Hvad er Fintech, og hvordan virker det?

Fintech eller finansiel teknologi er et udtryk, der bruges til at beskrive ny teknologi, hvis formål er at automatisere og forbedre brugen og leveringen af ​​finansielle tjenester. På det mest basale bruges fintech til at hjælpe forbrugere, virksomhedsejere og virksomheder med bedre at styre forskellige aspekter af deres liv ved at bruge specialiserede algoritmer på deres enheder. Da udtrykket først dukkede op, blev det hovedsageligt anvendt på den teknologi, der blev brugt af etablerede finansielle virksomheder i deres backend-systemer. I dag er det skiftet til mere forbrugerorienterede tjenester. Med dette skift har dens definition også måttet skifte. I dag omfatter det forskellige sektorer og brancher såsom nonprofitorganisationer, uddannelse, fundraising og nonprofitorganisationer. Læs videre for at lære alt, hvad du nogensinde har ønsket at vide om fintech .

Historien om den finansielle teknologiindustri

Selvom mange mener, at fintech er et nyt tech-gennembrud, er virkeligheden, at det har eksisteret i et stykke tid. Dens oprindelse går helt tilbage til introduktionen af ​​kreditkort i 1950'erne. Deres introduktion eliminerede behovet for, at medlemmer af offentligheden skulle bære hård valuta.

Herfra udviklede sektoren sig til at omfatte online aktiehandelstjenester og bankmainframes. PayPal kom på scenen årtier senere (1998), hvilket gør det til et af de første virksomheder, der primært opererede på internettet.

Det er et gennembrud, der yderligere er blevet revolutioneret af datakryptering, sociale medier og mobilteknologi. Revolutionen har ført til introduktionen af:

• Sociale medier rummede betalingsmuligheder og gateways
• Blockchain-netværk
• Mobilbetalingsapplikationer

Alle disse er i brug i dag af chevron gulve virksomheder.

Hvordan fungerer Fintech?

Fintech giver forbrugere og virksomheder adgang til traditionelle finansielle tjenester ved hjælp af innovative metoder, der ikke eksisterede før. For eksempel giver de fleste mobilbankapps nu deres brugere on-the-go adgang til forskellige konventionelle banktjenester såsom:

• Tjek dine saldi
• Overførsel af midler til og fra netværk
• Indbetaling af en check

Fintech automatiserer også mange tjenester, som moderne virksomheder stoler på, f.eks. ejendomsvurderinger og lånegarantier. Kombinationen af ​​massive skare af kundedata med kunstig intelligens gør det muligt for fintech-virksomheder at forstå deres målgrupper. De bruger det derefter til at drive deres underwriting, produktudvikling og marketingkampagner.

Undersektorer inden for Fintech

Finansiel teknologi er et felt, der i stigende grad defineres af et stigende antal startups og andre etablerede navne. Overordnet set har fintech forskellige undersektorer, som ses nedenfor:

Mobilbank og Neobanks

Mange finansieringsteknologivirksomheder har gjort mobilbank til deres centrale fokus. Og det skyldes, at forbrugerne i stigende grad efterspørger nem adgang til pengene på deres konti. De ønsker at være i en position, hvor de kan få adgang til deres penge ved hjælp af en mobilenhed. Dette har tvunget banker til at begynde at tilbyde specialiserede mobilbankfunktioner. Selvom dette ses som et forsøg på at hjælpe med at imødekomme kundernes krav, sigter disse funktioner også på at sikre, at bankerne forbliver profitable, når de konfronteres med neobanks.

Neobanks henviser til banker, der ikke driver en fysisk filial. Disse banker kommer til at tilbyde betalingstjenester, opsparing og checkkonti på digital infrastruktur. Deres infrastruktur er fuldstændig mobil, hvor nogle af dem tillader tredjepartsapplikationer at få adgang til kundernes økonomiske data. Dette koncept kaldes åben bank.

Cryptocurrency

Cryptocurrency refererer til en digital valuta, der er decentraliseret og understøttet af underliggende blockchain-teknologi. Den første kryptovaluta var Bitcoin, og det er stadig det mest populære. Selvom kryptovaluta har oplevet øget tilbageslag for at hjælpe ulovlige aktiviteter og dens miljøpåvirkning, tilbyder den flere fordele, såsom:

• Øget gennemsigtighed
• Uovertruffen bærbarhed
• Øget effektivitet

Lave transaktionsomkostninger I betragtning af, at de er en kerne Defi komponent, kan kryptoer være med til at bane vejen for fuldstændig udskiftning af traditionelle finansielle institutioner.

Maskinlæring og handel

Machine learning har spillet en afgørende rolle i at understøtte kreditvurderingsprocesser og accelerere forandringstempoet inden for fintech-sektoren. Bortset fra dette bruger fintech og chevron gulvfirmaer machine learning at analysere enorme datasæt inden for en kort periode. De bruger denne analyse til at:

• Træffe informerede beslutninger
• Forudsige potentielle resultater
• Find nye tendenser

Deres fortsatte brug har været med til at give anledning til fremkomsten af ​​Robo-rådgivere. Disse rådgivere anvendes hovedsageligt til handelsbeslutninger og automatisering af investeringsvejledning.

Fintech regulering

Ingen krop hjælper med at overvåge fintech. Som følge heraf opererer nogle fintech-virksomheder i udkanten eller uden for det eksisterende regulatoriske tilsyn. For de resterende virksomheder udføres deres regulering og tilsyn af en kombination af lokale, statslige og føderale agenturer. Stater fører typisk tilsyn med betalings-, forsikrings- og udlånssystemer. For eksempel kræver PayPal en licens for at operere i alle stater og skal overholde de fastsatte betalingsoverførselsregler.

Yderligere regulering kommer fra Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission og Federal Deposit Insurance Corp. Sidstnævnte beskæftiger sig med dem, der har licens til at fungere som banker. I takt med at fintech fortsætter med at udvikle sig, er spørgsmålet om, hvordan det vil blive reguleret, et varmt emne i den finansielle sektor. Regulatorer skal forsøge at følge med nye innovationer.

Typiske Fintech-brugere

Fintech-brugere falder hovedsageligt ind under to kategorier:

Forretning til forretning

Chevron-gulvvirksomheder bruger fintech-tjenester til at opnå finansiering, lån og yderligere finansielle tjenester gennem smarte enheder. Desuden er der tjenester til kundeforholdsstyring og cloud-baserede platforme, der tilbyder virksomhedsorienterede tjenester, der gør det muligt for virksomheder at administrere deres finansielle data.

Forretning til forbruger

Flere applikationer bruger i dag fintech til at give kunderne mulighed for at overføre penge via internettet. De inkluderer Apple Pay, Venmo og PayPal. Andre, såsom Mint, gør det nemmere for brugerne at styre deres økonomi.

Hvad er Outlook for Fintech?

Ingen kan være sikker på, hvilke fintech-innovationer der kan dukke op i de kommende dage. Og kaoset forårsaget af pandemien har ikke hjulpet med at gøre tingene lettere. Ligesom deres brugere har fintech lidt alvorlige økonomiske tilbageslag, hvor mange har været nødt til at fyre deres personale eller reducere deres drift. Mens dette sker, er efterspørgslen efter fintech-tjenester fortsat med at stige, da virksomheder er afhængige af denne teknologi for at give deres kunder finansielle tjenester. Heldigvis har den fremherskende økonomiske usikkerhed ikke dæmpet de langsigtede fintech-tendenser. Partnerskaber og samarbejde mellem fintech og legacy banker ser ud til at være nært forestående. Forbrugerne kan forvente at se fremkomsten af ​​virksomheder, der udråber overskriftsværdige tjenester.

Konklusion

Fintech er blevet forankret i den finansielle industri og vil fortsætte med at forstyrre sektoren i de kommende år. Virksomheder og forbrugere vil fortsætte med at henvende sig til det for fantasifulde kombinationer af data, software og hardware for at hjælpe dem med at levere nye og eksisterende produkter. Med tiden vil det blive viklet ind i strukturen i det traditionelle finansielle samfund, hvorfra dets indflydelse vil strække sig ind i fremtiden.

Charles Green er ITAD Business Development Manager hos Wisetek UK.

Fintech eller finansiel teknologi er et udtryk, der bruges til at beskrive ny teknologi, hvis formål er at automatisere og forbedre brugen og leveringen af ​​finansielle tjenester. På det mest basale bruges fintech til at hjælpe forbrugere, virksomhedsejere og virksomheder med bedre at styre forskellige aspekter af deres liv ved at bruge specialiserede algoritmer på deres enheder. Da udtrykket først dukkede op, blev det hovedsageligt anvendt på den teknologi, der blev brugt af etablerede finansielle virksomheder i deres backend-systemer. I dag er det skiftet til mere forbrugerorienterede tjenester. Med dette skift har dens definition også måttet skifte. I dag omfatter det forskellige sektorer og brancher såsom nonprofitorganisationer, uddannelse, fundraising og nonprofitorganisationer. Læs videre for at lære alt, hvad du nogensinde har ønsket at vide om fintech .

Historien om den finansielle teknologiindustri

Selvom mange mener, at fintech er et nyt tech-gennembrud, er virkeligheden, at det har eksisteret i et stykke tid. Dens oprindelse går helt tilbage til introduktionen af ​​kreditkort i 1950'erne. Deres introduktion eliminerede behovet for, at medlemmer af offentligheden skulle bære hård valuta.

Herfra udviklede sektoren sig til at omfatte online aktiehandelstjenester og bankmainframes. PayPal kom på scenen årtier senere (1998), hvilket gør det til et af de første virksomheder, der primært opererede på internettet.

Det er et gennembrud, der yderligere er blevet revolutioneret af datakryptering, sociale medier og mobilteknologi. Revolutionen har ført til introduktionen af:

• Sociale medier rummede betalingsmuligheder og gateways
• Blockchain-netværk
• Mobilbetalingsapplikationer

Alle disse er i brug i dag af chevron gulve virksomheder.

Hvordan fungerer Fintech?

Fintech giver forbrugere og virksomheder adgang til traditionelle finansielle tjenester ved hjælp af innovative metoder, der ikke eksisterede før. For eksempel giver de fleste mobilbankapps nu deres brugere on-the-go adgang til forskellige konventionelle banktjenester såsom:

• Tjek dine saldi
• Overførsel af midler til og fra netværk
• Indbetaling af en check

Fintech automatiserer også mange tjenester, som moderne virksomheder stoler på, f.eks. ejendomsvurderinger og lånegarantier. Kombinationen af ​​massive skare af kundedata med kunstig intelligens gør det muligt for fintech-virksomheder at forstå deres målgrupper. De bruger det derefter til at drive deres underwriting, produktudvikling og marketingkampagner.

Undersektorer inden for Fintech

Finansiel teknologi er et felt, der i stigende grad defineres af et stigende antal startups og andre etablerede navne. Overordnet set har fintech forskellige undersektorer, som ses nedenfor:

Mobilbank og Neobanks

Mange finansieringsteknologivirksomheder har gjort mobilbank til deres centrale fokus. Og det skyldes, at forbrugerne i stigende grad efterspørger nem adgang til pengene på deres konti. De ønsker at være i en position, hvor de kan få adgang til deres penge ved hjælp af en mobilenhed. Dette har tvunget banker til at begynde at tilbyde specialiserede mobilbankfunktioner. Selvom dette ses som et forsøg på at hjælpe med at imødekomme kundernes krav, sigter disse funktioner også på at sikre, at bankerne forbliver profitable, når de konfronteres med neobanks.

Neobanks henviser til banker, der ikke driver en fysisk filial. Disse banker kommer til at tilbyde betalingstjenester, opsparing og checkkonti på digital infrastruktur. Deres infrastruktur er fuldstændig mobil, hvor nogle af dem tillader tredjepartsapplikationer at få adgang til kundernes økonomiske data. Dette koncept kaldes åben bank.

Cryptocurrency

Cryptocurrency refererer til en digital valuta, der er decentraliseret og understøttet af underliggende blockchain-teknologi. Den første kryptovaluta var Bitcoin, og det er stadig det mest populære. Selvom kryptovaluta har oplevet øget tilbageslag for at hjælpe ulovlige aktiviteter og dens miljøpåvirkning, tilbyder den flere fordele, såsom:

• Øget gennemsigtighed
• Uovertruffen bærbarhed
• Øget effektivitet

Lave transaktionsomkostninger I betragtning af, at de er en kerne Defi komponent, kan kryptoer være med til at bane vejen for fuldstændig udskiftning af traditionelle finansielle institutioner.

Maskinlæring og handel

Machine learning har spillet en afgørende rolle i at understøtte kreditvurderingsprocesser og accelerere forandringstempoet inden for fintech-sektoren. Bortset fra dette bruger fintech og chevron gulvfirmaer machine learning at analysere enorme datasæt inden for en kort periode. De bruger denne analyse til at:

• Træffe informerede beslutninger
• Forudsige potentielle resultater
• Find nye tendenser

Deres fortsatte brug har været med til at give anledning til fremkomsten af ​​Robo-rådgivere. Disse rådgivere anvendes hovedsageligt til handelsbeslutninger og automatisering af investeringsvejledning.

Fintech regulering

Ingen krop hjælper med at overvåge fintech. Som følge heraf opererer nogle fintech-virksomheder i udkanten eller uden for det eksisterende regulatoriske tilsyn. For de resterende virksomheder udføres deres regulering og tilsyn af en kombination af lokale, statslige og føderale agenturer. Stater fører typisk tilsyn med betalings-, forsikrings- og udlånssystemer. For eksempel kræver PayPal en licens for at operere i alle stater og skal overholde de fastsatte betalingsoverførselsregler.

Yderligere regulering kommer fra Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission og Federal Deposit Insurance Corp. Sidstnævnte beskæftiger sig med dem, der har licens til at fungere som banker. I takt med at fintech fortsætter med at udvikle sig, er spørgsmålet om, hvordan det vil blive reguleret, et varmt emne i den finansielle sektor. Regulatorer skal forsøge at følge med nye innovationer.

Typiske Fintech-brugere

Fintech-brugere falder hovedsageligt ind under to kategorier:

Forretning til forretning

Chevron-gulvvirksomheder bruger fintech-tjenester til at opnå finansiering, lån og yderligere finansielle tjenester gennem smarte enheder. Desuden er der tjenester til kundeforholdsstyring og cloud-baserede platforme, der tilbyder virksomhedsorienterede tjenester, der gør det muligt for virksomheder at administrere deres finansielle data.

Forretning til forbruger

Flere applikationer bruger i dag fintech til at give kunderne mulighed for at overføre penge via internettet. De inkluderer Apple Pay, Venmo og PayPal. Andre, såsom Mint, gør det nemmere for brugerne at styre deres økonomi.

Hvad er Outlook for Fintech?

Ingen kan være sikker på, hvilke fintech-innovationer der kan dukke op i de kommende dage. Og kaoset forårsaget af pandemien har ikke hjulpet med at gøre tingene lettere. Ligesom deres brugere har fintech lidt alvorlige økonomiske tilbageslag, hvor mange har været nødt til at fyre deres personale eller reducere deres drift. Mens dette sker, er efterspørgslen efter fintech-tjenester fortsat med at stige, da virksomheder er afhængige af denne teknologi for at give deres kunder finansielle tjenester. Heldigvis har den fremherskende økonomiske usikkerhed ikke dæmpet de langsigtede fintech-tendenser. Partnerskaber og samarbejde mellem fintech og legacy banker ser ud til at være nært forestående. Forbrugerne kan forvente at se fremkomsten af ​​virksomheder, der udråber overskriftsværdige tjenester.

Konklusion

Fintech er blevet forankret i den finansielle industri og vil fortsætte med at forstyrre sektoren i de kommende år. Virksomheder og forbrugere vil fortsætte med at henvende sig til det for fantasifulde kombinationer af data, software og hardware for at hjælpe dem med at levere nye og eksisterende produkter. Med tiden vil det blive viklet ind i strukturen i det traditionelle finansielle samfund, hvorfra dets indflydelse vil strække sig ind i fremtiden.

Charles Green er ITAD Business Development Manager hos Wisetek UK.