Den kulturelle forhindring, AML skal overvinde for at bekæmpe muldyr

Den kulturelle forhindring, AML skal overvinde for at bekæmpe muldyr

Tidsstempel: 12. marts 2024 kl. 11:06
The cultural hurdle AML must overcome to combat money mules PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Det er svært at overvurdere, hvor stort et problem med at mule penge er.

Denne notorisk undvigende økonomiske kriminalitet er en ubønhørlig stressfaktor for banker og betalingssystemer og er forbundet med hvidvaskede penge for 4.9 billioner dollars. Utroligt nok skal dette svimlende tal stige yderligere.

Udvikler pengemuling sig hurtigere, end vi kan reagere?

Den stigende kompleksitet af tendenser til pengemuling udgør en presserende udfordring. Det er ikke blot en eskalering i antallet; selve DNA'et ved pengemuling er under udvikling. Mens nogle banker advarer om en

23% stigning i studerende muldyr, andre har bemærket en
29% stigning hos personer over 40, der deltager i sådanne aktiviteter.

Denne demografiske ekspansion komplicerer detektionsbestræbelser. Selvom mulning fortsat er domineret af alderskategorien 17-25 år, cementerer dagens tal det som en bredere bekymring med mindre forudsigelige indikatorer. Som følge heraf står betalingstjenesteudbydere (PSP'er) over for en
en periode med øget usikkerhed, hvor de skal udforske nye strategier og øge tempoet med at opdage risikoen.

Undladelse af at gøre det sætter AML-overholdelse i fare og åbner sluserne for enorme tab som følge af kommende
obligatorisk offerrefusion. Og i betragtning af at mange pengemuldyr er uvidende deltagere, giver beskyttelse af deres finansielle integritet etisk og lovgivningsmæssig mening.

Reformer er velmente, men kun begyndelsen.

Nyere reformer, som f.eks
lov om økonomisk kriminalitet og gennemsigtighed i virksomheder (ECCTA), er et positivt skridt hen imod at lette udvekslingen af ​​information for at hjælpe med at forebygge økonomisk kriminalitet, herunder pengemuling.

For dem, der bekæmper hvidvaskning af penge, er det en glædelig nyhed, at der nu findes en lovgivningsmekanisme for peer-to-peer deling af data om økonomisk kriminalitet, hvilket er afgørende for at opsnappe ulovlige midler og hvidvaskningsaktiviteter.

Men at have nye lovgivende beføjelser er ikke det samme som at have en praktisk løsning på problemet, og en effektiv implementering er stadig kritisk.

Det er vigtigt at ryste siloerne af.  

Forskning fra Future of Financial Intelligence Sharing (FFIS)
fremhæver en stor forskel i økonomiske kriminelles samarbejdsevner kontra den fragmenterede indsats fra dem, der beskytter det finansielle system.

Mens forebyggelse af svindel har nydt godt af privat-privat informationsdeling i nogen tid, er AML-indsatsen blevet hindret af en mangel på sammenhængende strategi og udbredte informationssiloer.

Så selvom lovgivningsmekanismer betyder noget, er kulturel transformation en nødvendighed, hvis PSP'er skal bekæmpe penge-muling og forbedre AML-praksis.

Hvor der er brug for et nyt samarbejdsperspektiv.

På nuværende tidspunkt påvirker signifikante variabler en PSP's udsigter til datadeling og samarbejde for AML. Disse kan omfatte:

  • Appetit på og risikoopfattelse.
  • Tillid eller mening fra andre parter.
  • Organisatorisk ansvar og ansvar.
  • Sektor, territorium og forretningsmodel.

Selvom disse overvejelser er gyldige, fremmer udførelse af analyser i siloer eller udløser datadeling, når unikke tærskler er opfyldt, inkonsekvenser og overvågningshuller i risiko. Dette gør det muligt for økonomisk kriminalitet at formere sig og forblive ukontrolleret.

Afspejler en kultur mod svindel.

AML-teams behøver kun at se på deres modparter til forebyggelse af svindel for at se, hvorfor datadeling og samarbejdsmetoder er gavnlige.

Ved at afspejle en kultur mod svindel kan AML-teams ikke kun stramme nettet om økonomisk kriminalitet, men måske for første gang tage fat på et komplekst problem, der spænder over grænsen mellem AML og bedrageri.

Som FFIS påpeger, kan et pengemule begå svig og hvidvaskning på samme tid, hvilket fremhæver den dobbelte natur af muling og behovet for en samlet kultur for deling af risikointelligens.

Sømløse, syndikerede processer kan alvorligt forstyrre muling.

Ankomsten af ​​ECCTA er en mulighed for PSP'er til at se anderledes på datadeling. De ansvarlige for AML bør udforske, hvordan nye tilgange kan styrke forsvaret mod et forværret pengemuldyrproblem. Og lige så afgørende spørgsmål, hvor en siled
kultur kan have forårsaget problemer i fortiden.

Deling af økonomisk kriminalitet er mest effektiv, når den er problemfri. Derfor skal skiftet til en svigagtig model – hvor risikostyringsplatforme er indbygget i AML operationelle strategi og strategiske kultur – betragtes som en vej frem.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra