AML og KYC: En katalysator for mainstream-kryptoadoption

Til Satoshi Nakamoto, skaberen af ​​Bitcoin (BTC), skyldtes motivationen til at skabe et nyt betalingsøkosystem fra bunden i 2009 fra det økonomiske kaos forårsaget af banksektorens overdrevne og risikable udlånspraksis blandet ledsaget af sprængningen af ​​boligboblerne i mange lande på det tidspunkt. 

“Og hvem tror du, har samlet brikkerne op efter nedfaldet? Skatteyderne, selvfølgelig,” sagde Durgham Mushtaha, forretningsudviklingschef for blockchain-analysefirmaet Coinfirm, i et eksklusivt interview med Cointelegraph.

Satoshi erkendte behovet for et nyt monetært system baseret på retfærdighed og retfærdighed - et system, der giver magten tilbage i hænderne på folket. Et tillidsløst system med anonyme deltagere, der handler peer-to-peer og uden behov for en central enhed.

En efterfølgende markedsnedgang – drevet af den første mønt, der tilbyder boblesprængning – fik imidlertid kryptoindustrien til at indse behovet for at opbygge troværdighed, autoritet og tillid ved proaktivt at arbejde med regulatorer og lovgivere. Indtast procedurer for anti-hvidvaskning af penge (AML) og Kend dine kunder (KYC).

Mushtaha startede diskussionen med at fremhæve, hvordan i modsætning til fiat-valuta, transaktioner i mønter og tokens bygget på blockchain-teknologi er langt lettere at spore ved hjælp af on-chain analytics og AML-værktøjer. Desuden resulterede indførelsen af ​​KYC-procedurer til at identificere og legitimere brugere på tværs af store kryptobørser i et langt mere robust finansielt system, der blev mere uigennemtrængeligt for hvidvaskning af penge og anden ulovlig aktivitet.

Som følge heraf styrkede det effektivt sektorens image og lokkede flere mennesker til at stole på deres hårdt tjente penge på markedet. "Jeg ser det næste tyremarked blive et skelsættende øjeblik, hvor masserne dykker ned i krypto, mens frygten forsvinder, og sektoren vokser eksponentielt," sagde han.

Indvirkning af KYC og AML på udviklingen af ​​økonomi

De tidlige diskussioner og implementering af global AML- og KYC-lovgivning går fem årtier tilbage, præget af etableringen af ​​Bank Secrecy Act (BSA) i 1970 og den globale Financial Action Task Force (FATF) i 1989. "Risikoscenarieindikatorerne udviklede sig i traditionel finansiering i løbet af de sidste 50 år er blevet adopteret ind i krypto- og nichesektorer i industrien, herunder decentraliseret finansiering," tilføjede Mushtaha:

"Hvor vi adskiller os fra traditionel finansiering, er vores on-chain analytiske processer. Der er ingen blockchains i traditionel finans, så de mangler en stor del af puslespillet, da blockchain-sektoren ikke er i silo." 

Ved at dele indsigt i, hvordan dagens KYC- og AML-implementering ser ud fra et udbyderperspektiv, afslørede Mushtaha, at Coinfirm har over 350 risikoscenarieindikatorer, der dækker hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, sanktioner, narkotikahandel, ransomware, svindel, investeringssvindel og mere. 

Med AML bliver mere sofistikeret i decentral finansiering (DeFi) space, "Vi kan nu fortælle dig, om din tegnebog var direkte impliceret i ulovlige aktiviteter eller har arvet risiko fra en anden adresse ved at modtage aktiver fra dårligt opnåede gevinster." Derudover har teknologien udviklet sig sammen med kryptoøkosystemet for at give risikoprofiler på tegnebogsadresser og transaktioner baseret på on-chain analytics.

Faldende brug af kryptovalutaer til hvidvaskning af penge

År efter år har talrige rapporter bekræftet et konsekvent fald i brugen af ​​hvidvaskning af penge - med transaktioner, der involverer ulovlige adresser, der repræsenterer kun 0.15 % af kryptovalutatransaktionsvolumen i 2021. Mushtaha mener, at dette fund er rimeligt. 

"De involverede i ulovlig aktivitet ville gøre klogt i at undgå blockchain-relaterede aktiver og holde sig til den afprøvede dollar. Den amerikanske dollar er stadig den mest brugte og foretrukne valuta til hvidvaskning af penge,” sagde han, mens han tilføjede, at når en tegnebogsadresse først er blevet identificeret som indehaver af aktiver, der er tjent gennem ulovlig aktivitet, er der ikke meget, den kriminelle kan gøre.

99.85% af aktiviteten på blockchains er IKKE kriminalitet. Husk dette, når du gennemgår det næste hårde reguleringsforslag.

—
Kryptokriminalitetstendenser for 2022: Ulovlig transaktionsaktivitet når det laveste niveau i andel af al kryptovalutaaktivitet https://t.co/94VB7FiyZb

- Sten Tamkivi (@seikatsu) Januar 16, 2022

Med nutidens reguleringskontrol, der sikrer, at kryptobørser er KYC-kompatible, finder dårlige aktører det vanskeligt at forlade kryptoaktiver til fiat eller bruge dem på åbne markeder. Talende om de forskellige metoder, der oftest bruges til at overføre ulovlige midler, udtalte Mushtaha:

"Selvfølgelig kan de prøve at gøre brug af anonymiseringsteknikker, såsom mixere, tumblere og privatlivsmønter, men så vil deres aktiver blive markeret og plettet for at bruge dem."

Efterhånden som kryptovalutaer bliver mere accepterede og udbredte globalt, vil kriminelle vende sig til et sort marked for at sælge dårligt erhvervede aktiver. I betragtning af tilgængeligheden af ​​markedspladser, hvor penge kan bruges uden KYC, vil det blive pålagt fremtidige retshåndhævende myndigheder at slå ned på sådanne websteder.

KYC- og AML-værktøjer kan nu korrelere IP-adresser med tegnebogsadresser, og klyngealgoritmer gør et fantastisk stykke arbejde med at identificere tilknyttede adresser. Sådanne foranstaltninger ville være vanskelige, selv for aktører på statsniveau, at hvidvaske gennem udvekslinger uden for deres grænser. Mushtaha tilføjede: "Office of Foreign Assets Control (OFAC) har lister over identificerede adresser, der tilhører sanktionerede personer og enheder. Aktiverne på disse adresser er for varme til, at nogen kan håndtere."

CBDC'ers rolle i bekæmpelsen af ​​hvidvaskning af penge

Centralbanks digitale valutaer (CBDC'er) kunne tilbyde centralbanker et niveau af kontrol, som aldrig er set i fiat-valuta. Forestil dig alle problemerne med fiat, som regeringsmanipulation og inflation, men nu med kraften i on-chain analytics. CBDC'er vil tillade en mere detaljeret undersøgelse af brugernes forbrugsvaner og centralbanker til at fastfryse beholdninger, begrænse dem, sætte udløbsdatoer, automatisk beskatte hver transaktion eller endda beslutte, hvad der kan og ikke kan købes hos dem. "Enhver købmand, finansiel institution og detailkunde skal også overholde KYC og derved forhindre hvidvaskning af penge," sagde Mushtaha.

Libra, en godkendt blockchain-baseret stablecoin lanceret af Facebooks moderselskab Meta, ikke lykkedes at få trækkraft da det blev lanceret i 2019. Følgelig katalyserede mainstream-samtaler omkring Metas kryptoinitiativer adskillige regeringer til at prøve CBDC'er, hvor Kina var en af ​​de første til at lancere sin CBDC.

Mulighederne for valutakontrol er ikke de eneste motiver for denne bølge af regeringssponseret innovation. Mens han påpegede, at regeringer ikke længere følger guldstandarden, fremhævede Mushtaha nutidens inflation som et direkte resultat af føderale og centrale agenturer, der udskriver penge efter behag.

"USA trykte flere dollars, end der nogensinde har eksisteret før. Og resultatet af det er en voldsom inflation, der ikke er på hitlisterne." 

Desuden argumenterede Mushtaha for, at en for høj rentestigning for hurtigt ville få en katastrofal kaskade af overudvidede gældsplagede finansielle institutioner til at kollapse. Som et resultat skiller CBDC'er sig ud som en løsning for centralbanker og tilføjer, at "For første gang kunne centralbanker ødelægge penge såvel som skabe dem."

Udvikling af AML, KYC og teknologiske fremskridt

Baseret på sin omfattende erfaring i AML/KYC-sektoren, udtalte Mushtaha, at teknologien tilpasser sig udviklingen af ​​regler og ikke omvendt. Startup-handelsplatforme, der beslutter sig for at integrere AML-værktøjer, har mulighed for at ansøge om en virtuel asset service provider (VASP) og værdipapirlicenser. "At blive kompatibel betyder, at en enorm pulje af muligheder bliver åbne for dig. Finansiering på dette område er kun tilgængelig for dem, der fokuserer på overholdelse." Som et resultat finder udbydere af AML-løsninger, at de bygger bro mellem kryptoverdenen og det overensstemmende finansielle system.

Mushtaha delte en instans, der arbejder med en startup, der i øjeblikket er ved at udvikle en nonfungible token (NFT)-baseret KYC-løsning ved hjælp af beviser med nulviden. "Klogheden kommer fra deres erkendelse af, at NFT'er, der bruges til KYC, ikke behøver at løse problemet med dobbelt forbrug, så de kan frigøres helt fra blockchainen. Dette giver så mulighed for, at private biometriske data kan lagres på NFT og et zk-bevis sendes til hver platform, hvor den enkelte ønsker at åbne en konto."

Selvom løsningen er designet til at fungere som en centraliseret enhed til lagring af NFT-information "mest sandsynligt i en tilladt (offentligt utilgængelig) kæde", bekræfter Mushtaha, at det er et skridt i den rigtige retning, da NFT'er tjener KYC-brugssager i løbet af det næste årti som digitalisering fortsætter med at trænge igennem på tværs af brancher.

Med hensyn til AML kommer der nye værktøjer og fremskridt hver måned på grund af den accelererede innovationshastighed. Ifølge Mushtaha giver et internt værktøj Coinfirm mulighed for at analysere hver tegnebogsadresse, der bidrager med aktiver til en smart kontraktkontrolleret likviditetspulje, og tilføjer, at "Vi kan levere risikoprofiler for titusindvis af adresser ad gangen."

AI-innovationer med fokus på algoritmisk genereret transaktionsbaseret brugeradfærdsmønstergenkendelse vil være en nøgletrend. "Blockchainen rummer et væld af adfærdsrelaterede data, som kan bruges til at analysere hvidvaskmønstre og derefter ekstrapolere risikoprofiler for tegnebogsadresser, der opfører sig på disse måder," forklarede Mushtaha.

Maskinlæringsværktøjer, som har indsamlet store puljer af datasæt gennem årene på tværs af kryptolandskabet, vil også blive brugt til at forudsige potentielle handelsresultater.

Regeringer, der overvåger grænseoverskridende kryptotransaktioner

FATF udsendte sin reviderede vejledning i oktober sidste år, hvor de mærkede ethvert kryptoaktiv, der bevarer privatlivets fred, eller som ikke involverer en mellemmand af en slags, som højrisiko. Dette er ikke overraskende, da FATF's eksplicitte mandat er at eliminere "enhver trussel mod integriteten af ​​det internationale finansielle system", som den anser kryptovalutaer for at være en af. Derfor, indførelsen af ​​Rejsereglen i 2019 kræver, at alle VASP'er videregiver visse oplysninger til den næste finansielle institution i en transaktion. 

Når reglen bliver anvendt på ikke-hostede tegnebogsadresser, der opbevares af privatpersoner, synes "FATF imidlertid at lægge grunden til at anvende rejsereglen på disse tegnebøger, hvis peer-to-peer-transaktioner stiger i de næste par år, potentielt påtvinger privatlivets fred,” sagde Mushtaha.

En mere forsigtig tilgang, ifølge Mushtaha, ville være at harmonisere de for det meste fragmenterede implementeringstilgange af den eksisterende rejseregel på tværs af jurisdiktioner, hvilket gør grænseoverskridende transaktioner mere ligetil, samtidig med at der fokuseres på VASP-overholdelse.

Krypto-iværksætteres rolle i at bekæmpe hvidvaskning af penge

I betragtning af tilgængeligheden af ​​AML-løsninger, der er designet til at skræddersy den enkelte VASP's særlige krav, mener Mushtaha, at "der virkelig ikke er nogen undskyldning længere" for at negligere overholdelse. Det påhviler også VASP'er at etablere omfattende undervisningsmateriale til deres brugere, mens verden forbereder sig på friktionsfri masseadoption.

#Binance arbejder tæt sammen med regulatorer verden over med det formål at drive Web3 ind i mainstream.

Hør fra Binance VP, Global Marketing, James Rothwell, som dækker vigtigheden af ​​regulering i etableringen af ​​en Web3-verden. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) August 2, 2022

Mushtaha mener, at krypto-entreprenører er i en unik position til at hjælpe med at skrive det næste kapitel i det globale finansielle system, og de bør forstå, at AML-overholdelse ikke er en hindring for deres succes - men en katalysator. "De fleste detailinvestorer ønsker at navigere sikkert i dette område og styre deres risici, mens de handler," anbefalede han. "Og at give disse investorer ro i sindet bør være en VASPs prioritet." 

Arbejder hen imod en lovgivningsmæssig fremtid

KYC og AML er nødvendige elementer i nutidens makroøkonomi og er vigtige komponenter i kryptorummet. Mushtaha er uenig i troen på, at regler udhuler anonymiteten. 

"Reguleringer vil drive masseadoption, men det påhviler aktørerne i dette område proaktivt at fremlægge rammerne for regulering, der tilskynder til innovation og samtidig afskrækker ulovlig aktivitet. Der er behov for at finde en balance, hvor man kan overvåge hvidvaskning af penge og samtidig bevare en brugers privatliv. Disse er ikke gensidigt udelukkende mål; du kan få begge dele." 

Og til investorerne rådede Mushtaha det ældgamle ordsprog, "lav din egen research."