Indvirkningen af ​​banker, der kun er digitalt, på den traditionelle banksektor (Steve Morgan)

Digital bankvirksomhed har boomet i løbet af de sidste par år, men krydssalg og skift har ikke ændret sig væsentligt. IfølgePWC, mindre end "10 % af britiske kunder med realkreditlån, personlige lån eller forsikring holdt dem hos deres hovedbank
udbyder", og ifølge sammenligningssiden Finder,
over en fjerdedel (27 %) af britiske voksne har åbnet en konto i en onlinebank fra januar 2022.

Digitale banker som N26, Starling, Monzo og Allica Bank har ændret spillet i detailbankverdenen. Uden ældre teknologi at kæmpe med har sådanne organisationer typisk været mere adrætte end deres store high street bank-modparter
i tilpasning til ændrede forbrugerpræferencer, opbygning af overlegen online app-fokuseret bankvirksomhed. Fintech-investeringer i Storbritannien og globalt vokser stadig på trods af, at finansiering og værdiansættelser kommer under pres. Nylig
Celent research anførte, at 75 % af de finansielle institutioner globalt ser truslen fra fintech og udfordrere stigende, mens 58 % mener, at det er sværere at vinde og fastholde kunder. Dette er fantastisk for forbrugerne,
men hvordan påvirker det traditionelle banker, og hvordan forbedrer de deres egne digitale muligheder for bedre at kunne konkurrere?

Fremgangsmåde 1: Invester i lav kode for at skabe nye tjenester

Der er værktøjer på markedet, der gør det nemt for mangeårige banker at skabe nye forretningsapplikationer hurtigt og nemt. Dette kan reducere afhængigheden af ​​at ændre ældre systemer, i stedet for at oprette forbindelse til dem for at få data, der er nødvendige. Lav kode software
gør det muligt for virksomheder at tilpasse sig hurtigere til skiftende forbrugerpræferencer med træk og slip-funktionalitet, hvilket muliggør oprettelse af nye tjenester fra hele teams – ikke kun it-medarbejdere. For eksempel kunne de bruge lav kode til at give kunderne en forståelse
af udgifterne på tværs af alle konti, at forbinde forskellige transaktioner fra forskellige systemer, noget som ING tilbød med Yolt.

Fremgangsmåde 2: Samarbejd med partnere

Traditionelle banker kan konkurrere med udfordrende banker, men de skal tænke anderledes og afvise ideen om, at den måde, de altid har gjort tingene på, er den bedste måde at gøre dem på. Mens traditionelle banker har en kendt arv, som udgør en udfordring, er de
skal fokusere på, hvordan de kan tiltrække nye generationer, samtidig med at de ændrer, hvordan deres brand opfattes. Brands bør samarbejde og partnere med andre organisationer med fokus på ny branding og måder at nå ud til forskellige samfund. Et eksempel på dette er hvornår
så vi NatWest lancere undermærket Mettle, med en forbedret onboarding/set-up sammenlignet med adgangen til hovedbrandet – hvilket gjorde det hurtigere og mere enkelt for kunderne at onboarde med. Selvfølgelig er der altid købsmuligheden som National Australia Bank
(nab) gjorde i deres køb af 86:400 i Australien.

Fremgangsmåde 3: Tillid som fundament – ​​evolution som differentiator

Traditionelle banker er et sikkert bud for forbrugerne, da de er kendt for en lang historie med at passe på folks økonomi, men disse banker skal forstå, at dette ikke er nok at falde tilbage på, hvis de ønsker at se salget vokse i dette årti, især når kunder
forstå banksektorens skrøbelighed som helhed ud fra deres erfaringer med finanskrisen i 2008.

Oven i dette, da mobilbank bliver så dominerende, er det telefonen og app-grænsefladen, der er foran hovedet, og hvor tilliden begynder at blive opbygget. Der er stadig én stor fordel, de traditionelle banker har, og det er udbuddet af produkter og tjenester.
Selvom nyere banker udvider deres produktporteføljer ofte gennem partnering, for eksempel

N26 har indgået partnerskab med Stripe for at strømline forbrugerindskud, eller Starling samarbejder med Habito om realkreditlån.

Detailbankområdet befinder sig i en spændende periode i historien. Ja, det er et stærkt konkurrencepræget marked, men det er ikke nødvendigvis en dårlig ting for traditionelle banker. Det får dem til at gennemgå deres tilbud og finde ud af, hvordan de kan modernisere og forbedre dem
i dag. Banker ved, at de er nødt til at øge deres spil for at nå en stadigt voksende og stadigt skiftende forbruger, som igen ændrer deres interne strukturer til det bedre. Store banker har en stor mulighed foran sig, men de skal gribe den med
begge hænder og være villige til at investere i forandringer, hvis de ikke ønsker at falde bagud i konkurrencen.