Bitcoin kann eine Supersicherheit sein, wenn die Kreditgeber seinen Wert verstehen

Dies ist ein Meinungsleitartikel von Max Keidun, dem CEO der Peer-to-Peer-Bitcoin-Börse Hodl Hodl.

Der Bitcoin-Leihraum hat in den letzten Monaten und Jahren unter mehreren großen Problemen gelitten, unter den Folgen der Terra/Luna-Absturz, beeinflussend Celsius und BlockierenUnd nun FTX sowie zu Liquiditätsengpässen angesichts des anhaltenden Preisrückgangs, unterschiedlichen Vorwürfen der Marktmanipulation und mehr.

All dies hat zu erheblichen Verlusten, Insolvenzen und einer vollständigen Umgestaltung des Kreditmarktes geführt. Viele Nutzer haben das Vertrauen in Bitcoin-basierte Kreditprodukte verloren und der Markt scheint sowohl in Bezug auf das Volumen als auch auf das öffentliche Vertrauen auf seinem historischen Tiefpunkt angelangt zu sein.

Wie üblich gaben die Mainstream-Medien die Schuld diese Krisen auf Bitcoin selbst. Aber ist irgendetwas von diesem Bitcoin schuld? Macht es Bitcoin weniger attraktiv? Bedeutet das sogar, dass wir Bitcoin nicht als Kreditsicherheit betrachten sollten? Nein!

Bitcoin ist eine Supersicherheit, es sind die Kreditgeber, die gescheitert sind

Während der Kodex von Bitcoin Gesetz ist, sind Depotkreditplattformen vertrauenswürdige Dritte, die privaten Unternehmen gehören und von diesen verwaltet werden. Vertrauenswürdige Dritte sind Sicherheitslücken. Das galt vor Bitcoin und gilt auch heute noch.

Darüber hinaus sind die meisten Bitcoin-Leihplattformen schlecht konzipiert, schlecht entwickelt und schlecht verwaltet. Dies bedeutet nicht unbedingt schlechten Code. Der Code kann gut geschrieben, ordnungsgemäß geprüft und nachweislich sicher sein, aber es kann immer noch schlechte Anreize geben, die sich aus dem Design der Kreditplattformen ergeben. Wenn der Fokus darauf liegt, Bitcoin so zu behandeln, als wäre es ein ertragreicher Vermögenswert, werden wir wahrscheinlich in Schwierigkeiten geraten.

Je länger die „Bitcoin Lending“-Industrie läuft, desto deutlicher wird, dass die meisten Beteiligten nicht wirklich verstehen, wie Rendite generiert wird. Und wie heißt es so schön: Wenn man nicht weiß, woher die Rendite kommt, dann U sind die Ausbeute. Was es wirklich bedeutet, ist, dass Ihr Bitcoin als Kapital für riskante Investitionen verwendet wird, und es ist wahrscheinlich nur eine Frage der Zeit, bis das Kartenhaus zusammenbricht.

Ich glaube, dass der richtige Fokus für die Integration von Bitcoin in die zwischengeschaltete Kreditvergabe darin besteht, zu schätzen, wie wertvoll und einzigartig Bitcoin ist, und es als etwas zu behandeln, gegen das geliehen werden kann: zu verstehen, dass Bitcoin eine Supersicherheit ist. Aber was macht es so einzigartig?

Wir können zwölf Merkmale identifizieren, die es so machen:

Bitcoin ist flüssig

Bitcoin ist ein extrem liquider Vermögenswert. Es wird rund um die Uhr gehandelt, ohne Wochenendpausen und keine Feiertage. Massive Liquiditätspools in einer Vielzahl von Fiat-Währungen sind weltweit verfügbar. Für Kreditgeber bedeutet dies, dass Sie Ihre Sicherheiten sofort in Fiat umwandeln möchten – entweder weil der Kreditnehmer liquidiert wurde oder weil das Darlehen aus der Sicherheit zurückgezahlt wurde.

Dies ermöglicht auch die Absicherung von Risiken. Bitcoin ist möglicherweise die einzige Art von Kreditsicherheit, die sofort und dynamisch abgesichert werden kann: ein ernsthafter Wettbewerbsvorteil.

Bitcoin ist programmierbar

Bitcoin ermöglicht die Erstellung von programmierbaren Kreditprodukten und Eigentumsmechanismen. Neben anderen Vorteilen ermöglicht uns diese Funktion, das Problem vertrauenswürdiger Dritter zu lösen, indem wir nicht verwahrte Leihmechanismen und Speichersysteme aufbauen. Beispielsweise können wir Sicherheitenansprüche verteilen oder eine bedingte Logik für die Rückzahlung erstellen, die automatisch vom Bitcoin-Netzwerk ausgeführt wird, nicht den Launen eines zentralisierten Finanzinstituts.

Bitcoin ist knapp

Es wird nur 21 Millionen Bitcoin geben. Ihre Sicherheiten werden mit der Zeit wertvoller, was bedeutet, dass Sie weniger Anreize zum Verkauf haben und wahrscheinlich mehr Kreditgeber bereit sind, sie anzunehmen.

Bitcoin ist flexibel transparent

Bitcoin ermöglicht es uns, bei Bedarf eine selektive Transparenz Ihrer Vermögenswerte zu ermöglichen, ermöglicht aber auf Wunsch auch vollständige Anonymität. In einem Kreditszenario können Sie beispielsweise gegenüber einem Kreditgeber leicht nachweisen, dass Sie die betreffenden Sicherheiten besitzen und kontrollieren.

Bitcoin ist souverän

Bitcoin gehört Ihnen. Sie haben Schlüssel zu Ihrem Bitcoin, genau wie Sie Schlüssel zu Ihrem Haus und Ihrem Auto haben. Bitcoin ist Ihr persönliches Eigentum. Wenn Sie ein Haus oder ein Auto als Sicherheit verwenden, werden Sie es nicht besitzen – Ihr Kreditgeber würde es tun. Mit Bitcoin können Sie es während Ihres Kreditvertrags immer noch bedingt besitzen. Tatsächlich können Sie diese Sicherheiten mit den richtigen Tools während der Laufzeit des Kreditvertrags nicht nur verwenden, sondern auch weiterhin verwenden.

Bitcoin ist sicher

Bitcoin ist kryptografisch, wirtschaftlich und sozial geschützt. Es ist sinnvoll, sich vorzustellen, dass die Netzwerksicherheit von Bitcoin auf der niedrigsten Ebene auf die darauf aufbauenden Tools ausgeweitet wird. Sie können beispielsweise das Eigentum an Ihren Sicherheiten auf mehrere unabhängige Parteien verteilen, Offline-Geldbörsen verwenden und viele weitere Sicherheitsmethoden verwenden.

Bitcoin ist marktgesteuert

Bitcoin ist die Essenz eines marktgesteuerten Vermögenswerts. Der Preis von Bitcoin spiegelt den Markt fast sofort wider und wird nicht von einer oder mehreren Personen bestimmt. Es ist äußerst schwierig, den Preis von Bitcoin zu manipulieren. Bitcoin kostet fast das gleiche in Fiat in jedem Teil der Welt und wird von einem globalen Markt bestimmt.

Bitcoin ist ein Echtzeit-Asset

Wir können nicht nur den Preis von Bitcoin-Sicherheiten in Echtzeit verfolgen, sondern die Blockchain von Bitcoin ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Sicherheitenadresse in Echtzeit zu verfolgen. Auf eventuelle Preisschwankungen kann angemessen reagiert werden. Wie bereits erwähnt, gibt es keine Wochenenden oder Feiertage, und der Markt ist immer für alle geöffnet, sodass niemand den Markt an einem Freitag schließt und an einem Montag mit anderen Preisen öffnet.

Bitcoin ist objektiv

Bitcoin ist ehrlich. Bitcoin kostet in Miami die gleiche Menge Fiat wie in Lugano oder Riga. Bitcoin ist es egal, ob es Ihnen gefällt oder nicht. Der Preis von Bitcoin kann nicht durch Ihre persönlichen Ansichten oder Ihre Prognosefähigkeiten bestimmt werden. Um gegen Bitcoin zu leihen, müssen Sie nur Bitcoin haben. Ihre Bonität, Ihr sozialer Score oder irgendetwas anderes ist für den Kreditgeber irrelevant, solange Sie die Sicherheiten haben, gegen die Sie einen Kredit aufnehmen können.

Nehmen Sie zum Beispiel Immobilien. Mit demselben Geldbetrag können Sie verschiedene Immobilien in verschiedenen Ländern mit demselben wirtschaftlichen und sozialen Entwicklungsstand kaufen. Was macht dann den Unterschied? Warum kann man in Spanien oder Italien eine Villa an der Mittelmeerküste kaufen und sich für das gleiche Geld kein richtiges Haus in der Bay Area in den USA leisten?

Das liegt an der irrationalen Bewertungsfähigkeit des Menschen. Da die Immobilienbewertung in erster Linie auf menschlichen Faktoren basiert, bewerten Banken Ihre Immobilie je nach Marktlage und Planung entweder als zu teuer oder als zu günstig.

Oder zum Beispiel eine Bestandsaufnahme machen. Ihre Aktien in einem bestimmten Unternehmen können gute Rahmenbedingungen und große potenzielle Wachstumschancen haben, aber plötzlich kann der CEO dieses Unternehmens etwas Dummes twittern, und Sie verlieren Geld oder werden liquidiert. Inzwischen ist Bitcoin fair.

Bitcoin ist global

Bitcoin ist global zugänglich und weltweit verbreitet. Für die Kreditvergabe bedeutet dies, dass Sie von jedem auf der Welt aus der Ferne Geld leihen können, und Sie können jedem auf der Welt Geld mit Bitcoin als Sicherheit leihen. Bitcoin ist weder auf bestimmte lokale Märkte beschränkt noch ausschließlich diesen ausgesetzt.

Bitcoin ist digital

In einem digitalen Zeitalter mit digitalem Handel brauchen wir digitale Sicherheiten. Bitcoin ist bereits online. Es ist hier, auf Ihrem Computer, Ihrem Telefon, Ihrer Cold Wallet. Mit Bitcoin können Sie aus der Ferne und sofort leihen. Es ist nicht erforderlich, Bitcoin zu digitalisieren, wie Sie es mit Immobilien, Grundstücken, Autos oder anderen Vermögenswerten tun müssen. Es ist bereits digital.

Bitcoin ist dezentralisiert

Bei Bitcoin gibt es keinen Single Point of Failure. Bitcoin wurde mehrfach angegriffen, und doch wächst und expandiert es weltweit. Kein Komitee oder keine Person ist für Bitcoin verantwortlich. Dezentralisierte Sicherheiten verringern Ihre Abhängigkeit von einzelnen Ereignissen und Ausfällen von Unternehmen oder Personen erheblich. Sie sind durch ein verteiltes Netzwerk geschützt.

Wird die Kreditvergabe jemals das Potenzial von Bitcoin erreichen?

Leistungsstarke Sicherheiten erfordern leistungsstarke Tools. Ist es möglich, Leihwerkzeuge zu bauen, die dem Wert von Bitcoins entsprechen? Dazu müssen wir alle einen Schritt zurücktreten und prüfen Bitcoin's weißes Papier.

Nachdem Sie das Whitepaper von Bitcoin gelesen haben, werden Sie verstehen, dass Sie drei Hauptkriterien erfüllen müssen, um ein erfolgreiches Kreditprodukt (eigentlich jede Art von Bitcoin-Produkt!) zu entwickeln. Wenn Ihr Produkt alle drei hat, herzlichen Glückwunsch, Sie haben den Test bestanden. Nennen wir es „den Satoshi-Test“.

1. Ihr Dienst sollte ohne Verwahrung sein. Denken Sie daran: nicht Ihre Schlüssel, nicht Ihre Münzen. Bei der Nutzung von Depotbanken sind Sie dem Risiko ausgesetzt, Ihre Sicherheiten vollständig zu verlieren. Denn sobald Bitcoin Plattform-Geldbörsen erreicht, gehören sie nicht mehr Ihnen. Genau das ist den Kunden der vielen Kredit- und Handelsplattformen passiert, die im Jahr 2022 ausgefallen sind.
2. Bitcoin ist ein elektronisches Peer-to-Peer-Cash-System. Noch einmal: peer to peer. Anstatt wie ein Mittelsmann zu agieren, müssen Sie technische Tools für Einzelpersonen oder Unternehmen bereitstellen, um miteinander zu arbeiten. Oder Sie können ein Unternehmen sein, das es Kunden ermöglicht, direkt mit Ihrer Plattform zu interagieren. Ein gutes Beispiel ist eine Plattform, die es Kunden ermöglicht, Bitcoin direkt in ihrem eigenen Kühlhaus zu kaufen.
3. Ihre Plattform sollte nur Bitcoin sein, was bedeutet, dass die einzige Sicherheit, mit der Sie arbeiten sollten, Bitcoin sein sollte. Shitcoins sind riskant und der Code von Shitcoins ist eine tickende Zeitbombe. Indem Sie viele Blockchains in Ihr Produkt integrieren, setzen Sie die Wertvollsten den Schwächsten aus.

Es gibt ein zusätzliches Kriterium, das erfüllt werden könnte: Anonymität. Wenn Sie Peer-to-Peer-Produkte ohne Verwahrung nur für Bitcoin entwickeln, kann und wird dies es Ihnen ermöglichen, Ihren Kunden Anonymität und besseren Datenschutz zu bieten, da die Sicherheit ohne Anonymität nicht vollständig ist und die Daten Ihrer Kunden geschützt werden sollten , sowie ihre Mittel.

Eine gute Möglichkeit, den Satoshi-Test zu bestehen, ist die Verwendung von Multisig. Multisig ist ein einfaches und sicheres, aber leistungsstarkes Tool. Es ermöglicht Ihnen, Benutzern Peer-to-Peer-Interaktionen anzubieten, Treuhandkonten ohne Verwahrung zu nutzen und nur Bitcoin zu verwenden. Es ermöglicht Ihnen auch, Ihren Benutzern eine bessere Privatsphäre zu bieten.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Multisig-Setup mit drei Schlüsseln, bei dem der Konsensmechanismus durch die Eingabe von mindestens zwei Schlüsseln erreicht wird. Dies wird „Zwei-von-Drei-Bitcoin-Multisig“ genannt. Bei dieser Art von Einrichtung können Sie – als technischer Tool-Anbieter – einer der Schlüsselhalter werden, aber Sie haben nicht die volle Kontrolle über die Kundengelder (weil Sie nur einen Schlüssel haben!), wodurch sichergestellt wird, dass diese Gelder gewinnen. nicht verschoben und neu verpfändet werden. Beispielsweise hat der Kreditgeber einen Schlüssel, der Kreditnehmer einen anderen und der Anbieter den dritten Schlüssel. Diese Art der Einrichtung ermöglicht es den Benutzern zu überprüfen, dass Gelder nur von ihnen verwendet werden und dass alle Parteien gemäß den Regeln handeln müssen, um einen Konsens zu erzielen, und dass keine einzelne Partei auf zweifelhafte und zwielichtige Weise handeln kann.

Tatsächlich gibt es bereits leistungsstarke Plattformen, die Bitcoin Multisig verwenden und Peer-to-Peer-Interaktionen anbieten. Diese Plattformen können Kreditgebern und Kreditnehmern aus der ganzen Welt einfache Zwei-aus-Drei-Multisig-Setups bieten, bei denen jede Seite (einschließlich der Plattform selbst) einen Schlüssel hat. Die Multisig wird auf der öffentlichen Blockchain von Bitcoin erstellt, was bedeutet, dass Sie Ihre Sicherheiten jederzeit über jeden Block-Explorer überprüfen können. Und das Beste daran ist, dass keine Gelder weiterverpfändet werden können, da die Plattform selbst nur einen Schlüssel hat, der sicherstellt, dass alle beteiligten Gegenparteien auf gute und professionelle Weise handeln.

Geeignete Kreditplattformen könnten für HODLer nützlich sein

Obwohl der Kreditmarkt im Moment Turbulenzen und Ansteckungseffekte erlebt, ist es ein guter Zeitpunkt, sich über geeignete Kreditplattformen zu informieren, die für jeden echten HODLer in der Zukunft nützlich sein könnten. Sobald wir in den nächsten Bullenzyklus eintreten, wird es weniger Anreize geben, Bitcoin zu verkaufen, und mehr Interesse daran, es langfristig zu halten und dafür Kredite aufzunehmen. Seien Sie vorbereitet, denn Bärenmärkte dauern nicht ewig. HODL und lerne!

Dies ist ein Gastbeitrag von Max Keidun. Die geäußerten Meinungen sind ausschließlich ihre eigenen und spiegeln nicht unbedingt die von BTC Inc oder Bitcoin Magazine wider.

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• Quelle: https://bitcoinmagazine.com/culture/bitcoin-is-superior-lending-collateral