Können digitale Zahlungen eine Lebensader für angeschlagene Unternehmen sein?

Da die Kosten für alle in die Höhe schießen, müssen Unternehmen versuchen, die interne Effizienz zu steigern, um ihre Margen zu schützen – könnten digitale Zahlungen wie Firmenkarten eine Lebensader sein?

Eine Wirtschaftskrise betrifft alle. So wie Verbraucher ihre persönlichen Finanzen verwalten müssen, rätseln Unternehmen darüber, wie sie ihre Bilanzen ausgleichen können –

eine Stimmung, die durch neue Tiefststände im britischen Geschäftsklima deutlich wird. Die Gewinnmargen stehen unter erheblichem Druck, da alltägliche Kosten wie Energierechnungen die Fähigkeit eines Unternehmens, sich über Wasser zu halten, erschweren. Im weiteren Sinne treibt die Inflation die Ausgabenkosten in die Höhe, und ein schwächelndes Pfund erhöht die Kosten für internationale Geschäfte.

In stabileren Zeiten bestünde die Antwort auf erhöhte Ausgaben darin, die Preise zu erhöhen, um gesunde Margen aufrechtzuerhalten. Allerdings werden die wirtschaftlichen Turbulenzen die Kunden ebenso hart treffen, daher ist es unfair und unrealistisch, die Preise zu erhöhen und von ihnen zu erwarten, dass sie die Rechnung bezahlen. Darüber hinaus kann dies einen sauren Geschmack hinterlassen und Geschäftsbeziehungen unwiderruflich schädigen. Auch bei steigenden Preisen gibt es keine Garantie dafür, alle Ihre Kunden zu halten – selbst eine kurzfristige Liquiditätsspritze ist nicht gewährleistet. Wenn also Preiserhöhungen vom Tisch sind, was können Unternehmen sonst noch tun, um den Sturm zu überstehen?

Anstatt die Preise zu erhöhen, suchen Sie nach Einsparmöglichkeiten. Verkleinerungen, die Reduzierung von Ausrüstungs- oder Personalkosten können dazu führen, dass ein Unternehmen nicht in der Lage ist, sich zum richtigen Zeitpunkt wieder zu erholen. Deshalb sollte man sich auf die Beseitigung von Ineffizienzen konzentrieren. B2B-Zahlungen werden immer noch weitgehend über Papierrechnungen abgewickelt, ein Bereich, der anfällig für menschliches Versagen ist und Hunderte von Stunden verschwendet.
Digital B2B-Zahlungen können jedoch interne Prozesse beschleunigen, Kosten senken und gleichzeitig den Cashflow steigern – das Lebenselixier eines jeden Unternehmens.

Zählen Sie die Kosten altmodischer Zahlungsprozesse

Die Zahlungsmethoden vieler Unternehmen sind über mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte weitgehend gleich geblieben. Dies ist insbesondere im B2B-Bereich weit verbreitet, wo viele Käufer immer noch die traditionelle Rechnungsstellung oder BACS verwenden, um Lieferanten zu bezahlen.  

Das Problem? Die herkömmliche Rechnungsstellung ist langsam, erfordert die Verwaltung umfangreicher Bilanzen und Rechnungen durch Kreditorenbuchhaltungsteams und ist daher anfällig für menschliches Versagen – was zur Folge hat, dass mehr Zeit und Ressourcenaufwand für die Überwachung und Korrektur erforderlich sind.

Selbst wenn Zahlungen korrekt verwaltet werden, ist der Prozess manuell und arbeitsintensiv. Viele Unternehmen kassieren Zahlungen mit herkömmlichen Methoden, bei denen ein Unternehmen einen Lieferanten anruft oder ihm eine E-Mail sendet, um eine Zahlung vorzunehmen. Bei verspäteten Zahlungen, die in vielen B2B-Branchen weit verbreitet sind, werden dem Lieferanten weitere Kosten aufgebürdet, da er seine Gläubiger einfordern muss. Kosten, die sich Unternehmen in Zeiten wirtschaftlicher Schwierigkeiten nicht leisten können, regelmäßig anfallen zu müssen.

Eine Lösung, die Unternehmen nutzen, sind Firmenkreditkarten. Durch die Verknüpfung einer Geschäftskarte mit einer Zahlungsplattform, die über APIs nahtlos in ein Backoffice-System integriert werden kann, kann ein Unternehmen seine Zahlungsausstände (Days Payable Outstanding, DPO) verlängern und gleichzeitig die Days Sales Outstanding (DSO) des Lieferanten minimieren und die Kosten dafür senken Bargeldeinzug.

Der Einsatz von Firmenkarten gibt einem Unternehmen auch die Möglichkeit, seine Zahlungen zu digitalisieren, um die Effizienz weiter zu steigern. Straight-Through-Processing (STP) ist eine dieser Technologien, die es dem Käufer ermöglicht, eine Zahlung „anzuschieben“, anstatt dass ein Lieferant sie einziehen muss. Diese Innovation reduziert den Zeitaufwand auf beiden Seiten und kann in einigen Fällen sogar automatisiert entfernt werden manuelle Prozesse insgesamt.

Auf Lieferantenseite entlastet der schnellere Zahlungseingang die Belastung der Buchhaltungsteams, die Zahlungen nicht mehr nachverfolgen müssen und weniger Zeit damit verbringen, einzelne Transaktionen manuell zu protokollieren und Datenblätter zu pflegen. Dies spart sowohl Zeit als auch Ressourcen, die besser anderen Teilen eines Unternehmens zugewiesen werden können. Auch die transparenten Echtzeit-Berichtsdaten, die viele digitale Zahlungsplattformen bieten, sind hierfür von entscheidender Bedeutung, da sie Unternehmen einen aktuellen und klaren Überblick über den Cashflow ermöglichen und so eine bessere Ressourcenprognose und fundierte Entscheidungsfindung ermöglichen. Im aktuellen Klima ist dies von entscheidender Bedeutung.

Geld schneller in Bewegung bringen

Anfang des Jahres berichtete Barclays
dass drei von fünf britischen Unternehmen Geld schulden. In Zeiten des Wohlstands ist dies schädlich für die Unternehmen; In Zeiten der Rezession kann es katastrophal sein und den Unterschied zwischen Überleben oder Insolvenz ausmachen.

Geschäftszahlungen werden seit langem als eine zukünftige Multi-Billionen-Pfund-Chance für die Digitalisierung diskutiert. Das stimmt nicht mehr. Die Zeit für diese Gelegenheit ist jetzt.

Wer digitale B2B-Zahlungen noch in weiter Ferne denkt, läuft Gefahr, schnell ins Hintertreffen zu geraten. Aufgrund des globalen finanziellen Drucks ist die Modernisierungsdringlichkeit für Unternehmen nur noch dringlicher geworden. Die Notwendigkeit, den Cashflow zu verbessern und Verschwendung zu reduzieren, steht jetzt im Rampenlicht.

Das mag offensichtlich klingen, aber der beste Weg für einen Lieferanten, die Probleme mit verspäteten Zahlungen zu lindern, besteht darin, es dem Käufer so einfach wie möglich zu machen, eine Zahlung zu leisten. Bei einer Kreditlinie, die von Firmenkarten angeboten wird, muss sich dies nicht unbedingt negativ auf den Käufer auswirken.

Es ist Zeit, B2B-Zahlungen ins 21. Jahrhundert zu bringen

Der Erfolg und die Verbreitung digitaler Zahlungen im Verbraucherumfeld haben bereits bewiesen, dass wir über die Technologie verfügen, um eine Reihe von Szenarien zu bewältigen. Durch Innovationen wie APIs haben Unternehmen die Freiheit und Flexibilität, eine Zahlungsplattform und Lösungssuite auszuwählen, die ihren Geschäftsanforderungen und denen ihrer Kunden am besten entspricht.

Da steigende Kosten und Inflation ihre Gewinnmargen beeinträchtigen, wird der Cashflow überlebenswichtig. Wer seine langwierigen, veralteten ineffizienten Prozesse abschaffen kann, ist in puncto Gewinnerhaltung bereits einen Schritt voraus. Langfristig gesehen werden Effizienzsteigerungen, die heute zum Überleben geschaffen werden, in wohlhabenderen Zeiten einen Wettbewerbsvorteil darstellen. Höhere Margen bedeuten, dass Einsparungen an den Kunden weitergegeben werden können, sodass ein Unternehmen denjenigen einen Schritt voraus ist, die immer noch unter langsamen und kostspieligen manuellen Prozessen leiden.

Von all den „schwierigen“ Geschäftsentscheidungen, die Unternehmen im aktuellen Umfeld vor sich haben, gehört die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs nicht mehr dazu. Die Technologie ist vorhanden, der Marktbedarf ist dringender denn je und B2B-Unternehmen in fast allen Branchen beginnen aufzuwachen und erkennen die für ihren weiteren Betrieb entscheidenden Einsparungen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24623/can-digital-payments-provide-a-lifeline-for-struggling-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs