Svig og finansiel kriminalitet: 5 trends at se i 2023 (Stu Bradley)

'Det var natten før 2023, da hele digiverset,
Svindlere rørte på sig og planlagde deres næste forbandelse.

Digitale programmer lanceres, tænker vi med stor omhu.
Så opstår kaos, og vi tæller vores tab i fortvivlelse.

Vi behøver ikke se for langt ind i bakspejlet efter eksempler på, hvordan kriminelle forvandler kaos og forstyrrelser til lukrative muligheder. Trillioner i Covid-hjælpemidler, fordelt så hurtigt som muligt – og desværre uden den nødvendige risikokontrol
– gav utallige milliarder i svindel.

Læg dertil den acceleration af digitale initiativer, vi har set siden starten af ​​pandemien. Digitalisering har skabt utallige
ny kanaler for svindlere at udnytte, hvilket sender svindeltab på tværs af industrier skyhøje. Identitetstyveri er steget mere end 100 %, mens pandemiens arbejdsløshedssvindel skønnes at overstige et svimlende
$ 45 milliarder
i stjålne midler alene i USA.

Jeg kunne blive ved, men at reflektere over de seneste forstyrrende begivenheder bringer mig til min første forudsigelse...

Forudsigelse 1: Svindlere elsker kaos! Disruption i 2023 afføder den hidtil største stigning i kriminelle multimillionærer.

Når vi vender kalenderen til 2023, står verden over for et sammenløb af makrofaktorer, der helt sikkert vil så endnu mere kaos og disruption: Tiltagende geopolitisk ustabilitet og finansiel volatilitet. Stigende inflation og renter giver næring til øgede misligholdelser. En truende
global recession kombineret med en stadig mere sandsynlig energikrise. Den løbende indførelse af kryptovalutaer.

Efterhånden som organisationer kapløb om at øge deres digitale engagement for at tiltrække og fastholde kunder, vil stadig mere sofistikerede cyberkriminelle finde og udnytte svagheder i sikkerhed og anti-svig. Desværre er organisationer og virksomheder endnu ikke forberedt på
volumen, variation og frodighed af indkommende svindelangreb vil stå over for accelererende tab. I svindelbranchen betyder det flere nyslåede kriminelle mangemillionærer.

Forudsigelse 2: Med udgangspunkt i konsistente digitale oplevelsesinitiativer lancerer virksomhedsbeslutninger en ny æra med differentieret kundeengagement.

At levere en forbedret digital oplevelse er nu på spil, især da millennials driver en større del af økonomien. FinTechs, Regtechs og BigTechs udvisker grænserne mellem traditionelle aktører i brancher som bank, forsikring og detailhandel,
samtidig med at du leverer hyper-personligt engagement – ​​alt sammen indlejret i det din levevis.

I kapløbet om at skaffe nye kunder og samtidig bevare eksisterende, bliver evnen til at træffe beslutninger på tværs af hele kundens livscyklus en væsentlig forskel – især for traditionelle organisationer, efterhånden som de bliver mere kundecentrerede.
Tænk holistiske beslutninger på tværs af risiko, svindel, , markedsføring, alt sammen på en enkelt arkitektur, hvilket skaber en eksklusiv kundeoplevelse, der kan adskille en organisation fra konkurrenterne.

I 2023 vil stigende svindeltab og en drivkraft mod automatisering motivere centraliseret styring over mange spredte løsninger og konsolidering af beslutningsevner ved onboarding og gennem hele kundens livscyklus.

Forudsigelse 3: Anti-hvidvaskning af penge (AML) går tilbage til det grundlæggende.

Vent, hvad? Du kan ikke være seriøs. Hvad med al hypen omkring kunstig intelligens (AI) i næste generations AML? 

Jeg er overbevist om, at en afmålt tilgang, med den rette balance mellem færdigheder, teknologi og analytisk proces, kan give stor værdi fra AI. Desværre har den opkomne leverandørmarkedsplads alvorligt forplumret opfattelser i deres egoistiske stræben efter højere
værdiansættelser. Helt ærligt er det ikke nogen enkel bedrift at navigere i det tumultariske vand af dataindsamling og afstamning, analytisk modenhed, modelrisikostyring og regulatoriske forventninger.

I 2023 forudser jeg, at vi vil se en reel back-to-basics tilgang til AML i finansielle institutioner. På trods af de dokumenterede håndgribelige fordele ved maskinlæringsbaseret detektion opnået af nogle få udvalgte, vil mange institutioner tage en mere konservativ tilgang til mistænkelige
aktivitetsovervågning baseret på intern model risikostyring pushback og tvetydig regulatorisk vejledning. Virksomheder vil fortsætte med at lave taktiske forbedringer oven på traditionel praksis, mens de flytter fokus til ægteskabet mellem bedrageri og AML, som er toppen af
sind for regulatorer over hele verden.

Forudsigelse 4: Eskalerende offentlige sanktioner giver anledning til AI-drevne sanktioner, der screener modernisering.

Måske er dette mere en sikkerhed end en forudsigelse. Men hvordan kan vi overveje det kommende år uden at diskutere, hvor væsentligt stigende offentlige sanktioner vil påvirke teknologimarkedet?

Udfordringer i sanktionsscreening
er talrige, herunder sanktionslisternes dynamiske karakter, ufuldkomne data, mindre friktion i betalinger og angrebet af nye kryptovalutaer. AI, indlejrede avancerede screeningsteknologier, hjælper med at forbedre detektionsrelevansen ved at udvide matchningen
til flere datapunkter, holistisk score for risiko og give fuld gennemsigtighed gennem detaljerede målinger, der kan drive løbende forbedringer.

Ydermere understøtter dybere integration på tværs af overvågningsteknologier et mere holistisk realtidssyn af AML-risiko. Slutresultatet: Større smidighed i at reagere på trusler i konstant udvikling, skiftende lister og lovgivningsmæssig vejledning.

Forudsigelse 5: Skift i svindelansvar fremtvinger hurtig reaktion på krav i svindel-dræbningskæden.

Rundt om i verden oplever industrien, at betalingsansvaret for svindel ændrer sig. Tilsynsmyndigheder gør i stigende grad banker ansvarlige for at refundere kunder for svigagtige transaktioner, selvom kunden faldt for fidusen. Som et resultat forudser jeg, at banker
vil koncentrere sig om reklamationsprocessen for at sikre hurtig respons.

Ligesom en cyber-drabskæde, der identificerer de punkter, hvor angribere kan opsnappes og stoppes, vil svindelhold fokusere på
svindel drabskæde at stoppe bevægelsen af ​​midler gennem muldyrskonti på tværs af finansielle institutioner – for at jagte det glimt af håb om, at de kan bevæge sig hurtigere end udvindingen af ​​midler og inddrive en procentdel af deres nyfundne ansvar. Udvikler
stærkere sikkerhedsforanstaltninger vil banker også forbedre deres onboarding-forsvar med det formål at forhindre mule-konti i at skabe en jernbane af pengestrømme inden for deres institutioner.
***

Der er ingen tvivl om, at vi anti-svindel-professionelle står i en episk kamp i 2023. Selvom vores anklage til tider føles overvældende, er jeg opmuntret af de legioner af os, der kæmper side om side i denne evigt skiftende og uophørlige krig.

Uanset om du bruger dine dage på at skændes med data for at opdage og forebygge, arbejde på efterforskningsfronten eller hjælpe ofre med at komme sig, så vær stolt af din bredere følelse af formål og den forskel, du gør. Med svindeltab på en svimlende opadgående bane,
vores bidrag betyder mere end nogensinde før.