Århundreders historie og årtier på hovedgaden betyder, at traditionelle banker, som Storbritanniens 'fire store' af Barclays, Lloyds, HSBC og Natwest, ofte opfattes af kunder som den mest troværdige og tiltalende mulighed. Men siden Storbritannien begyndte at godkende
åbningen af nye banker for over et årti siden, er der dukket adskillige udfordrere op. Og mange af disse banker bruger avanceret teknologi til at skabe innovative finansielle tjenester, der tiltrækker nye kunder.
Teoretisk set har disse 'neobanks' haft stor succes. I Storbritannien, omkring 20 millioner forbrugere Brug nu en udfordrerbank, mens Starling Bank, First Direct og Monzo indtager
top tre pletter i Storbritanniens kundetilfredshedsvurderinger. Men af disse neobank kunder, bare en
i fem faktisk bruge det som deres primære bankkonto. Står disse stigende stjerner stadig over for problemer omkring langsigtet kundetillid sammenlignet med etablerede? Og kan de nogensinde overvinde dem? Lad os se.
Banking indenfor komfortzonen
Faktisk viser statistikkerne, at mens neobanker har fanget kundernes hjerter, har de ikke helt erobret deres sind. Over to tredjedele (68%) af briterne
sige, at de stoler på deres traditionelle bank, mens mindre end en femtedel (17 %) er enige i, at digitale udfordrende banker er lige så pålidelige og troværdige. Kunder sagde også, at de hellere ville banke med en traditionel institution frem for en neobank (47 % vs. 11 %), og at hvis begge parter
bragte det samme finansielle serviceprodukt ud, ville de vælge det, der tilbydes af den etablerede operatør (45 % mod 7 %). Hvorfor er det?
En teori er inerti. Mange kunder åbner deres første bankkonto omkring 18-års alderen efter anbefaling af mentorer som forældre, bedsteforældre og ældre. Disse 'influencers' har en tendens til at være stærkere tilknyttet traditionelle banker og komme med anbefalinger
derfor. Og når man først starter et forhold til en bank som ung voksen, er der ofte ringe motivation til at ændre sig.
I mellemtiden kan overskriftskollapser i nogle af verdens største nutidige banker have skadet tilliden til det digitale yderligere. Alene i foråret 2023 led USA tre af de fire største
banksvigt i historien da First Republic Bank, Silicon Valley Bank og Signature Bank alle mislykkedes med kombinerede aktiver på 556 milliarder dollars. Hvis traditionelle banker kan overleve hundreder af år og adskillige økonomiske krak, hvorfor stole på nogen andre?
Denne mangel på tillid er et stort problem for Storbritanniens udfordrende banker og vil tage tid at overvinde. Så hvordan kan digitale banker opbygge tillid og accept og blive det bedste valg for kunder? Lad os se.
1. Tilbyd uimodståelige kundeoplevelser
I dag koger mange af vores daglige købsbeslutninger ofte ned til prisen, især i en tidsalder med sammenligningswebsteder og Tesco Clubcard-tilbud. Men med de fleste banktjenester gratis for alle kvalificerede, kan det være svært at overtale kunder til at skifte
fra deres velkendte bankudbyder. I stedet kan digitale banker tjene tillid og skille sig ud fra etablerede selskaber gennem oplevelser. Som nævnt leder neobanker allerede tidligere banker med hensyn til kundetilfredshed. Så det handler om at udvide det forspring ved at tilføje
flere fremragende serviceydelser, indtil det bliver næsten umuligt for forbrugere at banke andre steder.
Især agile udfordrende banker kan øge deres markedsandel ved at pivotere hurtigere end traditionelle for at imødekomme kundernes nye, presserende behov. For eksempel finder mange briter det svært at styre deres økonomi i dagens leveomkostningskrise. Ved at udnytte
customer relationship management (CRM) teknologi, kan neobanker hurtigt analysere deres kunders bankdata og opbygge en 360-profil af deres individuelle situation.
Derefter kan banken forbinde dem, der finder det særligt svært, med gratis interne rådgivere eller pengestyringsværktøjer, der giver personlig support til at hjælpe dem med at navigere sikkert i den volatile økonomi. Det er en enkel måde at sikre langsigtede kunderelationer på,
med forskning fra JD Power viser "den samlede kundetilfredshed med detailbanker stiger med 155 point (på en 1,000-punkts skala), når kunderne citerer, at
deres bank støtter dem i udfordrende økonomiske tider."
I mellemtiden skal neobanker også forblive på forkant med teknologien. Fra avancerede, AI-drevne chatbots til automatiseret online onboarding, hyper-personalisering til multikanal-engagement, der tilbyder tjenester, der opfylder og endda overgår forventningerne til digitalt
indfødte kunder som Gen Z vil betyde, at udfordrende banker bliver det bedste valg for yngre kunder, efterhånden som de vokser ind i den dominerende købekraftsproduktion.
2. Sørg for stabilitet i turbulente tider
Udover fremragende oplevelser skal udfordrende banker også tilbyde sikkerhed og stabilitet – især i nutidens uforudsigelige økonomi.
Traditionelle banker er velbevandrede i dette, efter at have bekæmpet finansielle kriser og kriminalitet i årtier. Og selv om vi forventer, at teknologisk kyndige digitaliseringer er på forkant med onlinesikkerhed, en
2022 FCA gennemgang fandt svagheder i nogle udfordrende bankers kontrol med finansiel kriminalitet, hvor visse tilfælde endda afslørede, at "udfordrende banker ikke havde risikovurderinger af økonomisk kriminalitet på plads for deres kunder."
Grundlæggende skal beskyttelse af kunder mod trusler fra svindlere og cyberkriminelle være en prioritet for enhver digital virksomhed. Så neobanker skal bevare deres varemærkeadfærdighed og samtidig opretholde de samme sikkerhedsniveauer som deres traditionelle konkurrenter.
Da banksvigt og rekordstor inflation rammer overskrifterne, er udfordrerne nødt til at investere i solide infrastrukturer understøttet af sikkerhed og gennemsigtighed. Dette vil ikke kun forsikre kunderne om deres penges sikkerhed, men også deres bankvirksomheds levetid
udbyder.
3. Sæt i sidste ende principper frem for overskud
Tidligere har traditionelle banker ofte undladt at opretholde et positivt offentligt image, til dels på grund af forglemmelser som fejlsalg af finansielle produkter til sårbare forbrugere og uddeling af bonusser under bredere økonomiske krak. Som Storbritannien vipper
i forbindelse med en recession er det endnu mere afgørende, at udfordrende banker arbejder på at tjene og fastholde kundernes tillid ved at gøre det rigtige.
For at skille sig ud bør neobanker kun målrette kunder med produkter, som de virkelig har brug for. Her kan hyperpersonalisering spille en nøglerolle. Ud over at yde upartisk finansiel rådgivning kan udfordrere også tilbyde subtile nye støttemekanismer – f.eks.
en smartphone-notifikation, der minder kunderne om, hvordan de kan undgå ekstra gebyrer, når de foretager et køb online.
I sidste ende opnås tillid ved at vise nogen, at du virkelig holder af, og bankvirksomhed er ikke anderledes. Det er måske også det område, hvor neobanker kan gøre de største fremskridt mod deres 'fire store' rivaler. Det er jo forgæves at konkurrere på størrelse og overskud
på dette nuværende stadie. Gennem fokus på at optjene tillid og loyalitet og skabe meningsfulde kundeoplevelser, kan udfordrerne begynde at hugge løs på de etablerede virksomheder, indtil tallene endelig følger med.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- Om
- accept
- derfor
- Konto
- faktisk
- tilføjet
- tilføje
- Voksen
- fremskreden
- Advanced Technology
- rådgivning
- rådgivere
- Tilknyttet
- Efter
- mod
- Mod trusler
- alder
- adræt
- siden
- AI-drevne
- Alle
- næsten
- alene
- sammen
- allerede
- også
- analysere
- ,
- enhver
- nogen
- tiltrækkende
- ER
- OMRÅDE
- omkring
- AS
- vurderinger
- Aktiver
- At
- tiltrække
- Automatiseret
- undgå
- væk
- Bank
- bankkonto
- Bank
- Banker
- Barclays
- BE
- bliver
- bliver
- begyndte
- begynde
- Største
- Billion
- bonusser
- både
- begge fester
- bragte
- bygge
- virksomhed
- men
- by
- CAN
- fanget
- hvilken
- vis
- udfordrer
- udfordrerbank
- Challenger Banks
- udfordrende
- lave om
- chatbots
- chip
- valg
- CO
- falder sammen
- kombineret
- komfort
- sammenlignet
- sammenligning
- konkurrerende
- konkurrenter
- tillid
- Tilslut
- Forbrugere
- moderne
- kontrol
- skabe
- Oprettelse af
- Kriminalitet
- forbrydelser
- kriser
- krise
- CRM
- afgørende
- Nuværende
- kunde
- Kundetilfredshed
- Kunder
- skære
- cyberkriminelle
- data
- dag til dag
- årti
- årtier
- afgørelser
- DID
- forskellige
- svært
- digital
- digitalt
- Digitals
- direkte
- do
- gør
- dominerende
- ned
- grund
- i løbet af
- tjene
- optjent
- Optjening
- Økonomisk
- økonomi
- Edge
- berettiget
- andet
- andetsteds
- opstået
- engagement
- sikre
- især
- Endog
- NOGENSINDE
- overstige
- forvente
- forventninger
- Oplevelser
- strækker
- Ansigtet
- mislykkedes
- fejl
- bekendt
- hurtigere
- FCA
- Gebyrer
- Endelig
- økonomi
- finansielle
- økonomisk rådgivning
- finansielle produkter
- finansielle tjenesteydelser
- økonomisk kriminalitet
- finde
- Finextra
- Fornavn
- Fokus
- følger
- Til
- For forbrugere
- forkant
- fundet
- fire
- svindlere
- Gratis
- fra
- fonde
- yderligere
- forgæves
- Gen
- Gen Z
- generation
- virkelig
- stor
- størst
- Grow
- aflevering
- udnyttelse
- Have
- have
- overskrift
- Overskrifter
- hjælpe
- link.
- Høj
- historie
- Hit
- Hvordan
- Men
- HSBC
- HTTPS
- kæmpe
- Hundreder
- hyperpersonalisering
- if
- billede
- upartisk
- umuligt
- in
- Incumbent
- individuel
- inerti
- inflation
- infrastruktur
- innovativ
- instans
- i stedet
- Institution
- ind
- Invest
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- ITS
- jpg
- Nøgle
- Mangel
- største
- føre
- Legacy
- mindre
- niveauer
- ligesom
- lidt
- Lloyds
- langsigtet
- levetid
- Se
- Loyalitet
- vedligeholde
- lave
- Making
- administrere
- ledelse
- styringsværktøjer
- mange
- Marked
- markedsandel
- Kan..
- betyde
- meningsfuld
- Mød
- nævnte
- mentorer
- million
- sind
- penge
- penge forvaltning
- Monzo
- mere
- mest
- Motivation
- multikanal
- skal
- indfødte
- NatWest
- Naviger
- Behov
- behov
- neobanker
- Neobanker
- Ny
- ingen
- underretning
- nu
- numre
- talrige
- of
- off
- tilbyde
- tilbydes
- tilbyde
- Tilbud
- tit
- on
- onboarding
- engang
- ONE
- online
- kun
- åbent
- åbning
- Option
- or
- vores
- ud
- udestående
- i løbet af
- Overvind
- forældre
- del
- særlig
- især
- parter
- forbi
- opfattet
- måske
- personlig
- pick
- Place
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- punkter
- positiv
- magt
- pris
- primære
- principper
- prioritet
- Produkt
- Produkter
- overskud
- beskyttelse
- udbyder
- leverer
- offentlige
- køb
- køb
- sætte
- hurtigt
- helt
- hellere
- ratings
- berolige
- recession
- Anbefaling
- anbefalinger
- optage
- forhold
- Relationer
- pålidelig
- forblive
- Republikken
- forskning
- detail
- afslørende
- højre
- Stiger
- stigende
- stigende stjerner
- Risiko
- rivaler
- roller
- sikkert
- Sikkerhed
- Said
- samme
- tilfredshed
- siger
- Scale
- sikker
- sikkerhed
- Tjenester
- Del
- bør
- Vis
- viser
- signatur
- Silicon
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Simpelt
- siden
- Situationen
- Størrelse
- smartphone
- So
- solid
- nogle
- Nogen
- forår
- Stabilitet
- Stage
- stå
- Starling Bank
- Stjerner
- starte
- statistik
- Stadig
- gade
- kraftigt
- succes
- support
- Understøtter
- overlever
- Kontakt
- Tag
- mål
- Teknologier
- tendens
- vilkår
- Tesco
- end
- at
- Området
- UK
- deres
- Them
- teori
- Der.
- Disse
- de
- denne
- dem
- trusler
- tre
- Gennem
- tid
- gange
- til
- nutidens
- værktøjer
- top
- hård
- varemærke
- traditionelle
- Gennemsigtighed
- virkelig
- Stol
- troværdig
- turbulent
- to tredjedele
- Uk
- Ultimativt
- understøttet
- uforudsigelige
- indtil
- opretholdelsen
- presserende
- us
- brug
- ved brug af
- Dal
- Versed
- flygtige
- vs
- Sårbar
- Vej..
- svagheder
- websites
- GODT
- hvornår
- som
- mens
- hvorfor
- bredere
- vilje
- med
- inden for
- Arbejde
- Verdens
- år
- Du
- unge
- Yngre
- zephyrnet