Bester Payment Tech Stack für die Finanzbranche im Jahr 2023

Heutzutage verändert sich die Payment-Branche blitzschnell. Die Einführung modernster Technologien optimiert die Art und Weise, wie Unternehmen Transaktionen durchführen und Geld überweisen. Mit künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und Cloud Computing verbessern Finanzunternehmen den Zahlungsprozess und das Kundenerlebnis. 

Die Einführung digitaler Zahlungen treibt auch das Geschäftswachstum voran und erhöht das Volumen der Branche. Aufgrund von Statista-Daten Die gesamten digitalen Transaktionen werden bis 12.3 um 2027 % steigen. Laut McKinsey & Company, Auch in einigen Schwellenländern wird in den nächsten Jahren ein schnelles Wachstum erwartet, mit prognostizierten CAGRs von 15 % zwischen 2021 und 2026.

Zusammensetzung des Wachstums der Einnahmen aus dem regionalen Zahlungsverkehr, 2021-2026.

Quelle: McKinsey Global Payment Map

Infolgedessen eröffnet das aktive Wachstum digitaler Zahlungsmethoden Unternehmen neue Möglichkeiten, Benutzer zu gewinnen und Gewinne zu steigern. Mithilfe innovativer Technologien können Sie eine Finanzanwendung erstellen, die den Anforderungen von Kunden und Unternehmen entspricht. In diesem Artikel heben wir den modernen Zahlungsstapel hervor, der die Entwicklung der Finanzbranche vorantreibt und die Unternehmenseffizienz verbessert.

Was ist ein Zahlungsstapel?

Payments Stack ist eine Reihe von Technologien, die zum Erstellen von Zahlungssoftware verwendet werden. Es ist ein Komplex aus Programmiersprachen, Frameworks und Tools, die verwendet werden, um ein nahtloses Handelserlebnis für Unternehmen, Finanzinstitute und Kunden zu schaffen.

Der Finanz-Stack beschreibt die Kombination aller technischen Infrastrukturen, die Sie für die Entwicklung von Zahlungslösungen benötigen. Diese Technologien ermöglichen es, Zahlungsanforderungen zu stellen, P2P-Überweisungen anzubieten, Transaktionen zu verwalten und Geld zu tauschen.

Jeder Schritt des Kaufprozesses eines Verbrauchers wird von einem Zahlungsstapel abgedeckt, einschließlich der Arten von Zahlungen, die akzeptiert werden, und wo Transaktionen zur Validierung, Verarbeitung und Abrechnung gesendet werden. Unternehmen, die neue Technologien einsetzen, beschleunigen Finanzvorgänge wie Jahresplanung, Buchhaltung, Berichterstattung und Analysen, die durch Automatisierungsfunktionen verwaltet werden.

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Technologietrends, die die Zahlungsbranche antreiben

Die Zahlungsbranche wächst erheblich und 2023 wird ein Jahr der Einführung eines neuen Fintech-Stacks sein. Benutzer benötigen flexible bargeldlose Dienste, einschließlich digitaler Geldbörsen, Echtzeitzahlungen und mobiler Banking-Versionen. Laut Statista Das größte Fintech-Marktsegment sind digitale Zahlungen. Es generierte 4.4 einen Transaktionswert von 2020 Millionen US-Dollar, ein Betrag, der sich bis 2024 voraussichtlich verdoppeln wird.

Daher wirkt sich die Nachfrage nach digitalen Transaktionen auf die Verbreitung des modernen Zahlungstechnologie-Stacks aus. Es gibt mehrere Technologietrends, die das Finanzgeschäft vorantreiben: künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen, Zahlungs-APIs, Cloud-Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung.

Schutz vor Betrug

Im Finanzsektor ist es äußerst wichtig, ein hohes Maß an Sicherheit für alle Zahlungen und Bankdienstleistungen zu bieten. Zur Betrugsprävention verwenden Unternehmen KI- und ML-Algorithmen, um Millionen von Datenpunkten, Transaktionsparametern und Verbraucherverhaltensmustern in Echtzeit zu analysieren. Es ermöglicht die Erkennung von Sicherheitsbedrohungen und potenziellen Betrugsfällen. 

Maschinelles Lernen kann auf Zahlungen angewendet werden, um schnell auf bekannte und neu auftretende Betrugsmuster zu reagieren und Betrugsmuster zu erkennen, die sonst möglicherweise nicht identifiziert werden könnten. 

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen 

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen werden auch verwendet, um großvolumige Transaktionen durchzuführen und Online-Zahlungsbetrug zu antizipieren. Durch die Verarbeitung mehrerer Datenquellen in Echtzeit können diese Technologien den Datenverkehr zu jedem Zeitpunkt der leistungsstärksten Kombination von Variablen zuweisen. Infolgedessen hilft es PSPs, das Zahlungsrouting basierend auf mehreren Parametern wie Leistung, Funktionalität oder Preisgestaltung zu optimieren.

Durch die Verwendung von ML- und KI-Algorithmen zur biometrischen Authentifizierung können Sie Identitätsdiebstahl verhindern. Dieser Technologietrend ermöglicht es Ihnen, die geschäftliche Effektivität zu verbessern und die Leistung stärker zu automatisieren. Zum Beispiel, die japanische Bank wird bis 19 rund 2026 Stellen abbauen und durch KI-Technologien ersetzen, um effizienter als seine Konkurrenten zu sein und höhere Gewinne zu erzielen. Es hilft auch, die Zufriedenheitsrate der Benutzer zu verbessern und bietet einen besseren Kundendienst.

Verbesserte mobile Benutzererfahrung

Die Mobile-Payment-Branche wächst schnell und es wird voraussichtlich erreichen 4.8 Milliarden bis 2025. Der Hauptgrund für sein Wachstum ist die Bequemlichkeit kontaktloser Zahlungsmethoden wie mobile Geldbörsen, NFC oder QR-Codes. 

Aus diesem Grund müssen Unternehmen die mobile Benutzererfahrung verbessern und neuen Anforderungen entsprechen, um ein hohes Maß an Benutzerfreundlichkeit zu gewährleisten. Das Fintech-UI-Design muss reaktionsschnell und an verschiedene Geräte und Plattformen anpassbar sein, einen schnellen und reibungslosen Service gewährleisten, eine klare und intuitive Navigation aufweisen und mühelose Geldtransaktionen ermöglichen.

API-First-Softwarearchitektur

Zahlungs-APIs ermöglichen es Finanzunternehmen, Transaktionen nahtlos zu verwalten. Dieser Technologietrend kann die Zahlungsabwicklung sowohl für Unternehmen als auch für Kunden optimieren und Transaktionen schneller und sicherer machen. Es ermöglicht einer oder mehreren Anwendungen, mit anderen Programmen zu interagieren und zu kommunizieren, wodurch Einzelhändler mehr Kontrolle über das Zahlungserlebnis erhalten.

Die Hauptvorteile der API-Architektur sind die Implementierungskapazität mit Infrastruktur von Drittanbietern, reibungslose Checkouts, verbesserte Sicherheit und vereinfachte Compliance. Folglich helfen diese Technologien Ihrem Unternehmen, mehrere Zahlungsmethoden anzubieten und sich schnell an Änderungen anzupassen.

SDK.finance bietet eine API-gesteuerte Plattform für den Aufbau digitaler Bank- und Zahlungsprodukte. Unsere Lösung mit 400+RESTful API bietet Integration und eine breite Palette von Features und Funktionen, um Ihr Zahlungsgeschäft anzukurbeln, indem Sie darauf aufbauen.

Cloud-Technologien

Die Cloud-Architektur ermöglicht es Unternehmen, eine kostengünstige Lösung für die Speicherung von Finanzdaten zu erhalten, die ein hohes Maß an Sicherheit und Skalierbarkeit gewährleistet. Um die Komplexität der Infrastruktur zu beseitigen, müssen Finanz-Apps mehrere Plattformen unterstützen. 

Cloud-Technologien ermöglichen es Ihnen, Vorteile aus den SaaS-basierten Modellen zu ziehen, Infrastrukturkosten zu senken und Wartungsprobleme zu minimieren. Darüber hinaus können Sie skalierbare Finanzanwendungen einfach aktualisieren oder erneuern, um sie auf dem sich schnell verändernden Markt wettbewerbsfähiger zu machen. 

Beispielsweise verwendet SDK.finance die Hybrid-Cloud-Ansatz, mit dem Sie die Daten der Kunden hosten können, während unser Team die Anwendungsfunktionalität aufrechterhält. Es ist ein bequemes und kostengünstiges Modell für wachsende Unternehmen, da Sie eine Cloud-basierte Version verwenden oder einen Lizenzquellcode erwerben können, um die Anwendung gegen eine einmalige Zahlung unabhängig zu steuern. 

Robotische Prozessautomatisierung (RPA) und digitale Prozessautomatisierung (DPA)

RPA und DPA ermöglichen es Unternehmen, den Zahlungsprozess zu automatisieren und so Zeit und Ressourcen zu sparen. Diese Technologietrends tragen dazu bei, die Produktivität der Mitarbeiter zu steigern und die Agilität von Geschäftsprozessen durch intelligente Automatisierung zu erhöhen.

Mithilfe von Robotic Process Automation (RPA) können Sie einfache, sich wiederholende Aufgaben automatisieren, während Sie mit Digital Process Automation (DPA) komplexe Geschäftsprozesse durchgängig automatisieren können, an denen mehrere Abteilungen, Personen und Aufgabenbereiche im gesamten Unternehmen beteiligt sind. 

Der beste Tech-Stack für Finanzprodukte

Die Entwicklung von Fintech-Software ist ein komplexer Prozess, der die Analyse der Produktanforderungen, das Design, die Bereitstellung und die Wartung des Finanzsystems umfasst. 

Daher muss sich Ihr Team auf die effektivsten und relevantesten Technologien konzentrieren, um ein qualitativ hochwertiges Zahlungsprodukt zu entwickeln. Der Finanz-Stack umfasst die folgenden Technologien: Programmiersprachen, Frameworks, Tools und andere Komponenten, die an der Entwicklung der Anwendung beteiligt sind. 

Programmiersprachen

Die Technologieplattform HackerRank hebt die effektivsten Programmiersprachen im Finanzsektor hervor: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript und Ruby. Bevor Sie das richtige auswählen, müssen Sie die Projekte und Geschäftsanforderungen berücksichtigen. 

JavaScript 

• Leichte, objektorientierte Sprache mit erstklassigen Features. 
• Hat eines der größten Paket-Ökosysteme mit mehreren getesteten Bibliotheken, die perfekt mit Währung, beliebiger Genauigkeit und Zahlengröße funktionieren. 
• JavaScript wird auch wegen seiner verbesserten UI und UX, seiner Open-Source-Natur, seiner hohen Leistung und Sicherheit, seiner bequemen Datenvisualisierung und seiner schnellen Bereitstellung geschätzt. 
• Bietet ein hohes Maß an Datenschutz, Betrugserkennung und leistungsstarkem Sicherheitsmanagement, was für Finanzanwendungen äußerst wichtig ist. 

SDK.Finanzen verwendet die neueste Java 17 LTS-Version, die den Implementierungsprozess verbessert und die Leistung verbessert.

Python

• Eine der beliebtesten Programmiersprachen, da sie eine saubere und einfache Syntax hat, ein umfassendes Ökosystem von Open-Source-Finanzbibliotheken bietet und eine starke Leistung des Zahlungsalgorithmus bietet. 
• Python arbeitet auch mit Data Science und ermöglicht es Entwicklern, den Informationsaustausch in Fintech-Systemen zu erleichtern. Beispielsweise hat die Bank of America ihren Technologie-Stack von nicht unterstützten Komponenten auf Python umgestellt. 

C ++

• Es ist eine der ältesten und am weitesten verbreiteten Programmiersprachen der Welt. C++ bietet Portabilität oder Plattformunabhängigkeit, wodurch Sie das Programm problemlos auf verschiedenen Betriebssystemen und Schnittstellen ausführen können. 
• Diese Codierungssprache bietet auch ein hohes Maß an Skalierbarkeit, da sie sowohl auf einem kleinen Maßstab als auch auf einem großen Datenumfang ausgeführt werden kann.
• C++ verfügt über eine Standardvorlagenbibliothek, die Softwareentwicklern hilft, Zeit zu sparen, indem sie Vorlagen, gebrauchsfertige Codes und Algorithmen verwendet. Es gewährleistet einen schnellen Entwicklungsprozess. Darüber hinaus bietet C++ eine frühzeitige Fehlererkennung während des Kompilierungsprozesses.

Die beliebtesten Programmiersprachen in der Fintech-Branche

Python, Java und C++ sind die beliebtesten Programmiersprachen in der Finanz- und Fintech-Branche. Es gibt jedoch einen Unterschied in den Präferenzen zwischen diesen Sphären. Beispielsweise ist Java die nützlichste Programmiersprache für den Finanzsektor, während Fintech-Unternehmen die Python-Entwicklung bevorzugen. 

Quelle: hackers.com

Frameworks

Während Programmiersprachen für das Schreiben des Codes verantwortlich sind, geben Frameworks eine Anwendungsstruktur und -umgebung vor. Frameworks dienen als Grundlage für Fintech-Apps. Wir stellen die nützlichsten Frameworks für Zahlungsprodukte vor:

Rubin auf der Schiene 

Es ist ein stabiles und sicheres Framework für die Anwendungen von Fintech-Unternehmen. Dieser Zahlungsstack wird häufig für die MVP-Entwicklung verwendet und reduziert die Entwicklungszeit um 25 % bis 40 %. Der Hauptvorteil von Ruby on Rail ist die integrierte Sicherheit, daher bietet dieses Framework ein hohes Maß an Datenschutz und Hackerangriffen.

Django 

Es ist ein primäres Framework für FinTech-App-Entwicklungsdienste. Es bietet eine intuitive Benutzeroberfläche und Funktionen zur Erstellung komplexer Zahlungslösungen. Django ist ein Python-basiertes Web-Framework, das ein hohes Maß an Flexibilität aufweist und Ihre Anwendung schnell an neue Finanzvorschriften anpassen kann. Dieser Zahlungsstapel ermöglicht auch eine einfache Integration mit anderen Systemen unter Verwendung von REST-APIs.

Vue.js 

Es ist ein progressives Framework zum Erstellen von Benutzeroberflächen. Es ist kein Geheimnis, dass moderne Verbraucher personalisierte Dienste nutzen möchten, wenn sie Zahlungen tätigen oder Geld senden. Eine benutzerfreundliche Oberfläche ist ein wesentlicher Bestandteil einer Fintech-Anwendung, um einen bequemen und zugänglichen Service mit Visualisierungen von Finanzdaten bereitzustellen.

Das Vue.js-Framework ist für die Frontend-Entwicklung verantwortlich. Es ist ein fortschrittliches Open-Source-Framework, das für Produkte mit einem hohen Benutzeraufkommen verwendet wird. Vue.js unterstützt die Weiterentwicklung nach der Validierung und eine extrem dynamische Schnittstelle. SDK.Finanzen verwendet Vue.js, um eine komfortable Interaktion mit seinem Zahlungsprodukt zu ermöglichen.

Datenbanken 

Bei Finanzprodukten ist die Wahl der richtigen Datenbank wichtig. Dieses Element des Zahlungsstapels speichert alle Zahlungsdaten, den Transaktionsverlauf und Kundeninformationen und bietet Ihrem Unternehmen eine hohe Leistung.

PostgreSQL 

Es ist ein leistungsstarkes, objektrelationales Open-Source-Datenbanksystem. Es ist der beliebteste Stack für Finanzanwendungen. PostgreSQL bietet analytische Fähigkeiten und unterstützt verschiedene Programmiersprachen: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl und Python. Die Datenbank verfügt über eine transparente Datenverschlüsselung, die den Benutzern ein höheres Sicherheitsniveau bietet. 

MongoDB 

Es ist ein plattformübergreifendes dokumentenorientiertes Datenbankprogramm. Es ist ein schneller Finanz-Stack, der die Erstellung hochgradig skalierbarer Zahlungs-Apps ermöglicht. Die Datenbank erstellt dokumentbasierte Infomodelle und speichert Daten zusätzlich zu anderen Formaten wie Binary JSON. Es bietet einen schnelleren Datenbankzugriff, was es zu einer geeigneten Datenbank für FinTech-Produkte macht. Es wird von verschiedenen Softwareunternehmen wie Uber, LaunchDarkly und verwendet SDK.Finanzen schnelle und skalierbare Produkte zu erstellen.

​​Es gibt eine Reihe von Technologien, die für Finanz-Apps geeignet sind, der endgültige Zahlungsstapel hängt jedoch von den Anforderungen und der Komplexität des Produkts ab. Während des Entwicklungsprozesses ist es wichtig, die notwendigen Features und Funktionalitäten der Anwendung zu priorisieren, um die richtige Programmiersprache, Datenbank und Frameworks auszuwählen. 

Zahlungsprodukte von Grund auf neu entwickeln

Die Entwicklung von Fintech-Software ist ein schwieriger Prozess, da sich die Zahlungsbranche ständig verändert und Sicherheitsmaßnahmen zusätzliche Aufmerksamkeit erfordert. Daher muss sich Ihr Unternehmen schnell an neue Bedingungen anpassen und Sicherheitsstandards bereitstellen. 

Jedes Fintech-Produkt hat je nach Ausstattung und Funktionalität unterschiedliche Anforderungen, aber es gibt einen ähnlichen Weg, eine Zahlungsanwendung zu erstellen. 

Um ein qualitativ hochwertiges Zahlungsprodukt zu erstellen, müssen Sie sich auf die folgenden Schritte konzentrieren: 

1. Analysieren Sie die Anforderungen an Ihr Produkt

Es ist wichtig, Anforderungen zu sammeln, bevor Sie mit dem Entwicklungsprozess beginnen. Sie können Ihr Geschäft mit MVP (Minimum Viable Product) starten und dabei Zeit und Ressourcen sparen. Dieser Schritt hilft auch, die Features zu priorisieren und notwendige Funktionalitäten für das zukünftige Produkt zu implementieren. 

2. Sorgen Sie für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Zahlungsbranche ist in den meisten Ländern streng reguliert, deshalb sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Finanzanwendung mit der aktuellen Gesetzgebung konform ist. Es gibt verschiedene Arten von Compliance für Zahlungsabwicklungsunternehmen: Identifikationsstandards, Datenschutzstandards und andere Finanzvorschriften.

Beispielsweise hilft PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Händlern und Zahlungsdienstleistern, Finanzinformationen sicher zu speichern und Daten über das Internet zu übertragen. Es ist auch wichtig, KYC-Vorschriften für die Kundenverifizierung bereitzustellen, einschließlich biometrischer Identitäts- und digitaler Dokumentenvalidierung. 

3. Stellen Sie ein Entwicklungsteam ein

Um ein qualitativ hochwertiges Zahlungsprodukt zu entwickeln, müssen Sie ein professionelles Entwicklungsteam mit Erfahrung in der Fintech-Branche finden. Die Einstellung technischer Spezialisten ist jedoch ein schwieriger und zeitaufwändiger Prozess. Seien Sie also bereit, viel Zeit für die Talentakquise aufzuwenden. 

4. Erstellen Sie ein praktisches UX/UI-Design

Es ist auch wichtig, mit den Grafikdesignern die Benutzeroberfläche und die Markenidentität für Ihr Produkt zu erstellen. Die Bereitstellung eines benutzerfreundlichen digitalen Erlebnisses ist ein wichtiger Entwicklungstrend, daher müssen Sie sich auf intuitive Navigation und Benutzerfreundlichkeit konzentrieren und Reibungsverluste aus der Customer Journey beseitigen. 

Der Kundensupport ist ein wichtiger Teil der Benutzererfahrung im Finanzsektor. Die Generation Z sucht nach personalisiertem Service, daher nutzen Zahlungsdienste KI und andere Technologien, um das Kundenerlebnis zu optimieren.

5. Entwickeln und testen Sie die Zahlungssoftware

Erstellen und Testen sind die wichtigsten Schritte im Entwicklungsprozess. Mit einem modernen Payment Stack für Ihr Finanzprodukt erhalten Sie eine effiziente und komfortable App. Ihre Technikspezialisten müssen auch grundlegende Softwaretests durchführen, um die Sicherheit und Leistung Ihrer Anwendung zu gewährleisten. 

Verwendung einer Zahlungsplattform von SDK.finance 

SDK.finance bietet Ihnen eine zentrale Zahlungsplattform, auf der Sie Ihr eigenes Finanzprodukt aufbauen können. Verwenden der hochmoderne Technologie-Stack, unser Team kann Ihnen beim Aufbau skalierbarer Zahlungslösungen helfen: digitale Brieftaschen, Neobanken, Marktplatzzahlungen, oder Geldtransfer-Apps. 

Wir verwenden den modernen Financial Stack, um die neuesten Sicherheitsstandards in der Codeentwicklung bereitzustellen. Das Backend der SaaS-Version wird auf den gängigen Cloud-Plattformen gehostet und von unserem Team gepflegt. Die Datenbanken werden auf Ihren Servern gespeichert und von Ihrem eigenen Team verwaltet. Es hilft, die regulatorischen Anforderungen für das Datenmanagement für jedes Land zu erfüllen und ermöglicht die Nutzung unserer Plattform unabhängig vom Standort.

Die implementierte REST- und gRPC-API-Architektur erleichtert die Integration mit Drittanbietern und -diensten und unterstützt die Innovation Ihrer Bank- oder Zahlungsprodukte.

Infolgedessen können Sie mit SDK.finance die Produkteinführung beschleunigen, Probleme mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften angehen, Entwicklungskosten senken und Innovationen vorantreiben, indem Sie unsere SaaS-Version mit dem Hybrid-Cloud-Bereitstellungsmodell verwenden.

Fazit

Die Auswahl des richtigen Zahlungsstapels ist ein wichtiger Schritt im Entwicklungsprozess von Fintech-Software. Diese Wahl hängt von der Funktionalität und den Merkmalen Ihres Zahlungsprodukts ab, daher müssen Sie die Anforderungen dafür analysieren, bevor Sie mit der Arbeit beginnen. 

Sie können die Finanzsoftware von Grund auf neu entwickeln oder ein professionelles Team auswählen, um die Anwendung zu erstellen, wodurch Sie Zeit und Ressourcen sparen. 

SDK.finance stellt Ihnen zur Verfügung eine Fintech-Plattform das eine skalierbare Infrastruktur und ein sicherheitsorientiertes Design bietet. Passen Sie unsere vorgefertigte Lösung an und bauen Sie darauf auf.