In Kürze
- BlockFi verspricht atemberaubende Zinssätze für Krypto-Einlagen, aber Einlagen sind nicht versichert und die Zinssätze hängen vom Krypto-Markt ab.
- Ein verpfuschtes Werbegeschenk, bei dem BlockFi versehentlich große Mengen an kostenlosem BTC ausgegeben hat, hat bei einigen Kunden Alarm ausgelöst.
Am 17. Mai bemerkten einige Kunden des Kryptowährungskreditgebers BlockFi etwas Ungewöhnliches: riesige Bitcoin-Einzahlungen in ihren Konten. Diese Ablagerungen - in einem Fall mehr als 700 BTC Laut einem Reddit-Benutzer (damals 29 Millionen US-Dollar wert) waren es teure Fehler, die BlockFi später besaß. In einem Werbekampagne schief gelaufenDas Unternehmen hatte Belohnungen gesendet, die auf Bitcoin und nicht auf GUSD lauteten Stablecoin erstellt von der Krypto-Börse Gemini.
Aufgrund seines Fehlers musste BlockFi Kunden nachjagen, die das zusätzliche Bitcoin erhalten hatten, und hat für die Rückgabe seiner Gelder Prämien von bis zu 1,000 USD angeboten. Ab dem 19. Mai ist BlockFi verbleibende Belichtung aus dem Fehler betrug etwa 200 BTC oder 7.3 Millionen US-Dollar.
Blockieren schrieb in einer Erklärung dass es versehentlich "weniger als 100 Benutzern" Krypto "im Zusammenhang mit einer Werbeauszahlung" gutgeschrieben hat. Obwohl BlockFi sagt, dass der Vorfall „keinen Einfluss auf den laufenden Betrieb von BlockFi hat“, gab er bei den Kunden Anlass zu ernsthaften Bedenken hinsichtlich der Sicherheit ihrer im Unternehmen gehaltenen Vermögenswerte.
"Ich bin so erleichtert, dass ich Anfang des Monats alles herausgezogen habe", sagte einer Twitter-Benutzer schrieb. "Wäre nicht überrascht, wenn alles in einer Excel-Tabelle verwaltet wird." schrieb einen anderen.
Trotz dieses peinlichen Missgeschicks sehen viele BlockFi immer noch als angesehenen Akteur auf dem Kryptomarkt an - insbesondere (und nicht überraschend) die Investoren, die Geld in dieses Markt gesteckt haben. BlockFi lehnte es ab, sich zu dieser Geschichte zu äußern.
BlockFi wurde 2017 von Zac Prince und Flori Marquez gegründet und bietet seinen Kunden verschiedene Dienstleistungen an: Krypto-Investitionen, Handel und Ausleihe von Bargeld für ihre Krypto-Assets. Das Unternehmen hat 450 Millionen US-Dollar gesammelt und verfügt über eine Bewertung von 3 Milliarden US-Dollar. Es hat 265,000 Privatkunden und mehr als 200 institutionelle Kunden angezogen. TechCrunch berichtet im März einen Fehler, der weniger als 100 Kunden betraf, in die richtige Perspektive rücken.
BlockFis größte Anziehungskraft ist das Versprechen von hohe Ertragsraten. Kunden können so wenig einzahlen, wie sie möchten, und bis zu 9.3% APY (jährliche prozentuale Rendite) auf bestimmte Kryptowährungen erhalten. Stabile Münzen weisen den höchsten APY auf (9.3% für USDT, 8.6% für USDC, GUSD und PAX), während der APY bei Einzahlungen von bis zu 5 Bitcoin bei 0.5% beginnt und bei Inhabern von 2 bis 0.5 BTC auf 20% sinkt .
Dies entspricht in etwa ähnlichen Krypto-Kreditgebern im DeFi (dezentrale Finanzierung) Raum, der vor kurzem explodiert ist. Celsius Netzwerk, Nexo, ECO, und Gemini Earn nutzen alle ein ähnliches Modell: Erzielen Sie eine hohe Rendite auf Ihre Kryptowährungen, indem Sie sie an andere Unternehmen verleihen. Sie bieten viel höhere Renditen als herkömmliche Banken und „Hochzins-Sparkonten“ wie Ally und Marcus By Goldman Sachs die heutzutage nur 0.5 % APY bieten. (Eco, das Neueste im Bunde, versucht mit einer eigenen Seite Bedenken auszuräumen Website Das beginnt mit der Frage: „Wie ist das? nicht zu schön um wahr zu sein?")
BlockFi verwendet Depotbanken von Drittanbietern wie Gemini, BitGo und Coinbase hielt 43% Über das Vermögen seiner Kunden ab dem ersten Quartal 2021 berichtete das Unternehmen auf seiner Website. Der Rest entfällt auf liquide Mittel oder Kredite.
Natürlich kommen die atemberaubenden Erträge mit schwere Risiken.
BlockFi versichert Ihre Investitionen nicht. Wenn die Kryptowährung der Kunden aufgrund von „Cyber-Angriffen“ oder „technischen Schwierigkeiten“ verloren geht, ist dies der Fall schuldet diesen Kunden nichts. Und seine verführerisch hohen Raten können sich aufgrund der unvorhersehbarer Kryptomarkt. Infolgedessen BlockFi Preise für Bitcoin und Ethereum Einlagen haben zweimal fallen gelassen seit März. In einem CNBC "Squawk on The Street" Segment Letztes Jahr fragte Co-Moderatorin Sara Eisen Zac Prince: "Woher weiß ich, dass das Geld sicher ist?" Er antwortete teilweise: „Hier besteht ein höheres Risiko als bei einem Sparkonto mit FDIC-Versicherung oder einem herkömmlichen Maklerkonto bei SIPC-Versicherung. Aber Sie werden mit den hohen Erträgen dafür entschädigt. “
Der Mangel an Versicherungen bei BlockFi ist besonders problematisch angesichts seiner Geschichte, zu der auch andere Fehler gehören, die vor dem Auszahlungs-Fiasko vom 17. Mai liegen. Im Mai 2020 wurde BlockFi einen Datenverstoß erfahren verursacht durch einen SIM-Swap-Angriff gegen einen BlockFi-Mitarbeiter. Davon waren weniger als die Hälfte der Privatkunden des Unternehmens betroffen Der Blockdurch Offenlegung ihrer Kontoaktivität und Kontaktinformationen, aber es gingen keine Kundengelder verloren.
Im vergangenen März wurde BlockFi erneut angegriffen, diesmal von jemandem, der laut Plattform die Plattform "spammt" CoinDesk, mit falschen Anmeldungen in rassistischer Sprache. Der Angreifer registrierte Konten mit echten E-Mail-Adressen von BlockFi-Benutzern, hatte jedoch auch hier keine Auswirkungen auf das Guthaben der Kunden.
Wie können Verbraucher einem vier Jahre alten Unternehmen vertrauen, das in einem bekanntermaßen volatilen Markt tätig ist und weiß, dass sein Vermögen nicht versichert ist, insbesondere nach der jüngsten Fehlbarkeit?
"Wenn Sie diese Art von Rendite erhalten, gibt es alle Arten von Risiken"
Wie bei jeder spekulativen Investition handelt es sich um eine Risiko-Ertrags-Berechnung. Ob die Belohnung es wert ist, hängt davon ab, wen Sie fragen. Traditionelle Aktienanalysten raten zu äußerster Vorsicht, professionelle Krypto-Investoren sehen eine Zukunft für BlockFi in ihrem Umfeld und Kunden versuchen nur, die besten Entscheidungen für ihr Geld zu treffen.
Der Finanzberater Tyrone Ross Jr., CEO von Onramp Invest, hörte 2018 zum ersten Mal von BlockFi, nachdem ihn einige Kunden nach den erstaunlich hohen Renditen gefragt hatten. Ihre Fragen veranlassten ihn, das Büro des Unternehmens in Manhattan zu besuchen. Dort traf er CEO Zac Prince, den Ross als „gleichmäßigen Kiel“ bezeichnet und der alle seine Fragen zum Geschäft von BlockFi direkt beantwortete. Ross ging mit etwas BlockFi-Beute und Vertrauen in die Firma.
Heute gibt Ross zu, dass er voreingenommen ist, wenn er über BlockFi spricht. Er und Prince sind Freunde geworden und er hat „vorläufige Gespräche“ darüber geführt, ob er möglicherweise in Zukunft mit BlockFi zusammenarbeiten wird. Dennoch rät er potenziellen Privatanlegern zur Vorsicht.
"Nichts im Leben ist frei", sagt er. "Wenn Sie also diese Art von Rendite erzielen, gibt es alle Arten von Risiken - intelligentes Vertragsrisiko, Kontrahentenrisiko, Systemrisiko ... so ist es eben."
Große Namen sowohl im Krypto- als auch im traditionellen Finanzwesen haben BlockFi Glaubwürdigkeit verliehen. J. Christopher Giancarlo, ehemaliger Vorsitzender der CFTC (Commodity Futures Trading Commission), joined BlockFi Board Im April. Weitere Vorstandsmitglieder sind der Investor Anthony Pompliano und der Investmentchef von Galaxy Digital Chris Ferrari.
Vermerke tragen wesentlich dazu bei, das Vertrauen der Verbraucher zu stärken - vielleicht sogar noch mehr in Krypto, wo eine Handvoll großer Namen übergroßen Einfluss ausüben. Als BlockFi-Kunde schrieb Michael Elliott, 34, in Santa Rosa, Kalifornien, an Entschlüsseln über Twitter DM: "Ich habe Blockfi wegen der Verbindungen zu Gemini und den Winklevoss-Zwillingen vertraut." (Sie haben investiert, und Gemini verwahrt einige BlockFi-Vermögenswerte.) Der BlockFi-Kunde Bo Biddle, 40, in Nashville, sagt, er habe sich eingekauft, nachdem er Krypto-YouTube-Influencer gehört habe Lerche Davis und Krypto-News-Benachrichtigungen befürworten BlockFi.
Obwohl das Unternehmen keine Versicherung für Benutzerinvestitionen anbietet, ist dies der Fall transparent über seine Rückseite. Im März meldete BlockFi ein Kundenvermögen von rund 14.7 Milliarden US-Dollar auf seiner Plattform, eine 3.3-fache Steigerung gegenüber Dezember 2020.
Die Gegenparteien für die Darlehen von BlockFi, die auf der Website des Unternehmens nicht ausdrücklich erwähnt wurden, beeindruckten Ross, als er 2018 zum ersten Mal davon erfuhr (er lehnte es ab, Einzelheiten zu nennen). BlockFi sagt Zu ihren institutionellen Kunden zählen „Eigenhandelsunternehmen und Hedgefonds“ und listet ihre Aktieninvestoren auf um „die Art der Institutionen zu zeigen, mit denen wir zusammenarbeiten“, einschließlich Consensys (das die redaktionelle Unabhängigkeit finanziert) Entschlüsseln), Coinbase Ventures und Winklevoss Capital.
Ein weiterer Grund, warum manche das Risiko in Kauf nehmen können, ist das Aufwärtspotenzial des Kryptomarktes. Da sich der Wert von Bitcoin von Dezember bis März verdreifacht hat, wird in Kryptowährung investiert mehr Mainstream als je zuvor.
Scott Stornetta, Chefwissenschaftler der Blockchain-Venture-Capital-Firma Yugen Partners (deren Arbeit im Bitcoin-Whitepaper zitiert wird), weist darauf hin, dass der Kryptoraum in den letzten sechs Monaten große Veränderungen erfahren hat, die dazu beigetragen haben, „Bitcoin zu integrieren“, sagt er das institutionelle und traditionelle Finanzsystem der Welt. “
Zum Beispiel ist die US-Notenbank Prüfung der Vorschriften für Stallmünzen während er sich die Zeit nimmt, die digitalen Währungen der Zentralbank in Betracht zu ziehen (was Stornetta als „beinahe eine Bestätigung“ von Stallmünzen ansieht). Im vergangenen Jahr PayPal sagte es würde Lassen Sie Benutzer mit Kryptowährung bezahlen, während Quadratische Form und Tesla beide haben Bitcoin für ihre Unternehmensbilanzen geladen. Bemerkenswerte Wall Street Hedge Fund Titanen aus Stan Druckermiller Paul Tudor Jones haben ihre Einstellung zu Bitcoin geändert. Diese Änderungen sind ein gutes Zeichen für jedes Unternehmen, das Krypto-Inhabern bankähnliche Dienstleistungen anbietet.
Stornetta lehnte es ab, sich speziell zu BlockFi zu äußern, da Yugen Partners "an einem bestimmten Dialog beteiligt ist, der mich daran hindert, einzelne Spieler auf institutionelle Weise zu kommentieren". Mit anderen Worten, die Verbindungen von BlockFi im Kryptoraum vervielfachen sich schnell.
"Müssen Sie wirklich noch sechs Prozent aus dem Fenster springen?"
Viele BlockFi-Benutzer fühlen sich mit einem höheren Risiko als Ihr durchschnittlicher Investor wohl. Immerhin sind sie bereits in einen volatilen Vermögenswert investiert. Einer der am stärksten ausgeprägte Bedenken Unter den BlockFi-Nutzern waren bisher die beiden jüngsten Ratenrückgänge des Unternehmens zu verzeichnen. Sie machen das Risiko-Ertrags-Verhältnis der Kunden auf der Belohnungsseite etwas geringer.
Der BlockFi-Kunde Calvin Saunders, ein 25-jähriger Student der Chiropraktik, stellte sein Bitcoin erstmals in BlockFi, als das Unternehmen 5% APY auf seine Bestände anbot. Seitdem ist dieser APY auf 2% gesunken. "Ich nenne es etwas skizzenhaft, weil sie im Wesentlichen versuchen, nicht wie Banken zu sein", sagt Saunders, "aber jetzt versuchen sie, ihren APY zu schwanken, während Sie bereits Ihr Vermögen dort haben." Die Anpassung veranlasste ihn, nach alternativen Krypto-Investitionsplattformen zu suchen. Seit wir Anfang Mai zum ersten Mal gesprochen haben, hat er seine gesamte Krypto aus BlockFi in den Konkurrenten Nexo verlagert, der es ihm ermöglicht, eine größere Auswahl an Krypto-Assets zu investieren.
Und während es Saunders gefiel, dass er „ziemlich augenblicklich“ zwischen verschiedenen Münzen auf BlockFi handeln konnte, dauerte der Umtausch von USD gegen Krypto auf BlockFi länger. "Ich habe einen massiven Bitcoin-Lauf verpasst, weil es fünf Tage gedauert hat, bis das Geld auf meinem Konto eingegangen ist", sagt er. Er hätte zwischen 6,000 und 8,000 Dollar gewinnen können, wenn BlockFi nicht so lange gebraucht hätte, um seine Gelder zu verarbeiten.
Wenn Bitcoin und andere Token bereits so hohe Renditen erzielen, warum sollten Sie dann die zusätzlichen Risiken eingehen, die BlockFi mit sich bringt? "Wenn Sie sich ansehen, wie sich Bitcoin entwickelt hat, wenn Sie sich ansehen, wie sich die ETH jetzt entwickelt", sagt Ross, "müssen Sie wirklich noch sechs Prozent aus dem Fenster springen?"
Wenn du fragst David Trainer, Der CEO des Aktienforschungsunternehmens New Constructs, der Sinn der Blockchain-Technologie, schließt die Notwendigkeit von Vermittlern wie BlockFi aus. „Dafür sind intelligente Verträge [und] automatisierte Market Maker gedacht, um die Transaktion von Vermögenswerten ohne das Risiko und den Interessenkonflikt einer Beteiligung von Menschen durchzuführen“, sagt er. Für Unternehmen wie BlockFi fügt er hinzu: "Ihr Überleben hängt ganz davon ab, dass die Menschen noch nicht wirklich verstehen, was Blockchain vorhat."
Aber BlockFi hat große Pläne, die über seine derzeitigen Anlagedienstleistungen hinausgehen. Das Unternehmen hat die Warteliste für seine geöffnet bevorstehende Kreditkarteund basierend auf EntschlüsselnIn den Interviews mit Investmentexperten sind weitere Partnerschaften oder Projekte in Arbeit. Aus dieser Perspektive hängt das Überleben von BlockFi weniger davon ab, dass Menschen Blockchain verstehen, als vielmehr davon, dass die breite Öffentlichkeit sich mit Kryptoinvestitionen und ihren Risiken weitaus wohler fühlt.
Quelle: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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