Aboitiz strebt eine Multibank-Fintech-Plattform für KMU an

Aboitiz Data Innovation (ADI), eine Einheit des philippinischen Mischkonzerns Aboitiz Group, hat eine Fintech-Kreditplattform entwickelt, die es seinen hauseigenen Banken ermöglicht, KMU zu bedienen. Es ist geplant, Drittbanken einzuladen, die Plattform zu nutzen, um ein unabhängiges Unternehmen zu schaffen, das die gesamte Region bedienen kann.

Guy Sheppard, Chief Operating Officer für Finanzdienstleistungen bei ADI in Singapur, sagt, dass ein kürzlich durchgeführtes Pilotprojekt zwischen ADI, der Tochtergesellschaft Union Bank of the Philippines, und LBC Express den Beginn der Ausweitung interner Kapazitäten auf externe Partner markiert.

„Wir nennen es ‚Scoring as a Service‘“, sagte er.

LBC Express ist ein Logistik- und Lieferunternehmen auf den Philippinen. Mit ihren Paket- und Zustelldiensten bedient sie wiederum rund 400,000 kleine und mittelständische Unternehmen. Diese Endverbraucher haben oft keinen Zugang zu Krediten oder grundlegenden Finanzdienstleistungen.

Inside out

ADI hat ein Kreditbewertungssystem entwickelt, das auf alternativen Daten basiert und dieses mit traditionelleren Finanzbewertungen kombiniert, um Aufschluss darüber zu geben, wie wahrscheinlich es ist, dass diese kleinen Unternehmen pünktlich zurückzahlen.

Dies wurde durch die weitläufige Natur von Aboitiz ermöglicht. Unter der Holdinggesellschaft befinden sich mehr als 50 Marken, die größtenteils in Branchen zusammengefasst sind, zu denen Energie, Finanzen, Infrastruktur, Immobilien und Lebensmittel gehören. Diese Einheiten beherbergten ihre eigenen „Digital Transformation“-Teams mit eigenen Prioritäten.

ADI wurde gegründet, um diese zu einem strategischen Unternehmen zu konsolidieren. Seine erste Aufgabe bestand darin, die Stärke der Gruppe zu nutzen, um die Digitalisierung in großem Maßstab voranzutreiben. So war es beispielsweise möglich, Datentools zu entwickeln, um die Beschaffung in den wichtigsten Geschäftsbereichen zu optimieren.

Dies erfordert sowohl einen größeren Datensatz – welche Anbieter den besten Service, die besten Preise, die zuverlässigsten Produkte usw. bieten – als auch eine Unparteilichkeit, die dazu beiträgt, Geschäftsentscheidungen rationaler zu machen, sagt Sheppard.

Beispielsweise sind Beschaffungsverträge nicht dazu gedacht, auf Grundlage persönlicher Beziehungen vergeben zu werden; Der Produkt-Pitch einer Bank soll nicht auf den Provisionen eines Managers basieren, sondern eine ganzheitliche Entscheidung liefern, die der Gruppe zugute kommt.

Finanzielle Produkte

Durch den Aufbau interner datengestützter Fähigkeiten hat ADI damit begonnen, die Effizienz in der gesamten Gruppe zu steigern. Seitdem werden neue Produkte auf den Markt gebracht, die in ganz Südostasien von Bedeutung sein sollen.

Die ersten beiden Projekte betrafen die Aufdeckung von Finanzbetrug und die finanzielle Inklusion, beide zur Unterstützung von Kreditgebern, die unter dem Dach von Aboitiz tätig sind. ADI hat künstliche Intelligenz entwickelt, um der UnionBank dabei zu helfen, Maultiere (Kollaborateure) für Betrüger zu identifizieren. Und seine KI wurde von UBX, der digitalen Bank der Gruppe, für ihre Kreditplattform SeekCap genutzt.

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Der Schwerpunkt lag in diesem Jahr auf der Finanzierung von Kleinunternehmen, wobei LBC der erste große Kunde war, der die Dienste von ADI nutzte, und nicht von verbundenen Unternehmen.

Laut Sheppard erweitert es das Universum der KMU und Einzelpersonen, die sich für Bankdienstleistungen qualifizieren können.

„Alle Banken sagen, dass sie ihr KMU-Geschäft ausbauen wollen“, sagte Sheppard. „Doch die Kreditsachbearbeiter einer traditionellen Bank haben nicht mehr genügend KMU, denen sie ungesicherte Kredite gewähren können.“ Da die Bonitätsprüfungssysteme der Banken in etwa gleich sind, wird ein Geschäftsinhaber, der von einer Bank abgelehnt wird, wahrscheinlich auch von den anderen abgelehnt. „Wir haben aus diesen Ablehnungen ein Modell erstellt“, sagte Sheppard.

Daten punktgenau

ADI bündelt über tausend Datenpunkte, um die traditionelle Kreditbewertung zu verbessern. Es wählt Datenpunkte aus, die an einem Ort wie den Philippinen sinnvoll sind. Beispielsweise funktioniert es nicht gut, sich bei einer Bonitätsprüfung auf den Namen einer Person zu verlassen, da viele Filipinos gemeinsame Nachnamen haben oder komplizierte Namenstraditionen haben.

ADI hat jedoch herausgefunden, dass die Bewertung auf der Grundlage eindeutiger Adressen funktioniert. Sheppard sagt, dass dies einen wertvollen Überblick bietet: „Befindet sich ein Unternehmen in der Nähe einer Botschaft? Oder liegt neben einer Fahrradwerkstatt? Wie stark ist die Internetbandbreite an diesem Standort?“

Er sagt, seit ADI damit begonnen hat, Kreditnehmer auf diese Weise zu bewerten, habe es seinen angeschlossenen Banken ermöglicht, ihr KMU-Kreditvolumen innerhalb eines Jahres um das Siebenfache zu steigern und gleichzeitig den Anteil notleidender Kredite unter 10 Prozent zu halten.

Über LBC hinaus, sagt er, arbeitet ADI jetzt mit einem philippinischen Technologieunternehmen mit einer verbraucherorientierten App zusammen, deren Kunden kleine Händler sind, die die App zum Verkauf ihrer Waren nutzen. Diese Level-2-Endkunden bleiben im Blickfeld einer traditionellen Bank. ADI anonymisiert ihre Daten, bewertet sie und ordnet sie. Dadurch wird eine Interessentenliste für Kreditgeber erstellt. UnionBank und UBX sind nun bereit, den Tante-Emma-Mitgliedern mit der höchsten Punktzahl unvorhergesehene Angebote zu unterbreiten; ADI und der Ankerhändler erhalten einen Anteil am gesamten Kreditvolumen, das auf der Plattform vergeben wird.

Laut Sheppard besteht die Priorität darin, diese Plattform auf den Philippinen zu verankern, bevor sie auf andere südostasiatische Märkte ausgeweitet wird. Damit möchte er es für digitale Drittbanken öffnen. Er sagt, dass zwei der fünf lizenzierten Banken (außer UBX) möglicherweise bereit wären, der Plattform beizutreten.

„Der Multi-Kreditgeber-Ansatz stellt sicher, dass wir unabhängig bleiben und eine unparteiische Bewertung abgeben, die den Kunden das beste Angebot unterbreitet“, sagte Sheppard.

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• Quelle: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/