Sind Banken bereit für ISO 20022? (Steve Morgan)

In der heutigen globalen Wirtschaft sind Zahlungen in Echtzeit, vollständige Transparenz und Risikomanagement die Schlüssel zu einem erfolgreichen Zahlungsgeschäft. In den letzten Jahren gab es eine Reihe von Initiativen und Organisationen, die sich um ein Niveau bemüht haben
der Standardisierung des Zahlungsverkehrs. Die Entscheidung der großen Zentralbanken und SWIFT, ab August 20022 auf Opt-in-Basis auf ISO 2022 und ab November 2022 für die allgemeine Verfügbarkeit zu migrieren, bedeutet den bisher größten Durchbruch. 

Die britische Zahlungsbranche stellt auf ISO 20022 um, der aufstrebende globale Standard für Zahlungsnachrichten.
Die Bank of England hat sich der Bewegung angeschlossen und ihren Migrationsansatz für Nichtzahlungsmeldungen zum ISO-20022-Meldungsstandard für CHAPS Direct-Teilnehmer veröffentlicht. Diese Änderung umfasst das Zahlungssystem CHAPS für hohe Beträge in Pfund Sterling, das migriert wird
auf ISO 20022 Messaging im April 2023.

Betrachtet man Messaging-Systeme als die Säulen der Zahlungsprozesse von Banken, versteht es sich von selbst, dass harmonisierte Standards und Regeln für den Austausch von Zahlungsnachrichten und -daten von entscheidender Bedeutung sind. Bessere Daten im Zahlungsverkehr versprechen erhebliche Ergebnisse
langfristiger Nutzen für die Wirtschaft. Es beschleunigt den Cashflow, mit verbesserter Liquidität, die es Unternehmen ermöglicht, schneller zu wachsen. Um sich an den neuen Messaging-Standard und die damit verbundenen Datenanforderungen anzupassen, sollten Unternehmen ernsthaft in Prozesse investieren
die die Anpassung so einfach wie möglich machen. Aber wie könnten Organisationen diesen Übergang schaffen?

Nehmen Sie zum Beispiel HSBC, eines der weltweit größten Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das mehr als 40 Millionen Kunden auf der ganzen Welt betreut. Die Bank konzentriert sich derzeit auf die Rationalisierung ihrer Geschäftstätigkeit, um sie an das ISO 20022-Programm von SWIFT anzupassen
und Echtzeit-Zahlungssysteme auf allen wichtigen Märkten einzuführen.

Innerhalb der Bank sind Zahlungsdienste eine kritische globale Funktion, die Kunden Zahlungsabwicklung, Ermittlungen, Sanktionsprüfung und Messaging-Dienste bietet. All diese Funktionen werden durch die zentralen Datendienste von HSBC untermauert, die das Geschäft ermöglichen
Einblicke, Zahlungsstatusverfolgung und Archivierungslösungen.

Die Global Payment Investigations-Lösung des Unternehmens basiert auf einem Framework, das eine effiziente Ausnahmeverarbeitung, Nachrichtenübermittlung und Interoperabilitätsunterstützung sowie eine automatisierte Fallerstellung und direkte Verarbeitung mit über 2,000 Benutzern ermöglicht. In dieser Größenordnung
Eine der größten Herausforderungen für die IT-Organisation von HSBC ist die Nutzung von Technologie bei gleichzeitiger Partnerschaft mit dem Unternehmen, um Kunden durch Innovation, Transformation und Vereinfachung einen zeitnahen, greifbaren Mehrwert zu bieten.

HSBC begann diese Transformation mit der Implementierung eines umfassenden Upgrades seiner Plattform, um das Gesamterlebnis für Kunden, Mitarbeiter und Entwickler zu revolutionieren. Dadurch konnte sich HSBC darauf vorbereiten, die Vorteile zukünftiger Innovationen voll auszuschöpfen. Das
Anschließend arbeitete die Bank mit einem Business-Value-Services-Team zusammen, um eine operative Begehung ihrer Untersuchungsprozesse durchzuführen. Dadurch identifizierte das Team betriebliche Lücken und erarbeitete ein Brainstorming zu möglichen Lösungen. Einen Prozess aus allen Blickwinkeln betrachten
Menschen, Prozesse und Technologie helfen wirklich dabei, die besten Ergebnisse zu ermitteln.

Darüber hinaus baute HSBC ein Kompetenzzentrum auf und entwickelte Schlüsselprinzipien wie „Einfach anfangen, aber kontinuierlich verbessern“, was letztendlich zu einer vollständigen Unternehmenstransformation führt. Indem Sie sich auf automatisierte Zahlungsausnahmen durch einen Omni-Channel-Kunden verlassen
Erfahrung ist HSBC in der Lage, alle Zahlungsanfragen schnell, effizient und mit einem einzigen Ansprechpartner zu lösen.

Die vollständige Implementierung der ISO 20022-Migration wird Jahre dauern und wird nicht ohne Herausforderungen sein, aber dennoch werden die Banken, die bereit sind, in die richtige Technologie zu investieren und die richtigen Schritte zur Implementierung zu unternehmen, an der Spitze der Umstellung stehen
ein Messaging-Mandat zu einem Wettbewerbsvorteil, der ein verbessertes Kundenerlebnis ermöglicht.