BaaS muss branchenübergreifende Partnerschaften verdoppeln, um das Wachstum voranzutreiben

Banking as a Service (BaaS) wird als eine der größten Chancen im Bereich Finanzdienstleistungen angesehen und erlebt in APAC ein schnelles Wachstum.

Tatsächlich gaben fast 9 von 10 von Finastra befragten APAC-Führungskräften an, dass sie bereits BaaS-Lösungen implementiert haben oder dies planen.

Aber diese Einführung umfasst nicht nur Banken, da das Wesen von BaaS bedeutet, dass das Wachstum über ein ganzes Ökosystem von Akteuren hinweg vorangetrieben wird, von Banken über Bigtechs und Fintechs bis hin zu Einzelhändlern und KMU.

Dieser schnell wachsende Markt wird bis 7 voraussichtlich 2030 Billionen US-Dollar wert sein.

Obwohl diese Bewertung hoch erscheinen mag, wird sie tatsächlich nur dadurch begrenzt, wie erfolgreich Unternehmen in der gesamten BaaS-Wertschöpfungskette erfolgreiche Partnerschaften eingehen können.

Dies liegt daran, dass die Zusammenarbeit – zwischen Anbietern, Distributoren und Enablern – dem BaaS-Modell inhärent ist und die Schaffung völlig neuer Angebote für den Endkunden und alternative Einnahmequellen an jedem Teil der Wertschöpfungskette ermöglicht.

Auswahl, Skalierbarkeit und Agilität sind das Herzstück erfolgreicher BaaS-Angebote.

Eine aktuelle Studie von Finastra, Banking as a Service: Ausblick 2022 | Wegbereiter für Embedded Finance zeigt, wie viel Distributoren – die verbraucherorientierten Marken, die BaaS-Lösungen wie BNPL anbieten – in den kommenden Jahren für die Nutzung von Partnerschaften ausgeben wollen.

In den nächsten drei Jahren plant ein Drittel der größten Distributoren, deren Jahresumsatz 1 Milliarde US-Dollar übersteigt, jedes Jahr 15 % mehr für Partnerschaften auszugeben.

Im gleichen Zeitraum erwartet über ein Drittel der Distributoren, ihre BaaS-Angebote um mehr als 15 % pro Jahr zu steigern, was ihr Vertrauen in diese schnell wachsende Branche zeigt.

Die größten Prioritäten für Distributoren bei der Auswahl der Anbieter oder Enabler, mit denen sie zusammenarbeiten möchten, sind Kosten, Datensicherheit und einfache Integration, aber die Anforderungen sind je nach Branche unterschiedlich.

Beispielsweise bevorzugen Telekommunikations- und Technologiehändler die Sicherung des Markenrufs stärker als andere Segmente, während Transport- und Automobilmarken den Schwerpunkt auf die Breite der angebotenen Dienstleistungen legen.

Um einer so großen Bandbreite an Prioritäten und Präferenzen gerecht zu werden, ist ein Marktplatzmodell erforderlich.

Auf diese Weise können Händlermarken den Anbieter auswählen, der ihren speziellen Anforderungen am besten entspricht, und ihren Kunden wiederum helfen, Zugang zu den richtigen Produkten zur richtigen Zeit und zu den richtigen Kosten zu erhalten.

Beispielsweise würde ein BNPL-Marktplatzmodell für E-Commerce-Plattformen es Händlern ermöglichen, sowohl die Kundenumwandlungsraten als auch den durchschnittlichen Bestellwert erheblich zu steigern.

Ein wettbewerbsfähiger Marktplatz bietet ähnliche Vorteile wie Einzelhandelszahlungen, POS-Finanzierung, KMU-Kredite und mehr.

Mit geringeren Eintrittsbarrieren und einer steigenden Zahl von Akteuren, die um Produktmarktanteile wetteifern, hat sich die Verantwortung auf die Enabler verlagert, die eine Diversifizierung sowohl ihrer Produktangebote als auch ihrer Fähigkeiten zeigen müssen.

Enabler müssen außerdem bewährte Anwendungsfälle und einen vielversprechenden ROI bei Partnerschaftsgesprächen mit Distributoren und Anbietern vorweisen, um zu zeigen, dass das volle Potenzial von BaaS ausgeschöpft wird.

Für ein offenes und wettbewerbsfähiges BaaS-Ökosystem, das den Erfolg einer Multi-Billionen-Dollar-Industrie vorantreiben wird, sind kooperative und für beide Seiten vorteilhafte Partnerschaften sowie ein offenes Marktplatzmodell erforderlich.