BOE-Modell beschreibt die Auswirkungen digitaler Währungen auf Geldmärkte und das allgemeine Finanzklima

Das Bank of England (BOE) hat seine Sicht auf die weit verbreitete Verwendung digitaler Währungen im Finanzsektor veröffentlicht. Laut BOE könnten die von Privatkundenbanken erhaltenen Einlagen durch digitale Währungen aufgefüllt werden, wenn die Regierungen ihren Beitrag leisten und damit beginnen, sie anzubieten.

Die BOE hat ein Modell des Bankensektors erstellt, um mögliche Veränderungen und Auswirkungen einer groß angelegten Einführung dieser Währungen zu messen. Im Rahmen der Modellierung hat die BOE ein Szenario erstellt, in dem ein Fünftel aller Einlagen bei Privatkundenbanken digital sind.

Das Ergebnis zeigte, dass der Finanzsektor in diesem Fall möglicherweise nicht einfach weitermachen kann wie bisher. Im Allgemeinen können große Veränderungen im üblichen Einlagen-, Bargeld- oder Geldfluss im Allgemeinen auf den Geldmärkten Aufschluss geben.

Mehrere Zentralbanken, darunter die BOE, erwägen die Auswirkungen einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) und versucht zu entscheiden, ob es eingeführt werden soll oder nicht. Dieses BOE-Modell zeigt weitgehend, dass die Einführung von CBDCs ordnungsgemäß bewertet werden muss.

Laut einer aktuellen Erklärung von BOE-Gouverneur Andrew Bailey:

„Wir leben in einer zunehmend digitalisierten Welt, in der sich die Art und Weise, wie wir Zahlungen tätigen und Geld verwenden, rasant verändert. Die Aussicht auf Stable Coins als Zahlungsmittel und die aufkommenden Positionen von CBDC haben eine Vielzahl von Problemen aufgeworfen, die Zentralbanken, Regierungen und die Gesellschaft insgesamt sorgfältig prüfen und angehen müssen.“

BOE-Modellierung zeigt Auswirkungen digitaler Währungen im Finanzsektor

Die BOE hat Ansichten geäußert, die aufgrund ihrer Modellierung eher polar erscheinen. Einem BOE-Papier zufolge könnte ein CBDC dem Finanzsektor Geschwindigkeit, Kosteneffizienz und allgemeine Effizienz verleihen. Diese Veränderungen könnten die Wirtschaftstätigkeit erheblich ankurbeln. Laut dem stellvertretenden Gouverneur der BOE, Sir Jon Cunliffe, könnten digitale Währungen möglicherweise die Geschäftskosten senken.

Allerdings weist Cunliffe auch auf mögliche Nachteile hin. Nach seinen, würde das derzeitige Bankensystem eine große Anzahl regulärer Einlagen verlieren, wenn sich der Wind in Richtung digitaler Währungen dreht:

„Das Bankensystem müsste Mittel anziehen, wahrscheinlich von den Großhandelsmärkten, weil es Privatkundeneinlagen verlieren würde. Dadurch könnten die Kreditkosten um ein Fünftel Prozent steigen.“

Unabhängig davon ist die BOE davon überzeugt, dass der Nachteil, den ein CBDC mit sich bringt, nicht lange anhalten wird. Im Papier der BOE heißt es, dass die Einführung digitaler Währungen die Märkte nur kurzfristig stören würde. Die Zentralbank ist der Ansicht, dass „diese Märkte sich langfristig anpassen sollten“.

Im Allgemeinen befasst sich die BOE-Veröffentlichung mit digitalen Währungen und deren Auswirkungen auf bestimmte Probleme. In dem Papier werden die Ziele der öffentlichen Ordnung im Zusammenhang mit mehreren Faktoren erörtert. Dazu gehören internationale Behörden, die potenzielle Nachfrage nach digitalen Währungen, regulatorische Rahmenbedingungen und makroökonomische Stabilität. Dennoch gibt es keinen Zeitplan für ein von der BOE herausgegebenes CBDC. Cunliffe sagte ausdrücklich, dass es „einige Jahre“ dauern könnte.

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