Fintechs fremtid i lyset af krigen i Ukraine: Topinfluencers meninger

Ruslands invasion af Ukraine viste sig at være et chok for det globale samfund på trods af den trussel, der var vokset i flere måneder forud for den. Selvom den militære aktion finder sted inden for de ukrainske grænser, har den økonomiske forstyrrelse, den medførte, spredt sig langt ud over.

Det globale aktiemarked vælter, olie- og gaspriserne stiger, inflationen er stigende. Det er svært at tænke på en sfære, hvor de økonomiske chokbølger fra krigen i Ukraine er umærkelige.

Fintech og teknologi er de industrier, der er tæt knyttet til Ukraine og Rusland, hvor adskillige virksomheder outsourcer deres softwareudvikling til disse lande eller rodfæster fra dem. Det er grunden til, at spørgsmålet om konsekvenserne af denne krig i det langsigtede perspektiv er det, fintech-samfundet har overvejet siden februar den 24. - den første dag af den russiske aggression i Ukraine.

Vi er nu vidne til den situation, som ingen fornuftig person kunne have forestillet sig skulle ske i det XXI århundrede. Derfor ville det være meget svært at forudsige, hvad der nu sker i fintech-industrien.

Men i modsætning til den uprovokerede krig, har det globale marked sine love og tendenser, der analyserer, som vi i det mindste kan nærme os forståelsen af, hvad der er i vente for fintech-samfundet i de kommende måneder eller endda år.

Så vi har henvendt os til eksperter inden for forskellige områder af fintech – fra krypto til følelsesmæssig bankvirksomhed til akademisk forskning med det samme spørgsmål:

Hvordan vil krigen i Ukraine påvirke global fintech i den nærmeste (og endda fjern) fremtid, baseret på hvad der sker nu og på din egen analyse af situationen? 

Vi var blæst bagover over tankeledernes parathed til at deltage - og er taknemmelige for alle, der tog sig tid til at dele deres synspunkter med vores publikum. Find de modtagne svar nedenfor, anført i alfabetisk rækkefølge.

Alessandro Hatami

Stifter af et rådgivningsfirma Pacemakers.io, Non-Exec Director for Cashplus Bank, forfatter af "Genopfinde bank og finans", mentor for fintech start-ups, speaker ved fintech events.

Rusland før den 24. februar 2022 var et meget anderledes sted, end det er i dag. Landet har skåret sig ud af de vigtigste kanaler for finansiel integration med den vestlige verden, dets langt vigtigste markeder (Kina tegner sig kun for omkring 16% af eksporten). Indvirkningen på russisk økonomi er allerede betydelig, og den kan kun blive værre. 

SWIFT
At blive udelukket fra SWIFT er det mest sandsynlige resultat, at Rusland vil søge alternative måder at betale og modtage betalinger på. Dets eget alternative betalingsbehandlingssystem SPFS, accepteres kun af russiske banker og nogle tidligere Sovjetunionens medlemmer. Der er rygter om, at det kunne oprette forbindelse til det kinesiske grænseoverskridende interbankbetalingssystem (CIPS). Men CIPS behandler stadig en brøkdel af de transaktioner, SWIFT foretager og vil aldrig blive dens erstatning.

Cybersecurity

Rusland optrapper allerede cyberangreb mod sine modstandere. Ukraine blev ramt af et massivt cyberangreb i begyndelsen af ​​konflikten. Vi bliver nødt til at forvente flere af disse. Det vil betyde, at resten af ​​verden uundgåeligt vil forbedre sin evne til at håndtere cyberangreb – og de vil sandsynligvis gøre dette som en mere samlet indsats end tidligere. 

Talent

Der er anekdotiske beretninger om teknologikyndige unge mennesker, der forlader Rusland. Hvis dette rent faktisk er tilfældet, vil det russiske teknologiøkosystem blive hårdt såret, idet dets bedste og smarteste forlader den indenlandske industri og flytter til andre lande. Indvirkningen dette vil have på Ruslands evne til at udvikle sig teknologisk vil være stor. 

Andra Sonea

En rådgiver for FintechOS, en forskningsstipendiat ved University of Oxford, med fokus på infrastruktur for finansielle tjenesteydelser, 'hverdagsbankvirksomhed'-arkitektur, åben bankvirksomhed og 'adgang til bankvirksomhed'.

Mens jeg skriver disse linjer, bliver den smukke by Kyiv bombet af den russiske hær. Tusindvis af mennesker forsøger at flygte, andre kæmper og mange dør. Hvad er meningen med at tale om noget andet?

Jeg skriver dog med håb og viden om, at krigen vil ende, og Ukraine vil være frit. De rædsler, vi var vidne til, vil forhåbentlig drive os til at bygge mere klogt organisationer, systemer og strukturer til en helt anden verden.

For det første tror jeg, at vi alle indså, at finans er kritisk national infrastruktur, og vi ved lidt eller næsten intet om det. Fintech-industrien holdt sig på afstand fra at tænke på, hvordan tingene hænger sammen, eller hele systemets robusthed og modstandsdygtighed. Hvilket Jenga-stykke fjerner du for økonomisk at isolere et land, der starter en aggressiv krig? Er det nok at blokere syv banker fra SWIFT?

På den anden side, hvilken type systemer skal du have på plads for at de millioner af mennesker, der måtte forlade landet, stadig har adgang til deres pensioner?

For det andet, bølgen af ​​ukrainere, der skal forlade deres land og bosætte sig over hele verden, hvor de har venner, familie eller føler sig mere velkomne – udfordrer status quo for adgang til de lokale hverdagsbanksystemer. Du kan ikke længere ignorere, at millioner af mennesker i Europa ikke længere har en adresse, en regning eller deres navn eller en kredithistorik. Vi skal tænke smartere som industri, ikke kun som teknologer om adgang til hverdagsbanker for migranter og flygtninge, og hvordan vi gennem adgang til finansiering bidrager til deres integration i vores lokalsamfund, uanset hvor længe de vælger at blive.

For det tredje, fintech samles i hvert hold, jeg har set, folk fra hele verden. Ukrainere er vores respekterede kolleger, og mange af dem holder lige i dette øjeblik et våben, der forsvarer sig selv. Deres familier spredte sandsynligvis verden. Udover store strukturelt forskellige løsninger bliver vi nødt til at bygge lokale løsninger, der passer til lokalbefolkningen og de internationale bølger af migranter og flygtninge, hvis de kommer fra Ukraine eller Syrien.

april Rudin

Grundlægger og formand for Rudin Gruppen, top marketingstrateg for de finansielle tjenester, formueforvaltning og familiekontorsektorer. Anerkendt af Onalytica som #1 "Influencer" inden for formueforvaltning, en taler om rigdom, næste generation og fintech.

Tragisk nok har denne krig i Ukraine fordrevet så mange mennesker fra deres hjem, kontorer og familier. Denne triste situation vil tvinge flere mennesker til at få adgang til deres banker, formueforvaltningskonti, forsikringsselskaber osv. via digital. Fintech-samfundet i Ukraine har en mulighed (hvis de kan under sådanne stressende forhold!) for at løse dette sæt af udfordringer. 

 

Alex Malyshev

CEO hos SDK.finans - En white-label kernebank , neobanking software sælger; en mentor hos Startup Wise Guys Accelerator og en foredragsholder ved adskillige fintech-arrangementer. Som sociolog af uddannelse har han stor erfaring med sociologisk forskning, PR, marketing og ledelse.

I lyset af de tunge sanktioner, der er pålagt Rusland som følge af landets aggression i Ukraine, har AML/compliances stemme fået mere magt og prioritet.

Undersøgelsen af ​​slutmodtagerne og deres forhold til Putins strukturer bliver meget mere sofistikeret. Rollen som en AML/compliance officer i finansielle institutioner, som er en af ​​de vigtigste nu, kan blive endnu vigtigere.
For at være ærlig er der ikke noget nyt i fintech, bare en trend, som vi har været vidne til i årtier.

Ikke desto mindre er det vigtigt, at fintechs ikke ofrer kundeservicen i jagten på at følge alle AML-procedurerne. Det er svært at prøve at gå i kundens sko, når din prioritet er regulering og sanktioner.

Tilgængeligheden og bekvemmeligheden, den upåklagelige kundeservice er truet af at blive et tilfældigt offer for denne krig. Håber ikke det sker.

Bryan Clagett

CRO/CSO kl Moven.com, International Fintech and Financial Services Advisor, offentlig taler, en strategisk leder, der hjælper fintech og finserv med at vinde markedsandele. 

Ukraine-Rusland-krigen har tydeligvis en række indvirkninger på fintech- og finanssektoren, især dem, der er involveret i ethvert aspekt af pengebevægelse. Den virkning, der bekymrer mig mest, er det humanitære aspekt af krigen og potentialet for langvarig sideskade. Specifikt havde ukrainske teknologivirksomheder nydt fordelene ved økonomisk ekspansion i Europa og en robust udsigt fra ventureinvestorer. Liv er nu knust eller i det mindste forstyrret. Nogle ukrainske virksomheder vil simpelthen ikke overleve, og det vil mange heller ikke i Rusland.

Næsten alle teknologivirksomheder har en vis eksponering for krigen. Jeg kender en række fintechs, der har kolleger og partnere, der arbejder og bor i Ukraine. Det er opmuntrende at se Fintechs For Ukraine træde til og tilbyde direkte support https://www.fintechsforukraine.org/.

Samtidig er fintech-innovationer dukket op fra krigen, især i form af nye finansieringskilder til humanitære formål. Krisen har galvaniseret krypto- og NFT-rummet, hvilket har resulteret i meget kreative fintech-løsninger. For eksempel ser det ud til, at Ukraine er den første regering i krigstid, der accepterer cryptocurrency-donationer.

Lige nu har jeg flere spørgsmål end svar. Det truende spørgsmål forbliver; hvordan vil verdens næststørste økonomi, Kina, i sidste ende reagere på vestlige restriktioner. Sådanne reaktioner kunne have ringvirkninger, der mærkes over hele kloden.

Devie Mohan

Medstifter og CEO af Brændemærke, en indflydelsesrig forfatter, foredragsholder og kommentator om fintech, opført som en top 10 global fintech-influencer af flere grupper.

Jeg havde aldrig forestillet mig, at jeg ville skrive om krig og fintech i den samme artikel, men her er vi. Krig i Europa har påvirket store fintech-hubs – ikke kun i Ukraine – men også i lande, der grænser op til Ukraine på en måde, fintech aldrig har set før.

Adskillige faktorer har hjulpet Ukraine i dets teknologimarkedsvækstrejse indtil videre – succeshistorier fra firmaer som Grammarly eller Preply; en enorm mængde investeringer fra udenlandske investorer og VC'er, enorm vækst i mobiltelefonbrug og en stor procentdel af bankbefolkningen. Dette var et hurtigt voksende fintech-marked med over 150 fintech-startups, der allerede var veletablerede på markedet med avancerede niveauer af finansiering. Dette tæller ikke ukrainske grundlæggere eller dem med meget stærke bånd, som har etableret deres startups andre steder i Europa, primært for adgang til EU.

Hvad der vil ske nu, må vise sig. Krig hjælper ikke sagen om økonomisk aktivitet, fintech eller ej, og alt, hvad vi kan arbejde hen imod, er at løse nye problemer, der vil opstå som følge af den økonomiske og socio-politiske ustabilitet, og sikre, at markedet stadig er tilgængeligt, når en tid fred ankommer. Fokus bør nu være på at udnytte eksisterende fintech-infrastruktur til at drive innovative løsninger så hurtigt som muligt, og hjælpe den almindelige mand – det være sig at bruge åbne banker og åbne KYC til hurtigt at åbne nye bankkonti i andre lande eller drive kontantfri velgørenhedsindsats. Dette vil også være en fantastisk mulighed for startups med remittering og mikrolån til aktivt at komme ind på markedet. Deling af KYC-data på tværs af grænser, brug af cryptocurrency-netværk og levering af lavt gebyr-adgang til grænseoverskridende transaktioner er fænomener, der allerede ses over hele Europa. 

Ukrainere har allerede vist verden, at deres holdninger er lavet af stål – vi kan kun håbe, at teknologien vil spille en stor rolle i at opbygge og genopbygge de berørte liv, når tiden kommer.

Duena Blomstrøm

Frank Schwab

En strategisk rådgiver og medstifter af FinTech Forum Frankfurt, medlem af bestyrelsen på Gulf International Bank, Bahrain, medlem af det rådgivende udvalg for risiko kl PayU, Amsterdam, medlem af tilsynsrådet kl Addiko Bank, Wien, medlem af tilsynsrådet kl Bitcoin Technologies AG & Advisory Board medlem hos My Football Space.

Fra den russiske ledelses side oplever vi en angrebskrig mod Ukraine, mod frihed og demokrati i Europa og som følge heraf også mod det russiske folk. En afslutning på krigen og konsekvenserne er endnu ikke overskuelige.

Men den form for internationalt samarbejde, vi indtil for nylig tog for givet, har ændret sig næsten fra den ene dag til den anden. Den kommende FinTech-industri i Europa er også påvirket af dette.

I de senere år har jeg rådgivet flere russiske banker i Moskva om FinTech, Innovation & Transformation. Og med et teknologiteam i Ukraine kunne jeg støtte en dansk-tysk FinTech-startup. Begge dele er svære at forestille sig i dag.

Tidligere samarbejdsmodeller vil blive alvorligt eller fuldstændig forstyrret i årevis, måske årtier.

I de senere år har investorer investeret hundredvis af milliarder af euro i FinTech-startups. Men i lyset af den stærkt ændrede europæiske sikkerhedssituation antager jeg, at sociale prioriteter og som følge heraf også økonomiske investeringsprioriteter vil ændre sig markant på kort og mellemlang sigt.

Disse ændringer vil primært påvirke den europæiske FinTech-industri. Investeringer i FinTechs vil have en tendens til at falde til fordel for investeringer i sektorer som energi, miljø og sikkerhed. Og stiftere og investorer vil fokusere meget mere på disse presserende spørgsmål i fremtiden.

Jeg forventer, at FinTech-investeringer på kort sigt vil fokusere endnu mere på eksisterende FinTech-startups i væksttilstand. Det er meget sandsynligt, at der vil blive grundlagt mærkbart færre FinTech-startups i Europa i løbet af de næste par år. Og mest sørgeligt vil FinTech-industrien i Ukraine blive sat mange år tilbage.

Det er nu op til alle europæere og demokrater at støtte de demokratiske og frihedsglade ukrainere på den bedst mulige måde.

Michael J. Casey

Chief Content Officer hos CoinDesk, ikke-udøvende formand og medstifter af Streambed Media, forfatteren af ​​CoinDesk's Money Reimagined nyhedsbrev, en medvært for podcast af samme navn.

Denne krig vil være katalysatoren for en hel omstrukturering af det globale finansielle system. Det skyldes, at lande som Rusland og Kina – som nu har et reelt incitament til at opgive det eksisterende system – for første gang også har de teknologiske midler til at gøre det. Denne krig vil afføde en digital valutakrig. 

Traditionelle økonomer har en tendens til at afvise dramatiske forudsigelser om, at dollaren vil miste sin reservevalutastatus med den begrundelse, at for alle bekymringer om amerikansk global ledelse, ser store pengeforvaltere ikke noget acceptabelt alternativ. Den kinesiske yuan medfører politiske risici forbundet med mistillid til Beijings motiver, og euroens markeder er ikke dybe eller likvide nok. Men dette går glip af pointen. Kryptoteknologiens "programmerbare penge"-beføjelser, baseret på en kombination af tokens, smarte kontrakter og kraften i decentraliseret validering via blockchains, vil muliggøre grænseoverskridende transaktioner, der ikke kræver formidling af en betroet reservevaluta. Det er ikke sådan, at yuanen vil erstatte dollaren som reservevaluta; det er, at regeringer og virksomheder i lande som Kina og Rusland nu har mindre behov for enhver reservevaluta. 

Takket være blockchain-opfindelser som f.eks atom swaps , decentraliseret deponering, det er muligt at oprette automatiserede handelskontrakter, hvor begge parter i en grænseoverskridende transaktion – importøren og eksportøren i en handelsaftale, for eksempel – kan opnå tilstrækkelig handelsfinansiering over aftalens vilkår og forblive beskyttet mod volatilitet i deres respektive valutakurser uden at skulle angive den pågældende kontrakt i en tredjepartsvaluta som f.eks. dollaren. Det er en game-changer, fordi de risici, som valutakursvolatilitet udgør, er årsagen til, at reservevalutaer – inklusive deres rolle som værdilager for nationale reserver – eksisterer i første omgang. 

Indtil nu har verden kollektivt tilsluttet sig en dollarstandard – mange lande, modvilligt. Denne standard er bygget på forventningen om, at USA vil opretholde sine internationale forpligtelser til at beskytte sine handelspartneres ejendomsrettigheder. (Selvom det uden tvivl var den rigtige ting at gøre, nægtede Washington Rusland den ret, da det frøs adgangen til dets centralbankreserver.) Nu har Rusland og andre slyngelstater et alternativ: en matematisk standard. I stedet for at skulle stole på det amerikanske politiske system, kan det stole på en decentral protokol baseret på matematiske snarere end menneskelige love. Rusland og Kina har stadig meget arbejde at gøre for at få sådanne systemer på plads, og deres tidligere fjendtlighed over for nøgleelementer i kryptosamfundet har hindret udviklingen. De vil dog nu fremskynde det arbejde. Og med Kina, der har bygget et landsdækkende blockchain- og centralbanks digitalt valutasystem, der er langt mere avanceret end nogen anden nation, eksisterer der et tilstrækkeligt grundlag for, at begge lande kan opbygge et blockchain-baseret handelsfinansieringssystem til at omgå det dollarbaserede korrespondentbanksystem. 

Alt dette vil sætte gang i et kapløb mellem nationer om at skabe det bedste teknologiske og regulatoriske grundlag for digitale penge, i bund og grund en valutakonkurrence. Vil det betyde enden på dollarens dominans? Ikke nødvendigvis. USA kan stadig vinde den truende digitale valutakrig. Hvis den omfavner ånden af ​​tilladelsesfri innovation og beskyttelse af privatlivets fred, som ligger i hjertet af kryptobevægelsen, kan den udnytte verdens allerede eksisterende "tillid til dollaren" til at udkonkurrere de lukkede, overvågningstunge modeller, som autoritære regeringer som f.eks. som Kina vil føle sig tvunget til at bygge.

USA og dets allierede må se på løsninger fra den private sektor såsom stablecoins, der er bygget på åbne platforme, og som designmæssigt ikke tillader den form for centraliseret overvågning, som en fuld centralbanks digital valuta indebærer. Den svære del for Washington er, at det vil kræve at give afkald på i det mindste noget af den eksisterende overvågningsmagt, som det udøver via Wall Street-banker for at sanktionere regeringer og enkeltpersoner og for at kontrollere den globale strøm af penge. Hvis USA kan afstå noget af den magt og arbejde sammen med sine allierede for at bygge smarte blockchain-forensiske metoder til styring af finansiel risiko og bekæmpelse af international kriminalitet på hele systemet, kan det tilbyde dollaren som et frihedsinstrument til verden. Slutresultatet er, at Wall Street vil miste sin dominans, men ægte amerikansk magt – den, der er manifesteret som et udtryk for de liberale, frie markedsværdier, som den amerikanske økonomi var bygget på – vil blive udvidet endnu mere omfattende.

Nigel Verdon

Medstifter kl Banebank, en succesfuld fintech-iværksætter, der tidligere har grundlagt Evolution (nu en del af FTSE 100-virksomheden BAE Systems), Currency Cloud (udgået til Visa i 2021).

Først vil jeg sige, at vi alle i Railsbank er forfærdede over, hvad der er sket i Ukraine, og vi håber alle desperat på en fredelig og hurtig løsning. Vi arbejder også på at støtte det ukrainske folk med hjælp. På det personlige plan har min familie arbejdet på at hjælpe folk ud af Ukraine, finde et hjem i Irland og hjælpe dem med at registrere sig til sundhedspleje, skolegang og støtte.

Hvad angår global fintech, har der været en indledende effekt for de virksomheder som os selv med teams, der er baseret i Østeuropa. Jeg ved, at mange People-afdelinger har arbejdet meget hårdt for at sikre, at deres folk (og familier) er sikre og har hjælp i en humanitær krise under udvikling. Og det er ydmygt at se denne industris indsats, da den har lagt sin vægt til en fremragende humanitær indsats og gennemførelse af økonomiske sanktioner mod aggressorerne

Hvad angår det længere sigt, er én ting, der markerer denne industri, den internationale karakter af vores arbejdsstyrke, og hvordan motivationen hos mange grundlæggere og deres teams er at fremme og fremskynde global finansiel lighed og inklusivitet.

Selvom en virksomhed måske har en særlig base for sit hovedkvarter, vil den trække på alle nationaliteter for dygtige teammedlemmer og se efter at udvide til andre områder, så snart deres køreplaner tillader det.

Hvad mere er, er finansiel inklusivitet vigtig for os alle. En af grundene til, at fintechs ekspanderer, er, at de kan frigive deres innovative produkter til et bredere publikum som muligt. Tænk på, hvor mange flere befolkninger rundt om i verden ville drage fordel af adgang til retfærdige og gennemsigtige finansielle tjenester. Fintech arbejder over hele verden, ikke kun i vores egne baghaver.

Det, vi i øjeblikket er vidne til, er en aberration – fremtiden, hvor fintech-industrien spiller sin rolle, er stadig noget at være meget sikker på.

Philippe Gelis

CEO og medstifter af Kantox. Anerkendt som en global fintech-tankeleder og influencer, begyndte Philippe sin karriere som strategi- og managementkonsulent og tilbragte flere år hos Deloitte. 

Global Fintech handler om at genopfinde kundeoplevelsen og bygge nye produkter og infrastrukturer på lang sigt. Krig er som altid noget forbigående, der ikke vil påvirke Fintechs grundlæggende mål. Når det er sagt, har krigen i Ukraine, som Covid, fremhævet, at globalisering og finansielle sammenkoblinger kan blive en svaghed. Et land, der er udelukket fra globale betalingsinfrastrukturer - SWIFT - eller med udenlandske aktiver indefrosset, gennemgår hårde tider, og dets egne folk lider i deres daglige liv. I den sammenhæng kunne bitcoin og kryptoer have været en alternativ løsning, men overraskende nok er det ikke rigtig sket. Min vigtigste takeaway her er, at mange lande vil forstå, at det bliver mere og mere vigtigt at bygge alternative betalingsskinner og finansiel infrastruktur.

Bundlinjen

Dette indlæg var tænkt som en chance for vores publikum til at få en alsidig analyse af situationen fra eksperter, så vi vil lade alle drage deres egne konklusioner.

Det eneste er klart – den krig, der foregår i centrum af Europa geografisk, forstyrrer den finansielle og fintech-sfære globalt og vil sandsynligvis drive adskillige ændringer i branchen.

Stillingen Fintechs fremtid i lyset af krigen i Ukraine: Topinfluencers meninger dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.

• Coinsmart. Europas bedste Bitcoin og Crypto Exchange.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. FRI ADGANG.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Gratis prøveversion.
• Kilde: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/