Hvad er Virtual Assets og Virtual Asset Service Providers, og hvorfor har vi brug for at vide om Financial Action Task Force? PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Hvad er Virtual Assets og Virtual Asset Service Providers, og hvorfor har vi brug for at vide om Financial Action Task Force?

Tidsstempel: 4. maj 2022 kl. 1

FATF baggrund

Financial Action Task Force (FATF) blev grundlagt i 1989 og er et uafhængigt mellemstatsligt organ, der udvikler og fremmer politikker til at beskytte det globale finansielle system mod hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og finansiering af spredning af masseødelæggelsesvåben. FATF-anbefalingerne er anerkendt som den globale standard for bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og antiterrorfinansiering (CFT). FATF opstiller ikke kun anbefalinger, men vurderer også lande baseret på deres præstationer.

I oktober 2018 tilføjede FATF to nye definitioner for et virtuelt aktiv (VA) og et virtuelt aktiv tjenesteudbyder (VASP) til sin ordliste. I 2019 udgav FATF sin VA-vejledning og er fortsat med at gennemgå og opdatere denne vejledning baseret på feedback fra industrien. Vejledningen var sidst opdateret i oktober 2021, og har til formål at hjælpe nationale myndigheder, VASP'er, finansielle institutioner og andre enheder involveret i virtuelle aktivaktiviteter med at forstå deres AML/CFT-forpligtelser, og hvordan de effektivt kan overholde disse krav.

FATFs definition af en VA

Et virtuelt aktiv [VA] er en digital repræsentation af værdi, der kan handles digitalt eller overføres, og som kan bruges til betalings- eller investeringsformål. Virtuelle aktiver inkluderer ikke digitale repræsentationer af fiat-valutaer, værdipapirer og andre finansielle aktiver, der allerede er dækket andre steder i FATF-anbefalingerne. Kilde: Ordliste over FATF-anbefalinger

Så ... Hvad ville og hvad ville ikke være en VA?

Hvad ER eksempler på VA'er Hvad ER IKKE eksempler på VA'er
  • Bitcoin, Ether, Doge, Litecoin osv.
  • Stablecoins vil enten blive betragtet som et virtuelt aktiv eller et traditionelt finansielt aktiv afhængigt af dets nøjagtige karakter.
  • Spil-tokens og NFT'er, når de kan "udbetales" ved at veksle den digitale valuta tilbage til fiat-valuta eller kan fungere som en erstatning for fiat-valuta.
  • Centralbanks digital valuta (karakteriseret som "fiat-valuta")
  • NFT'er, når de bruges som samleobjekter
  • Venmo
  • PayPal

FATFs definition af en VASP?

Tjenesteudbyder for virtuelle aktiver [VASP] betyder enhver fysisk eller juridisk person, der ikke er omfattet andetsteds af anbefalingerne, og som en virksomhed udfører en eller flere af følgende aktiviteter eller operationer for eller på vegne af en anden fysisk eller juridisk person:

  • udveksling mellem virtuelle aktiver og fiat-valutaer
  • udveksling mellem en eller flere former for virtuelle aktiver
  • overførsel af virtuelle aktiver (flytter en VA fra en virtuel aktivadresse eller konto til en anden);
  • opbevaring og/eller administration af virtuelle aktiver eller instrumenter, der muliggør kontrol over virtuelle aktiver; og
  • deltagelse i og levering af finansielle tjenesteydelser i forbindelse med en udsteders tilbud og/eller salg af et virtuelt aktiv. Kilde: Ordliste over FATF-anbefalinger

Så ... Hvad ville og hvad ville ikke være en VASP?

Virksomheder eller tjenester, der ER en VASP Virksomheder eller tjenester, der ER IKKE en VASP
  • VA-udvekslinger eller VA-overførselstjenester, der letter udvekslingen af ​​VA til fiat-valuta og/eller andre former for VA mod vederlag (f.eks. mod et gebyr, provision, spread eller anden fordel). Disse modeller accepterer typisk en bred vifte af betalingsmetoder, herunder kontanter, ledninger, kreditkort og VA'er. Inkluderer P2P-udvekslinger.
  • VA escrow-tjenester – når den enhed, der leverer tjenesten, har forældremyndigheden over midlerne.
  • Mæglertjenester, der letter udstedelse og handel med VA'er på vegne af en fysisk eller juridisk persons brugere.
  • Ordrebogsudvekslingstjenester, som samler ordrer til købere og sælgere, potentielt gennem brug af en matchende motor, der matcher købs- og salgsordrer fra brugere.
  • Avancerede handelstjenester, som kan give brugerne adgang til mere sofistikerede handelsteknikker, såsom handel på margin eller algoritmebaseret handel.
  • Bitcoin pengeautomater/kiosker, der letter udvekslingen af ​​VA'er til fiat-valutaer eller andre VA'er.
  • ICO'er (Initial Coin Offerings), som generelt er et middel til at rejse midler til nye projekter fra tidlige bagmænd.
  • Minepuljer, som bortset fra kun at overføre virtuelle aktiver til puljemedlemmerne, kombinerer deres administrations- og udlejningstjenester med tjenesten til at hoste virtuelle valuta-punge på vegne af puljemedlemmerne (dvs. opbevaring af virtuelle aktiver i henhold til FATF's liste).
  • Stablecoins: En række af de enheder, der er involveret i enhver såkaldt stablecoin arrangementet vil have AML/CFT-forpligtelser, afhængigt af stablecoinens design. En central udvikler eller et styringsorgan, der fastlægger reglerne for stablecoin-arrangementet (dvs. bestemmer stablecoins funktioner, hvem der kan få adgang til arrangementet, om/hvordan AML/CFT-forebyggende foranstaltninger er indbygget i arrangementet, styrer stabiliseringsfunktionen) betragtes som en VASP.
  • Defi: A DeFi application (i.e. the software program) is not a VASP under the FATF standards. However, creators, owners and operators or some other persons who maintain control or sufficient influence in the DeFi arrangements, could fall under the FATF definition of a VASP.
  • NFT'er, når de bruges til betalings- eller investeringsformål.
  • Forbrugere: En bruger, der opnår konvertibel virtuel valuta og bruger den til at købe rigtige eller virtuelle varer eller tjenester, er ikke en VASP, og er derfor ikke underlagt reglerne om registrering, rapportering og registrering.
  • Peer-to-peer-transaktioner (P2P): Hvor VA-overførsler finder sted på P2P-basis, er der ingen forpligtede enheder involveret i at forhindre eller mindske risikoen for hvidvaskning af penge.
  • Individuelle minearbejdere, hvis de minedrift for egen regning.
  • Minepuljeoperatører, hvis de kun overfører virtuelle aktiver til puljemedlemmerne eller kontraktkøberne for at fordele det tjente beløb til tredjeparter, da disse overførsler er en integreret del af leveringen af ​​tjenester.
  • Ordrebogsudvekslingstjenester/-platforme, som kun tillader købere og sælgere af VA'er at finde hinanden, og som ikke påtager sig nogen af ​​tjenesterne i definitionen af ​​en VASP.
  • Firmaer, der blot leverer supplerende infrastruktur for at tillade en anden enhed at tilbyde denne service, såsom cloud data storage-udbydere, integritetstjenesteudbydere, der er ansvarlige for at verificere nøjagtigheden af ​​signaturer, softwareudviklere, softwareprogrammer (dvs. DApps), en DeFi-applikation (softwareprogrammet ) eller udbydere af ikke-hostede tegnebøger (kun udvikler/sælger software- og/eller hardware-punge), vil normalt ikke opfylde definitionen af ​​en VASP.

Hvorfor er det så vigtigt at definere en VASP korrekt?

Når en enhed er klassificeret som en VASP, og dermed falder inden for FATF-standardernes anvendelsesområde, udløser dette en lang række regulatoriske krav:

  • Skal som minimum være licenseret eller registreret i den eller de jurisdiktioner, hvor de er oprettet. Nogle jurisdiktioner har yderligere krav på lokalt niveau;
  • Kræver, at lande sikrer, at VASP'er udvikler, vurderer og afbøder AML/CFT-forebyggende programmer for at identificere og verificere kundens identitet, fastlægge politikker, procedurer, registrering, træning, rapportering, interne kontroller, compliance officerer og uafhængig gennemgang;
  • Introducerer "Rejsereglen" (anbefaling 16). Det kræver, at regulerede enheder udfører kundekendskabsundersøgelser (anbefaling 10) og sikrer, at visse oplysninger om parterne i en transaktion over 1,000 EUR "rejser" med transaktionen til den modtagende enhed, herunder: (i) navnet på ophavsmanden, adresse eller nationalt ID, (ii) navnet på modtageren; og (iii) et kontonummer for hver, hvor det bruges til at behandle transaktionen, eller et unikt transaktionsreferencenummer. Rejsereglen bør gælde for VA-overførsler mellem to forpligtede enheder (f.eks. to VASP'er eller en VASP og en traditionel finansiel institution), men vil ikke nødvendigvis gælde for transaktioner mellem en VASP og en uhostet tegnebog (en krypto-wallet, der ikke opbevares hos eller administreres af en tredjeparts finansiel institution eller anden reguleret enhed);
  • Indberette mistænkelige transaktioner i henhold til bankhemmelighedsloven eller anden regulering.

Afslutningsvis anbefaler FATF, at VA-aktiviteter analyseres ud fra de ydelser, der leveres frem for om de passer ind i definitionernes specifikke ordlyd. Vejledningen bemærker "lande bør ikke anvende deres definition baseret på den nomenklatur eller terminologi, som virksomheden anvender til at beskrive sig selv eller den teknologi, den anvender til sine aktiviteter. Forpligtelserne i FATF-standarderne stammer fra de underliggende finansielle tjenester, der tilbydes uden hensyntagen til en enheds driftsmodel, teknologiske værktøjer, hovedbogsdesign eller enhver anden driftsfunktion."

FATF opdaterede vejledning oktober 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

FATFs nemme vejledning til FATF-standarder og -metoder: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Relevant CipherTrace-blogindlæg (08. januar 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
virtual-asset-serviceprovider-vasp/

Tidsstempel:

Mere fra Ciphertrace