Banks gefangen zwischen einem Felsen und einer harten Stelle

Im heutigen unsicheren globalen Wirtschaftsklima sind Finanzinstitute (FIs) wie Banken einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, bei denen wenig Spielraum für Fehler besteht.

In einem aktuellen Bericht von Featurespace, einem Anbieter von Software zur Prävention von Finanzkriminalität für Unternehmen, heißt es, dass der Finanzsektor zwischen der zunehmenden Finanzkriminalität – insbesondere Betrug – und der Wahrnehmung, dass jede Lösung zusätzliche Komplexität und Compliance-Probleme mit sich bringt, gefangen ist.

In dem Bericht mit dem Titel „The State of Fraud and Financial Crime in the US“ heißt es, dass 62 % der weltweiten Finanzinstitute zwar einen Anstieg des Betrugsvolumens im Vergleich zum Vorjahr meldeten, sie jedoch aufgrund der wahrgenommenen regulatorischen und technologischen Komplexität auch zögern, Maßnahmen zu ergreifen .

Laut Carolyn Homberger, Präsidentin für Amerika bei Featurespace, begehen viele Risikomanager in Banken nicht zwangsläufig Fehler. Stattdessen befinden sie sich, wie der Bericht betont, in einer Zwickmühle.

„Unser Bericht ergab, dass zwei von drei Führungskräften der Einführung innovativer Lösungen zur Verbesserung der Betrugserkennung und der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) hohe Priorität einräumten, aber mehr als jeder Dritte äußerte Bedenken hinsichtlich der wahrgenommenen Komplexität der Integration neuer Technologien.“ Homberger sagte gegenüber Corporate Risk and Insurance. „XNUMX Prozent der in unserem Bericht Befragten gaben an, dass sie einen ‚Abwarten‘-Ansatz verfolgen würden, bis neuere Technologien ‚weitgehend akzeptiert‘ oder ‚gut entwickelt‘ seien geht es um die Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität. Dies kommt niemandem so sehr zugute wie dem Kriminellen und wirkt sich auch auf niemanden so sehr aus wie auf dem Verbraucher, der sieht, dass sein Selbstvertrauen, sein Vertrauen und seine Wahlmöglichkeiten mit jedem Angriff weiter geschrumpft sind.“

Kleinere Finanzinstitute, beispielsweise solche mit einem Vermögen von 5 bis 25 Milliarden US-Dollar, sind einem größeren Risiko betrügerischer Transaktionen ausgesetzt. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften sind oft schlechter gerüstet, um immer ausgefeilteren Angriffen entgegenzuwirken oder diese abzuwehren – laut der Studie meldeten fast drei Viertel (71 %) der kleineren Institute erhöhte Betrugsraten.

Darüber hinaus meldeten 68 % der kleineren Finanzinstitute einen Anstieg der US-Dollar-Kosten betrügerischer Transaktionen, im Gegensatz zu größeren Finanzinstituten oder solchen mit einem Vermögen von mehr als 500 Milliarden US-Dollar, wo nur 48 % einen Anstieg meldeten. Was die Falsch-Positiv-Gesamtrate betrifft, meldeten 48 % der kleineren FIs einen Anstieg, gegenüber 39 % bei den größeren FIs.

Trotz der erheblichen Risiken, so Homberger, zeige die Studie, dass sich die Branche bei der Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität weiterhin in einer Sackgasse befinde.

„Die Daten – zusammen mit unseren eigenen Erfahrungen – zeigen, dass ein Bedarf an innovativeren Lösungen besteht, die den ständig wachsenden Herausforderungen gerecht werden können“, sagte Homberger. „Es scheint jedoch, dass einige Institutionen weiterhin warten, bevor sie den Schritt wagen und von den deutlich geringeren Betrugsverlusten profitieren, die klug denkenden Vorreitern versprochen werden.“

Damit Banken moderne Betrugstaktiken effektiver bekämpfen können, betonte Homberger die Notwendigkeit einer Zusammenarbeit zwischen Führungskräften verschiedener Geschäftsbereiche.

„Wie jedes Unternehmen können Banken isolierte Organisationen sein“, sagte Homberger. „Führungskräfte in den Bereichen Betrugsprävention, Geldwäschebekämpfung und Datenwissenschaft müssen weiterhin zusammenarbeiten, um langfristige Pläne zur Betrugsprävention zu erstellen, die auf jede Bank zugeschnitten sind. Es gibt keinen einheitlichen Ansatz zur Betrugsbekämpfung und es sind unterschiedliche Perspektiven erforderlich, um eine wirksame Strategie zu entwickeln.“

Da Betrüger immer ausgefeiltere Methoden anwenden, müssen auch die Risikomanagement- und Sicherheitsteams der Banken ihr Bestes geben, um mit immer technisch versierteren Gegnern Schritt zu halten.

„Wir wissen, dass Technologie die Lösung ist – Finanzinstitute, die KI und maschinelles Lernen einsetzen, melden die geringsten Zahlen an Finanzkriminalität, einschließlich Betrug“, sagte Homberger. „Für Bankleiter ist es jetzt von entscheidender Bedeutung, dass sie Technologien einführen, die dazu beitragen, Betrugsrisiken zu verringern, um langfristige, nachhaltige Betrugspräventionspraktiken zu schaffen.“

Obwohl sie über den zweitgrößten Bankensektor der Welt verfügen, haben Finanzinstitute in den USA Schwierigkeiten, Betrüger und Kriminelle auszutricksen. Laut Homberger ist dies zum Teil auf das Fehlen einer standardisierten Berichterstattung zur Analyse der Finanzkriminalitätstrends auf dem heutigen Markt zurückzuführen.

„Darüber hinaus benötigen Banken Technologien, die es ihnen ermöglichen, die Betrugsraten zu senken und sicherzustellen, dass Betrugsangriffe weniger erfolgreich sind als bisher“, sagte Homberger. „Die Verbreitung von Betrug wird sich wahrscheinlich nicht ändern, und da Betrüger immer flexibler und anpassungsfähiger werden, werden sie nach Schwachstellen im Betrugspräventionssystem einer Bank suchen. Die Implementierung einer Technologie, die dabei hilft, betrügerisches Verhalten zu erkennen, wird vorteilhafter sein als herkömmliche, regelbasierte Ansätze zur Betrugsprävention und in den kommenden Jahren zu besseren Betrugsbekämpfungspraktiken führen.“