Skyen ER banken (Shirish Netke)

For en generation siden, da internettet først kom, mindskede det kløften mellem store virksomheder og SMB'er. Disse mindre virksomheder kunne pludselig udnytte et nyt arsenal af onlineværktøjer til at konkurrere på forskning, produktudvikling, kundeopsøgende, partnerskaber, rekruttering
og næsten alt muligt andet.

Med skyen er det lidt anderledes. Med banker i skyen er det meget anderledes – og meget langsomt. Og med lokale banker og kreditforeninger er det endnu langsommere.

Det er rigtig ærgerligt, for disse institutioner repræsenterer banksystemets sidste mile og ofte livsnerven i lokalsamfundet og økonomien. Disse organisationer ved, at skyen er derude og byder på enorme fordele, men den er lige kommet ud
nå.

Indtil nu.

Dette er ikke din fars bank. . .eller endda din fars sky. Denne sky byder på spændende teknologiske fremskridt og muligheder sammen med stordriftsfordele og, altafgørende, fordele ved færdigheder – organisationer har ikke brug for et massivt implementeringsprogram,
en stor it-afdeling eller endda en udskiftning af ældre systemer. Med denne sky kan 4,000 mindre banker skalere, eksperimentere, finde partnere, lancere nye tjenester og ekspandere til nye markeder. Og de kan gøre alt dette ved at udnytte Agile Compliance for at beskytte bankernes
mandat om sikkerhed og forsvarlighed.

Agile Compliance inkluderer en kraftfuld blanding af moderne teknologier (sikker cloud, AI/ML, intelligent automatisering) og målrettede processer for at strømline driften, øge effektiviteten og sikre overholdelse. I denne inkarnation af skyen driver styring
proces, og proces driver teknologi – og det er præcis sådan, det skal være.

Men først lidt kontekst. Mindre institutioner får ikke meget opmærksomhed, men de er faktisk meget veldrevne – i et stramt marked styrer de driften effektivt, opretholder en sund finansiering, holder fokus på kernetilbud og prioriterer gode relationer
med kunder. De ved, at selv i den digitale æra gør det personlige præg en kæmpe forskel; grænsen mellem online- og personlig banking er tynd.

Men der er et område med plads til forbedring: teknologimodernisering. Disse organisationer implementerer de mest levedygtige teknologier til enhver tid. . .og hold dig til dem. Dette illustrerer, hvad der kan være den største forskel mellem de finansielle tjenester
og teknologiindustrier.

Forretningsmodellen for finansielle tjenesteydelser er afhængig af stabilitet og fortrolighed. Mange mindre institutioner bliver på de samme steder og tilbyder de samme tjenester med den samme bedste praksis i årtier, selvom alle aspekter af deres miljø ændrer sig. Blandt
konglomerater ændres de største navne kun gennem opkøb og konsolidering. Adgangsbarrieren er for høj til, at opkomlinge kan tackle giganterne – og desuden er dette, i ånd og mandat, ikke et marked, der hilser transformation velkommen, endsige disruption.

I teknologien er det modsat. Industrien trives med dynamiske aktører, der bringer innovation og forandring – konstante fremskridt sikrer, at selv de bedste værktøjer kan nå den gamle status fra den ene dag til den anden. Mange af nutidens største teknologiudbydere eksisterede ikke før nogle få
år siden, og mange vil blive udskiftet i det næste årti.

Og når det kommer til skyen, er der endnu større problemer.

Udbydere af finansielle tjenesteydelser fungerer under konstant kontrol, tung regulering og truslen om sofistikeret cyberkriminalitet: Sikkerhed er vigtigere end innovation. Store spillere allokerer omfattende ressourcer til digital beskyttelse på måder, hvor de er mindre
modparter kan ikke. Faktisk fandt en nylig rapport fra NTT Data, at et klart flertal af bankerne, 61 %, foretrækker at bygge deres egen teknologistak frem for at søge tredjepartsmuligheder.

Store banker, der migrerer til skyen, har stort set taget den samme overvejende tilgang, som styrer de fleste af deres initiativer. For eksempel, blandt udbydere af finansielle tjenester i en nylig McKinsey-undersøgelse, havde kun 13 % halvdelen eller mere af deres it-fodaftryk i
Sky. I mellemtiden udvikles virksomhedsløsninger for det meste til de største aktører. Der er ikke noget for de små.

Og der er endnu en stor variabel: The American Money Laundering Act (AMLA 2020), som pålægger teknologimodernisering at afspejle nye teknologidrevne kapaciteter og nye kriminelle metoder. Men selv når en bank anskaffer sofistikeret software,
den løsning kommer med en forretningsproces, som banken skal følge.

Det bringer os til nu, hvor skyen er banken.

Overvej tre use cases til risikostyring og innovation i skyen.

AML/BSA/CFT

Nu hvor risikovurdering og nye teknologier er uløseligt forbundet, begynder det med at identificere specifikke produkter, tjenester, kunder, enheder og geografiske placeringer, der er unikke for hver institution. Dette driver store ændringer, såsom:

• For forudsigelser, fra regelmotorer til AI/ML
• Til algoritmer, fra kostbar proprietær konstruktion til overkommelige og fremtidssikrede open source-teknologier
• For falske positive, fra 90 %-plus til under-60 %
• Til tilgang, fra procesautomatisering til Agile Compliance.

Digital ID-korrektur

Hvad er en skalerbar, omkostningseffektiv og risikobaseret løsning til at måle effektiviteten af ​​digital identitetsbevis for at sikre, at personer, der eksternt præsenterer sig for finansielle aktiviteter, er dem, de hævder at være? Der er forskellige perspektiver.

• Teknisk leverandør: Digital Identity Proofing kan udføres på fire minutter - dette problem er løst
• Regulatorer/agenturer: Digital ID Proofing er et sårbart punkt for banker og MSB'er. Dette problem forbliver uløst
• Bank/MSB/VASP: Hvordan kan vi styre risikoen for digital ID-korrektur inden for mandatet for sikkerhed og forsvarlighed?

Performance Management

Er du datarig og indsigtsfattig? Kan du dekonstruere målinger for at finde årsagen til præstationsproblemer? Træffer du vigtige beslutninger baseret på ad hoc-analyse af et regneark? Sammenligner din peer review med andre banker æbler med appelsiner? Med
ny sky:

• Governance-prioriteter driver processen, og processen driver teknologien
• Kompleksiteten forbliver under hætten
• Banker får stordriftsfordele og kompetencefordele.

Mindre institutioner er blevet lukket ude af skyen, fordi de ikke kunne implementere teknologien og ikke kunne ansætte talentet. Nu kan skræddersyede løsninger findes på hylden, og det eksisterende team kan administrere migreringen. Små banker og kreditforeninger
kan kun anvende det, de har brug for, tilpasse hver service til at opfylde deres egne prioriteter, måle og styre ydeevnen over for sammenlignelige banker og sikre overholdelse og sikkerhed mere effektivt end nogensinde før.  

Dette bliver den nye generation af banken. Dette er den nye generation af skyen.

Nu er skyen banken.