Sind wir bereit für die Demokratisierung des Finanzwesens, die DeFi und das Metaverse mit sich bringen? (Alex Krüger)

Die rasante Entwicklung von Technologien verändert den Begriff von Finanzen und Geld grundlegend. Diese Veränderung basiert auf einer neuen Art von Erfahrung, die durch digitale Innovationen verfügbar geworden ist. Um Ihre Finanzdienstleistungen vorbereiten zu können
Für die globale Disruption müssen Sie die Zukunft des Bankwesens in Bezug auf das Kundenerlebnis erforschen. Ich hoffe, dass dieser Artikel dazu beitragen wird, zu definieren, wie die wichtigsten Technologietrends den Kunden einen Mehrwert bieten können, indem sie das Finanzerlebnis prägen
und Verbrauchererwartungen in naher Zukunft.

Humanisierung durch globale Digitalisierung

Einige von uns erinnern sich vielleicht an eine Zeit, als es noch keine Smartphones gab und nur ein Computer ein Zeichen von Reichtum war. Damals war das Gefühl der Veränderung durch die Digitalisierung kurz davor zu explodieren. Dies war eine Zeit, in der Kunden ein bevorzugtes Bankgeschäft hatten
Angestellter – vor allem, weil sie freundlich waren, ein gutes Gedächtnis hatten, um über Ihr Lieblings-Basketballteam zu scherzen, und nie vergaßen, zu fragen, „wie es dem Ehepartner geht“.

Das digitale Zeitalter hat die Regeln, die persönlichen Beziehungen, das Geschäft, die Kommunikation und die Art und Weise, wie jeder seine Zeit nutzt, verändert. Unternehmen versuchen, durch die digitale Transformation neue Regeln einzuführen, aber das ist nicht so einfach. Daten aus der BCG-Forschung zeigen, dass nur 35 %
der Unternehmen erreichen ihre Ziele der digitalen Transformation. Leider berücksichtigt die Mehrheit nicht die verschiedenen Phänomene, die durch Veränderungen in der Art und Weise verursacht werden, wie Menschen mit digitalen Technologien konsumieren, sich verhalten und interagieren.

Der Netzwerkeffekt ermöglicht es uns, von ersten Produktanwendern sofort ehrliche Informationen darüber zu erhalten, ob es gut ist oder nicht, unabhängig von den Versprechungen in ihrer Werbung. Informationstransparenz ermöglicht es uns, Daten über die kritischen Auswirkungen von Unternehmen auszutauschen
auf Umwelt und Gesellschaft haben und so die Welt verantwortungsvoller machen. Und die Automatisierung wiederum hilft, Routineaufgaben viel einfacher zu lösen, um sich auf wichtigere Dinge zu konzentrieren.

Diese und viele andere Transformationen der digitalen Welt machen das emotionale Erlebnis, die Menschzentrierung und den ethischen Konsum zu gesellschaftlichen Trends. Gleichzeitig verbessern immer mehr Menschen als Reaktion auf die Informationsflut ihre Lebensqualität durch
achtsam leben, Freude an alltäglichen Aktivitäten finden und Aufrichtigkeit und Ehrlichkeit praktizieren. Der sinnlose Konsum verliert an Boden und die menschlichen Bedürfnisse rücken in den Vordergrund.

Das bringt uns zu der ersten und wichtigsten Bankdisruption, die wir angehen wollen. Jedes Mitglied der Finanzwelt sollte sich diese einfache Frage stellen: Konzentrieren sich mein Fachwissen und meine Ressourcen zunehmend auf die Entwicklung des Kundenwohls, oder?
priorisiere ich stattdessen Gewinn und Cashflow?

Um Menschen über Profit zu stellen, sollte ein Unternehmen zweckorientiert werden, was eine außergewöhnliche Menschenorientierung erfordert. Und im digitalen Zeitalter ist dies die rentabelste langfristige Strategie. Laut einer Studie von Havas kaufen 77 % der Verbraucher sinnvolle Marken
die ihren Werten entsprechen, und indem sie die Welt zu einem besseren Ort machen, übertreffen diese Marken den Aktienmarkt um 134 %. Laut Cone/Porter Novelli sind XNUMX Prozent der Verbraucher sogar bereit, von einer bekannten Marke zu einer unbekannten, zweckorientierten Marke zu wechseln
Studie.

Leider ist es nicht so einfach, sich an die digitale Disruption anzupassen und ein menschenzentriertes Unternehmen zu werden. Es gibt mehrere blinde Flecken in der Denkweise, Kultur, den Prozessen und Dienstleistungen eines Unternehmens, die das sabotieren, was ein angenehmes Kundenerlebnis sein könnte.
Die einzige Möglichkeit, die Lücke zwischen Unternehmensservice und Kundenerwartungen im digitalen Zeitalter zu schließen, besteht darin, all diese blinden Flecken zu identifizieren und zu verbessern.

Personalisierung durch künstliche Intelligenz

Temenos fand heraus, dass 77 % der Bankführer glauben, dass künstliche Intelligenz (KI) das Unterscheidungsmerkmal zwischen gewinnenden und verlierenden Banken sein wird. Die neueste McKinsey Global Survey on AI zeigt, dass 56 % der Befragten angeben, KI in mindestens XNUMX eingeführt zu haben
eine Funktion.

Natürlich können wir über die Automatisierung durch KI sprechen, die bereits dazu geführt hat, dass die größten Bankarbeitsplätze im Laufe der Geschichte abgebaut wurden. Aus der Perspektive des Kundenerlebnisses hat KI jedoch ein stärkeres Ergebnis.

Eine von Emplifi im Jahr 2022 in Auftrag gegebene Studie von Harris Interactive zeigt, dass über 4 von 5 Befragten eine Marke, der sie treu sind, nach drei oder weniger schlechten Kundenerfahrungen verlassen würden. Aus diesem Grund betrachten 87 % der Führungskräfte CX als Top-Wachstum
Motor, laut einer North Highland-Umfrage.

Eine Studie von Accenture stellt fest, dass 91 % der Verbraucher eher bei Marken einkaufen, die relevante Angebote und Empfehlungen erkennen, sich daran erinnern und sie anbieten.

Ein kontextbezogenes und personalisiertes Kundenerlebnis wird zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil. Und KI ist die wichtigste Technologie, um ein solches Erlebnis zu gewährleisten.

Stellen Sie sich vor, dass KI alle Daten aus all Ihren Finanzkonten, Aktivitäten und Lebensaspekten aggregiert, um unterwegs wertvolle finanzielle Erkenntnisse zu generieren und bereitzustellen und Sie als Ihr persönlicher Finanzberater zu unterstützen. Dies wird sich drastisch auf die Finanzen auswirken
Branche (wie es kontextbezogene Google-Anzeigen für Werbung taten).

Auf diese Weise werden wir, wenn die KI-Technologie immer fortschrittlicher wird, viel schwerwiegendere Auswirkungen haben, als man sich jemals vorstellen könnte. Dank KI hat jeder Benutzer die Möglichkeit, in seinem täglichen Leben effektivere und wirkungsvollere Entscheidungen zu treffen
Nutzung geeigneter Erkenntnisse aus den von Finanzdienstleistern gesammelten Big Data. Aber es gibt noch eine andere Seite dieser durch Coin-Masse generierten KI, Entscheidungen können einen Resonanzeffekt erzeugen, der die Selbstregulierung des freien Marktes zerstört.

Auf jeden Fall besteht kein Zweifel daran, dass KI die traditionelle Finanzbranche stören wird, und wir müssen einen effektiven Weg finden, wie diese Technologie die Finanzdienstleistungen für die Verbraucher verbessern kann.

Erweiterung um die Metaverse

Das Metaverse ist ein miteinander verbundenes Netzwerk digital erweiterter Umgebungen, die Virtual Reality (VR) und Augmented Reality (AR) verwenden, um den Verbrauchern eine Vielzahl immersiver Erfahrungen zu bieten. Und diese ganz neue Welt der virtuellen Realität nähert sich schnell.

Wir können sagen, dass sich die aktuelle digitale Welt, wie wir sie jetzt kennen, erst in der Vorbereitungsphase des Metaversums befindet, das in einigen Jahrzehnten drastisch erweitert werden wird. Eine Gartner-Umfrage unter 324 Verbrauchern im Januar 2022 ergab, dass 58 % der Befragten davon gehört hatten
des Metaversums, wissen aber nicht, was es bedeutet oder wie man es erklärt, und 35 % gaben an, noch nie vom Metaversum gehört zu haben. Gartner prognostiziert, dass 25 % bis 2026 mindestens eine Stunde am Tag im Metaverse verbringen werden, entweder für Arbeit, Einkaufen, Bildung, Soziales oder mehr
Entertainment. Laut der McKinsey-Prognose könnte das Metaverse bis 5 einen Wert von bis zu 2030 Billionen US-Dollar generieren.

Das Metaverse wird zweifellos die Quelle der nächsten revolutionären Störung sein. In der Spielebranche sind VR und AR bereits alltäglich geworden. „Anbieter entwickeln bereits Möglichkeiten, wie Benutzer ihr Leben in digitalen Welten replizieren können“, sagte Marty Resnick,
Research Vice President bei Gartner.

Jahrzehntelang wurde die Ausweitung der Banktätigkeit auf der Ebene zweier Koordinaten bestimmt: dem Leistungsspektrum und der Zahl der Filialen. Die globale Digitalisierung hat die Spielregeln verändert. Heute sehen wir, dass eine Fintech-Anwendung mit einem nutzbaren und
clear feature kann in kürzerer Zeit mehr Kunden gewinnen als eine hundert Jahre alte Bank mit unzähligen Filialen und Features. Die Digitalisierung und der massenhafte Übergang zu bargeldlosen Finanzen bieten bereits eine relativ kostengünstige Möglichkeit, jedes Finanzwesen schnell zu skalieren
Service, aber das Metaverse wird noch weiter gehen.

Die Entwicklung des Metaversums wird eine neue virtuelle Welt schaffen, in der Menschen innovative Interaktion, Unterhaltung und Arbeit erleben können. Und Finanztransaktionen werden dort sicherlich genauso gefragt sein wie in der realen Welt, aber von den Nutzern
Sichtweise sollte es frei von territorialen, zeitlichen oder räumlichen Grenzen sein.

Das Metaverse wird definitiv der nächste Meilenstein in der Erweiterung der Finanzdienstleistungen.

Störungen, die durch das Metaversum verursacht werden, erfordern einen Übergang von einem eindimensionalen Markt zu einem volumetrischen digitalen Raum, der aus mehreren Dimensionen mit unterschiedlichen Interaktionsregeln besteht, die im Allgemeinen von einer Schöpferökonomie regiert werden. Anstelle der beiden bekannten
Koordinaten, wie Funktionsumfang und Filialnetz, muss die Finanzbranche eindeutige Koordinaten mehrerer verbundener virtueller Welten übernehmen, in denen Benutzer leicht neue virtuelle Dinge erstellen können, die verkauft oder getauscht werden können.

Schließlich werden in einer unglaublichen digitalen Welt ebenso unglaubliche Finanzdienstleistungen gefragt sein. Mit der Zeit wird die gesamte Metaverse-Kapitalisierung die reale Welt bei weitem übertreffen. Und die einzige Möglichkeit, eine solche Nachfrage zu erkennen und sich darauf vorzubereiten, besteht darin, anzufangen
Aufbau von Finanzkompetenzen in der Metaverse heute. Aber es besteht kein Grund zur Eile; Nimm dir die Zeit, die du brauchst.

Vereinfachung durch Embedded Finance

Dieser jüngste Finanztrend wird durch die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Unternehmen verwirklicht, was es den Verbrauchern erleichtert, angebotene Produkte oder Dienstleistungen zu kaufen. Embedded Finance ist eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass der Kunde reibungslos arbeitet
und effizienten Service, wenn sie ihn am meisten brauchen.

Das Ergebnis des Umdenkens von Diensten in Bezug auf die Benutzererfahrung hat ein enormes Potenzial. Alte und bekannte Verbraucherdarlehensfunktionen haben durch ein eingebettetes Erlebnis einen neuen, trendigen „Buy-Now-Pay-Later“-Markt eröffnet. Das BNPL-Modell erlangte große Popularität und machte
Das schwedische Fintech Klarna ist das größte Einhorn in Europa in nur fünf Jahren mit einem Wert von mehr als 10 Milliarden US-Dollar. Und Big Tech kommt auch mit Apple Pay Later ohne Gebühren, das auf der WWDC angekündigt wurde.

Einzelhändler, große Technologie- und Softwareunternehmen, Fahrzeughersteller, Versicherungsanbieter und Logistikunternehmen erwägen alle die Einführung eingebetteter Finanzdienstleistungen für ihre Unternehmen und Kunden oder sind bereit, diese einzuführen.

Laut Statista-Daten wurde der durch Embedded Finance generierte Umsatz in den Vereinigten Staaten im Jahr 2020 auf 22.5 Milliarden US-Dollar geschätzt und bis 230 auf über 2025 Milliarden US-Dollar prognostiziert. Oracle prognostiziert, dass der Embedded-Finance-Markt mehr als wert sein wird
7 Billionen Dollar in den nächsten zehn Jahren.

Die wichtigste Störung der Finanzbranche durch eingebettete Finanzierungen wird durch Einfachheit beeinflusst. Embedded Finance beseitigt Reibungspunkte im Kaufzyklus und macht ihn für den Kunden erschwinglicher und schneller.

Diese Einfachheit verändert das traditionelle Paradigma, in dem Verbraucher auf der Suche nach der erforderlichen Dienstleistung zu Bankanbietern kommen. Stattdessen bedeutet Embedded, dass der Kunde die Leistung ohne großen Aufwand genau dann erhält, wenn er gebraucht wird.

Die durch eingebettete Finanzdienstleistungen gebotene Einfachheit wird die Kundenerfahrung und -erwartungen definitiv auf eine ganz neue Ebene heben. Die Verbraucher werden von jedem Finanzanbieter benutzerfreundliche und schnelle digitale Dienste verlangen, also auch von denen, die dies nicht tun
Embedded Finance sollte bereit sein, um die Vereinfachung zu konkurrieren.

Demokratisierung durch dezentralisierte Finanzen

Das heutige globale Wirtschaftssystem wurde auf den Möglichkeiten und Anforderungen des Industriezeitalters aufgebaut. Der Übergang der Welt in das digitale Zeitalter führt zu neuen Anforderungen mit erweiterten Möglichkeiten für finanzielle Interaktionen.

Heutzutage wird fast jeder Aspekt des Bankwesens von zentralisierten Systemen verwaltet. Verbraucher haben nur über Finanzintermediäre Zugang zu Finanzdienstleistungen. Alle Vermittler, wie Banken, Börsen und Kreditgeber, legen Gebühren und Bedingungen für den Zugang zu jedem Finanzmittel fest
Transaktion.

Fintech hat die Erfahrung von Finanzkunden erheblich erweitert, indem es die Zahl der Wege erhöht und Finanzdienstleistungen, Kapital und Vermögenswerte für alle zugänglicher gemacht hat. Es hat im Wesentlichen das Monopol der Banken und des traditionellen Finanzwesens untergraben
Institutionen über den Zugang zu Finanzinstrumenten und damit deren Demokratisierung.

Der nächste Schritt in der Entwicklung der Finanzbeziehungen ist nach der Demokratisierung des Zugangs zu Finanzinstrumenten die Demokratisierung der Finanzinstrumente selbst. Wir sehen jetzt die ersten Versuche in diese Richtung: Kryptowährungen als Digital
Alternative zu Geld, NFT als digitale Alternative zu Anlagevermögen und ICO als digitale Alternative zu Börsengängen.

Diese experimentellen digitalen Alternativen haben bereits einen milliardenschweren Markt geschaffen. Es gibt mehr als 18,000 Kryptowährungen, und die Gesamtkapitalisierung beträgt trotz des Marktrückgangs etwa 1 Billion US-Dollar. Diese Forderung ist berechtigt, weil die
Der Markt braucht eine Lösung für den weiteren Ausbau des Wirtschaftssystems für die digitale Welt.

Wir sprechen über eine globale Demokratisierung von Wert und Liquidität, die es Milliarden von Menschen ohne Bankverbindung ermöglichen wird, an der Wertschöpfung und Verteilung von Werten teilzunehmen, so wie das Internet den Zugang zu Informationen, Unterhaltung, Lernen,
Handel und Kommunikation. Und im Mittelpunkt dieses neuen Wirtschaftsparadigmas steht die dezentrale Finanzierung (DeFi).

Im Moment verwendet das dezentrale Finanzwesen Kryptowährung und Blockchain-Technologie, um Finanztransaktionen zu verwalten. DeFi zielt darauf ab, die Finanzen zu demokratisieren, indem veraltete zentralisierte Institutionen durch P2P-Beziehungen ersetzt werden, die eine vollständige Palette von Finanzen bieten können
Dienstleistungen, von alltäglichen Bankgeschäften, Krediten und Hypotheken bis hin zu komplexen Vertragsbeziehungen und dem Handel mit einer Vielzahl von Vermögenswerten, einschließlich nicht digitaler.

DeFi wird durch die Aneignung von Token alles um uns herum liquide machen, sodass Menschen, die derzeit nicht über liquide Mittel verfügen, in der Lage sein werden, alles, was sie haben, darin umzuwandeln und ohne Zwischenhändler am globalen wirtschaftlichen Austausch teilzunehmen. In der Tat,
dies ist eine totale Demokratisierung des Finanz- und Anlagemarktes.

Die Transparenz der Blockchain-Technologie wird es ermöglichen, den Weg jeder Transaktion nachzuvollziehen und die volle Verantwortung in den Wertaustausch einzubeziehen. Ein intelligenter Vertrag stellt automatisch eine faire Ausführung der Transaktionsbedingungen sicher. Dieser Wille
die Sicherheit von Finanzabrechnungen erheblich zu erhöhen und Korruption, Kriminalität und Betrug in den Wirtschaftsbeziehungen erheblich zu reduzieren, was für einkommensschwache und ungeschützte Gruppen äußerst wichtig ist. Eine einzige Transaktion reicht aus, um das Ganze zu identifizieren
Kette von Teilnehmern, aber dies wird wahrscheinlich Regulierung und Deanonymisierung erfordern.

Infolgedessen wird DeFi die finanzielle Erfahrung der Menschen grundlegend verändern, da sich die Wertwahrnehmung selbst ändern wird. Nahezu alles kann in einen Vermögenswert umgewandelt und ohne Zwischenhändler in einem Finanzaustausch mit ausreichender Liquidität verwendet werden. Die meisten
Wahrscheinlich werden jede Sekunde spontan dezentrale Liquiditätsmärkte für verschiedene Arten von Vermögenswerten geschaffen, genauso wie jetzt Inhalte in sozialen Netzwerken veröffentlicht oder sofortige Transaktionen getätigt werden. Pop! Jemand wacht mit der Idee auf
der Tokenisierung ihrer Träume, und am Ende des Tages schließen Millionen von Menschen auf der ganzen Welt bereits Smart Contracts ab, um ihre Träume zu verkaufen und auszutauschen.

Es ist für alle Akteure in der Finanzbranche sinnvoll, jetzt über ihren Platz in der Welt von DeFi nachzudenken – welche Art von Upgrade Ihr Service benötigt und wie Sie frühzeitig mit der Integration beginnen können. Jeder, der anfängt zu arbeiten, um a
Die Finanzerfahrung der neuen Generation wird heute zweifellos einen Vorteil auf dem DeFi-Markt des zukünftigen Bankwesens haben.

Fazit

Jede der oben diskutierten Herausforderungen führt zur Demokratisierung des Finanzwesens, wodurch es für den Massennutzer ohne Grenzen zugänglicher und bequemer wird. Gleichzeitig werden technologische Innovationen die Entwicklung des Finanzerlebnisses vorantreiben
sowohl vertikal als auch horizontal.

Vertikale Entwicklung bedeutet, die Erfahrung zu vertiefen, zum Beispiel KI-gesteuerte Personalisierung von Diensten auf der Grundlage von Benutzerkontext und Big Data oder Finanzlösungen auf einem tiefen Servicelevel zu integrieren, seien es metaverse Welten oder Finanzen, die in den Alltag eingebettet sind
Erfahrung.

Um ein umfassendes Kundenerlebnis zu bieten, müssen Finanzunternehmen einen Schritt voraus und sehr flexibel und in manchen Fällen sogar unsichtbar sein.

Die horizontale Entwicklung von Finanzdienstleistungen bedeutet, über das bestehende wirtschaftliche Paradigma hinauszugehen und das Angebot an massiv zugänglichen Finanzinstrumenten erheblich zu erweitern. Im Wesentlichen geht es darum, neue Prinzipien der Wertschöpfung zu schaffen
und Austausch, in dem Wert zu einer viel breiteren Palette von Phänomenen werden kann, die sich von unserer traditionellen Wahrnehmung unterscheiden.

Beispielsweise hat die Entwicklung von Kryptomünzen und Token einen Billionen-Dollar-liquiden Markt für digitale Vermögenswerte geschaffen, aber das gleiche Prinzip kann auch auf nicht-digitale Objekte wie Immobilien und bewegliches Eigentum angewendet werden. Nach Expertenschätzungen ist dies
wird innerhalb von 10-15 Jahren passieren. Auch die horizontale Zunahme der Anzahl von Finanzinstrumenten und Transaktionen wird durch die Entwicklung des Metaversums erfolgen, dh die Erweiterung der für das Kundenerlebnis verfügbaren Realität.