Forandring forude: Vigtigste udviklinger i KYC og økonomisk kriminalitet i 2023 (Farnoush Mirmoeini)

2022 bragte fornyet opmærksomhed på anti-hvidvaskningsområdet (AML) og kend din kundes (KYC) processer, der understøtter det. Højprofilerede sager, såsom den strafferetlige retssag mod Credit Suisse for ikke at forhindre hvidvaskning af penge fra en bulgarsk narkotikahandelsring og de hidtil usete sanktioner mod Rusland, sætter emnet i centrum i nyhederne. Det understregede også behovet for, at finansielle institutioner er på toppen af ​​deres KYC-processer. Når vi bevæger os ind i 2023, hvad er de vigtigste tendenser og udviklinger, som industrien kan forvente at se inden for økonomisk kriminalitet og KYC-området? Her fremlægger KYC Hub sine forudsigelser for det kommende år. 

Øget geopolitisk risiko øger mulighederne for hvidvask.

Geopolitisk risiko steg markant i 2022 og viser ingen tegn på at aftage i 2023. Den igangværende Rusland Ukraine-krig er et centralt eksempel og resulterede i, at Rusland blev det mest sanktionerede land i verden. Der er også løbende spændinger med Iran, som har den andenplads for det største antal sanktioner. Øgede sanktioner globalt fører til flere muligheder for hvidvaskning af penge.
 

I 2023 kan vi forvente at se mere komplekse hvidvaskordninger dukke op; handelsbaseret hvidvaskning af penge (TBML), hvor penge flyttes ved hjælp af handelstransaktioner, er et særligt problem. De amerikanske sanktioner udstedt i november 2022 mod en række virksomheder, der er anklaget for at lette salget af iranske petrokemikalier til købere i Østasien, er et godt eksempel på denne tendens. Udfordringen for finansielle institutioner er, at disse typer af hvidvaskordninger er svære at opdage og let vil forblive under radaren uden en stærk compliance-infrastruktur og robust kontrol.

Regulatorisk kontrol af kryptovalutaer fortsætter.

Efterhånden som kryptovalutaer bevæger sig mere mod mainstream, er niveauet af regulering omkring dem også. Tilgangen til kryptoregulering varierer betydeligt fra land til land, men der er et ubestrideligt skift i retning af øget kontrol af kryptovirksomheder og behovet for at overholde KYC- og AML-reglerne. For eksempel fra 2022 kræver Storbritannien, at alle kryptofirmaer er godkendte, og det har også indført kryptovalutaspecifikke regler vedrørende KYC og AML.

I 2023 vil der være vedvarende fokus på reguleringen af ​​kryptovalutafirmaer. Sammenbruddet af kryptobørsen FTX i november 2022 og rapporterne om slap kontrol vil kun bringe yderligere skub i behovet for at regulere sektoren. Den Europæiske Union (EU) er på nippet til at godkende reguleringen af ​​markeder for kryptoaktiver (MiCA), som vil have vidtrækkende konsekvenser for kryptoaktivitet i EU-blokken, der dækker hvidvaskning af penge, forbrugerbeskyttelse og virksomheders ansvarlighed. . Hvis det som forventet vedtages af Europa-Parlamentet, vil det sandsynligvis træde i kraft fra 2024, hvilket vil betyde et travlt år forude for virksomheder, der vil falde ind under dets kompetence som forberedelse til implementering. 

Betalingsselskaber og fintechs øger deres KYC-spil.

Universet af betalingsselskaber og fintechs er udvidet markant i løbet af de seneste år. Nye udfordrere er dukket op for at udfordre etablerede spillere og forbedre kundeoplevelsen med en smart digital first-tilgang. Der er dog bekymring for, at disse udfordrere ikke har den nødvendige overholdelsesinfrastruktur eller kontrol på plads. I april 2022 offentliggjorde Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) en anmeldelse, som fandt ud af, at udfordrende banker var nødt til at forbedre, hvordan de vurderer risikoen for økonomisk kriminalitet, hvor mange satte fokus på at onboarde kunder hurtigt i stedet for at fokusere på kundekendskab.

Med udfordrende mærker, der bliver en stadig vigtigere del af det finansielle servicelandskab, forventer vi, at regulatorer uundgåeligt vil fokusere mere på deres overholdelsesprocesser. Mange hvidvaskskandaler er komplekse med sofistikerede transaktionsmønstre, der undslipper grundlæggende overvågning. Derfor er kravene til at bekæmpe disse stadig mere grundige og detaljerede, som det fremgår af det amerikanske finansministeriums 2022 National Illicit Finance Strategy. Nyere udbydere bliver nødt til at sikre, at de har overholdelsesinfrastrukturen til at holde trit med det skiftende lovgivningsmiljø.

Metaversen og konsekvenserne for hvidvaskning af penge.  

Metaverset, ofte omtalt som internettet i 3D, er først blevet fremtrædende i de sidste to år. Individer i metaverset kan repræsentere sig selv som deres avatar, og i stigende grad er opfattelsen, at for nogle vil metaverset præsentere en helt ny verden, hvor de kan præsentere sig selv. Hvis en person vælger at præsentere sig selv for en finansiel virksomhed gennem deres avatar i stedet for i det virkelige liv, ville dette give onboarding udfordringer. Der er også mulighed for at flytte penge i metaversen, ofte gennem brug af digitale aktiver. Igen præsenterer dette en række potentielle smuthuller for hvidvaskning af penge. Metaversen kan stadig være begyndende og den absolutte værdi af økonomisk kriminalitet begrænset, men efterhånden som den fortsætter på sin opadgående bane, vil bekymringsniveauet også stige. Der vil derfor være et stigende skub for branchen til at bestemme sin position og tilgang til bekæmpelse af økonomisk kriminalitet i metaversen.

Afslutningsvis ser 2023 ud til at blive endnu et udfordrende år i kampen mod økonomisk kriminalitet. Finansielle institutioner vil blive presset til at sikre, at de har en stærk compliance-infrastruktur på plads. Traditionelt har dette betydet et øget antal medarbejdere i compliance-afdelinger, men i denne æra med den store fratrædelse kombineret med personalenedskæringer er det ikke altid muligt, og det er heller ikke den mest effektive tilgang. Med hvidvaskning af penge stigende i kompleksitet, er der et større behov for at investere i teknologi til at understøtte KYC- og AML-processer. Især brugen af ​​simpel screening og regelbaserede tilgange er ikke længere tilstrækkelig. Der er dog betydelige muligheder for at udnytte teknologier til maskinlæring (ML) og kunstig intelligens (AI) mere effektivt. Brugen af ​​intelligente automatiseringsteknikker såsom optisk optagelsesgenkendelse (OCR) til at dechifrere dokumenter er et sådant eksempel. Investering i disse kapaciteter gør det også muligt for institutionerne at efteruddanne deres personale og indsætte dem til mere undersøgende roller. Økonomisk kriminalitet kan blive stadig mere sofistikeret, men det er også redskaberne på plads til at bekæmpe den. Det påhviler derfor finansielle institutioner at bruge dem.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23628/change-ahead-key-kyc-and-financial-crime-developments-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs