Storbritanniens digitale finansielle tjenester adskiller det i Europa - cementering af forbrugertillid er nu nøglen (Sara Costantini)

Storbritannien er et globalt knudepunkt for finansielle tjenester og hjemsted for nogle af verdens mest avancerede og innovative fintech-virksomheder. Landet skiller sig ud som Europas mest attraktive placering for internationale investeringer og sikrer mere end 9 milliarder dollars i investeringer
i første halvdel af 2022, væsentligt foran Tyskland, Europas næststørste fintech-destination, med 2.4 mia. 

I betragtning af det høje investerings- og innovationsniveau, vi har set i de seneste år, er modenheden af ​​sektorens økosystem ekstremt fremskreden. Og UK-baserede fintechs er kendt for at tilbyde de bedste finansielle produkter og tjenester, uanset om det er udelukkende eller gennem
partnerskaber med større finansielle institutioner.  

Dette har en meget håndgribelig indflydelse på folks holdninger til, hvordan de engagerer sig med finansielle tjenester i Storbritannien. For at forstå dette, såvel som holdninger i hele Europa, bestilte CRIF en undersøgelse, der bad tusindvis af mennesker på tværs af kontinentet om
deres præference på dette område. Og resultaterne taler for sig selv.  

Folk i Storbritannien er næsten dobbelt så tilbøjelige til at foretrække online ansøgningsprocesser for finansielle produkter og tjenester via en hjemmeside, app, online chat eller videoopkaldsfunktion (59 % mod 33 %). Derimod præference i den anden
de undersøgte lande – Frankrig, Tyskland, Italien, Slovakiet og Tjekkiet – går fortsat stærkt ind for personlige møder og at gå ind i en lokal bankfilial.  

Denne succes bør fejres og understreger ikke kun Storbritanniens plads som et centrum for innovation, men også forbrugernes omfavnelse af nye, digitale første tilgange til finansielle tjenester, som giver dem større kontrol, indsigt og sikkerhed over deres penge.   

På trods af den åbenlyse succes for sektoren i Storbritannien, identificerede vores forskning også nogle vigtige problemer, der forhindrer finansielle tjenester i at realisere de fulde fordele ved denne digitale adoption. Et af disse problemer er, at mange forbrugere i Storbritannien stadig
har en tendens til at se udbydere af finansielle tjenesteydelser med skepsis. 

Specifikt viser vores forskning, at mange forbrugere er bekymrede over, at finansielle udbydere ikke har deres bedste interesser på hjerte. Faktisk bekymrer næsten hver femte (18 %) forbrugere sig for, at hvis de henvender sig til deres udbyder for at få support, ville de blive solgt
produkter eller tjenester, der ikke er rigtige for dem. 

At kende din kunde er naturligvis afgørende for at tilbyde dem de rigtige produkter og tjenester, men når spørgsmålet om data, privatliv og svindel kommer i spil, øges denne mistillid kun. Vores undersøgelse viser, at over to tredjedele af de britiske forbrugere (67 %)
mener, at deling af deres økonomiske data ville gøre dem mere åbne over for svindel. Sammenlignet med resten af ​​Europa, hvor i gennemsnit 55 % udtrykker bekymring, bliver det klart, at spørgsmål omkring tillid holder finansielle tjenester tilbage i Storbritannien, især når det
kommer til yderligere digital adoption. 

På trods af disse problemer identificerer vores forskning i Storbritannien klare områder, som industrien bør tage opmuntring fra og fokusere på. For eksempel siger britiske forbrugere, at de ville være mere åbne over for at dele deres data med udbydere af finansielle tjenester, hvis de
vidste, at det ville gavne dem i det lange løb, og hvis de vidste, at deres detaljer var sikre. I mellemtiden ville næsten 4 ud af 10 (37 %) være villige til at dele mere information, hvis det forbedrede deres evne til at låne – dette er især relevant under leveomkostninger
krise, hvor flere og flere enkeltpersoner søger finansielle tjenester for at hjælpe med at afhjælpe det økonomiske pres. Og noget overraskende i Storbritannien er yngre mennesker mest åbne over for dette med over halvdelen (53%) af 18-34'ere, der angiver, at de ville være villige
at dele deres data til gengæld for disse fordele. 

Det er klart, at når de først præsenteres for de fordele, som deling af flere af deres finansielle oplysninger kan skabe, er flere mennesker i Storbritannien villige til at gøre det. På tværs af økosystemet er der nu behov for større anerkendelse af denne følelse og mere indsats
i retning af at løse tillidsproblemet, som klart har udviklet sig blandt forbrugerne, så flere kan drage fordel af ting som mere præcis kreditvurdering, lavere risikoudlån og produkter og tjenester skræddersyet til forbrugernes specifikke forhold og behov.  

Sidstnævnte – mere personlige finansielle produkter og tjenester – især under leveomkostningskrisen er vigtigere end nogensinde før for forbrugerne. Som sådan skal finansielle institutioner og udbydere af alle størrelser gøre mere for at uddanne deres kunder
om fordelene ved online og andre digitale bankformer. Innovationer som åben bank er for eksempel sikre, har høje sikkerhedsstandarder og muliggør en række forbrugerfordele. Og teknologier som denne kan fremme økonomisk velvære ved at vurdere
enkeltpersoners økonomiske situation og forbedring af deres evne til at låne.  

Når først tilliden er cementeret, kan finansielle institutioner under denne krise træde frem og fortsætte med at tilbyde kunderne de bedste løsninger med tillid. Først da vil finansielle tjenester i Storbritannien være i stand til at sikre alle forbrugere og virksomheder
fuldt ud kan høste fordelene af den digitale revolution og imødegå enhver økonomisk usikkerhed med større tillid.