CBDC's samlende momentum

Kontanter er fortsat den mest udbredte betalingsmetode i verden, men udbredelsen af ​​privat udstedte digitale valutaer som Bitcoin og andre nye kryptovalutaer får centralbankerne til at reagere.

Indtast centralbankens digitale valutaer, også kendt som CBDC'er. I modsætning til flygtige kryptovalutaer tilbyder CBDC'er et middel til sikre digitale betalinger med status som lovligt betalingsmiddel, og der kræves ingen bankkonto.

I princippet skal CBDC'er accepteres overalt og behandles som fysiske pengesedler, såsom i restauranter og butikker. Det er derfor ikke overraskende, at CBDC'er vinder indpas, men vejen til global adoption lover stadig en ujævn tur forude.

Igangsættelse af inklusion i vækstøkonomier

Blandt CBDC'ernes pionerer er verdens vækstøkonomier. Momentum vokser hurtigt i lande som Nigeria og Indonesien, og en undersøgelse udført af G+D og OMFIF viser, at henholdsvis 90 % og 60 % af borgerne ville bruge en sådan betalingsmetode.

Dette skyldes sandsynligvis den mere begrænsede tilgængelighed af moderne infrastruktur i nogle af disse regioner, hvor nogle borgere ikke kan få adgang til lokale banker, telefonnetværk eller en internetforbindelse for at gennemføre transaktioner. Men denne interesse er også et resultat af at uddanne forbrugere og øge bevidstheden om CBDC'er som et inkluderende betalingsmiddel.

Med en veldesignet CBDC, selvom den lokale strømforsyning svigter, eller mobiltelefonnetværket går ned, kan digitale penge gemmes på et kort for at arbejde offline og derefter bruges til at foretage betalinger. Brugere skal heller ikke betale gebyrer, og de vil heller ikke efterlade et digitalt fodaftryk.

Det er dog fortsat sådan, at der på samme måde som fysiske pengesedler stadig kræves de strengeste sikkerhedskrav for at sikre, at falskmøntnere, kriminelle eller cyberangribere ikke kan drage fordel.

Evnen til at udnytte nul transaktionsgebyrer er afgørende for banker som The Bank of Ghana, som er en af ​​de første afrikanske centralbanker til at annoncere sin forpligtelse til en national digital valuta for sine borgere. Med CBDC-kompatibilitet for billige enheder såsom armbånd eller smartcards, vil Digital Ghana Agenda være i stand til at gøre betydelige fremskridt i løbet af de kommende år for at stimulere vækst og innovation i det vestafrikanske land.

Regnskab for interoperabilitet

Med en stor del af momentummet, der finder sted i nye vækstlande, vil global adoption af CBDC'er delvist afhænge af at ændre holdninger i udviklede lande. Mindre end en fjerdedel af amerikanske borgere (24 %) og kun 14 % af dem i Tyskland er i øjeblikket åbne over for ideen om en centralbanks digital valuta, hvilket sandsynligvis skyldes den etablerede tilgængelighed af andre digitale betalingsmetoder og tilgængelig infrastruktur . Interoperabilitet med en sømløs strøm af midler mellem eksisterende betalingssystemer vil være afgørende for at sikre succes med en CBDC-implementering.

Interoperabilitet i CBDC-rummet refererer til forskellige domæner. Blandt overvejelserne for vedtagelse vil være integration med eksisterende kontobaserede betalingsinstrumenter, der i øjeblikket leveres af kommercielle banker, hvilket muliggør problemfri udveksling mellem indlån og CBDC'er. Afgørende vil også være forholdet til bruttoafviklingssystemer i realtid og nye former for engros-CBDC'er til clearing og afvikling inden for banksektoren.

Derudover skal interoperabiliteten med nye token-baserede instrumenter, såsom stablecoins, digitale aktiver eller CBDC'er, der repræsenterer andre valutaer, tages i betragtning, mens smarte kontrakter kunne muliggøre programmerbare brugssager såsom levering versus betaling og maskine-til-maskine betalinger. Lovlige og lovgivningsmæssige rammer vil også skulle overvejes for at sikre, at grænseoverskridende betalinger kan lettes.

Sikrer en problemfri oplevelse

Ud over tekniske overvejelser skal brugere være opmærksomme på, hvad interoperabilitet betyder for forskellige interessenter, herunder forbrugere, handlende, udbydere af finansielle tjenester, virksomheder og monetære myndigheder.

Mens den brede offentlighed sandsynligvis vil være ligeglad, så længe processen er problemfri, kræver købmænd, at CBDC-betalinger let integreres i eksisterende POS-systemer uden store forudgående investeringer.

Centralbankperspektivet vil sandsynligvis dreje sig om indbyrdes forbindelser med udbydere af finansielle tjenesteydelser og tilpasning af regulerings- og tilsynsstandarder. Det er også afgørende, at både den offentlige og den private sektor samarbejder for at opnå et blomstrende CBDC-økosystem, der giver både forbrugere og virksomheder mulighed for at få gavn af det.

En interoperabel platform vil være afgørende for at understøtte indførelsen af ​​en CBDC for at opnå udbredt anvendelse og effektivitet for slutbrugere, samt at gøre det muligt for den private sektor at udvikle innovative produkter og tjenester.

Gør CBDC'er fuldt operationelle

I sidste ende, for at CBDC-momentumet virkelig kan tage fart, skal der være fælles regulering på tværs af lande for at lette grænseoverskridende betalinger og fokusere på samarbejde mellem den offentlige og private sektor.

Derudover skal implikationerne af interoperabilitet for forskellige interessenter forstås fremadrettet, hvilket vil gøre det muligt at vedtage fælles standarder og etablere fælles grundlag.

Med interoperabilitet, der hjælper med at fremme sameksistens, innovation, effektivitet og bredere adoption, kan CBDC'er opnå deres fulde potentiale ved at give fordele til hele samfundet.