5 Lektionen, die Banken von Fintech-Unternehmen lernen müssen (Ekmel Cilingir)

Der Wert des globalen Marktes für Finanztechnologie (Fintech) betrug im vergangenen Jahr 112.5 Milliarden US-Dollar. Derselbe Markt soll in den nächsten sechs Jahren um das Dreifache auf 332.5 Milliarden USD wachsen. Dieses Wachstum sendet ein klares Signal an den Bankensektor:
Ein neuer aggressiver Spieler hat sich ihnen am Pokertisch angeschlossen und wenn sie nicht handeln, wird er ihre Chips nehmen.

Es gibt mehr Unterschiede als Gemeinsamkeiten zwischen der Geschäftstätigkeit von Banken und Fintech-Unternehmen. Während Fintech jedoch fleißig von Banken lernt, wie man das Vertrauen der Kunden gewährleistet und die Sicherheit und Zuverlässigkeit ihrer Banken erhöht
Dienstleistungen haben die Banken die Fintechs von oben betrachtet – und einige schauen immer noch zu.

Die Situation ändert sich eindeutig, und es ist ein großer Fehler, einen unbekümmerten Blick auf die flinkeren und fortschrittlicheren Konkurrenten zu werfen. Das schnelle Wachstum des Fintech-Sektors und einzelner Unternehmen bestätigt dies nur.

Welchen Spielstil spielen also die Fintech-Unternehmen? Und was sollen die Banken daraus lernen?

Mut zahlt sich aus

Seit der Finanzkrise 2008 sind die Banken bei der Kreditvergabe eher zurückhaltend – und teilweise übervorsichtig – geworden. Einige Fintech-Unternehmen haben von diesem Ansatz profitiert. Die globale COVID-19-Pandemie hat auch die Unterschiede zwischen den deutlich gemacht
Fintech- und Bankansätze zur Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen.

Die konservativeren Großbanken waren bereit, während der Pandemie ihre Waffen und Brieftaschen für große Unternehmen zu öffnen, überließen die kleineren Unternehmen jedoch ihrem Schicksal. Ironischerweise sind es in Zeiten wirtschaftlicher Schwierigkeiten jedoch die KMU, die Finanzmittel benötigen
am meisten unterstützen.

Wie das Weltwirtschaftsforum festgestellt hat, wurde das Wachstum des Fintech-Sektors während der Pandemie stark von der Tatsache beeinflusst, dass diese Unternehmen in der Lage waren, die Bedürfnisse benachteiligter Gruppen wie Frauen, Haushalte mit niedrigem Einkommen und KMU zu befriedigen.

In einer Welt, in der die Inflation, insbesondere in Europa, in die Höhe schnellt, wird derzeit viel von einer bevorstehenden Rezession gesprochen. Wir werden vielleicht bald herausfinden, ob der Bankensektor die Lehren aus COVID-19 gezogen hat, entweder indem er einzelnen Menschen den Rücken kehrt und klein
Unternehmer, oder indem es seinen Fintech-Konkurrenten erlaubt, weiter zu wachsen.

Konzentrieren Sie sich auf den Kunden und seine Bedürfnisse

Es wäre schwer, ein Fintech-Unternehmen zu finden, das ohne Marktforschung und Bewertung der Kundenbedürfnisse gestartet ist. Schließlich zielen diese Unternehmen alle darauf ab, die Art und Weise, wie Finanzinstitute oder ihre Instrumente arbeiten, zu ändern.

In vielen Fällen ist die Lösung selbst nicht revolutionär. Fintech-Unternehmen bieten dieselben Geldtransfer-, Zahlungs-, Kredit-, Leasing- und andere Dienstleistungen an, die bereits von Banken angeboten werden, aber sie tun es schneller, billiger und bequemer. Einfach gesagt, ihre
Ziel ist es, die Bedürfnisse der Kunden und die Probleme, mit denen sie konfrontiert sind, zu verstehen und darauf zu reagieren. Genau darauf sollten sich die Banken konzentrieren, wenn sie auf Augenhöhe mit Fintech-Unternehmen konkurrieren wollen.

Ja, Fintech-Unternehmen verfügen in der Regel nicht über stationäre Zentren, in die Menschen kommen können, um an Beratungen teilzunehmen oder bestimmte Operationen durchzuführen. Sie bieten jedoch einen 24/7-Service und ihre Dienste sind auf verschiedenen Geräten verfügbar – und für viele Menschen
das ist genug. Außerdem braucht die jüngere Generation, die mit diesen Technologien aufgewachsen ist, in der Regel nur so viel. Der Besuch von Bankfilialen und das Ausfüllen von Formularen empfinden sie als unverständliche Zeitverschwendung.

Mehr Flexibilität

Für die Fintech-Unternehmen ist Flexibilität ein weit gefasster Begriff, der sowohl ihre Einstellung gegenüber Kunden und den angebotenen Dienstleistungen als auch ihren Umgang mit Servicemanagement und Erreichbarkeit umfasst. Mit anderen Worten, es ist nicht
genug, um gute Konditionen anzubieten, was einige Banken jetzt versuchen; Stattdessen muss alles so funktionieren, wie es die Kunden erwarten. Darüber hinaus müssen Dienstleistungen so erbracht werden, dass die Kunden nicht darüber nachdenken müssen; Für die meisten von ihnen ist Finanzen a
kompliziertes und langweiliges Thema, mit dem sie nicht zu viel Zeit verbringen wollen.

Flexibilität erwarten Kunden auch von Banken: Eine Studie des internationalen Dienstleistungskonzerns Ernst & Young (EY) ergab, dass 27 % der Befragten eine solche Flexibilität von ihren Finanzdienstleistern fordern. Die EY-Experten stellten außerdem fest, dass nach der Pandemie
Die Menschen wollen ein solides Fundament unter ihren Füßen haben – jeder Vierte plant, mehr zu investieren, um besser für die Zukunft gerüstet zu sein. Daher spielen Banken eine wichtige Rolle bei der Bereitstellung flexibler Spar-, Anlage-, Versicherungs- und
Ähnliche Produkte.

Attraktive Preisgestaltung

Laut einer aktuellen Studie der Risikokapitalgesellschaft Blumberg Capital ist der Preis einer der Schlüsselfaktoren bei der Wahl einer Fintech-Lösung, noch mehr als Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit. Tatsächlich war mehr als die Hälfte der Befragten (57 %) dazu bereit
im Namen der Erschwinglichkeit mehr persönliche Informationen an ihren Finanzdienstleister weitergeben.

Die Natur von Fintech-Unternehmen ermöglicht es ihnen, ihre Dienstleistungen billiger anzubieten: Sie haben weniger Mitarbeiter, sie müssen keine veralteten Systeme oder Kundendiensteinheiten unterstützen, und sie können sich auf einen oder mehrere Schlüsselbereiche konzentrieren, wodurch sie vermeiden können
Ablenkungen und verwalten ihre Finanzen genau. Aber auch Banken können ihre Ausgaben sparen. Die oben erwähnte Studie von Blumberg Capital zeigt beispielsweise, dass 67 % der Menschen nicht das Bedürfnis verspüren, das physische Büro eines Finanzinstituts aufzusuchen
vor einem Jahr waren es noch 46 %.

Andererseits signalisieren die beeindruckenden Gewinnkennziffern der Banken, dass ihre Preisgestaltung manchmal nicht von der Einbringlichkeit der erbrachten Leistungen, sondern schlicht von Gier beeinflusst wird.

Menschen legen Wert auf Transparenz

Der Hauptgrund, warum Menschen Banken vertrauen, ist, dass ihre Aktivitäten streng reguliert sind. In der Zwischenzeit müssen die weniger regulierten Fintech-Unternehmen das Vertrauen der Menschen gewinnen. Dies wird auf verschiedene Weise erreicht, eine davon ist Transparenz. 

Die meisten Fintech-Lösungen werden mit offenen APIs, Drittanbietern und einer modularen Struktur erstellt. Die Websites oder Anwendungen dieser Unternehmen enthalten alle wesentlichen Informationen: wie und welche Daten gesammelt werden, wofür dieselben Daten verwendet werden, die Servicegebühren,
und sogar die Finanzergebnisse des Unternehmens. Das Problem bei Banken ist übrigens oft nicht, dass Informationen verschwiegen, sondern schwer zu finden oder einfach nur zu verstehen sind.

Die Fintech-Branche ist noch relativ jung, hat aber bereits gezeigt, dass Finanzdienstleistungen erschwinglich, übersichtlich und einfach sein können. Ob die Banken diese Lehren ziehen und mit den neuesten Technologien Schritt halten, wird sich erst im Laufe der Zeit zeigen.

Ekmel Cilingir, Aufsichtsratsvorsitzender der European Merchant Bank