Hvorfor partnerskaber mellem Fintech og traditionelle banker er et vindende forslag til grænseoverskridende betalinger

Efterhånden som vores samfund bliver mere globaliseret, vil der snart ikke være nogen grænser for kapitalen. Globalt har mængden af ​​penge, der sendes som godtgørelse, oplevet betydelig vækst som et direkte resultat af øget migration samt udvidet forretningsaktivitet på verdensplan.

Mange udviklingslande får et betydeligt økonomisk løft fra pengeoverførsler hjemsendt af deres borgere. En årelang standardundersøgelse viste, at disse betalinger svarer til mere end 10 % af vækstlandenes BNP. Disse betalinger er af største betydning, ikke kun for de nationale økonomiers ekspansion, men også for den globale økonomi.
I betragtning af denne udvikling bør bankernes beslutningstagere være opmærksomme på de skiftende behov hos kontohavere, uanset om de er enkeltpersoner eller små/mellemstore virksomheder. I dag har forbrugere og virksomheder øget forventningerne og ønsker at matche betalinger med deres hektiske, 24 timer i døgnet miljø.

Samlet set er udvidelsen af ​​digitale økosystemer, justeringer i lovgivningspolitikker og en stigning i kundetilgang nogle af de faktorer, der driver udviklingen af ​​samarbejdet mellem banker og Fintech-virksomheder. Fremover bør banker overveje at samarbejde med Fintech for at implementere hurtigere og billigere teknikker til behandling af grænseoverskridende betalinger.

Baggrund for traditionelle bankprocedurer

Historisk set har banker været afhængige af konventionelle betalingssystemer, som indebærer en netværkskorrespondentbank, der leverer afviklings- og udbetalingstjenester. Ikke desto mindre er disse traditionelle procedurer dyre og tidskrævende. Mange gange har de obskure gebyrer, herunder valutaomkostninger.

Da traditionelle grænseoverskridende transaktioner dirigeres via et netværk af korrespondentbanker, skal hvert af disse stop betales, hvilket medfører yderligere udgifter. Der er ingen tvivl om, at den digitale oplevelse, der mangler hurtig betaling, ofte er underordnet, lever ikke op til forbrugernes forventninger og stiller købmændene dårligere.

I betragtning af det nuværende paradigme for kapitalbevægelser fra andre nationer via traditionelle banker, har dette partnerskab mellem banker og Fintech-virksomheder været mere robust. Desuden kan der være kompleksitet og mangel på gebyr- og tidslinjeklarhed vedrørende betalinger. På grund af den potentielle brug af flere formidlere og standardtjenester er der risiko for ukendte skatter, indtil pengene når deres destination.

billede via Freepik

I øjeblikket udgør Fintech-virksomheder en trussel mod banker ved at anvende mere effektive teknikker til at udføre grænseoverskridende transaktioner. Både kunder, enkeltpersoner og virksomheder er tiltrukket af billige og hurtige betalings-/overførsler.

Udforsker fremkomsten af ​​Fintech

Fintech-sektoren ekspanderer ikke kun, den er i stigende grad fokuseret på betalinger som en del af bredere ansvarsområder inden for finansielle tjenesteydelser, eller som en del af en digital "platform"-strategi, der slår flere tjenester sammen til et enkelt-digitalt tilbud.

Desuden er der intet, der tyder på, at den hurtige konvergens mellem finans- og teknologiindustrien vil aftage. Ifølge CB Insights, var der 2,745 store Fintech-virksomheder over hele kloden i 2020, en stigning på mere end to tredjedele i løbet af de foregående fem år.

Afdækning af fordelene ved partnerskaber mellem banker og Fintech

Ved at danne partnerskaber mellem innovative Fintech-virksomheder og traditionelle banker kan vi reducere den tid, det tager at bringe et nyt produkt på markedet markant, og realisere omkostningsbesparelser på tværs af værdikæden. Til dato var justeringen af ​​disse to domæner foranlediget af behovet for en smidig og sikker service til overførsel af midler fra enkeltpersoner baseret i udlandet, hvis familier er afhængige af denne overførsel, som de normalt ville betragte som en del af deres indkomst.

Derfor bør traditionelle banker undersøge muligheden for at indgå aftaler med Fintech-enheder, der i øjeblikket har et omfattende netværk af betalingskanaler og nationer. Afslutning af en enkelt integration gør det muligt at få adgang til hundredvis af forskellige markedspladser og kanaler. På denne måde vil kravene til at håndtere flere afviklinger og komplicerede afstemninger blive elimineret, og kunderne vil kunne drage fordel af billige og hurtige internationale betalingstjenester

Fintech giver en levedygtig mulighed for remitteringsvirksomheder og kunder til at vælge, hvordan de skal modtage betalinger fra udlandet. Desuden vil bankerne have et mere gennemsigtigt billede af pengenes vej uden skjulte gebyrer eller udgifter. En anden banebrydende udvikling er, at teknologivirksomhederne kan give kontovalidering for at sikre, at modtageren vil modtage midlerne. Derudover kan det økonomiske flow fremskyndes, så modtagerne modtager midlerne, når de har mest brug for dem.

For banker, der søger en grænseoverskridende partner i Fintech-industrien, er her nogle afgørende karakteristika at overveje:

1. Global rækkevidde: Hvor mange nationer, valutaer og betalingsalternativer bliver stillet til rådighed for dine forbrugere, og hvor hurtigt får de deres penge? Traditionelle bankkonti bortset fra, er mobile tegnebøger også i stand til at modtage pengeindskud? Er sjældne valutaer let tilgængelige for køb?
2. Payment Gateway Application Programming Interface: Hvordan planlægger du at oprette forbindelse til partneren? Kan ydelsen leveres under dit brand, og hvem står i givet fald for prisen for slutbrugeren? Er der indstillinger til din rådighed, som gør dig i stand til at tage kommandoen over brugeroplevelsen?
3. Muligheder for overholdelse: Overholder partneren de samme stringente procedurer som dit pengeinstitut? Hvordan samarbejder partneren med tilsynsorganer over hele kloden for at sikre, at dens finansielle netværk er i overensstemmelse med internationale standarder?
4. Partnerens stabilitet: Hvor længe har partneren beskæftiget sig med grænseoverskridende betalinger? Hvad er deres operationelle pengestrøm? Kan de administrere det beløb, din institution forventes at sende via sine skinner?

Nøgleforsøg

Fremme af partnerskaber mellem Fintech og pengeoverførsler kan fremskynde denne proces og samtidig give langt mere attraktive priser og, vigtigst af alt, forbedret kundeservice.

I sidste ende har banker to primære grunde til at arbejde med Fintech-startups. Kunder har vænnet sig til en smidig digital oplevelse og ønsker det samme fra deres bank, en service kun få institutioner kan tilbyde. Desuden, som et resultat af fremkomsten af ​​disse one-stop-punkter, har Fintech-virksomheder skiftet fra at tilbyde en enkelt service til at levere en suite af tjenester.

Udviklingen inden for Fintech, partnerskaber med traditionelle banker og yderligere digitalisering inden for pengeoverførsler vil føre til en udvidelse af denne indtægtskilde for migrantfamilier. Til gengæld vil dette bidrage til at mindske fattigdom og ulighed samt øge deres adgang til finansielle tjenesteydelser. Kvinder, der er unge og veluddannede, bor i udsatte hjem og i landdistrikter har størst gavn.

Udvalgt billedkredit: Redigeret fra Freepik link. , link. , Unsplash