Hvilke fordele kan ISO 20022 bringe til handelsfinansiering?

Hvilke fordele kan ISO 20022 bringe til handelsfinansiering?

Tidsstempel: 18. marts 2024 kl. 7:57
Hvilke fordele kan ISO 20022 bringe til handelsfinansiering? PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Et fortsat skub for digitalisering, gennemsigtighed og automatisering inden for handelsfinansiering rejser spørgsmålet om, hvilken indvirkning en migrering af Swift-meddelelser fra MT til en ISO 20022-standard (MX) ville have på globale handelsfinansieringsoperationer.

Som betalings- og kontantstyringsindustrien allerede har fundet ud af, er der fordele, udfordringer og omkostninger forbundet med en sådan engrosovergang – så lad os undersøge disse for handelsfinansiering.

Fordele

En nøglefunktion i ISO 20022 er evnen til at genbruge forretnings- og meddelelseskomponenter på tværs af alle meddelelser ved hjælp af en XML-syntaks. Dette resulterer i betydelig datagranularitet sammenlignet med det eksisterende MT-format. Naturligvis kan rigere data forbedre nøjagtigheden og effektiviteten
og rapportering.

En håndgribelig fordel ved denne forbedrede granularitet, som betalingsindustrien allerede burde opleve, er færre falske hits i sanktioner og overholdelsesscreening, da sådanne kontroller kan være mere specifikke, i hvilke nøjagtige dataelementer der kontrolleres.

Lovgivningsmæssige krav inden for handelsfinansiering går ofte ud over de sanktioner og overholdelsesscreening, der typisk er forbundet med grænseoverskridende betalinger. Mange banker er forpligtet til at udføre betydelig due diligence på handelsfinansieringstransaktioner for at forhindre svig og
anden økonomisk kriminalitet. En del af denne proces er at markere usædvanlige transaktioner. Ud over at opdage transaktioner, der ikke er i overensstemmelse med en kundes almindelige forretning, skal nogle handelsfinansieringsafdelinger også identificere transaktioner, der ser ud til at gøre lidt kommercielle
føler eller ser mistænkeligt ud på grund af usædvanlige priser eller en vag beskrivelse af varer eller tjenester.

Da nogle felter i forbindelse med udstedelse af en remburs kan bestå af op til 800 linjer ustruktureret tekst, er det besværligt og udsat for fejl at kontrollere dette manuelt. Selvfølgelig kan man forsøge at automatisere processen, men der er en begrænsning
i det omfang sådanne processer kan automatiseres uden en baseline af rige og granulære data.

Migrering til en ISO 20022-standard med mere strukturerede data vil give betydelige muligheder for at strømline og automatisere handelsfinansieringsoperationer med potentiale til at levere omkostningsbesparelser og øget kundetilfredshed.

Nye initiativer inden for handelsfinansiering såsom AI, maskinlæring, digitale dokumenter, automatiseret dokumentkontrol og øget brug af API'er bør også drage fordel af mere granulære og strukturerede data. Måske er det en ambitiøs tanke, men måske ISO 20022
kunne være den længe ventede accelerator til virkelig at digitalisere ende-til-ende handelsfinansieringsprocessen.

En anden fordel ved handelsfinansiering, der vedtager ISO 20022, er for konsistensformål. Tilpasning til betalings- og cash management-forretningen giver mening, og trods alt er selve formålet med ISO 20022 at indføre en fælles standardtilgang på tværs af alle finansielle
tjenester.

For handelsfinansiering er dette mere end blot konsekvens for konsekvensens skyld. En integreret del af handelsfinansiering er afviklingen, og i mange tilfælde skal der genereres en betalingsmeddelelse fra en banks handelsfinansieringssystem.

Da betalingsindustrien allerede har taget springet fra MT til ISO 20022 (MX), bliver handelsfinansieringssystemer nødt til at generere en inkonsekvent blanding af både ældre MT- og ISO 20022 MX-meddelelser, indtil handelsfinansieringsmeddelelser også er på en ISO 20022-standard. I
Faktisk burde handelsfinansieringssystemer (ideelt set) allerede generere ISO 20022-betalingsmeddelelser, og de skal være i november 2025, i slutningen af ​​MT- og MX-sameksistensperioden.

Udfordringer

En afbalanceret og forsigtig tilgang er altid vigtig, når man analyserer virkningen af ​​nye standarder. Tag konceptet med meget strukturerede og granulære adressedata, for eksempel har virkeligheden i betalinger vist, at mange virksomheder og finansielle institutioner
vedligeholde adressedata i en ustruktureret database.

Efter en ændringsanmodning fra Payments Market Practice Group (PMPG) ser det faktisk ud til, at den oprindelige ISO 20022 CBPR+ vision om kun rigt strukturerede data fra 2025 vil blive justeret til en mere pragmatisk løsning, der rummer en semistruktureret adresse
valgmulighed.

Handelsfinansieringsøkosystemet og produktlivscyklussen er komplekse, involverer flere parter og er stadig stærkt afhængige af papirbaserede dokumenter. Det kan derfor forventes, at handelsfinansieringsområdet vil møde større udfordringer end betalingsbranchen
ved vedtagelsen af ​​en ISO 20022-standard. Industrieksperter på tværs af hele handelsfinansieringsøkosystemet skal engageres, for at overgangen kan lykkes.

Omkostninger

Mens ISO 20022 lover mange fordele, vil implementeringen medføre betydelige udgifter for handelsfinansieringsindustrien.

Betydelige justeringer af bankers handelsfinansieringssystemer til at sende og modtage interbankmeddelelser i et ISO 20022-format er kun toppen af ​​isbjerget. Derudover skulle data og forretningslogik inden for handelsfinansieringsapplikationer forbedres, og
der vil være behov for ændringer i kundefrontsystemer, portaler, API'er, masterdatastyringssystemer og andre interne og eksterne systemer. Der vil også være en stor indvirkning på virksomhedernes handelsfinansieringssystemer og virksomhed-til-bank (C2B) og bank-til-virksomhed
(B2C) handelsfinansieringsmeddelelser.

Mere forskning ville være nødvendig, før man vurderer, hvor meget dette kan koste. Men med de samlede udgifter til implementering af ISO 20022 i betalings- og kontantstyringsindustrien anslået af Celent og SEEBURGER til at overstige 2 billioner USD, er det tydeligt, at
vi taler ikke om små tal.

Hvorvidt fordelene ved ISO 20022 vil opveje omkostningerne skal vise sig og vil variere fra bank til bank. Men udgifterne kunne også ses som en investering i mere effektive og friktionsfri globale handelsfinansieringsoperationer.

Hvad er det næste?

Mens betalings- og kontantstyringsindustrien modigt er banebrydende for en ISO 20022-standard, spekulerer fagfolk i handelsfinansiering på, om de er næste gang, og hvornår de kan forvente, at dette sker.

Selvom der allerede eksisterer ISO 20022-meddelelser for efterspørgselsgarantier og standby-remburser, har Swift endnu ikke kommunikeret nogen planer for migrering til ISO 20022 for handelsfinansiering.

Faktisk forventes de store ændringer, Swift foretog i de eksisterende MT-meddelelser til handelsfinansiering i 2018 og 2021, at forlænge eksistensen af ​​MT-beskeder og ville formodentlig ikke være blevet foretaget, hvis en forestående migrering til ISO 20022 er lige rundt om hjørnet.

Men det betyder ikke, at banker inden for handelsfinansiering skal læne sig tilbage og ikke gøre noget.

Hvad skal bankerne gøre?

På nogle områder kræves øjeblikkelig handling, og på andre områder bør bankerne sigte efter at være forberedte.

Øjeblikkelig handling vedrører den tidligere nævnte afslutning af MT- og MX-sameksistensperioden for ISO 20022-migreringen af ​​betalings- og kontantstyringsmeddelelser. Handelsfinansieringssystemer bør være i stand til at generere MX-betalingsmeddelelser indbygget (uden oversættelse)
senest november 2025. Hvis et handelsfinansieringssystem stadig genererer MT-betalingsmeddelelser (MT 103, MT 202 og MT 202 COV), er det nødvendigt med øjeblikkelig handling for at overholde denne deadline.

At være forberedt vedrører den potentielle overtagelse af ISO 20022 til handelsfinansieringsmeddelelser. Dette bør absolut være på bankernes radar for potentielle eksterne markedsinitiativer i strategisk planlægning og bør tages i betragtning ved opgradering og
implementering af nye handelsfinansieringssystemer.

Et handelsfinansieringssystem skal være fleksibelt, forretningsbegivenhedsdrevet og agnostisk med en åben og moderne arkitektur. Som en tommelfingerregel er systemer med disse egenskaber godt placeret til at håndtere engrosændringer såsom vedtagelse af ISO
20022. På den anden side, hvis en bank generelt har svært ved at implementere ændringer i deres handelsfinansieringssystem, eller systemdesignet grundlæggende er afhængigt af MT-meddelelser, så kan banken være ude for en turbulent og dyr migration til ISO 20022.

Det kan også være en fordel, hvis en bank kører et handelsfinansieringssystem med en fælles fælles kildekode. Under denne model skal leverandøren kun implementere kerneændringerne én gang og kan levere dem til alle brugerbanker globalt.

Da denne tilgang typisk er mindre ressourcekrævende, kan leverandøren allokere sit mest erfarne personale til projektet og fokusere på kvaliteten af ​​leveringen. Dette kan sikre, at komplekse ændringer, såsom en migrering til ISO 20022, kræver dyb banking
viden implementeres ikke kun til en lavere pris, men også problemfrit og med høje niveauer af automatisering.

Selvom ISO 20022 ikke implementeres for handelsfinansiering inden for en overskuelig fremtid, er banker stadig bedre positioneret til at forblive konkurrencedygtige i et stadigt foranderligt handelsfinansieringslandskab med et fleksibelt og moderne handelsfinansieringssystem. Dog implementering
af ISO 20022 for handelsfinansiering virker faktisk som et spørgsmål om hvornår, ikke hvis.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra