Im April ging die FCA gegen ein Fintech-Unternehmen vor und demonstrierte ihre Fähigkeit und Bereitschaft, ihre Befugnisse zur Einziehung von Vermögenswerten auszuüben.
Ein Fintech-Start-up stimmte zu, 2 Millionen Pfund, die in seinem Namen gehalten wurden, an die Aufsichtsbehörde zu verwirken, nachdem behauptet wurde, das Geld sei der Erlös aus „illegalen Aktivitäten“ im Zusammenhang mit einem mutmaßlichen Betrug bei der Zahlungsabwicklung in den Vereinigten Staaten.
Dieser Fall hat die Verwendung von Kontosperrungsanordnungen in den Vordergrund gerückt – aber was sind sie und was sollten andere Fintech-Unternehmen von dieser Aktion der FCA mitnehmen?
Der Aufstieg der Kontosperrungsverfügung
Obwohl dies möglicherweise das erste Mal ist, dass uns bekannt wird, dass die FCA eine Anordnung zum Einfrieren von Konten verwendet, sollte nicht davon ausgegangen werden, dass sie schwierig einzusetzen sind. Tatsächlich haben andere Strafverfolgungsbehörden wie die NCA und HMRC sie seit ihrer Einführung Anfang 2018 verwendet. Infolgedessen werden jährlich rund 100 Millionen Pfund von den Strafverfolgungsbehörden eingefroren, und diese Zahl wird voraussichtlich steigen.
Eingeführt als Teil des Straffinanzgesetzes, sind Verfügungen zum Einfrieren von Konten ein Instrument zur Wiedererlangung von Vermögenswerten. Sie sind relativ einfach zu beschaffen und haben nur geringe Kostenfolgen, wenn für die Strafverfolgung etwas schief geht. Sie geben den Strafverfolgungsbehörden die Befugnis, auf Bankkonten gehaltene Gelder einzufrieren, wenn das Gericht nach Abwägung der Wahrscheinlichkeit davon überzeugt ist, dass es begründeten Verdacht gibt, dass die Gelder auf dem Konto aus Straftaten stammen oder zur Verwendung bestimmt sind rechtswidriges Verhalten. Die Schwelle für die Erlangung einer Kontensperrung ist verdachtsbasiert und daher niedrig, und es muss kein damit verbundenes Strafverfahren oder gar eine Untersuchung eingeleitet worden sein.
Im Fall des oben genannten Start-ups behauptete die FCA, dass die 2 Millionen Pfund im Zusammenhang mit Strafverfahren in den USA standen, die sich auf eine angebliche Verschwörung zum Drahtbetrug gegen Banken, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzdienstleister bezogen. Der FCA behauptete nicht, dass das Start-up an der angeblichen Verschwörung beteiligt war.
Jetzt, da die Gelder verfallen sind, stehen sie der britischen Regierung zur Verfügung. Das Vereinigte Königreich hat ein Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS) eingerichtet, das einen Teil der wiedergewonnenen Vermögenswerte an die an der Vermögensabschöpfung beteiligten Stellen zurückgibt, und die FCA ist eine dieser Stellen. Wie in der FCA-Ankündigung des Verfalls erwähnt, „werden die Gelder nun verwendet, um die FCA und andere Behörden bei der Bekämpfung illegaler Aktivitäten zu unterstützen.“
Eine Zeit der genaueren Prüfung
Mit der Weiterentwicklung des Finanzsektors muss sich auch der regulatorische Ansatz weiterentwickeln. Challenger-Banken, Krypto-Börsen und Fintech-Unternehmen werden zunehmend einer eingehenden Prüfung unterzogen, ähnlich der, der Finanzinstitute viele Jahrzehnte zuvor ausgesetzt waren.
In diesem Fall wissen wir nicht, was dazu führte, dass die FCA von den Transfers des Start-ups Kenntnis erlangte. Es scheint jedoch wahrscheinlich, dass es sich um ein Rechtshilfeersuchen der USA und möglicherweise um Informationen aus Verdachtsmeldungen von Finanzinstituten handelte. In der Pressemitteilung der FCA heißt es, dass nach dem Antrag des Start-ups auf Regulierung durch die FCA im März 2020 Bedenken geäußert wurden, und es ist wahrscheinlich, dass die FCA von ihren Ermittlungsbefugnissen Gebrauch gemacht hat, als diese Bedenken geäußert wurden. Es überrascht vielleicht nicht, dass das Start-up daraufhin seinen Antrag auf Regulierung durch die FCA zurückzog.
Der Fall ist eine rechtzeitige Erinnerung an die Durchsetzungs- und Interventionsbefugnisse, die der FCA im Zusammenhang mit ihren regulatorischen Zielen zur Verfügung stehen. Aus der Sicht von Fintechs unterstreicht es auch die potenzielle Bedeutung der Berücksichtigung der Vermögens- und Geldquelle von Anlegern unter Anwendung eines risikobasierten Ansatzes.
Eine Erinnerung für Unternehmen
Während schnelle Finanzinnovationen den Verbrauchern Vorteile bringen, stellen sie Unternehmen und Aufsichtsbehörden auch vor neue Herausforderungen im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften. Wenn ein Unternehmen wächst, ist es entscheidend, dass die Compliance-Funktion mit dem Wachstum des Unternehmens Schritt hält. Es wird immer eine leichte Verzögerung geben, aber wenn die Verzögerung zu groß ist, riskiert das Unternehmen, dass Compliance-Herausforderungen nicht erkannt und gemildert werden können, was das Unternehmen einer behördlichen Prüfung aussetzen kann.
In der Zwischenzeit werden die Aufsichtsbehörden wahrscheinlich ihre Befugnisse zur Wiedererlangung von Vermögenswerten zunehmend einsetzen, um mit neuen und aufkommenden Risiken umzugehen. Mark Steward, Exekutivdirektor für Durchsetzung und Marktaufsicht der FCA, wies dies in der Pressemitteilung im Zusammenhang mit der Einziehung an und erklärte, dass Kontoeinziehungsanordnungen „ein wichtiges Mittel sind, um illegales Geld einzugreifen und zu erfassen, und diese Aktion ist ein gutes Beispiel“. Angesichts der niedrigen Schwelle für den Erhalt von Anordnungen zum Einfrieren von Konten stellen sie ein Risiko für jedes Unternehmen dar, das Gelder hält, die aufsichtsrechtlichen Zinsen unterliegen.
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