Über White Label Banking hinaus hin zu Banking as a Service

White-Label-Banking entwickelt sich von einem früheren Single-Thread-Produktangebot hin zu einem breiteren und tieferen Banking-as-a-Service oder eingebettetem Banking mit moderner Technologie.

Dieses Konzept, eine Reihe vorgefertigter Technologien und Dienstleistungen zu kaufen, um einer Nichtbank die Bereitstellung von Finanzprodukten zu ermöglichen, erregt seit mehreren Jahren die Fantasie der Branche. Dies spiegelt zum Teil wider, dass die Branche mit vielen veralteten Technologien ausgestattet ist und den Wunsch nach einer schnelleren Umstellung auf neue Funktionen sowie Fortschritte bei den Möglichkeiten moderner Technologielösungen wünscht.

Wie weit dieses Konzept gehen kann, zeigte vor einigen Monaten eine Ankündigung der britischen Starling Bank. Engine von Starling ist das Finanzsoftware-as-a-Service-Angebot der Bank. Hierbei handelt es sich um eine moderne Bankplattform, mit der eine Bank von Grund auf geführt werden kann.

Obwohl Starling im Jahr 2022 eingeführt wurde, gab es erst im November 2023 bekannt, wie Engine zwei neue digitale Bankdienstleistungen international ermöglichen würde.

Salzbank wird dank Engine Rumäniens erste digital native Bank sein

Australiens AMP Bank wird mithilfe von Engine eine neue digitale Bank für KMU einrichten.

Bisher ging es im White-Label-Banking überwiegend um die Bereitstellung von Finanzlösungen in Bereichen wie Kredit oder Versicherung für Nichtbankinstitute wie Telekommunikations- oder Einzelhandels-/E-Commerce-Unternehmen.

Aber die Starling-Geschichte zeigt, wie sich White-Label-Banking von der Bereitstellung eines Finanzprodukts als Dienstleistung zu einem Angebot einer ganzen Plattform von Bankdienstleistungen für eine andere Bank oder ein Unternehmen entwickelt, das eine Bank gründen möchte. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass eine Marke ohne technische Hürden bei der Einführung von Dienstleistungen zu einer Bank werden kann, gleichzeitig ihre eigene Identität behält und die Risiken einer eigenen Technologieentwicklung vermeidet. Natürlich gibt es notwendige regulatorische Hürden, aber die Fähigkeit, modernste vorgefertigte Technologie zu nutzen, bedeutet, dass ein neuer Bankdienst relativ schnell auf den Markt kommen kann. Salt Bank geht beispielsweise davon aus, dass er in den nächsten 12 Monaten oder so in Betrieb genommen wird.

Die Grundlage für diese White-Label-Banking-Revolution ist eine Technologie, die Open-Banking-Prinzipien nutzt und den Datenaustausch erheblich vereinfacht. Es bietet außerdem eine Technologieplattform, die die Vorteile von Cloud Computing nutzt, um äußerst skalierbar und sicher zu sein. Tatsächlich stimmt dies auch mit den Entwicklungen bei Unternehmensanwendungstechnologien im weiteren Sinne überein, wobei generative KI eingebettet wird, um bei der Erstellung neuer Anwendungen zu helfen, ohne dass weniger Technologiekenntnisse erforderlich sind, oder in Prozesse eingebettet wird, um deren Effizienz zu verbessern. All dies führt dazu, dass Kunden- und Mitarbeitererlebnisse in jedem Bankprozess radikal verbessert werden können.

Der große Vorteil von Banking as a Service besteht darin, dass es eine deutlich optimierte Reihe von Prozessen bietet. Dies wird am deutlichsten, wenn man bedenkt, wie sehr Banking-as-a-Service-Lösungen die Kosten für die Kundenakquise senken können. Ein toller Artikel von

Beratungsbüro Oliver Wyman Ich habe dies bereits vor einigen Jahren sehr deutlich dargelegt. Sie argumentieren, dass die üblichen Kosten für die Kundenakquise für ein Finanzinstitut bis zu 200 US-Dollar pro Kunde betragen können; Mit einer Banking-as-a-Service-Plattform sinken die Kosten auf 5 bis 35 US-Dollar pro Kunde.

Während es einer Nichtbank ermöglicht, den Hahn für Finanzdienstleistungen aufzudrehen, garantiert die Einführung von Banking as a Service-Plattform keinen kommerziellen Erfolg, es sei denn, sie konzentriert sich auf die Verbesserung der Kundenbindung und die Möglichkeit zur Skalierung, sobald der Betrieb unweigerlich mehr Menschen einbezieht Ausnahmemanagement. Hier werden die erfolgreichsten Einsätze von White-Label-Banking im großen Stil von der Integration der Plattform in beide zentralen Entscheidungszentren profitieren, die auch die nächstbeste Aktion kennen, die zu diesem Zeitpunkt für einen einzelnen Kunden zu ergreifen ist sowie Funktionen zur Workflow-Automatisierung zur Maximierung der Prozesseffizienz. Eine solche Integration wird von entscheidender Bedeutung sein, wenn die Marke, die den Bankdienstleister anführt, ihre eigenen Mitarbeiter für die Interaktion mit Kunden einsetzt. Diese Kollegen benötigen ein System, um Entscheidungen zu unterstützen, die Arbeit abzuschließen und ihre Kunden zu beraten.

White-Label-Banking hat einen langen Weg zurückgelegt. Während große Banken einige ihrer eigenen digitalen Transformationsreisen abschließen, könnten wir sehen, dass einige von ihnen in diesen Bereich einsteigen und Banking-as-a-Service-Angebote anbieten? Wir werden sehen.

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