Die Einhaltung von Kartensystemen wird schwieriger als je zuvor – hier ist der Grund! (Fatemeh Nikayin)

Die Aufrechterhaltung der Compliance ist entscheidend für die Fähigkeit eines Finanzinstituts, Dienstleistungen anzubieten – dies muss jedoch durch Investitionen in innovative Fähigkeiten ausgeglichen werden, die eine Verbesserung der Dienstleistungen, eine Marktexpansion und eine Verbesserung des Kundendienstes ermöglichen. 

Dieser Spagat ist in diesem Teil der Welt besonders herausfordernd: gem
Lexis Nexis, sind die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften im Vereinigten Königreich und in Europa am höchsten, im Durchschnitt dreimal höher als in Nordamerika und APAC und bis zu siebenmal höher als in LATAM. 

Ein Aspekt der Compliance für Finanzinstitute ist die Card Scheme Compliance, die die Einhaltung von Lizenzregeln (Scheme Rules and Regulations) internationaler Zahlungsnetzwerke (z. B. Mastercard, Visa) beinhaltet. Die Einhaltung von Kartensystemen umfasst mehrere
B. Überprüfung der Auswirkungen sich ändernder technischer Anforderungen auf verschiedene Systeme, Überblick über neue Geschäftsregeln, Verwaltung von Systemgebühren und Austauschraten usw. Diese sich ändernden Compliance-Regeln werden den Lizenznehmern in der Regel wöchentlich mitgeteilt
im „Bulletin“-Format. 

Doch die Anzahl der von Zahlungsnetzwerken veröffentlichten Bulletins wird immer häufiger, komplexer und es ist schwer, den Überblick zu behalten – allein Visa und Mastercard haben in den ersten sechs Monaten dieses Jahres im Vergleich etwa 25 Prozent mehr Bulletins herausgegeben
zum gleichen Zeitraum des Vorjahres. 

Dieses steigende Volumen an Regeländerungen und Anforderungen hat die Arbeitsbelastung der Teams erhöht, die solche Veröffentlichungen in den Banken bearbeiten. Da dieser Prozess manuell gehandhabt wird, kann die Zunahme der Arbeitsbelastung auf Kosten des Übersehens von Compliance-Anforderungen gehen,
Versäumen von Fristen oder Versäumnis, einen aktuellen Überblick über den Status der Systemkonformität zu behalten. 

Die Systemkonformität bringt eine entscheidende Verantwortung mit sich: zu vermeiden, dass Nichtkonformität zu Interoperabilitätsproblemen, Nichtkonformitätsbewertungen und finanziellen Verlusten aufgrund nicht optimaler Austausch- oder Systemgebühren führt. In schlimmen Fällen – Übersehen von Compliance-Anforderungen
können Bußgelder verursachen und zum Verlust der Systemlizenz für eine Bank führen.

Obwohl Compliance ein entscheidender Prozess ist, ist der heutige Ansatz oft ineffizient, zeitaufwändig und wichtige Anforderungen werden leicht übersehen. 

Erstens ist es ein weitgehend manueller Prozess. Die meisten Schema-Compliance-Manager verbringen die meiste Zeit damit, neue Regeln und Anforderungen per E-Mail an verschiedene Abteilungen zu kommunizieren und dann jeden Einzelnen zu verfolgen, um Feedback zum Compliance-Status zu sammeln.

Dieser hochgradig manuelle Prozess birgt ein hohes Risiko, dass einige Anforderungen, Informationen oder Fristen verpasst werden. In einigen Fällen kann dies zu unerwarteten Überraschungen bei den Systemgebühren führen, und in anderen Fällen kann dies zu einem Compliance-Übersehen führen
saftige Bußgelder von den Zahlungssystemen.

Der manuelle Charakter der Aufgabe bedeutet auch, dass die Erstellung einer umfassenden Compliance-Übersicht eine äußerst anspruchsvolle Aufgabe ist, die ständige Aktualisierungen und Pflege der Übersicht erfordert. 

Viele kleinere Banken haben keinen dedizierten Schema-Compliance-Manager, der sich um den Prozess kümmert. Anschließend wird es entweder von Rollen wie Produktmanager oder Projektmanager übernommen. Der Mangel an Fachwissen in einem solchen Bereich erhöht das Risiko
von Verstößen und damit verbundenen Bußgeldern noch mehr.

Es gibt ein enormes Potenzial, diesen Prozess im Zeitalter der Digitalisierung zu verbessern und mit minimalem Aufwand die Kontrolle über die Systemkonformität zu erlangen. Banken müssen nur die notwendigen Schritte unternehmen, um Maßnahmen zu ergreifen – bevor es zu spät ist.