Efterhånden som digitaliseringen fortsætter med at omdefinere finanssektoren, som vi kender den, kræver kunderne et hurtigt skift til digitale banktjenester. Mens traditionelle banker og Fintechs opgraderer deres systemer for at imødekomme disse krav fra deres kunder, skaber neobanker digitale broer for at forbinde adskillige virksomheder og brugere til digitale finansielle tjenester, især i områder, der ikke er tilstrækkeligt dækket af konventionelle bankaktiviteter. Men så dukker følgende spørgsmål op: hvad er neobank? Hvad er kendetegnene ved neobanks? Hvad er fordele og ulemper ved at bruge neobankers tjenester?
Hold med, når vi giver svar på alle grundlæggende spørgsmål vedrørende neobanks.
Hvad er neobank?
Neobank er en art af online fintech institutioner, der tilbyder basale banktjenester ved at implementere avanceret teknologi. I modsætning til traditionelle bankinstitutioner tilbyder neobanks banktjenester udelukkende online, via mobilapps eller netbank. Selvom de ikke har nogen fysisk identificerbare grene, har de råd til det kunde muligheder for at åbne en konto problemfrit, kontrollere deres økonomi i realtid og foretage onlinekøb hvor som helst.
Digital bank vs neobank: er der et divergenspunkt?
Neobanks bør ikke forveksles med digitale banker. Selvom de ligner på nogle måder, er begge forskellige former for finansielle institutioner. Mens digitale banker normalt er en udløber af traditionelle banker med fysiske filialnetværk og tilbyder en bredere vifte af banktjenester, er neobanker strengt taget online fintech-institutioner uden fysiske filialnetværk.
Neobanks kaldes nogle gange udfordrer banker, fordi de konkurrerer med etablerede banker og leverer tjenester til områder, der ikke er tilstrækkeligt dækket af det konventionelle banksystem, uden stress og uden gebyrer.
Nøgle neobank funktioner
- De er omkostningseffektive
- Tilbyd personlige finansielle tjenester gennem AI-drevet teknologi
- Har ikke noget fysisk filialnet
- De driver også et 24/7 finansielt servicesystem
Hvordan neobanker fungerer
Neobankernes modus operandi er meget enkel, og det samme gælder for krav nødvendig for at starte en. Neobanks forsøger at adskille sig fra almindelige banker på et grundlæggende niveau, hvilket gør dem mere attraktive for de teknologisk drevne forbrugere (især Gen Z og millennials), som i stigende grad bliver utilfredse med traditionelle bankers bureaukratiske karakter.
Kilde: thestrategystory.com
Et af grundlaget for neobanker er fraværet af et fysisk filialnetværk, og som sådan udfører de deres operationer strengt inden for online-rummet, og sænker derved kunde udgifter. Neobanks anvender AI-drevet teknologi til at samle kundedata for at levere personlige banktjenester til brugerne.
Leder du efter en digital tegnebogssoftware?
SDK.finance leverer grundlæggende og avanceret ewallet-software til din virksomhed.
Den store mængde data, de får fra deres forbrugere, bruges til at forstå deres brugere bedre, identificere problemer og udvikle de nødvendige løsninger. Fordi deres systemer også er betydeligt computeriserede, bliver det meget nemmere at indsamle og analysere data og forstå, hvordan deres kunder interagerer i det finansielle økosystem.
Hvordan tjener neobanker penge?
Billedkilde:mattheakis.com
Så, hvordan tjener neobanker penge? Ifølge statistik by Forskning og markeder, forventes det globale neobanking-marked at ramme 333.4 milliarder dollar i 2026 med en årlig vækstrate på 47.1 %. Den forventede vækst er imponerende, da de er ret nye, ikke har nogen identificerbar fysisk struktur og ikke har opbygget et væsentligt tillidsniveau. Det store spørgsmål er så, hvordan forbliver de rentable?
Neobanks driver en forretningsmodel anderledes end konventionelle banker. En stor procentdel af deres fortjeneste er genereret fra interbankgebyrer betalt af virksomheder, når kunder køber med en neobanks betalingskort. For eksempel, Chime, en populær neobank platform i USA, har en brugerbase på omkring 12 millioner og udsteder et egentligt betalingskort til registrerede brugere. Når brugere foretager et køb med Visa-debetkortet, opkræves et gebyr på 1.5 % af Visa. Visa betaler til gengæld en brøkdel af gebyrerne til Chime neobank.
En anden vigtig neobank funktion er, at de også drager fordel af interbankgebyrer, når brugere foretager et køb med et neobank-kreditkort. Lidt kontekst er Nubank forretningsmodel. Nubank er en neobank baseret i Brasilien, der kan prale af mere end 40 millioner brugere. De tilbyder kreditkorttjenester og opkræver et gebyr for hver transaktion, der udføres af deres bruger. De drager også fordel af renten på brugernes overtrukket kreditsaldi.
Desuden nyder neobankerne godt af renteudgifter på indlån og kontoåbning. De tjener også på renterne på pengeautomatgebyrer.
Nu er vi ganske fortrolige med begrebet neobanker, deres funktioner, driftsform og indtægtsgenerering. Lad os se på nogle neobank fordele og ulemper.
Fordele ved neobanking
Lavere driftsomkostninger
Neobanks opererer til en billigere pris på grund af deres mangel på fysiske filialnet og færre personale. Typisk er kapitalbesparelser forbundet med deres no-filial forretningsmodel videregives til deres forbrugere i form af billigere priser og ingen månedlige gebyrbetalinger.
Ubesværede bankmetoder
Neobanks har ændret bankvirksomhed ved at gå væk fra den gamle model med at besøge en bankfilial og stå i kø i timevis, før de handler, til et system med digitalt skræddersyede selvbetjeningsideer. Med neobanks er alt, hvad du behøver, en mobilapp, der giver dig mulighed for at udføre enkle økonomiske aktiviteter, hvor som helst.
Speed
Neobanks kan også prale af hastighed i deres metode til tjeneste gengivelse. Med en neobank kunne du åbne en konto, foretage en indbetaling, overføre penge og foretage onlinekøb hurtigere, end du kunne finde en traditionel bankfilial.
Anvendelse af teknologi
Neobanks bruger AI-drevet teknologi til at levere opgraderede tjenester til brugerne. De bruger også AI-drevet teknologi til at forstå kundernes interaktion med deres tjeneste og dermed levere kvalitetstjenester skræddersyet til deres specifikke behov.
Mere effektiv til internationale betalinger
En af de fordelene ved neobank løsning i forhold til at præstere en international betaling er, at de kun kræver, at du åbner en konto hos dem og derefter bruger dine kort til internationale transaktioner. Traditionelle banker vil de fleste gange kræve, at du udfører en form for opgradering af din konto, før du får lov til at udføre internationale transaktioner.
Ulemper ved neobanking
Manglende bankcharter/licens
De fleste neobanker mangler juridiske dokumenter, der bemyndiger dem til at fungere som en bank. De skal samarbejde med andre banker for at støtte deres produkt og tjenester. Som følge heraf forventes der en due diligence-pligt fra brugerne til at sikre, at neobank platform efter deres valg er partnerskab med en bank, som FDIC forsikrer.
Fravær af fysiske grene
Dette er en af dens mest begrænsende faktorer for neobanker. Som følge heraf virker de upersonlige og skaber ikke tillid (især blandt den ældre generation).
Brug af teknologiy
High-end teknologi ansat til at levere finansielle tjenesteydelser kan udgøre nogle vanskeligheder for den ældre generation, som måske ikke er i harmoni med moderne teknologiske fremskridt.
Bundlinjen
Neobanking er født til at imødekomme de radikale digitale ændringer i finanssektoren, og indtil videre har det levet op til forventningerne. Nu får kunderne glæde af neobank funktioner; de behøver ikke længere at gennemgå de strabadser, der er forbundet med at udføre grundlæggende finansielle transaktioner forårsaget af traditionelle banker, når de kan få adgang til en ny banks service og udføre deres finansielle transaktioner på deres vilkår.
Til påtænkte ejere af neobanks tilbyder SDK.finance digital detailhandel bank software til at hjælpe dig bygge en neobank og design det, så det opfylder dine specifikke krav. Tjek det ud og kontakt os for detaljer. .
Stillingen Hvad er Neobank, og hvordan tjener det penge? dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- adgang
- Konto
- erhverve
- aktiviteter
- fremskreden
- fremskridt
- Alle
- blandt
- beløb
- årligt
- overalt
- app
- tiltrækkende
- apps
- omkring
- forbundet
- Pengeautomat
- saldi
- Bank
- Bank
- Banker
- fordi
- blive
- før
- være
- gavner det dig
- fordele
- Billion
- Bit
- prale af
- Brasilien
- bureaukratisk
- virksomhed
- virksomheder
- kapital
- Kort
- afgift
- opladet
- afgifter
- billigere
- valg
- kunder
- Indsamling
- Kom
- konkurrere
- Konceptet
- Adfærd
- tillid
- Tilslut
- ULEMPER
- Forbrugere
- kontakt
- fortsætter
- kontrol
- Core
- kunne
- Oprettelse af
- kredit
- kreditkort
- kunde
- Kunder
- banebrydende
- data
- Debit kort
- krav
- Design
- detaljer
- udvikle
- forskellige
- digital
- digital bankvirksomhed
- digital tegnebog
- digitalt
- diligence
- dokumenter
- ned
- drevet
- økosystem
- effektiv
- bemyndigelse
- muliggør
- især
- forventninger
- forventet
- faktorer
- bekendt
- hurtigere
- tillid
- Funktionalitet
- Gebyrer
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Fornavn
- efter
- formular
- formularer
- Fonde
- fra
- generation
- Global
- Vækst
- hjælpe
- Hvordan
- HTTPS
- ideer
- identificere
- gennemføre
- vigtigt
- imponerende
- stigende
- instans
- institutioner
- Hensigter
- interaktion
- interesse
- internationalt
- spørgsmål
- IT
- Kend
- stor
- Politikker
- Niveau
- Se
- lave
- Making
- Marked
- Millennials
- million
- tankerne
- Mobil
- Mobil app
- model
- penge
- månedligt
- månedligt gebyr
- mere
- mest
- flytning
- Natur
- behov
- netværk
- net
- talrige
- tilbyde
- Tilbud
- online
- netbank
- online køb
- åbent
- åbning
- betjene
- drift
- Produktion
- Andet
- ejere
- betalt
- partner
- partnerskab
- betaling
- betalinger
- procentdel
- udfører
- Personlig
- Personale
- fysisk
- Fysisk
- perron
- Punkt
- Populær
- problemer
- Profit
- rentabel
- PROS
- give
- giver
- køb
- indkøb
- kvalitet
- spørgsmål
- rækkevidde
- priser
- realtid
- registreret
- fast
- kræver
- Krav
- krævet
- detail
- indtægter
- samme
- SDK
- problemfrit
- sektor
- tjeneste
- Tjenester
- skifte
- lignende
- Simpelt
- So
- Software
- Løsninger
- nogle
- Space
- specifikke
- hastighed
- starte
- forblive
- stress
- væsentlig
- SWIFT
- systemet
- Systemer
- teknologisk
- Teknologier
- vilkår
- derved
- Gennem
- tid
- gange
- traditionelle
- traditionel bankvirksomhed
- handler
- transaktion
- Transaktioner
- overførsel
- Stol
- typisk
- forstå
- forståelse
- us
- brug
- brugere
- sædvanligvis
- visum
- tegnebog
- måder
- Hvad
- Hvad er
- mens
- WHO
- bredere
- inden for
- uden
- ville
- Din
- nul