Transformering af grænseoverskridende betalinger med Open Banking API'er

Transformering af grænseoverskridende betalinger med Open Banking API'er

Tidsstempel: 7. februar 2024 kl. 7:37
Transforming Cross-Border Payments with Open Banking APIs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Den æra med trættende, skjulte grænseoverskridende betalinger slutter og giver plads til en glat, digitaliseret fremtid drevet af åbne bank-API'er.

Denne blog udforsker, hvordan disse nye forbindelser ændrer det finansielle miljø og giver din bank hidtil uset vækst og forbrugerglæde.

Forestil dig en fremtid, hvor:

At sende penge på tværs af grænser føles lige så nemt som at sende en ven over internettet.
Åbn bank API'er give mulighed for direkte konto-til-konto transaktioner uden bankformidlere og deres høje omkostninger. Forestil dig hurtigere afregninger, gladere kunder og en konkurrencefordel for din bank.

Ud over bankmure boomer innovation. Åbne API'er inviterer et blomstrende økosystem af finansvirksomheder til at samarbejde. De forbedrer din digitale bankplatform med nye ideer, specialiseret erfaring og agile løsninger, så du bedre kan imødekomme dine kunders forskellige behov.

Overholdelse bliver en leg. Åbne API'er fungerer perfekt med din eksisterende KYC/AML-infrastruktur, automatiserer checks og strømliner onboarding-processer. Sig farvel til manuelt papirarbejde og regulatoriske vanskeligheder.

Denne futuristiske vision er gjort mulig via åbne bank-API'er, som vist nedenfor:

1. Dataåbenhed er blevet sluppet løs: API'er giver sikkert adgang til finansielle data med brugerens samtykke, hvilket giver fintech-apps mulighed for at tilpasse betalingsoplevelser, anbefale optimale valutaændringer og levere datadrevet finansiel rådgivning.

2. Friktionsfri betalinger: Begynd grænseoverskridende betalinger med det samme fra din banks app. Ikke flere omdirigeringer eller uklare grænseflader. Et rent, velkendt miljø holder kunderne interesserede og loyale.

3. Konkurrence fører til ekspertise: Åbne API'er skabe en blomstrende markedsplads, hvor fintechs konkurrerer om at levere de fineste grænseoverskridende løsninger. Dette konkurrenceprægede landskab skubber altid grænser, sænker omkostningerne og leverer avancerede funktioner til dine kunder.

Fordele for banker

  • Forbedret kundeoplevelse: Tilbyd hurtigere, billigere og mere bekvemme grænseoverskridende betalinger for at adskille din bank på et overbelastede marked.
  • Øgede indtægtsstrømme: Samarbejd med innovative fintechs for at diversificere dine servicetilbud og gå ind i nye markedsområder.
  • Forbedre driftseffektiviteten:  Automatisering af manuelle procedurer og reduktion af regulatoriske krav, frigør ressourcer til strategiske initiativer.
  • Brand omdømme: Brug open banking til at positionere din bank som en pioner inden for finansiel innovation, rekruttering af teknologikyndige millennials og forberede den til fremtiden.

Eksempler fra den virkelige verden på Open Banking API'er i praksis

1. Lloyds Bank og TransferWise: Lloyds Bank er gået sammen med TransferWise, en stor fintech-virksomhed, for at inkorporere grænseoverskridende betalingstjenester direkte i sin mobilapp. Dette gør det muligt for Lloyds-kunder at sende penge til udlandet direkte fra deres konti og drage fordel af TransferWises attraktive priser og hurtige afviklingstider.

2. Klarna og Open Banking-betalinger: Klarna, en fremtrædende
køb-nu-betal-senere (BNPL) platform, brugte åbne bank-API'er til at introducere sin "Betal nu"-funktion i Storbritannien. Dette gør det muligt for brugere at foretage hurtige bankoverførsler ved kassen under onlinetransaktioner, hvilket fjerner behovet for kreditkort og giver en smidigere oplevelse ved kassen.

3. N26 og Wise (tidligere TransferWise): N26, a digital bank i Europa, samarbejdet med Wise for at levere omkostningseffektive grænseoverskridende overførsler ved hjælp af N26-appen. Denne integration bruger åbne API'er til at oprette forbindelse direkte til Wises netværk af lokale bankkonti, hvilket reducerer gebyrer og fremskynder afviklingstider.

4. DBS Bank og RippleNet: DBS Bank, Singapores største finansielle institution, er gået sammen med RippleNet, et blockchain-baseret betalingsnetværk, for at fremskynde
grænseoverskridende betalinger for sine erhvervskunder. RippleNet bruger åbne API'er til at levere realtidsbetalinger med billigere gebyrer og større gennemsigtighed, hvilket øger effektiviteten af ​​internationale transaktioner betydeligt for DBS' kommercielle kunder.

5. Standard Chartered og Finastra: Standard Chartered Bank samarbejdede med Finastra, en finansiel teknologivirksomhed, for at skabe en
platform for grænseoverskridende betalinger ved brug af åbne API'er. Denne platform gør det muligt for tredjepartstjenesteudbydere at integrere deres løsninger, fremme innovation og give Standard Chartered-kunder et bredere udvalg af betalingsalternativer og funktionalitet.

Disse eksempler viser, hvordan åbne bank-API'er transformerer grænseoverskridende betalinger ved at:

i) Sænke priser og gebyrer: Ved at eliminere mellemmandsinstitutioner og udnytte fintech-ekspertise får kunderne ofte mere konkurrencedygtige priser.

ii) Fremskyndelse af transaktioner: Realtidsafvikling via direkte konto-til-konto-overførsler reducerer forsinkelser dramatisk sammenlignet med tidligere teknikker.

iii) Forbedring af brugeroplevelsen: Integrering af grænseoverskridende betalinger i eksisterende bankapps giver kunderne en problemfri og velkendt oplevelse.

iv) Øget innovation: Åbne API'er muliggør samarbejde med fintechs, hvilket resulterer i nye løsninger og skræddersyede tilbud til forskellige kundebehov.

Fremtiden for betaling er samarbejdende, åben og grænseløs. Accepter åbne bank-API'er, og placer din bank, så den er på forkant med denne ændring. Partner med kvikke fintechs for at udnytte deres specialiserede ekspertise og åbne en verden af ​​muligheder for dine forbrugere og forretning.

Husk, at muligheden er din. Vil du skabe mure og klamre dig til gamle metoder, eller vil du nedbryde barrierer og omfavne åben bankvirksomheds grænseløse potentiale? Fremtiden for grænseoverskridende betalinger lokker, og nøglen ligger i dine hænder.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra