At skabe en klar vej til innovation: Vores samtale med ASA Chief Strategy Officer Lisa Gold Schier

Fra Open Banking til Embedded Finance er der flere måder end nogensinde før for finansielle institutioner og udbydere af finansielle tjenester til at omfavne digital teknologi og bringe bedre, mere personligt tilpassede og lettere at bruge finansielle produkter til markedet.

En virksomhed, der spiller en rolle i at hjælpe virksomheder med at få mest muligt ud af de seneste innovationer inden for finansiel teknologi, er ASA. Virksomheden, der har hovedkvarter i Utah og fik sin Finovate-debut i sidste måned kl FinovateFall, letter samarbejder mellem finansielle institutioner og fintechs. En indlejret løsning, ASA's teknologi hjælper lokale banker og kreditforeninger med at tilbyde deres kunder den samme kvalitet af innovative digitale tjenester, som deres større rivaler tilbyder.

Vi talte med Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer hos ASA, for at tale om muligheden for kollaborativ bankvirksomhed, hvordan man får bank/fintech-partnerskaber til at fungere, og hvad finansielle institutioner er fokuseret på lige nu.

Fortæl mig om din tid i branchen og din nye rolle hos ASA. Hvorfor skiftede du fra bank til fintech?

Lisa Gold Schier: Jeg startede min karriere inden for finansielle tjenesteydelser i en bank og arbejdede derefter med banker og fintechs. Jeg havde dog aldrig arbejdet direkte for en fintech. Før jeg kom til ASA, fungerede jeg som leder i American Bankers Association (ABA), hvor jeg ledede produktevaluering og fungerede som strategisk rådgiver for bankfolk, teknologiudbydere og konsulenter på tværs af områder som teknologitrends, digital transformation og kundeoplevelse. Jeg var med til at etablere og stå i spidsen for det eneste brancheudvalg med fokus på at vejlede strategisk retning for industriinnovation med vægt på bank/teknologi-partnerskaber og kerneprocessorengagement.

Jeg evaluerede hundredvis af fintech-løsninger i løbet af mine år hos ABA. Da jeg opdagede ASA, vidste jeg, at det var noget unikt. Jeg indså, at ASA's teknologi og rammer ændrer sig og forbedrer, hvordan finansielle institutioner, fintechs og kunder får adgang til teknologi og arbejder sammen. Ved at deltage i teamet hjælper jeg pengeinstitutter og fintechs med at opfylde behovene hos deres kontohavere. Jeg er nu Chief Strategy Officer hos ASA, der driver strategien for kollaborativ bankvirksomhed og skaber en klar vej til innovation, skalering og kundeøkonomisk empowerment gennem indlejret fintech.

Hvem er ASA, og hvad er kollaborativ bankvirksomhed? Hvad gør det anderledes end Open Banking eller Banking as a Service?

Schier: Mens OpenBanking og Banking as a Service har hver deres plads på markedet, er der udfordringer med hver. Banking as a Service kræver, at fintechs springer gennem regulatoriske bøjler, og open banking sætter banker og fintechs op mod hinanden i konkurrence om kundernes økonomi. Collaborative banking er på den anden side en model, der gør det muligt for finansielle institutioner og fintechs at arbejde sammen, dele omsætning og forretningsmuligheder. Collaborative banking tager ånden af ​​open banking og afbøder faldgruberne, hvilket giver institutioner og fintechs mulighed for at samarbejde på en gensidig fordelagtig måde ved at fjerne den regulatoriske risiko, der traditionelt er forbundet med partnerskaber.

ASA, pioneren inden for kollaborativ bankvirksomhed, er en indlejret fintech-løsning, der forbinder finansielle institutioner med kundevendte fintechs på en sikker, kompatibel og let at implementere markedsplads, der giver vækst og muligheder for alle. Kontoindehavere vælger og downloader øjeblikkeligt de apps, der opfylder deres individuelle behov, og sammenkæder deres konti uden at give fintech adgang til nogen personlige oplysninger. Med ASA og kollaborativ bankvirksomhed er finansielle institutioner omdrejningspunktet for finansielle valg, opretholder kontohaverforholdet og giver finansiel beføjelse gennem individualiseret valg.

Hvilke udfordringer har traditionelt gjort bank/fintech-partnerskaber vanskelige, og hvordan hjælper ASA-modellen med at overvinde dem?

Schier: Der er mange udfordringer, nogle af de største omfatter udvikling af en innovationsstrategi og teamet til at implementere og følge op, undersøge og undersøge alle fintechs og bestemme, hvilke der vil løse størstedelen af ​​kundernes behov, kontrakter, kerneintegrationer og balancering af innovation med ansvar og risiko. Disse vejspærringer kan være særligt udfordrende for samfundsinstitutioner, som mangler regionale og nationale aktørers store teknologibudgetter.

ASA løser disse problemer ved at fungere som et enkelt integrationspunkt mellem finansielle institutioner og fintechs, enten gennem institutionens kerne, onlineudbyder eller dataaggregator. Fintechs har aldrig grænseflader med institutionens kerne, og ASA normaliserer, tokeniserer og anonymiserer kunde-PII-data, hvilket sikrer, at fintechs ikke kan få adgang til personlige kontohavers data.

Ved at løse problemet med en-til-en integration muliggør ASA personalisering i stor skala ved at give kunderne mulighed for at vælge og downloade de niche-apps, de har lyst til, uden at udvande forholdet til banken eller kreditforeningen. ASA skaber et pålideligt lukket netværk mellem finansielle institutioner og fintechs, hvilket gør partnerskaber nemmere, mere overkommelige og sikrere end nogensinde før.

Hvordan vejleder og støtter du kvinder i branchen?

Schier: Jeg tror stærkt på at have forskellige synspunkter rundt om bordet, og en del af at gøre det betyder, at man proaktivt opsøger disse forskellige perspektiver. Det ligner ofte at skabe netværk, hvad enten det er i min organisation eller i branchen, og så støtte hinanden. Det er vigtigt at skabe relationer med junior og senior kvinder og dele råd og indsigt.

Jeg støtter også kvinder gennem sociale medier og talemuligheder, ser på og skaber mangfoldighed i reklame- og reklamematerialer. Det er skuffende at se paneler og konferencesessioner, der mangler mangfoldighed. Så når jeg arbejder med konferencekoordinatorer, gør jeg det til en prioritet at søge mangfoldig repræsentation, hvilket inkluderer at anbefale industriledere og kvinder, som måske ikke er knyttet til konferencekredsløbet. Dette inkluderer også at arbejde med og støtte forskellige samfund. Da så mange har støttet mig, vil jeg fortsætte med at give tilbage til branchen.

Hvad er top of mind for finansielle institutioner og fintechs nu og i løbet af de næste 12 måneder?

Schier: For at citere Ron Shevlin, så er vores branche et hårdt vejkryds, og det er afgørende for banker og kreditforeninger at bevæge sig hen imod banksektorens fremtid. Ved at gøre det vil de sætte dem i stand til at følge med i alle de nye teknologiske apps, vokse forretning og forblive relevante. Finansielle institutioner og fintechs, der omfavner indlejret fintech og læner sig ind i sikre forbrugervalg, som giver forbrugerne mere autoritet over, hvem der har adgang til deres data og under hvilke omstændigheder, vil opnå en stærk konkurrencefordel. Fremover bør finansielle institutioner og fintechs forberede sig på at omfavne selvsuveræne identiteter mere fuldt ud, hvilket muliggør forbrugerejerskab af deres data på nye, innovative måder.

Kunder har i stigende grad brug for lettere og hurtigere adgang til en række finansielle uddannelses- og wellness-ressourcer, især i betragtning af den nuværende markedsvolatilitet. De finansielle institutioner, der proaktivt tilbyder flere valgmuligheder og giver kunderne en enklere, mere sikker og bredere adgang til de værktøjer, der er nødvendige for at udvikle deres økonomiske sundhed og uddannelse, vil være godt positioneret til at fremme økonomisk styrkelse og retfærdighed.

Foto af Genine Alyssa Pedreno-Andrada