De største udfordringer med at overholde sanktionsbestemmelserne (Luke Firmin)

Sanktionsmiljøet er blevet meget mere udfordrende i de seneste måneder. Det er ikke kun krigen i Ukraine og de svingende ændringer, der er foretaget i sanktionsbestemmelserne i lyset af konflikten. I Storbritannien har FCA for nylig annonceret
dens
ny rapporteringsmekanisme for brud på sanktioner og mangler, samt styrkelse af dets sanktioners tilsyns- og håndhævelseskapacitet. Plus et stort fokus for regulatoren i 2023 vil være at slå ned på effektiviteten af ​​screeningsløsninger ved hjælp af
deres "nye analysebaserede værktøj" - så test af disse systemer bliver ensbetydende med. 

På denne baggrund er det kun et spørgsmål om tid, før de begynder at efterforske og retsforfølge organisationer og enkeltpersoner for krænkelser.

Den stadigt voksende liste af sanktioner - der er i øjeblikket omkring 45 finansielle og handelsmæssige sanktionsprogrammer i drift i EU, for ikke at nævne specifikke britiske sanktioner og dem, der er implementeret på tværs af vandet i USA - summerer op til
et meget komplekst sanktionsmiljø og et, der er meget vanskeligt for finansielle institutioner at navigere i. Her er nogle af de største udfordringer, som organisationer står over for i dag:

• Modstridende regimer: På grund af virksomhedens globale karakter opererer finansielle institutioner naturligvis på tværs af flere jurisdiktioner, hvilket ofte betyder, at de skal håndtere modstridende sanktionsordninger. Dette øger antallet og kompleksiteten af ​​sager
  skal eskaleres og løses af ledende medarbejdere, hvilket strækker allerede begrænsede ressourcer.  

• Overholdelsestræthed: Efterhånden som krigen trækker ud, øger de stadigt voksende sanktioner antallet af potentielle sanktionsovertrædelser, der skal eskaleres og revideres, før de diskonteres (falske positive), hvilket øger arbejdsbyrden for dem, der administrerer sådanne "alarmer".
  Dette mærkes på tværs af branchen og er et reelt problem og anledning til bekymring i øjeblikket, da virksomheder kæmper for at klare volumen. Der er en fare for, at personale, der håndterer alarmer af lav kvalitet, oplever overholdelsestræthed, hvilket øger risikoen for reelle
  overtrædelser, der går glip af og øget personalenedslidning. Foranstaltninger såsom optimering af screeningsværktøjer, forbedringer af alarmhåndteringsprocesser og en robust sanktionsrisikovurdering for klienter kan hjælpe med at afhjælpe problemet.

• Utilstrækkelige screeningssystemer og teknologi: ældre systemer og processer fører til manglende effektivitet. Tag screening i realtid - for at tillade betalinger at flyde, har finansielle institutioner brug for det, men banker vil kæmpe for at implementere det, hvis de har ineffektive
  teknologiske platforme på plads.

• Optrævling af komplekse strukturer: For at overholde sanktioner skal du vide, hvem dine kunder er. At identificere, hvem du skal screene, hvilket inkluderer reelle ejere, kræver ofte en forståelse af komplicerede organisationsstrukturer,
  for slet ikke at tale om, hvordan man anvender sanktionsregler for, hvilke enheder og aktiver der eventuelt skal indefryses/blokeres.

• Antal screeningslister, der skal bruges: den dynamiske karakter af eksisterende lister og introduktion af nye lister nødvendiggør en næsten realtidsopdatering af lister og test for at sikre, at dette fungerer optimalt.  

• Virtuelle valutaer: Sanktionsforpligtelser gælder ligeledes for transaktioner, der involverer virtuelle valutaer, hvilket kræver, at virksomheder forstår, hvordan disse bruges og identificerer tilfælde, hvor yderligere undersøgelse er påkrævet for at forstå, om sanktioneret
  enkeltpersoner og enheder er involveret i en transaktion.  

• Overivrig efterlevelse: der er sådan noget – nogle finansielle institutioner anvender overdreven risiko og kan begrænse eller blokere adgangen til finansielle systemer. Dette kan også påvirke menneskerettighederne ved at udelukke nogle individer fra traditionelle banksystemer,
  hvem der skal have adgang til banktjenester.

• Staffing: Finansielle institutioner kæmper for at rekruttere og fastholde højtstående personale med passende sanktionsevner og erfaring til at håndtere et stadig mere komplekst sanktionslandskab.  

Sanktionslandskabet er i konstant forandring og udvikling. Og finansielle institutioner skal virkelig være i stand til at forstå sanktioner, hvordan de gælder for dem, og de udfordringer, de står over for med at overholde dem. Det er kun ved at holde øje med bolden
at de forbliver på den rigtige side af tilsynsmyndighederne og undgår overtrædelser af sanktioner.