KI und die Kunst des Fintech möglich

KI und die Kunst des Fintech möglich

Zeitstempel: 15. November 2023, 1:40 Uhr
KI und die Kunst der Fintech-Möglichkeit PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.
Künstliche Intelligenz (KI) wird von allen Technologien den größten Wandel bewirken Ravi Subramanian hat in seinen 25 Jahren im Finanzwesen gesehen, weil es Visionären ermöglicht, große Träume zu haben. Subramanian ist EVP und Leiter der Bankpraxis für Hexaware-Technologien, ein globales Technologie- und Geschäftsprozessdienstleistungsunternehmen. Dank technologischer Fortschritte wie der KI dauert das, was er zu Beginn seiner Karriere vier Jahre brauchte, heute nur noch vier Wochen.
Diese kurze Entwicklungszeit gibt kreativen Köpfen die Freiheit, über die Möglichkeiten nachzudenken, die Branchen verändern können. Für Hexaware bedeutet das, Datenvisualisierungs- und Zahlungstechnologien auf neue und einzigartige Weise anzuwenden.
„Es sind sehr aufregende Zeiten, denn es ist schon eine Weile her, seit ich gesehen habe, wie ein SaaS-basierter Bankanbieter aufkam und sich zu einem Mainstream-Player entwickelte“, begann Subramanian. „Ich habe gesehen, wie Mambu und Thought Machine die Denkprozesse der CXOs in den Banken besetzt haben. Ich habe noch keine vollständige Implementierung gesehen, die mit NFIS vergleichbar wäre …, aber dennoch ist es Ewigkeiten her, seit sich dieser Teil der Welt verändert hat, und ich bin froh, dass ich in dieser Ära lebe.“

KI und Payscopium, die dreistufige Zukunft des Zahlungsverkehrs

Im Vergleich zu anderen Technologien sieht Subramanian die Entwicklung von KI als rasant an. Es wird Payscopium vorantreiben, Hexawares dreistufige Vision für die Zukunft des Zahlungsverkehrs. Heute sind wir im Bereich Payments as an Experience (PaaX). Mancherorts wird Payments as a Lifestyle (PaaL) bereits im Jahr 2024 auf den Markt kommen (in den USA wahrscheinlich einige Jahre später). Geld wird programmierbar. Verbraucher entscheiden, wie sie die Mittel zwischen Wohnraum, Lebensmitteln und anderen Notwendigkeiten aufteilen. Regierungen können Geld über CBDCs programmieren. Es werden nur Dinge passieren, die der Verbraucher will, und Maschinen erkennen unsere Muster und Bedürfnisse.
Invisible Payments ist die letzte Phase. Alles wird für uns erledigt. Je weiter Zahlungen bis zu diesem Punkt voranschreiten, desto intensiver werden sie über Grenzen, Unternehmen und Verbraucher hinweg. Der horizontale Prozess verbindet Bankteile.
Die Auswirkungen beginnen damit, dass Verbraucher ohne oder mit unzureichendem Bankkonto aufgrund ihres Wertes und nicht aus Mitgefühl einbezogen werden. Finanzielle und nichtfinanzielle Unternehmen werden auf dem gleichen Niveau liegen. Das fördert geschäftsgeführte, menschenorientierte Transformationen. Die daraus resultierende Demokratisierung des Zahlungsverkehrs wird den Unternehmen zehnfache Vorteile bringen.
„Die Uberisierung des Zahlungsverkehrs im kommerziellen Zahlungsbereich wird ein entscheidender Moment (für) die Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen sein“, sagt Hexaware in seiner Payscopium-Beschreibung. „Das Betriebskapital wird in Echtzeit wieder aufgefüllt, was das Tempo und den Umfang der Innovation erhöht.
„Die Gesellschaft steht an der Schwelle zu einem grundlegenden Wandel in Bezug auf Erfahrungen, Wertschöpfung und einer Verbesserung der Lebensqualität insgesamt. Zahlungen werden für einen großen Teil der Bevölkerung der Treiber für dieses veränderte Erlebnis sein.“

Der Treibstoff der KI: Die richtigen Daten zur richtigen Zeit

Verbraucher spüren den Unterschied in der Servicequalität, wenn sie am dringendsten eine Kreditkarte benötigen und ihre Bank ihnen einen Kredit anbietet. Sie sind bereit, sich zu engagieren, wenn sie in diesem Moment das richtige Produkt erhalten.
Subramanian sagte, das Problem laufe auf die falschen Daten zur richtigen Zeit hinaus. Mit den richtigen Daten kann ein Finanzinstitut jungen Familien Studienfinanzierungen, Ferien- oder Renovierungskredite oder Hypotheken anbieten. Wenn ein Kunde demnächst in ein anderes Land reist, könnte ihm eine Forex-Karte zur Verfügung gestellt werden.
Das Geheimnis besteht darin, die strukturierten Daten der Bank mit dem benutzerberechtigten Zugriff auf Social-Media-Seiten, Amazon-Konten und sogar Fitbits zu verknüpfen.
„Wenn ich die unstrukturierten Daten, die es im Internet gibt, die öffentlich oder halböffentlich verfügbar sind, kombiniere und dem Bankier sage, er soll sie mit den Strukturdaten über mich legen, die er über mich hat, wie Einnahmen und Ausgaben, und mir etwas geben.“ das brauche ich“, sagte Subramanian.
KI ist in diesem Prozess der Klebstoff. Es ermöglicht der Bank, den Kunden individuell zu gestalten, aber auch zu bewerten. Der zuverlässigere Kreditnehmer erhält einen besseren Zinssatz.
Subramanian entwickelte ein Modell, um seine Vision zu testen, indem er zunächst große Datensätze sammelte. Er fügte Bankdaten und Ausgabeninformationen von Kreditkarten und Einkaufskonten hinzu. Das Modell sammelt Erkenntnisse aus Trainings-Apps und sogar Spenden für wohltätige Zwecke. Mit diesem Datenschatz können Kunden zielgerichtet an ihre Bank herantreten und den besten Produktplan erhalten.
„Das ist meiner Meinung nach die Macht der KI, wenn sie in einen geschäftlichen Kontext gestellt wird“, sagte Subramanian. „In einen geschäftlichen Kontext gebracht und mit den richtigen Daten, der richtigen Person und der richtigen Zeit verknüpft, ist KI phänomenal.“

Alle Wege führen zur KI

Aus Angst vor Aspekten der KI verfolgen einige Banken einen anderen Ansatz. Sie entwickeln proprietäre Algorithmen für maschinelles Lernen, um das Kreditrisiko zu bewerten und diese mit bestehenden Kanälen wie Mobiltelefonen und Websites zu verbinden. Langsam führen sie KI ein, weil sie befürchten, dass jemand diese Daten nutzt und ihr Wettbewerbsvorteil verloren geht.
Diese Institutionen konzentrieren sich auf Deep Learning, um aus unstrukturierten Daten Intelligenz abzuleiten. Generative KI wird ihnen im Frontend helfen, indem sie alles Verfügbare sammelt und umsetzbare Erkenntnisse liefert. Als Reaktion darauf entwickelte Hexaware Pervasive AI. Es synthetisiert Informationen aus verschiedenen Bereichen einer Institution, um neue Erkenntnisse zu schaffen.
Mit der Zeit wird es mit generativer KI kombiniert, um noch mehr Mehrwert zu bieten. Ein System könnte Produkte automatisch verschieben, um Zinskosten zu sparen, und den Kunden über eine Benachrichtigung auf seinem Telefon, seiner Uhr oder einem anderen Gerät seiner Wahl informieren. Subramanian sieht dies bereits in einem Jahrzehnt als Realität an.

Umsetzungshindernisse

Der Übergang kann durch Silos behindert werden, die die strukturierte Datenkoalition in der gesamten Institution verhindern. Abteilungen konkurrieren miteinander. Subramanian konzentriert sich in diesen Fällen darauf, Brücken zwischen diesen Dateninseln zu schlagen, indem er mit mehreren Abteilungen unabhängig voneinander zusammenarbeitet. Er führt diese Informationen in einem KI-basierten Modell zusammen, das ihnen zeigt, wie unterschiedlich Daten bewertet werden können.
„Dann erkennen sie die Kunst des Möglichen“, sagte Subramanian.
Subramanian sieht andere Faktoren, die einige davon abhalten, KI zu nutzen. Einer davon ist die Bedeutung von Vertrauen. Sie befürchten, KI in ihr Netzwerk einzuschleusen und dann Informationen nach außen dringen zu lassen.
Hinzu kommt der Mangel an greifbaren Ergebnissen der großen Akteure, die sich für KI einsetzen. Sicherlich gibt es einige erste Zahlen von Start-ups oder digitalen Unternehmen, aber einige werden schüchtern bleiben, bis andere positive Ergebnisse von den höheren Ebenen sehen.

Die Zukunft ist hell

Subramanian erwartet den Tag, an dem die Vorteile der KI auch den kleineren Unternehmern zugutekommen, die innovatives Banking am meisten benötigen. Die großen Unternehmen können es sich leisten, Risiken wie die Erweiterung von Produktlinien oder die Erweiterung von Standorten einzugehen. Die meisten kleineren Unternehmen verfügen nicht über die nötigen Polster, um dies zu tun.
KI kann dabei helfen, kalkuliertere Risiken einzugehen. Vielleicht handelt es sich um Betriebskapital, das einer Pizzeria in Echtzeit von einer Bank freigegeben wird, deren Transaktionsinformationen Jahre zurückreichen. Basierend auf diesen Daten verlängern Sie die Rückzahlungsfrist. Dadurch können sie einen Standort hinzufügen oder die Menügröße erhöhen. Der Umsatz steigt und das Geschäft wächst.
„Das sehen wir, was Banken tun können“, sagte Subramanian. „Private Banking ist kein Nischengeschäft mehr. Jeder braucht Private Banking, und Private Banking in großem Maßstab ist mittlerweile die Norm.
„Hyperpersonalisierung ist für jeden und jeden etwas. Es ist nicht mehr nur etwas für die Reichen.“

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