Sydøstasien springer ud over Open Banking

Kerneprincipperne i open banking er, at brugernes finansielle data, der er gemt i banker, deles med tredjepartsapplikationer med brugernes samtykke. Dette giver brugerne flere muligheder og magten til at få deres penge til at arbejde mere. 

I stedet for traditionelt at gå til en bank og være prisgivet dens nåde for tjenester lige fra betalingsoverførsler til lån, da det var det eneste sted med brugerens oplysninger, kan data nu gøres tilgængelige for hvem brugeren ønsker via åbne API'er (applikationsprogrammering) grænseflader). 

Så i stedet for at være begrænset til at bruge bankens debet- eller kreditkort, kan brugeren bruge andre betalingsgateways, da brugerens oplysninger er tilladt at blive set af en tredjepart.  

Disse 'betalings-gateways' er baseret på den åbne API-standard, der først blev etableret i 1997. Den revolutionerede detailbankvirksomhed ved at introducere en 'åben' standard, der blev vedtaget af alle større aktører, såsom Microsoft og Intuit, i stedet for at udvikle deres proprietære API'er. Dette var medvirkende til, at begrebet 'åben bankvirksomhed' blev opfundet.

Hvorfor er åben bank relevant?

Åben bankvirksomhed har til formål at fremme konkurrencen i den finansielle sektor og give forbrugerne mere kontrol over deres data.

Det er allerede ved at blive implementeret over hele verden, såsom i Storbritannien, Australien, og Canada. I 2015 udsendte EU også et direktiv om åben bankvirksomhed.

I Sydøstasien er åben bankvirksomhed stadig i sin tidlige fase men vinder hurtigt indpas. Flere lande i regionen, som f.eks Singapore, Filippinerne og Indonesien, gør allerede betydelige fremskridt med hensyn til åben bankberedskab. 

Dette er en væsentlig udvikling, da det vil give mulighed for større konkurrence og innovation i banksektoren. Det vil også gøre det nemmere for kunderne at sammenligne finansielle produkter og tjenester.

Sydøstasiens åbne banksystem

Sydøstasiens åbne banksystem får sin egen smag. Brugerdatakilden stammer ikke udelukkende fra banker. 

Singapore Financial Data Exchange giver for eksempel sine brugere adgang til deres personlige økonomiske oplysninger fra SGX Central Depository, deltagende banker og statslige organer såsom Housing Board og Central Provident Fund Board. 

Det er en statsejet og drevet infrastruktur. Dette giver et indblik i, hvordan de andre ASEAN-lande kunne skabe deres datadelingsporte med deres mål om finansiel inklusion for alle. 

I stedet for at stole på økonomiske data fra banker, når millioner af befolkningen ikke har en bankkonto, kan deres data indsamles fra ikke-bankkilder såsom lejeoptegnelser og forbrugs- og mobiltelefonregninger.

ASEAN's skiftende åbne bankstrategi er drevet af finansiel inklusion

I denne sag er ASEAN komme videre fra åben bank at åbne finansiering og åbne data. Deres strategi, drevet af finansiel inklusion, bærer allerede frugt. 

In Indonesien, Financial Services Authority (OJK) udvikler progressive retningslinjer inden for fintech-området og har udgivet sin Integrated Payment Systems Blueprint 2025. 

Bank of Indonesia (BI) udgav også en åben API-specifikation, der omfatter data-, tekniske, sikkerheds- og styringsstandarder for at muliggøre en problemfri datadelingsramme. 

I mellemtiden har Filippinernes centralbank godkendt retningslinjer for en åben finansiel ramme i et forsøg på at fremme finansiel inklusion og udvide adgangen til finansielle tjenester for alle filippinere. 

Vedtagelse af en åben finansmodel vil give kunderne ensartet adgang til alle deres data og garantere et forventet niveau af kundebeskyttelse, hvor deres økonomiske data vil blive sikret. 

Med disse retningslinjer på plads er Filippinerne et skridt nærmere et mere inkluderende finansielt system, som vil gavne alle filippinere.

I en fremskridtsrapport for 2021 bemærkede ASEAN, at man allerede har nået sit mål om at reducere den gennemsnitlige økonomiske udelukkelse fra 44 procent til 30 procent. Fire år tidligere end den forventede tidslinje for 2025. I en fælles erklæring i april sidste år, gennemsnittet ligger nu på 27.92 procent. 

Dette er i tråd med den accelererede digitale transformation, som regionen har set nødvendiggjort af pandemien, støttet af en ung befolkning, der er hurtig til at tage ny teknologi i brug og masser af nystartede virksomheder, der er ivrige efter at bane bedre måder at nå ud til flere kunder - de banker, der ikke er banker på og underbanker. – og gå endnu længere. 

Anerkende virkningen af ​​nystartede virksomheder

“Start-ups gør en betydelig indflydelse på udviklingen af ​​e-handel, fintech, transport og logistik, rejser og gæstfrihed og andre områder af den digitale økonomi. 

Nogle støtter også andre iværksættere og mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er) i at adoptere teknologi for at øge effektiviteten og markedsrækkevidden," hedder det i rapporten.

Interessenterne, fra regeringer og borgere til udbydere af finansielle tjenesteydelser, spiller hver især en rolle i inklusiv vækst.

Deling af finansielle data giver brugerne mere kontrol og valgmuligheder i deres monetære beslutningstagning. Det skaber også mere konkurrence og skaber nye muligheder for bedre produkter og mere effektiv service fra traditionelle banker og de nye aktører. 

Med ASEAN prioritere økonomisk inklusion og hvert medlemsland, der udtænker og implementerer sin nationale strategi for at imødekomme dets unikke behov, kunne åben bankudvikling til åben finansiering og åbne data ligge i kortene. 

Fremhævet billedkredit: Freepik