Tokenisering bliver normen i onlinebetalinger

Sydøstasiens digitale økonomi boomer, drevet af et ekstraordinært skift i forbrugeradfærd, skyhøje digitalt forbrug og fremkomsten af ​​digitale købmænd. Men denne eksplosive vækst tiltrækker også kriminelle og sætter købmænd, banker og forbrugere i fare for økonomiske tab og mistede indtægtsmuligheder.

Mellem 2020 og 2021 voksede e-handels brutto merchandise volumen (GMV) i Sydøst med svimlende 62 %, og steg fra 74 milliarder USD til 120 milliarder USD, data fra Google, Temasek og Bains e-Conomy SEA 2021-rapport Vis. I 2025 forventes det, at e-handel GMV vil vokse 18 % fra 2021's niveau til at nå 234 milliarder USD, hvilket antyder, at væksten i Sydøstasiens e-handelssektor ikke viser nogen tegn på at bremse ned.

Samtidig stiger bedrageri og kriminelle aktiviteter, efterhånden som ondsindede aktører søger at drage fordel af at udvide digitale fodspor. Juniper Research skøn at der var et svigtab på 27 milliarder USD på e-handelstransaktioner i 2020, et tal, der forventes at stige til 52 milliarder USD i 2025, efterhånden som e-handelsøkosystemet udvides.

For at bekæmpe stigende svindel, men også sikre, at kundeoplevelserne forbliver overlegne, anvender købmænd, betalingstjenesteudbydere (PSP'er), betalingsgateways og store købmænd hurtigt tokenisering som en måde at give større sikkerhed til onlinebetalinger og reducere friktionen i indkøbsoplevelsen.

Betalingstokenisering refererer til en mekanisme, hvor betalingskortoplysninger erstattes med en unik værdi kaldet et "token". Disse tokens udstedes automatisk i realtid og kommer til at erstatte følsomme kortoplysninger og kortnumre langs betalingskæden.

I sidste ende betyder det, at den underliggende sikkerhed ved digitale betalinger forbedres, da risikoen, der typisk er forbundet med kompromitteret, uautoriseret eller svigagtig brug af betalingskontonumre (PAN'er), er begrænset. Derudover kan betalingsmærker udstyres med visse egenskaber, såsom en begrænset gyldighedsperiode eller anvendelighed til et meget specifikt formål, hvilket giver deltagerne mulighed for at kontrollere eller begrænse brugen til deres tilsigtede brug.

Kortnetværk som Visa, Amex og Mastercard, tech-firmaer som Apple og fintech-ledere som f.eks Adyen har været blandt de tidligste brugere af betalingstokenisering og har taget teknologien til sig allerede i 2013/2014, som de ser som en effektiv og omkostningseffektiv løsning til at bekæmpe svindel, samtidig med at de sikrer en friktionsfri online shoppingoplevelse.

En friktionsfri shoppingoplevelse

For Nitin Palande, Head of Sales and Partnerships hos Netcetera, en global softwarevirksomhed, er tokenisering blevet en nødvendighed i digitale betalinger og online handel, fordi fordelene forbundet med at omfavne teknologien udvider sig langt ud over sikkerhed, men også omfatter større bekvemmelighed for forbrugerne og hastighed.

Nitin Palande

"Sundheden og succesen for en købmands virksomhed hænger stærkt sammen med betalingskortautorisationssatser: Jo højere sats, jo større sandsynlighed for gentagne kundetransaktioner og jo højere virksomhedsindtjening."

Nitin sagde under en præsentation på Seamless Asia i sidste måned.

"Men vi ved, at ... den gennemsnitlige konverteringsrate for e-handelswebsteder er mindre end 3 % ... Dette understreger yderligere det faktum, at lav friktion og kundetilfredshed, når det kommer til onlinebetalinger er afgørende."

Fordi tokenisering hæver sikkerhedsniveauet for onlinebetalinger, bidrager det også til en bedre konverteringsrate og reducerede falske fald. Dette fører i sidste ende til en forbedret kundeoplevelse, da svindelforsøg opdages mere præcist, og at kundefriktion kun indføres, når det er nødvendigt.

NETCETERA siger dets erfaring har vist, at tokenisering gør det muligt for online-handlere at forbedre konverteringsraterne med cirka 6 % sammenlignet med kort-on-fil-transaktioner, hvor betalingsoplysninger gemmes af købmanden.

Med hovedkontor i Zürich leverer Netcetera it-produkter og individuelle digitale løsninger inden for områderne sikker digital betaling, fintech, medier, transport, sundhedspleje og forsikring. En verdensleder indenfor digitale betalinger, hævder Netcetera at betjene 80 % af bankerne i Schweiz, Tyskland og Østrig, med over 170,000 handlende, der bruger deres indkøbsprodukter, beskytter 50+ millioner plus-kort på verdensplan og behandler over 30+ millioner transaktioner på deres betalingsplatform hver måned.

Netceteras tokeniseringsløsning er en platform, der gør det muligt for betalingstjenesteudbydere (PSP'er), betalingsgateways og handlende nemt at oprette forbindelse til kortorganisationernes tokeniseringstjenester. Dette giver dem en enkelt adgang til alle de vigtigste kortordninger som Visa, Mastercard og American Express gennem én integration, sagde Nitin.

Den stigende anvendelse af betalingstokenisering kommer på baggrund af et regulatorisk landskab i udvikling, hvor politiske beslutningstagere er begyndt at give betalingsspillere mandat til at indføre mere effektive sikkerhedsforanstaltninger til digitale transaktioner.

I Indien, for eksempel, ny regulering trådte i kraft i år, hvilket kræver, at alle autoriserede kortnetværk som Visa, Mastercard og American Express udsteder forhandlerspecifikke tokens mod kortoplysninger fra den 01. juli 2022.

Udvalgt billedkredit: Redigeret fra Freepik