„RTP-ready“ werden – Wie Banken ihr Backoffice auf Sofortzahlungen vorbereiten können

Während wir uns dem Start des 2023 nähern fednow Service müssen Banken in den USA prüfen, ob sie für Zahlungen in Echtzeit bereit sind – sowohl technologisch als auch operativ. Die 24/7/365-Natur von Sofortzahlungen wird wahrscheinlich neue Herausforderungen für Gemeinschaftsbanken darstellen, aber eine angemessene Vorbereitung wird einen großen Beitrag zur Unterstützung eines nahtloseren Übergangs leisten.

Für einige gemeinschaftliche Finanzinstitute werden Anpassungen an ihren aktuellen Kassenoperationen und Arbeitsabläufen erforderlich sein. Insbesondere müssen viele Banken prüfen, welche Backoffice-Prozesse derzeit manuelle Eingriffe erfordern, und Wege finden, diese zu automatisieren, um Zahlungen in Echtzeit im Jahr 2023 und darüber hinaus zu ermöglichen.

Es gibt einige praktische Schritte, die Bankleiter jetzt unternehmen sollten, um sich vorzubereiten und die häufigsten Hürden zu überwinden.

Hüten Sie sich vor diesen Back-End-Herausforderungen

Um etwaigen Hindernissen für Echtzeitzahlungen zuvorzukommen, sollten die Leiter von Finanzinstituten proaktive Gespräche mit den entsprechenden internen Stakeholdern – sowie mit Drittanbietern – beginnen, um sicherzustellen, dass alle Systeme, insbesondere im Backend, auf die Verarbeitung von Zahlungen vorbereitet sind und die diesen Transaktionen zugeordneten Daten in einer Echtzeitumgebung.

Viele Banken werden ihre aktuellen Treasury-Operationen und ihre IT-Infrastruktur anpassen müssen, um dies zu unterstützen.

Heutzutage ist es für kommunale und regionale Finanzinstitute nicht ungewöhnlich, mehrere Systeme für die Verarbeitung von Zahlungen im Backend zu verwenden. Eine Bank kann einzelne Legacy-Systeme verwenden, um Transaktionen basierend auf der Zahlungsart zu verarbeiten, wie z. B. ACH, Überweisung und mehr. Bei Banken, die durch Fusionen oder Übernahmen gewachsen sind, wächst tendenziell auch das Netz der Altsysteme, die zur Verarbeitung von Zahlungen verwendet werden. Dies schafft zusätzliche Komplexitäten und Ineffizienzen, die die Fähigkeit eines Finanzinstituts behindern, Zahlungen so schnell und kostengünstig wie möglich zu verarbeiten.

Stattdessen sollten sich Finanzinstitute zunächst darauf konzentrieren, Zahlungen und Informationen über diese Transaktionen über die verschiedenen Zahlungsarten und Zahlungsschienen hinweg zu vereinheitlichen. Mit diesem zentralisierten Ansatz für die Zahlungsabwicklung können Banken Zahlungen schneller und einfacher in Echtzeit verwalten und verarbeiten, unabhängig davon, über welchen Kanal die Zahlung getätigt wurde.

Durch die Verwendung eines Systems zur Erstellung einer kohärenteren Zahlungsstrategie erhalten Banken auch Zugang zu einer robusteren und zentralisierten Ansicht der Transaktionsdaten. Finanzinstitute erkennen schnell das Potenzial der umfangreichen Daten, die mit Sofortzahlungen rund um die Uhr einhergehen. Die Möglichkeit, Transaktionsdaten aus unterschiedlichen Quellen in einem zentralen Hub zu konsolidieren und diese Daten in Echtzeit anzuzeigen, kann Compliance, Risikomanagement, Liquiditätsmanagement, Betrugserkennung, Verarbeitungsgeschwindigkeit und vieles mehr verbessern.

Backoffice- und Treasury-Operationen: Möglichkeiten zur Automatisierung

Betrachten Sie das folgende Beispiel, um den Wert von Echtzeit-Transaktionsdaten zu veranschaulichen. Es gibt viele Finanzinstitute, die von ihren Mitarbeitern immer noch verlangen, dass sie sich Hunderte, wenn nicht Tausende von Codes merken und bestimmte Aufgaben wie das Abgleichen und Begleichen von Zahlungen manuell ausführen. Finanzinstitute sollten sich diese Backoffice-Prozesse, die häufig manuelle Eingriffe erfordern, genau ansehen.

Kann einer dieser Prozesse automatisiert werden, um Arbeitsabläufe zu optimieren? Anstatt Stunden damit zu verbringen, Zahlungen über mehrere Kanäle abzugleichen, Konten abzugleichen und Berichte zu erstellen, kann eine zentralisierte Zahlungsplattform viele dieser Prozesse automatisieren und vereinfachen, Zeit sparen und das Risiko menschlicher Fehler minimieren.

Daher sollten Führungskräfte von Finanzinstituten überlegen, wie sie Regeln konfigurieren und die Parameter für diese verschiedenen Backoffice-Workflows definieren, einschließlich Abstimmung und Ausnahmemanagement, um nur einige zu nennen. Beispielsweise entscheiden sich einige Banken möglicherweise dafür, bestimmte Abstimmungsprozesse für Zahlungen basierend auf bestimmten Transaktionsattributen zuzuweisen.

Eine einzige, einheitliche Zahlungsplattform kann auch die Compliance und das Risikomanagement verbessern. Durch die Integration einer Zahlungsplattform mit offener Architektur in andere Systeme einer Bank, wie z. B. Anti-Geldwäsche- und Betrugserkennungstools, kann die Bank sicherstellen, dass alle Transaktionen ordnungsgemäß verarbeitet werden, ohne die Geschwindigkeit zu beeinträchtigen oder Compliance- oder Sicherheitsrisiken ausgesetzt zu sein.

Darüber hinaus müssen Führungskräfte von Finanzinstituten verstehen, wie sie eine angemessene Liquidität für sofortige Zahlungen rund um die Uhr aufrechterhalten. Mit Echtzeitansichten von Zahlungstransaktionsdaten können Finanzinstitute ihre Finanzierungspositionen optimieren und das Liquiditätsmanagement verbessern, was zu weniger verpassten Einnahmemöglichkeiten führt.

Vorbereitung auf den Erfolg

Da der Start des FedNow-Dienstes im Jahr 2023 schnell näher rückt, planen Banken im ganzen Land, wann und wie ihre Organisation Echtzeitzahlungen für ihre Kunden anbieten wird.

Durch ein tiefes Verständnis ihrer bestehenden Zahlungsvorgänge, Backoffice-Systeme und der potenziellen Herausforderungen und Chancen, die Echtzeitzahlungen bieten, können Finanzinstitute schnellere Zahlungen mit Zuversicht angehen.

Abhishek Veeraghanta ist CEO von Pidgin. Zuvor hatte er Positionen bei VSoft, Tesla, MRL Posnet und PrimeRevenue inne. Veeraghanta hat einen Bachelor of Science in Betriebswirtschaft, Marketing und Unternehmertum von der Georgia Tech.