4 Verbesserungen im Privatkundengeschäft Eine moderne digitale Banking-Plattform

In den letzten Jahren hat die zunehmende Digitalisierung moderner Dienstleistungen die Erwartungen der Kunden an Anbieter in einer Vielzahl von Branchen radikal verändert. Bank- und Finanzdienstleistungen sind in dieser Hinsicht keine Ausnahmen.

Die Kunden von heute erwarten von ihren Banken, dass sie rund um die Uhr als digitale Unternehmen funktionieren, Kundentransaktionen verarbeiten und rund um die Uhr hochgradig personalisierte Kundenerlebnisse bieten können. Sie schätzen auch Innovation und bevorzugen daher eher Finanzinstitute, die regelmäßig neue Angebote einführen können.

Die Herausforderung dabei ist, dass viele Banken auf der ganzen Welt weiterhin jahrzehntealte Legacy-Systeme betreiben, denen es an Anpassungsfähigkeit und Agilität mangelt, um den modernen Kundenanforderungen gerecht zu werden. Und während die meisten traditionellen Banken in der Vergangenheit einen konservativen, risikoscheuen Innovationsansatz verfolgt haben, machen der zunehmende Druck von Kunden und der Aufstieg neuer Digital-First-Wettbewerber die Notwendigkeit dafür schwer zu ignorieren.

„Fintechs und Challenger-Banken bauen ausgeklügelte, hochgradig reaktionsschnelle digitale Ökosysteme auf und versprechen Kunden ein gehobenes Banking-Erlebnis, das sie von einer Legacy-Bank einfach nicht bekommen werden.“ 

Im gegenwärtigen Geschäftsumfeld ist es klar, dass Banken technologische Innovationen annehmen müssen oder riskieren, für ihren Kundenstamm irrelevant zu werden. Viele Banken stellen sich erfolgreich der Herausforderung der Modernisierung, indem sie ihre Bank aufrüsten Kernbanking Systemen.

Die Einführung einer digitalen Banking-Plattform, die vollständig auf die aktuellen Finanzökosysteme abgestimmt ist, hat ein immenses Potenzial, die Situation des Privatkundengeschäfts auf folgende Weise zu verbessern:

Mehr digitale Zahlungsoptionen

Zeitgenössische Bankkunden schätzen Komfort und einfachen Zugang, wenn es um die Nutzung digitaler Dienste geht. Daher ist ein schnelles, reibungsloses Omnichannel-Online-Zahlungserlebnis eine der dringendsten Anforderungen, die diese Kunden in den letzten Jahren an ihre Banken gestellt haben. 

Eine moderne Digital-Banking-Plattform ermöglicht es Banken, ihren Kunden eine größere Auswahl an digitalen Zahlungsmethoden anzubieten. Einige Core-Banking-Lösungen unterstützen beispielsweise Peer-to-Peer-Zahlungen durch Chatbots, QR-Codes, Siri, iMessage und sogar ausgewählte Social-Media-Plattformen. Andere gewähren ihren Kunden Zugang zu sicheren digitalen Geldbörsen für schnelle und einfache Überweisungen. 

Ganzheitliche Sicht auf Kunden

In der zunehmend digitalen Welt von heute hängt der Erfolg einer modernen Bank häufig von ihrem Zugriff auf schnelle, genaue und umfangreiche Kunden- und Marktdaten ab. Banken, die in der Lage sind, diese Daten zeitnah zu sammeln und effektiv zu interpretieren, sind gut gerüstet, um in Echtzeit auf Kundenanliegen und -anforderungen zu reagieren.

Solche Banken sind auch in einer guten Position, um vorherzusagen, was ihre Kunden in Zukunft brauchen werden, und innovative Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, um diesen erwarteten Bedürfnissen gerecht zu werden.

Core-Banking-Lösungen haben das Potenzial, die Datenerfassungs-, Analyse- und Speicherfähigkeiten von Banken erheblich zu verbessern. Die beste Software wird keine Probleme haben, Kundeninformationen aus mehreren Quellen zu sammeln und zu konsolidieren und sie in einer einzigen einheitlichen Datenbank zu speichern, auf die alle Bankangestellten leicht zugreifen können.

Bankmitarbeiter können diese Informationen dann nutzen, um eine ganzheitliche 360-Grad-Sicht auf ihren Kundenstamm zu entwickeln. Diese Perspektive wiederum wird zu intelligenteren Geschäftsentscheidungen führen und die Entwicklung relevanterer, nützlicherer Bankprodukte und -dienstleistungen vorantreiben.

Verbesserte Self-Service-Funktionen

Banken können die umfangreichen Prozessautomatisierungsfunktionen digitaler Banking-Lösungen nutzen, um ihre Self-Service-Optionen zu verbessern. Dies ermöglicht es Kunden, grundlegende Transaktionen durchzuführen und einfache Kundendienstprobleme selbst zu lösen, ohne mit menschlichem Bankpersonal interagieren zu müssen.

„Fortschrittliches maschinelles Lernen, Verarbeitung natürlicher Sprache und Funktionen der künstlichen Intelligenz stellen sicher, dass die Interaktionen zwischen Bankkunden und digitalen persönlichen Assistenten so reibungslos wie möglich ablaufen.“ 

Die besten Digital-Banking-Plattformen können sogar die Self-Service-Funktionen einer Bank erweitern, um komplexere Prozesse wie die Eröffnung neuer Konten und den Kauf neuer Produkte und Dienstleistungen einzubeziehen.

Die Software kennen Ihren Kunden (KYC) Funktionen können die Identität von Kunden durch Selfies oder Videoclips sicher überprüfen, während Funktionen wie Touchscreen-Signaturen, QR-Code-Scans und Google Maps-Integration dazu beitragen können, Betrug zu verhindern. Durch die Verbesserung der Self-Service-Funktionen auf diese Weise können sich die Mitarbeiter wiederum auf komplexere Kundendienstfälle konzentrieren, die ein direktes menschliches Engagement erfordern. 

Personalisierter und kontextbezogener Kundenservice

Finanzinstitute würden sich irren, jedoch davon auszugehen, dass Komfort und leichter Zugang die einzigen Aspekte des modernen Banking-Erlebnisses sind, die den Kunden von heute wichtig sind. Tatsächlich zeigen aktuelle Forschungsergebnisse, dass moderne Kunden auch sinnvolle Interaktionen mit Bankmitarbeitern schätzen und Kundenserviceerlebnisse schätzen, die entsprechend ihrem einzigartigen Kontext personalisiert wurden.

Generell möchten Kunden ihre Banken als verlässliche Finanzpartner sehen, denen man vertrauen kann, dass sie ihre persönlichen Daten und finanziellen Interessen langfristig schützen. 

Digitale Banking-Plattformen ermöglichen eine personalisiertere Kundenbetreuung, indem sie eine jederzeit zugängliche Omnichannel-Kommunikation zwischen Banken und ihren Kunden ermöglichen. Beispielsweise können Kunden mit komplizierten Anliegen ihre Bank über Video- oder Sprachanrufe auf einer Reihe digitaler Plattformen erreichen. Bankangestellte können auch digitale Lösungen verwenden, um auf den Bildschirmen der Kunden Anmerkungen zu machen, ihren Standort und Gerätedetails anzuzeigen und sogar sicher auf ihre Konten zuzugreifen, um notwendige Änderungen vorzunehmen.

In einer zunehmend volatilen Geschäftslandschaft, die von innovativen neuen Wettbewerbern und einer sich entwickelnden Kundenbasis erschüttert wird, können digitale Banking-Plattformen den Banken den Vorteil verschaffen, den sie brauchen. Banken, die ihre spezifischen Geschäftsanforderungen klar identifizieren und anschließend die richtigen Softwarelösungen auswählen können, um diese Anforderungen zu erfüllen, sind auf dem besten Weg, eine erfolgreiche Modernisierung zu erreichen.

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