I mit blogindlæg "Den finansielle sektors grænser udviskes" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Jeg undersøgte udviklingen, hvor traditionelle finansielle virksomheder udvider deres tilbud med tilstødende tjenester, mens virksomheder fra andre sektorer også tilbyder flere og flere finansielle tjenester. Som følge heraf udviskes grænserne for den finansielle sektor.
Selvom denne blog primært fokuserede på store spillere, der stræber efter at blive super-apps (eller semi-super-apps) og levere ende-til-ende-rejser, er der en lige så fascinerende fortælling at udforske om SaaS-leverandører tilbyder løsninger til et nichemarked.
I min anden blog "Hver neobank sin egen niche" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), diskuterede jeg, hvor sikker neo-banker koncentrere deres indsats om specifikke kundesegmenter. Dette bevidste fokus sætter dem i stand til at levere meget målrettede værdiskabende tjenester til deres målgruppe. Som følge heraf udvider disse niche-neobanker naturligvis deres tilbud til at omfatte tilstødende tjenester, der leverer ekstra værdi til deres kundebase, hvilket giver dem en konkurrencefordel i forhold til universelle banker.
I den anden ende af spektret har vi det SaaS (softwareteknologi) virksomheder, der tilbyder specialiserede platforme for specifikke erhverv eller aktiviteter, såsom platforme til onlinekurser, e-handel, andenhåndsvarer, cateringtjenester, velgørenhedstjenester, udveksling af regnskabsoplysninger... Typisk begynder disse SaaS-virksomheder med en specifik funktion og udvikler sig gradvist til omfattende Enterprise Resource Planning (ERP) systemer skræddersyet til den specifikke profession eller aktivitet, primært til små virksomheder.
Når først disse SaaS-virksomheder opnår en vis grad af markedspenetration og etablerer et omfattende servicetilbud, et logisk næste skridt er at igangsætte og acceptere betalinger, da systemet er ideelt placeret til dette, dvs
-
Have indgående fakturaer i systemet gør det muligt at have et godt overblik over alle omkostninger. Når først disse fakturaer er i, er det kun logisk, at kunder vil bede om at kunne betale dem (f.eks. via PSD2 PISP integration).
-
Da systemet vil styre alle professionelle aktiviteter, er det også meget logisk genererer fakturaerne, men så er et logisk næste skridt, at disse fakturaer kan betales med det samme, og at betalingsstatus spores.
Dette middel betalinger bliver integreret i platformen.
Efter denne integration involverer den naturlige progression holde midler direkte i systemet i stedet for at stole på traditionelle bankkonti. Ved at have deres egne bankkonti kan disse SaaS-virksomheder strømline kundernes onboarding-processer og analysere indgående og udgående betalinger mere effektivt. Dette afgørende øjeblik markerer SaaS-virksomhedens overgang til en bankrolle. Men da de fleste SaaS-virksomheder ikke er tilbøjelige til at få banklicenser, opnår de dette typisk igennem Banking as a Service (BaaS) tilbud. Enkelt sagt giver BaaS-modellen SaaS-virksomheder mulighed for at levere banktjenester uden at skulle blive licenserede banker selv.
Endelig, når midler er gemt på disse konti, søger brugerne naturligvis måder at indtage dem på. Dette nødvendiggør udstedelse af betalingskort. Desuden kan SaaS-virksomheden, ved at udnytte de tilgængelige detaljerede forretningsoplysninger, tilbyde yderst konkurrencedygtige og skræddersyede finansieringsprodukter som andre enheder ikke kan matche. Med disse brikker på plads forvandler SaaS-virksomheden sig effektivt til en omfattende niche neo-bank.
Lad os undersøge et par eksempler på sådanne SaaS-virksomheder:
-
Et fremtrædende eksempel er Shopify, som tilbyder flere og flere finansielle tjenester til deres eCommerce-kunder, som får bygget deres webshop oven på Shopify. Eksempler på tjenester er Shopify Balance (en platform, der giver handlende en konto, hvor de kan styre deres pengestrømme, betale regninger og spore udgifter) eller Shop Pay Afdrag (en køb nu, betal-senere mulighed).
-
Uber, der oprindeligt var en ride-hailing platform, tilbyder nu finansielle tjenester ikke kun til taxabetalinger, men også til fordel for taxachauffører. Tilbud som Uber Cash og Uber Pro Card eksemplificerer dette.
-
Regnskabsplatforme spiller en afgørende rolle i at lette kommunikationen mellem revisorer og deres kunder. I første omgang var deres fokus på at muliggøre udveksling af fakturaer og udgiftsnotater med revisorer og levere forskellige økonomiske rapporter og indsigter genereret af revisor. En naturlig udvikling for disse platforme er at lette fakturabetalinger (f.eks. via PSD2), automatisere hentning af bankkontooplysninger for at matche kontantbevægelser med fakturaer og udgiftsnotaer og udveksle finansielle realtidsdata med banker for at fremskynde kreditoprettelse.
Det er klart, at de finansielle grænser udviskes, efterhånden som finansielle tjenesteydelser bliver dybt indlejret i kunderejsen. Desuden er banktjenester i stigende grad tilgængelige for virksomheder af alle typer, takket være partnerskaber med BaaS-udbydere.
Tjek alle mine blogs på https://bankloch.blogspot.com/
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- :hvor
- 9
- a
- I stand
- Acceptere
- tilgængelig
- Konto
- Bogføring og administration
- Konti
- opnå
- aktiviteter
- aktivitet
- Yderligere
- tilstødende
- Fordel
- Alle
- tillader
- også
- an
- analysere
- ,
- ER
- AS
- publikum
- automatisere
- til rådighed
- Baas
- Balance
- Bank
- bankkonto
- bankkonti
- Bank
- Banker
- bund
- BE
- bliver
- begynde
- gavner det dig
- mellem
- Sedler
- Blog
- blogs
- grænser
- bygget
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kan ikke
- kort
- Kontanter
- pengestrøm
- vis
- Næstekærlighed
- Kommunikation
- Virksomheder
- selskab
- konkurrencedygtig
- omfattende
- koncentrere
- forbruge
- Omkostninger
- kurser
- kredit
- afgørende
- kunde
- Kunder
- data
- levere
- detaljeret
- direkte
- drøftet
- drivere
- e
- ecommerce
- effektivt
- effektivt
- indsats
- indlejret
- Embedded Finance
- bemyndiger
- muliggør
- muliggør
- ende
- ende til ende
- Enterprise
- enheder
- lige
- ERP
- etablere
- Hver
- evolution
- udvikle sig
- eksempel
- eksempler
- udveksling
- ekspanderende
- fremskynde
- udgifter
- udforske
- udforsket
- udvide
- lette
- faciliterende
- fascinerende
- Feature
- få
- finansiere
- finansielle
- finansielle data
- Finansiel sektor
- finansielle tjenesteydelser
- Finextra
- flow
- Fokus
- fokuserede
- Til
- fra
- Grænser
- fonde
- genereret
- få
- giver
- Give
- godt
- varer
- gradvist
- hånd
- Have
- have
- stærkt
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- i
- ideelt
- straks
- in
- skrå
- omfatter
- Indgående
- stigende
- oplysninger
- i første omgang
- indlede
- indsigt
- i stedet
- integreret
- integration
- ind
- IT
- ITS
- Journeys
- jpg
- stor
- Niveau
- løftestang
- Licenseret
- licenser
- logisk
- administrere
- Marked
- Match
- matchende
- Merchants
- model
- øjeblik
- mere
- Desuden
- mest
- bevægelser
- my
- FORTÆLLING
- Natural
- Behov
- neobanker
- næste
- Noter
- nu
- opnå
- of
- tilbyde
- tilbyde
- tilbud
- Tilbud
- on
- onboarding
- engang
- online
- kun
- Option
- or
- oprindeligt
- oprindelse
- Andet
- ud
- egen
- betalt
- partnerskaber
- Betal
- betaling
- betalinger
- trænge ind
- stykker
- afgørende
- Place
- planlægning
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spillere
- positionerede
- Indlæg
- primært
- om
- Processer
- erhverv
- professionel
- progression
- fremtrædende
- give
- udbydere
- leverer
- realtid
- stole
- Rapporter
- ressource
- resultere
- Rise
- roller
- SaaS
- sektor
- Sektorer
- segmenter
- semi
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- Shop
- Simpelt
- siden
- lille
- små virksomheder
- Software
- Løsninger
- specialiserede
- specifikke
- Spectrum
- Status
- Trin
- opbevaret
- strømline
- sådan
- systemet
- Systemer
- skræddersyet
- mål
- målrettet
- Teknologier
- vilkår
- Tak
- at
- deres
- Them
- selv
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- denne
- dem
- til
- top
- spor
- traditionelle
- omdanne
- transformationer
- typer
- typisk
- Uber
- Universal
- us
- brugere
- værdi
- forskellige
- leverandører
- meget
- via
- Specifikation
- var
- we
- som
- mens
- vilje
- med
- inden for
- uden
- zephyrnet