Trade Finance – Embracing Innovation for a Secure Future – The Daily Hodl

HodlX gæstepost  Indsend dit indlæg

 

Global handel er stærkt afhængig af handelsfinansiering - et komplekst system, der letter internationale transaktioner mellem virksomheder.

Mens det fremmer økonomisk vækst, udgør handelsfinansiering også iboende risici, som finansielle institutioner og regulatorer skal håndtere.

Denne guide dykker ned i disse risici og udstyrer dig med praktiske strategier til effektivt at håndtere dem.

Forståelse af handelsfinansieringsrisici

Flere faktorer bidrager til risikolandskabet i handelsfinansiering.

Høj transaktionsvolumen og kompleksitet

Problemet

Det store antal og de indviklede detaljer, der er involveret i handelstransaktioner, gør det vanskeligt at identificere mistænkelig aktivitet.

Manuelle processer komplicerer sagerne yderligere, hvilket øger chancen for, at fejl og svigagtige dokumenter forsvinder ubemærket.

Handlingsbart skridt

Implementer automatiserede transaktionsovervågningssystemer med anomalidetektionsfunktioner.

Disse systemer kan analysere enorme mængder data for at identificere usædvanlige mønstre, der kan indikere svindel, hvidvaskning af penge eller anden mistænkelig aktivitet.

Tidsbegrænsninger og konkurrence

Problemet

Snævre deadlines og hård konkurrence på handelsfinansieringsmarkedet kan presse institutioner til at fremskynde due diligence-processen og kompromittere dens effektivitet.

Dette hastværk kan føre til at overse røde flag og godkende risikable transaktioner.

Handlingsbart skridt

Etabler klare tidsrammer for handelsfinansieringstransaktioner. Prioriter grundig due diligence frem for hastighed.

En veldefineret proces sikrer, at alle nødvendige kontroller er gennemført, før en transaktion godkendes, hvilket mindsker potentielle risici.

Mangel på standardiserede kontroller

Problemet

Inkonsekvente regler på tværs af forskellige lande skaber smuthuller, som kriminelle kan udnytte til hvidvaskning af penge og anden økonomisk kriminalitet.

Manglen på standardisering gør det vanskeligt for institutioner at spore og overvåge mistænkelig aktivitet effektivt.

Handlingsbart skridt

Fortaler for internationalt samarbejde og informationsdeling mellem tilsynsorganer.

Standardiserede regler og en global ramme for informationsdeling kan skabe et mere robust system til at identificere og forebygge økonomisk kriminalitet inden for handelsfinansiering.

Dual-use varer

Problemet

Handel med varer med dobbelt anvendelse - genstande med både civile og militære anvendelser - tilføjer kompleksitet og øger risikoen for ulovlige aktiviteter.

Den tvetydige karakter af disse varer gør det udfordrende at bestemme deres sande slutanvendelse.

Handlingsbart skridt

Implementer robust due diligence for handel med varer med dobbelt anvendelse.

Dette omfatter udførelse af forbedrede risikovurderinger, verifikation af licenser grundigt og sikring af overholdelse af eksportkontrolregler.

Opbygning af en stærk due diligence-ramme

For effektivt at kunne navigere i disse risici har finansielle institutioner brug for en robust due diligence-ramme.

Omfattende risikovurderinger

Gå ud over det grundlæggende

Vurder jævnligt potentielle trusler fra forskellige faktorer. Dette omfatter følgende.

• Kundeprofiler - Analyser kundebaggrund, forretningsaktiviteter, tidligere transaktioner og omdømme. Identificer højrisikokunder baseret på branche, beliggenhed eller ejerskabsstruktur.
• Transaktionstyper - Vurder den iboende risiko forbundet med forskellige handelsfinansieringsprodukter (f.eks. remburser, dokumentsamlinger). Komplekse transaktioner eller transaktioner, der involverer store pengesummer, kræver yderligere undersøgelse.
• Geografiske placeringer - Forskning den politiske og økonomiske stabilitet i de lande, der er involveret i transaktionen. Lande med høj korruption eller svage reguleringsmiljøer udgør større risici.

Udvikle en risikobaseret tilgang

Tildel risikovurderinger til forskellige scenarier baseret på dine vurderinger. Dette giver dig mulighed for at skræddersy due diligence-procedurer til det specifikke risikoniveau, der er forbundet med hver transaktion.

Strenge verifikationsprocesser

KYC (kend din kunde)

Implementer et robust KYC-program for at verificere identiteten og legitimiteten af ​​alle parter involveret i en handelstransaktion. Dette omfatter følgende.

• Kunde identifikation - Indsamle og verificere officielle dokumenter for at bekræfte identiteten på de involverede personer og virksomheder.
• Identifikation af begunstiget ejerskab - Identificer UBO'erne (ultimate reelle ejere) af involverede virksomheder. Dette hjælper med at afdække potentielle shell-virksomheder eller skjulte dagsordener.
• CDD (customer due diligence) - Indsamle oplysninger om kundens forretningsaktiviteter, økonomiske situation og omdømme.

EDD (enhanced due diligence)

For højrisikotransaktioner eller kunder skal du udføre dybere due diligence-undersøgelser. Dette kan involvere følgende.

• Verifikation af pengekilde - Undersøg oprindelsen af ​​midler, der bruges i transaktionen til at bekæmpe hvidvaskningsrisici.
• Tredjepartsbekræftelse - Bekræft oplysninger leveret af kunden med uafhængige kilder.

Sanktionsscreening

• Bliv opdateret - Brug automatiserede værktøjer til screening af sanktioner, der regelmæssigt opdateres med de seneste sanktionslister fra internationale organer (f.eks. OFAC, FN's Sikkerhedsråd).
• Screen alle parter - Screen alle parter involveret i transaktionen mod sanktionslister, herunder kunder, begunstigede og mellemmænd.
• Rødt flag advarsler - Konfigurer screeningsværktøjer til at generere advarsler for potentielle matches, hvilket kræver yderligere undersøgelse, før du fortsætter med transaktionen.

Stærke revisionsspor

• Vedligehold detaljerede optegnelser - For hver handelsfinansieringstransaktion skal du vedligeholde et omfattende revisionsspor, der inkluderer alle relevante dokumenter, kommunikationsregistre og risikovurderinger.
• Indgrebssikre systemer - Gem revisionsspor i sikre, manipulationssikre elektroniske systemer for at sikre dataintegritet og lette genfinding til fremtidig reference eller lovmæssige undersøgelser.
• Regelmæssige anmeldelser - Udfør periodiske gennemgange af revisionsspor for at identificere eventuelle mønstre eller uoverensstemmelser, der kan indikere potentielle problemer.

Omfavnelse af innovation for en sikker fremtid

Risikolandskabet er i konstant udvikling og kræver innovative løsninger.

Digitalisering

En måde at bekæmpe disse risici på er gennem digitalisering. Det betyder at bruge automatisering og digitale værktøjer til at strømline processer.

Dette reducerer ikke kun fejl forårsaget af mennesker, men fremskynder også transaktioner og gør alting mere effektivt generelt.

Eksempler på digitalisering i handelsfinansiering omfatter brug af elektroniske dokumenter i stedet for papir og automatisering af dataudveksling mellem forskellige parter.

Blockchain teknologi

Blockchain bruger et særligt digitalt registreringssystem, der ikke kan pilles ved. Dette gør det meget mere sikkert og gennemsigtigt end traditionelle metoder.

Blockchain har potentialet til fuldstændig at ændre handelsfinansiering ved at strømline processer, reducere risikoen for svindel og øge tilliden blandt alle involverede.

Informationsdeling

Fremme af en kultur for informationsdeling mellem finansielle institutioner, reguleringsorganer og retshåndhævelse giver mulighed for hurtigere identifikation og reaktion på nye trusler.

Dette kan involvere at skabe sikre platforme til informationsudveksling og samarbejde om undersøgelser.

Bekæmpelse af TBML (handelsbaseret hvidvaskning af penge)

TBML kræver specialiserede strategier.

Transaktionsovervågning og dokumentgennemgang

Implementer automatiserede transaktionsovervågningssystemer og udfør omhyggelige dokumentgennemgange for at identificere mistænkelige aktiviteter og røde flag forbundet med TBML.

Dette hjælper med at identificere mistænkelig aktivitet og røde flag, der kan indikere TBML-forsøg. Eksempler på røde flag omfatter følgende.

• Betydelige prisforskelle mellem faktureret værdi og dagsværdi af varer.
• Unødvendig kompleksitet i handelstransaktioner, såsom unødvendige mellemmænd eller usædvanlig routing af varer.
• Involvering af virksomheder eller enkeltpersoner beliggende i højrisikojurisdiktioner kendt for svage regler eller hvidvaskning af penge.

Rødt flag identifikation

Udvikle og vedligeholde en omfattende liste over røde flag for at opdage potentielle TBML-forsøg. Træn personalet til at genkende disse røde flag og rapportere dem omgående.

Strenge import/eksportlicenser

Samarbejd med offentlige myndigheder for at forbedre import/eksportlicensprocedurer.

Dette kan involvere strengere kontrol og informationsdeling for at gøre det sværere for kriminelle at udnytte smuthuller og udnytte handel til ulovlige formål.

Dokumentverifikation

Implementer strenge dokumentverifikationsprocesser for at opdage og forhindre brugen af ​​duplikerede eller svigagtige dokumenter i handelsfinansieringstransaktioner.

Dette kan involvere samarbejde med betroede tredjepartsverifikationsudbydere.

Konklusion

Handelsfinansiering spiller en afgørende rolle i den globale handel, men den indebærer også iboende risici.

Finansielle institutioner kan navigere i disse udfordringer og skabe et sikkert og effektivt handelsfinansieringslandskab ved at anvende en flerstrenget tilgang.

Nøglen til succes ligger i kontinuerlig overvågning. Institutioner skal konstant tilpasse deres risikostyringsrammer for at være på forkant med nye trusler.

Derudover spiller informationsdeling en afgørende rolle i opretholdelsen af ​​principperne om finansiel integritet.

Ved åbent at kommunikere mistænkelig aktivitet og samarbejde om undersøgelser kan institutioner skabe et mere sikkert handelsfinansieringsmiljø for alle involverede.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, et fremtrædende medlem af den finansielle efterretningsenhed kl AKS iQ, fungerer som et led i at styrke integriteten af ​​AML-indsatsen (anti-hvidvaskning af penge). Ved at trække på sin omfattende ekspertise inden for retsmedicinsk regnskab og overholdelse af lovgivning er Shahzaib medvirkende til at afdække ulovlige finansielle aktiviteter og afbøde tilknyttede risici.

 

Udvalgt billede: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/