Med AI, machine learning og big data-initiativer, der driver forandring, ser finansielle institutioner på disse teknologier for at optimere processer og forbedre kundeoplevelsen.
Men hvilke teknologier bruges i bankvirksomhed i dag? Og hvilke bør de finansielle institutioner prioritere at komme videre?
I denne artikel udforsker vi nøglen detailbankvirksomhed trends, der hver finansielle ekspert bør vide at fremtidssikre deres virksomhed operationer.
Datadrevet beslutningstagning
Data har altid været den store drivkraft i beslutningsprocesserne, især inden for den finansielle sektor. Men efterhånden som kvaliteten og mængden af tilgængelige data fortsætter med at stige, vil banker begynde at bruge avancerede, aktuelle analyser til at træffe mere præcise beslutninger.
Finansielle institutioner vil være i stand til at bruge data til følgende:
- Risikomodellering - banks vil være i stand til at diagnosticere og forudsige potentielle risici tidligere. Som følge heraf kan finansielle eksperter foreslå løsninger og løsninger for at undgå disse faldgruber.
- Forebyggelse af svindel — store dele af data vil hjælpe interne tilsynsmyndigheder hos finansielle institutioner med at overvåge transaktioner for at opdage svigagtige aktiviteter.
- Kundetilfredshed — personlige kundedata vil hjælpe banker med at forbedre den overordnede brugeroplevelse på tværs af alle platforme.
Med ny datastyring og analytics værktøjer, vil finansielle institutioner være i stand til at udvide deres datastruktur så bredt som muligt for at få den mest præcise indsigt.
Procesautomation
As digital detailbank bliver den nye norm, vil virksomheder have lettere ved at implementere automatisering i deres økosystemer. Robotisk procesautomatisering (RPA) og digital procesautomatisering (DPA) vil fortsætte med at vokse, efterhånden som banker leder efter måder at eliminere overflødigheder og øge arbejdsgangens effektivitet.
data fra McKinsey viser også, at IoT-enheder vil overstige 50 millioner i 2025. Fremskridt inden for kunstig intelligens og maskinlæring betyder også, at over 50 % af alle interne bankprocesser kan automatiseres.
Virksomheder som Capital One, Citi og HSBC bruger allerede AI-applikationer til at drive deres digitale detailbankvirksomhed. Disse finansielle giganter er også afhængige af AI-drevne algoritmer til at autentificere kundernes identiteter.
Desuden kan dyb læring og naturlig sprogbehandlingsalgoritmer også hjælpe banker med at øge effektiviteten ved at automatisere gentagne, menneskeafhængige opgaver. Kundeservicesektoren i banksektoren vil bruge disse teknologier til at hjælpe kunderne i realtid og afslutte sager hurtigere.
Blanding af AI med RPA for bedre ydeevne. Kilde: EPSoft
Bedre kundeoplevelse
Moderne forbrugers higer efter personlige interaktioner med finansielle institutioner når du foretager betalinger, søger information eller ansøger om lån. Uanset betjeningen ønsker brugerne at føle en særlig forbindelse og nyde en glat brugeroplevelse.
Da konkurrencen om dominans fortsætter med at stige i banksektoren, er virksomheder som JP Morgan mere opmærksomme på funktioner, der gør bankvirksomhed mere bekvem for kunderne. Uanset om det er kontaktløse betalinger eller investering løsningers, økonomisk organisations vil altid sætte kunderne først.
Kunden support er et andet kerneaspekt af brugeroplevelsen i banksektoren. Da 79 % af Gen Z og Millenials kun ønsker at arbejde med finansielle institutioner, der imødekommer deres personlige behov, vil flere banker anvende datavidenskab og kunstig intelligens for at optimere Kundeoplevelse.
Øget fokus på at spare
Pandemiens chok tvang yngre mennesker til at fokusere mere på at spare og investere. Ifølge en Chase undersøgelse40 % af forbrugerne er villige til at udforske flere sparemuligheder for at beskytte deres penge mod uforudsete omstændigheder.
Desuden indrømmede 91 % af respondenterne i Chase-undersøgelsen, at autospareteknologier hjalp dem med at skære ned på deres udgifter og overvåge deres besparelser bedre.
Til dette formål implementerer banker og finanshuse AI-drevne teknologier for at hjælpe kunder med at automatisere deres opsparing. En flot implementering af dette detailbankteknologi er Chase Autosave-funktionen, som giver brugerne mulighed for at gøre følgende:
- Foretag daglige besparelser manuelt.
- Spar en bestemt procentdel af hver indbetaling.
- Vælg et beløb, du vil spare over en bestemt periode.
Da de fleste forbrugere er afhængige af mobilbanktjenester, bliver virksomheder nødt til at integrere autosparefunktioner i fremtidige apps.
Åben bankudvidelse
Open banking giver tredjeparter mulighed for at bruge en anden banks API'er. I stedet for at monopolisere disse API'er uden at dele dem med andre finansielle enheder, kan banker levere dem som tjenester - banking as a service (BaaS).
Med regler som det reviderede betalingstjenestedirektiv (PSD2) kan banker udforske BaaS-modeller for at tjene penge på deres teknologiske innovationer. Disse regler sikrer, at tredjeparter, der bruger din banks API, falder ind under disse to kategorier:
- Account Information Service Provider (AISP) — analyserer kundekontoaktivitet.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) — foretager betalinger for kunden.
Denne åbne bankfilosofi vil fortsætte med at forbedre kvaliteten af de tjenester, som kunderne modtager. Fintech- og Insurtech-virksomheder kan nu drage fordel af åbne API'er til at hjælpe kunder med at udføre transaktioner, købe læge- og boligforsikringer og administrere deres økonomi.
Indlejrede finansielle tjenester
Indlejrede finansielle tjenester er en teknologi i detailbankvirksomhed som nu er blevet en del af hverdagen. Ifølge Accenture, vil indlejret finansiering nå en værdiansættelse på 230 milliarder USD i 2025.
.Hvordan kan banker og kreditforeninger drage fordel af indlejrede finansielle tjenester?
For det første kan banker bruge integrerede tjenester til at holde forbrugerne på deres platforme. EN Plaid undersøgelse viser, at 76 % af forbrugerne kun vil øge deres engagement med en digital banktjeneste, hvis den løser deres kerneproblemer.
Bortset fra det kan ikke-finansielle virksomheder som Amazon også stole på indlejret finansiering for at tilbyde lån til sælgere baseret på foruddefinerede parametre. I gennemsnit har sådanne virksomheder øget engagementet med 87.5 % over de seneste fem år.
Fremover vil denne innovation hjælpe små virksomheder med at behandle betalinger og lån hurtigere. Finansielle institutioner vil også bruge indlejrede finansielle tjenester til at øge kundetilfredshed, tillid og loyalitet.
Decentraliseret finansiering
Decentral finansiering er en forholdsvis ny detailbankteknologi, hvilket forklarer, hvorfor finansielle institutioner stadig er tilbageholdende med at indføre dette system. Men med regeringsmyndigheder, der arbejder på regler, der skal vejlede transaktioner inden for denne nye ramme, bygger finansielle giganter allerede tidlige koncepter for decentraliserede infrastrukturer.
JP Morgans Digital Investment Banking-eksperter er i øjeblikket ved at udvikle en platform, der implementerer blockchain og distribuerede ledger-teknologier. I løbet af de kommende år vil flere finansielle institutioner følge denne model for at decentralisere deres operationer og tilpasse sig udviklende markeder.
Hvis DeFi bliver den nye norm, vil banker være i stand til at låne penge til kunder uden at bekymre sig om kreditrisici. Også den gennemsigtighed, som DeFi-platforme giver, vil mindske økonomisk kriminalitet såsom svindel og tyveri.
Cloud integration
Omkring 90% af de finansielle institutioner bruger cloud tjenestes for nogle af deres interne forretningsprocesser. Mest neobanker bruge et hybrid multicloud-miljø til at sikre virksomhedsdata i skyen.
Ved hjælp af kunstig intelligens, datastrukturer, BaaS og BaaP (Banking as a Platform) kan banker sikre deres arbejdsbelastninger med mere robuste databeskyttelsesinfrastrukturer. Derudover gør cloud computing bankinfrastrukturen skalerbar, hvilket gør det muligt for institutioner at tilpasse sig markedsændringer hurtigere.
Ifølge IBM kan det kun lykkes at migrere en banks infrastruktur til skyen afhængigt af digital modenhed, udbyder kapacitet og business case. Deloitte-eksperter forudsiger også, at cloud-banking vil hjælpe med at synkronisere samarbejder inden for finansielle organisationer ved at give adgang til delte datasæt.
Banking for bæredygtighed
Klimaændringer er et hot-knap-emne i alle brancher, og bankvæsen er ikke undtaget. I dag forventer forbrugerne, at banker følger bæredygtig praksis, der afbøder virkningerne af klimaændringer.
Faktisk siger 64 % af unge fagfolk, at de ikke vil arbejde for banker, der er ligeglade med miljøet. På grund af de potentielle økonomiske omkostninger ved at miste kunder og medarbejdere til konkurrenter, omfavner finansielle institutioner nu Grøn IT (Green Banking).
Ved at flytte deres applikationer til skyen kan banker og finansielle organisationer reducere kulstofemissionerne med 5.9 % – hvilket er omkring 6 millioner tons COXNUMX2 hvert år.
Fusioner med teknologivirksomheder
Tiden med banker, der udelukkende fokuserer på finansielle tjenesteydelser, er langsomt ved at forsvinde i uklarhed. Efterhånden som nye teknologier bliver tilgængelige, bliver banker og finansielle organisationer nødt til at genopfinde de eksisterende modeller for at levere bedre tjenester til kunderne.
Dette fornyede digitale økosystem vil forene virksomheder med ikke-banker for at udnytte deres kombinerede adgang til ressourcer og forbrugere.
For eksempel samarbejder Walmart med Ribbit Capital for at "levere teknologidrevne finansielle oplevelser skræddersyet til Walmarts kunder og associerede virksomheder." Fremover vil sådanne fagforeninger blive almindelige i bank- og detailhandelssektoren for forbrugsvarer.
Derudover bliver banker nødt til at fungere som fuldskala tech (og Fintech) virksomheder for at forblive konkurrencedygtige med juggernauts som Apple og Google. Hvis flere teknologivirksomheder fortsætter med at satse på finansiering, bliver traditionelle banker nødt til at fusionere eller udvide deres omfang af tjenester for at forblive konkurrencedygtige.
Øget fokus på sikkerhed
Ifølge CompTIA er finansielle institutioner mest modtagelige for cyberangreb, der tegner sig for 23% af alle cyberangreb i løbet af de sidste 18 måneder - et rekordhøjt niveau. Som følge heraf fordobler banker regler og sikkerhedsprotokoller for at beskytte personlige og finansielle data mod cyberangreb.
Omkostningerne ved cyberkriminalitet i 2021
I de kommende år bliver flere banker nødt til at anvende AI-værktøjer for at opdage disse angreb, før de opstår. Det vil også hjælpe at vedtage robuste cloud-løsninger fra betroede udbydere filialløse banker automatisere datasikkerhed og håndhæve KYC- og AML-regler.
Finansielle huse skal muligvis også erstatte adgangskoder med andre bekvemme godkendelsesprotokoller for at øge sikkerheden. Microsoft og Google har allerede sat standarden med deres selvstændige Authenticator-apps, og andre virksomheder og finansielle institutioner vil følge efter i god tid.
Konklusion
Fremtiden for detailbankteknologi vil fokusere meget på at forbedre kundeoplevelsen inden for kontaktløse betalinger, datasikkerhed og detailtjenester. I de kommende måneder vil bankerne fokusere mere på åbne bankløsninger for at give bedre kundeservice, træffe datadrevne beslutninger og forbedre deres arbejdsgange.
For at gøre din finansvirksomhed klar til fremtidige innovationer og teknologiske trends tilbyder SDK.finance white-label softwaren til at hjælpe dig opbygge en robust, skalerbar, fremtidssikker og brugervenlig digital detailbank.
Stillingen Retail Banking-teknologitendenser: Hvad bringer fremtiden? dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Om
- Accenture
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Bogføring og administration
- præcis
- tværs
- aktiviteter
- aktivitet
- Desuden
- adresser
- fremskreden
- fremskridt
- Fordel
- AI
- algoritmer
- Alle
- tillader
- allerede
- altid
- Amazon
- AML
- beløb
- analytics
- En anden
- api
- API'er
- Apple
- applikationer
- Indløs
- Anvendelse
- apps
- omkring
- artikel
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens og maskinlæring
- opmærksomhed
- Godkendelse
- automatisere
- Automatiseret
- Automatisering
- Automation
- til rådighed
- gennemsnit
- Baas
- Bank
- Banker
- bliver
- før
- gavner det dig
- Big data
- Billion
- blockchain
- bygge
- Bygning
- virksomhed
- virksomheder
- købe
- kapital
- hovedstad
- kulstof
- kulstofemissioner
- hvilken
- tilfælde
- lave om
- chase
- Klima forandring
- Cloud
- cloud computing
- kombineret
- kommer
- Virksomheder
- selskab
- konkurrence
- konkurrencedygtig
- konkurrenter
- computing
- Adfærd
- tilslutning
- Forbrugere
- fortsæt
- fortsætter
- Praktisk
- Core
- Selskaber
- Omkostninger
- kredit
- Kreditforeninger
- forbrydelser
- For øjeblikket
- kunde
- Kundeoplevelse
- Kundetilfredshed
- Kundeservice
- Kunder
- cyberangreb
- cyberkriminalitet
- dagligt
- data
- datastyring
- databeskyttelse
- datalogi
- datasikkerhed
- decentral
- afgørelser
- dyb
- Defi
- Deloitte
- Afhængigt
- udvikling
- Enheder
- digital
- digital bankvirksomhed
- distribueret
- Distribueret Ledger
- fordobling
- ned
- kørsel
- Tidligt
- økosystem
- økosystemer
- effekt
- effektivitet
- eliminere
- indlejret
- omfavne
- Emissioner
- medarbejdere
- engagement
- enheder
- Miljø
- især
- hverdagen
- udviklende
- eksisterende
- Udvid
- forvente
- udgifter
- erfaring
- Oplevelser
- eksperter
- udforske
- udvide
- stof
- hurtigere
- Feature
- Funktionalitet
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- finansielle data
- Finansielle institutioner
- Finansiel sektor
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Fornavn
- Fokus
- fokusering
- følger
- efter
- Videresend
- Framework
- bedrageri
- fra
- funktion
- fremtiden
- gå
- Regering
- stor
- Grøn
- Grow
- vejlede
- hjælpe
- Høj
- hold
- Home
- huse
- Hvordan
- HSBC
- HTTPS
- Hybrid
- IBM
- gennemføre
- implementering
- gennemføre
- Forbedre
- forbedring
- Forøg
- øget
- industrien
- oplysninger
- Infrastruktur
- infrastruktur
- initiativer
- Innovation
- innovationer
- indsigt
- instans
- institutioner
- forsikring
- integrere
- integreret
- Intelligens
- investere
- investering
- tingenes internet
- iot-enheder
- IT
- JP Morgan
- Holde
- Nøgle
- Kend
- KYC
- Sprog
- stor
- læring
- Ledger
- Lån
- Se
- leder
- Loyalitet
- maskine
- machine learning
- større
- lave
- maerker
- Making
- administrere
- ledelse
- manuelt
- Marked
- Markeder
- modenhed
- medicinsk
- microsoft
- måske
- million
- Mobil
- model
- modeller
- tjene penge
- penge
- Overvåg
- måned
- mere
- Morgan
- mest
- flytning
- Natural
- behov
- tilbyde
- Tilbud
- åbent
- drift
- Produktion
- Optimer
- Indstillinger
- ordrer
- organisationer
- Andet
- samlet
- pandemi
- del
- Nulstilling/ændring af adgangskoder
- betaling
- Betalingstjenester
- betalinger
- Mennesker
- procentdel
- ydeevne
- periode
- personale
- Personlig
- filosofi
- perron
- Platforme
- mulig
- potentiale
- forudsige
- Forebyggelse
- problemer
- behandle
- Procesautomatisering
- Processer
- forarbejdning
- professionelle partnere
- beskytte
- beskyttelse
- protokoller
- give
- udbyder
- udbydere
- leverer
- kvalitet
- nå
- realtid
- modtage
- reducere
- regler
- Regulators
- genoptaget
- Ressourcer
- detail
- Detailbankvirksomhed
- risici
- Robot procesautomation
- rpa
- regler
- Kør
- tilfredshed
- besparelse
- skalerbar
- Videnskab
- SDK
- sektor
- Sektorer
- sikker
- sikkerhed
- Sælgere
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- delt
- deling
- lille
- små virksomheder
- Software
- Løsninger
- nogle
- særligt
- specifikke
- standard
- starte
- forblive
- Stadig
- Studere
- vellykket
- bæredygtig
- systemet
- opgaver
- tech
- teknologisk
- Teknologier
- Teknologier
- tyveri
- tredje partier
- tid
- i dag
- værktøjer
- emne
- traditionelle
- Transaktioner
- Gennemsigtighed
- Tendenser
- Stol
- under
- Fagforeninger
- USD
- brug
- brugere
- Værdiansættelse
- Walmart
- måder
- Hvad
- hvorvidt
- inden for
- uden
- Arbejde
- arbejder
- år
- år
- unge
- Din