Der asiatisch-pazifische Raum ist der Motor für das zukünftige Wachstum des bargeldlosen Zahlungsverkehrs weltweit, angetrieben von diesen vier Schlüsseltrends im Zahlungsverkehr

Zwei Jahre nach dem durch die COVID-19-Pandemie beflügelten Digitalisierungsschub wächst der aufkeimende Markt für digitale Zahlungen im asiatisch-pazifischen Raum weiter. Die Akzeptanz von mobilem Geld, E-Wallets und QR-Codes durch Verbraucher, Unternehmen und Aufsichtsbehörden bedeutet, dass die Region neuere Zahlungstrends im Jahr 2023 und darüber hinaus eingehend untersuchen wird.

PwC geht davon aus, dass das globale bargeldlose Zahlungsvolumen bis 80 um mehr als 1.9 % auf fast 2025 Billionen Transaktionen steigen wird. Der Asien-Pazifik-Raum wird voraussichtlich den Großteil dieses Wachstumsschubs ausmachen 1.03 Billionen Transaktionen bis 2025, ein Anstieg von 109 % gegenüber 494 Milliarden Transaktionen im Jahr 2020.

Bestimmte Jurisdiktionen, wie Vietnam, werden durch die Unterstützung der Aufsichtsbehörden angespornt. Im November 2021 genehmigte die vietnamesische Regierung ein Projekt zur Entwicklung des bargeldlosen Bezahlens im Zeitraum 2021-2025. Um bargeldlose Zahlungen im öffentlichen Dienst zu fördern, hat die National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS). vernetzte Zahlungsinfrastruktur zwischen 45 Gemeinden und 15 Ministerien, Abteilungen und Behörden, die öffentliche Dienstleistungen erbringen.

Mit erwartet langsameres globales Wachstum für die kommenden Jahre prognostiziert, ist die Auswahl der richtigen Branchen, die mit den Geschäftszielen der Zahlungsanbieter übereinstimmen, entscheidend für den Erfolg und das Überleben. Hier sind vier wichtige Trends, die den Zahlungsraum im asiatisch-pazifischen Raum in den Jahren 2023 und 2024 prägen werden: grenzüberschreitende Zahlungen, digitale Währungen, Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) und der Aufstieg von Neobanken.

Investitionen in sofortige grenzüberschreitende Abwicklungen

Regulierungsbehörden und Zahlungsakteure im asiatisch-pazifischen Raum erfinden grenzüberschreitende Zahlungen neu, angetrieben von der Nachfrage der Verbraucher nach sofortigen, kostengünstigen Zahlungen.

Während PwC davon ausgeht, dass die globale Zahlungsstandardisierung die grenzüberschreitende Konnektivität von inländischen Instant-Lösungen ermöglichen wird, entstehen regionale Lösungen und globale Nichtbankenlösungen auf Basis von Kryptowährung und digitalen Geldbörsen, um die Zahlungslücke zu schließen.

In Südostasien bemühen sich die Regulierungsbehörden, grenzüberschreitende Verbindungen zu schaffen, indem sie eine Reihe von bilateralen und multilateralen Vereinbarungen unterzeichnen. Diese beinhalten Memorandum of Understanding (MoU) unterzeichnet zwischen den südostasiatischen Zahlungssystembetreibern NETS, PayNet sowie National ITMX (ITMX) von Thailand, Vietnam NAPAS und PT Rintis Sejahtera (Rintis) aus Indonesien, um grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit durch die Verbindung ihrer jeweiligen Zahlungsinfrastrukturen zu ermöglichen.

Diese Betreiber sind Mitglieder des Asian Payment Network (APN), das in den ASEAN-Ländern beginnen und schließlich auf weitere Nationen im asiatisch-pazifischen Raum ausgedehnt werden soll.

Fintechs und Apps selbst schließen sich mit Infrastrukturanbietern zusammen, um ihre grenzüberschreitenden Ambitionen zu unterstützen. Im September 2022 vietnamesischer E-Commerce-Plattform-Player Kaufen2Verkaufen hat sich mit Mastercard zusammengetan, um mehrere Zahlungsarten über eine einzige Verbindung zu ermöglichen. Tinkoff, eine der weltweit größten rein digitalen Banken mit 18.5 Millionen Kunden, ausgewählt Finastra-Fusion Kernbankenlösung von Essence Cloud, um die geplante Expansion auf die Philippinen voranzutreiben.

Regulierungsbehörden begrüßen digitale Währungen

Mit der beschleunigten Digitalisierung, die durch COVID-19-Lockdowns hervorgerufen wurde, haben Zentralbanken im asiatisch-pazifischen Raum die Ausgabe digitaler Token untersucht, die an ihr eigenes Fiat-Geld gebunden sind. Diese werden als digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) bezeichnet: digitale Dollars, die den gleichen Wert wie Bargeld oder Papierdollar haben.

Es gibt zwei Arten von CBDCs: Groß- und Einzelhandel. Großhandels-CBDCs sind für die Abwicklung von Interbankenüberweisungen und damit verbundenen Großhandelstransaktionen bestimmt. Sie dienen demselben Zweck wie bei der Zentralbank gehaltene Reserven, jedoch mit zusätzlicher Funktionalität.

In der Zwischenzeit stellen CBDCs für Privatkunden digitales Zentralbankgeld der Öffentlichkeit zur Verfügung, so wie Bargeld der Öffentlichkeit als direkte Forderung an die Zentralbank zur Verfügung steht.

Im Juni 2022 führten das japanische Fintech Soramitsu und das japanische Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie eine Machbarkeitsstudie zur Einführung von a CBDC im gesamten asiatisch-pazifischen Raum. An dem Projekt sind die Zentralbanken von Vietnam, Fidschi und den Philippinen beteiligt. Soramitsu hatte zuvor Kambodschas CBDC, Bakong, gebaut.

Unabhängig davon führt die State Bank of Vietnam eine Pilotimplementierung für durch Kryptowährung basierend auf Blockchain im Zeitraum 2021-2023. Dies folgt einer Entscheidung des Finanzministeriums vom April 2020, virtuelle Vermögenswerte und Kryptowährungen zu untersuchen.

China war die erste große Volkswirtschaft der Welt, die eine digitale Währung erprobte (E-Yuan oder E-CNY) mitten in der Pandemie im April 2020. Ab September 2022 rühmt sich e-CNY über 1.2 Milliarden Nutzer.

Inzwischen hat die Reserve Bank von Indien (RBI) soll die digitale Währung E-Rupie erproben. In einer Konzeptnotiz vom Oktober 2022 wird die E-Rupie CBDC in zwei Formen veröffentlicht: Großhandel für Interbankenabwicklungen und Einzelhandel für die Öffentlichkeit.

Mehr Vertrauen in BNPL

Der im August 2022 veröffentlichte New Payments Index (NPI) von Mastercard ergab, dass der asiatisch-pazifische Raum mit BNPL, as der Kurve voraus ist 50% der Verbraucher in der gesamten Region sind mit BNPL vertraut.

Verbraucher im asiatisch-pazifischen Raum nutzen in der Regel BNPL-Angebote für ihre niedrigen/keinen Zinszahlungen, in Notzeiten und wenn sie größere Einkäufe beschleunigen möchten. Mit Blick auf die Zukunft, 55% der Verbraucher der Region werden voraussichtlich 2021 BNPL verwenden.

Die Region ist die Heimat eines der weltweit größten BNPL-Spieler in Australiens Nachzahlung (erworben von Square für 29 Milliarden US-Dollar) sowie Indiens Pine Labs ($7 Milliarden Bewertung), Japans Paidy (erworben von Paypal für 2.7 Milliarden Dollar), Singapurs Atom (Bewertung von 2 Milliarden US-Dollar) und Indonesiens Akulaku (1 Mrd. USD).

Sogar stationäre Unternehmen wurden vom BNPL-Spiel angezogen. In Vietnam Verbraucherfinanzierungsgesellschaft Home Kredit plant, 200 Milliarden VND (8.35 Millionen US-Dollar) in den Aufbau eines eigenen BNPL-Dienstes zu investieren.

Während die Verbrauchernachfrage jedoch hoch ist, machen BNPL-Unternehmen in der Regel Verluste. Ein Bericht vom April 2022 projiziert, dass die BNPL-Spieler der Region mit a konfrontiert sein werden Gesamtverlust von 5.2 Milliarden US-Dollar bis 2025.

Neobanken und Super-Apps werden immer beliebter

Ein Bericht vom Januar 2022 ergab dies Der asiatisch-pazifische Raum war die Heimat von 68 Neobanken – diese Zahl ist jetzt definitiv gewachsen. Indien führt die Region mit 14 Neobanken an, Hongkong mit 12. Umgekehrt gibt es in China mit 220 Millionen Neobankenkunden nur vier Neobanken.

Gleichzeitig mehr Asien-Pazifik Super-Apps drängen ins Neobanking und digitales Banking.

In Vietnam Wo es kein separates Lizenzregime gibt, müssen aufstrebende Digitalbanken entweder mit lizenzierten etablierten Banken zusammenarbeiten oder als Einheit von lizenzierten etablierten Banken fungieren. Das ist der Weg, den Einhorn und Super-App genommen haben MoMo, die im Juni 49 einen Anteil von 2022 % an Credit Viet Securities erworben hat. Andere lokale Digitalbanken sind unter anderem Thymian und TNEX.

Da der Zahlungsraum im asiatisch-pazifischen Raum weiter wächst, benötigen Banken und Fintechs gleichermaßen eine flexible Infrastrukturlösung, die alle ihre Anforderungen an Zahlungszentren erfüllen und gleichzeitig grenzüberschreitende Zahlungen beschleunigen, digitale Währungen akzeptieren und neue, innovative Lösungen über eine moderne API bereitstellen kann. aktivierte Architektur.

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