Compliance und Innovation bilden das Rückgrat des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs

Wir befinden uns im goldenen Zeitalter, in dem wir die Architektur des globalen Zahlungsverkehrs neu erfinden können – die Allgegenwärtigkeit von Cloud Computing, die Senkung der Computerkosten, der gestiegene regulatorische Appetit auf sinnvolle Innovationen und die dämmernde Erkenntnis, dass das derzeitige zerbrochene Modell wahrscheinlich nicht so ist in der Lage, weltweit zu skalieren.

Der Aufstieg des globalen E-Commerce, die Zunahme des internationalen Handels und die sich entwickelnden Anforderungen der Verbraucher stellen neben anderen Faktoren weiterhin neue Erwartungen an sowohl New-Age- als auch Legacy-Akteure im globalen Zahlungsökosystem und zwingen sie zu Innovationen und Weiterentwicklung in unerbittlichem Ausmaß.

Während diese Wachstumsgeschichte voller Möglichkeiten steckt, ist sie auch nicht ohne Herausforderungen.

TerraPay hat die zersplitterte regulatorische Landschaft eher als Chance denn als Herausforderung angenommen.

Das Unternehmen hat seine Ressourcen entsprechend investiert und nach eigenen Lizenzen und Zulassungen gesucht, anstatt als reiner Technologieanbieter zu agieren.

Grenzüberschreitende Zahlungen, unabhängig von ihrer Art oder Größe, sollten in einer finanziell integrativen Welt kosteneffizient, in Echtzeit und reibungslos ablaufen.

Damit dies jedoch in großem Maßstab geschehen kann, müssen alle Teile des Puzzles nahtlos zusammenpassen.

Eine robuste Zahlungsmaschine sollte grenzenlose Zahlungen ermöglichen und gleichzeitig unterschiedliche Regulierungssysteme und Währungssysteme in verschiedenen Regionen überbrücken.

Es muss auch auf unwegsamem Terrain zwischen der von den AML-Vorschriften geforderten Transparenz und der Bedeutung von Datenschutz und Datenschutz navigieren.

Diese schnell steigende Nachfrage nach grenzüberschreitenden Zahlungen – die voraussichtlich bis Ende dieses Jahres insgesamt 156 Billionen US-Dollar erreichen wird – hat die Compliance in den Mittelpunkt gerückt.

Konzentrieren Sie sich auf die Einhaltung

Im Vergleich zu Inlandszahlungen unterliegen grenzüberschreitende Zahlungen in der Regel strengeren Compliance-Prüfungen gegen Betrug, Sanktionen und Finanzkriminalität. Dies ist nicht ohne Grund.

Zusammen mit der Zunahme der digitalen Akzeptanz gibt es auch eine Zunahme der Cyberkriminalität, die Betrug und Sicherheit ganz oben auf die Agenda von Banken, Finanzinstituten und anderen Akteuren rückt.

Leider kann jede Bank, jedes Zahlungsgateway oder jeder Standort bei der Überprüfung von Zahlungen unterschiedliche Gesetze, Richtlinien, interne Kontrollen, Datennutzlasten und Compliance-Regeln anwenden.

Jede Überprüfung ist zeitaufwändig und erfolgt während des Zahlungsvorgangs oft mehr als einmal. Unabhängig von der Absicht ist das Endergebnis häufig eine verspätete Zahlung und/oder erhöhte Bearbeitungskosten.

Das Verständnis der sich ständig weiterentwickelnden globalen Regulierungslandschaft ist eine Möglichkeit für alle Finanzdienstleister, die Art und Weise, wie Geld auf der ganzen Welt bewegt wird, zu vereinfachen.

Starke Compliance-Fähigkeiten, wie die von TerraPay, spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle beim Aufbau von Vertrauen und folglich bei der Förderung von mehr Partnerschaften.

Glücklicherweise erkennen Finanzdienstleister die Notwendigkeit von Innovationen zur Stärkung ihrer Compliance-Systeme.

Um mit dem sich ändernden regulatorischen Umfeld Schritt zu halten und gleichzeitig alle Verpflichtungen zu erfüllen, wenden sie sich neuen Technologien und Tools zu, die es ihnen ermöglichen, grenzüberschreitende Zahlungen sicher, effizient und in Echtzeit zu halten und gleichzeitig das Geschäftswachstum zu steigern.

Sinnvolle Innovation vorantreiben

Unter den vielen Trends, die die Regulierungslandschaft stören, sind KI und ML die bekanntesten.

Die gute Nachricht ist, dass Fintech-Unternehmen zwar führend bei der Nutzung dieser Technologien sind, Banken und Finanzdienstleister jedoch nicht weit dahinter stehen.

Natürlich ist es noch ein langer Weg, wenn es um die Einführung in großem Maßstab geht.

Die Anwendungsfälle von KI nehmen ständig zu, sei es die Automatisierung von Systemen in den Bereichen Einnahmen und Abrechnung, Abstimmung, Cybersicherheit, Betrugsprävention oder mehr.

Es bleibt eine der beliebtesten Formen von Regtech, die mehrere potenzielle Vorteile bietet.

Einfach ausgedrückt, es ist nicht möglich, kostspielige gesetzliche Vorschriften, steigende Datenmengen und Technologiebereitstellungen allein durch manuelle Vorgänge zu bewältigen.

Die Automatisierung ermöglicht es Unternehmen, sich wiederholende Aufgaben wie Datenkonsolidierung/-bereinigung, Codierung und systemübergreifende Datenanalyse einzudämmen.

Darüber hinaus minimieren diese innovativen Tools Fehler, reduzieren Risiken und beschleunigen Prozesse, wodurch Ressourcen für übergeordnete Funktionen wie das Entwickeln von Antworten und das Überprüfen von Warnungen frei werden.

Automatisierung und Geldwäschebekämpfung (AML)

Geldwäsche hat die Welt des Zahlungsverkehrs heimgesucht. Unstrukturierte Daten aus mehreren Quellen, manuelle Regelerstellung und komplexe Analyserouten beeinträchtigen die Fähigkeit des Finanzsystems, grenzüberschreitend zu skalieren.

Eine Antwort auf diesen langsamen, ineffizienten Prozess kann in neuen AML-Erkennungssystemen gefunden werden.

TerraPay hat beispielsweise ein angepasstes Machine Learning (ML)-System namens TerraPay Intelligence Platform (TIP) eingesetzt, das darauf ausgelegt ist, umfangreiche Datenvorbereitung, Modellierung und benutzerdefinierte Daten-Workflows voranzutreiben. Diese Initiative ermöglicht es TerraPay, bisher unlösbare Herausforderungen anzugehen.

TIP implementiert intelligente ML-basierte Analysen von Transaktionsdaten aus über 200 Quellländern in über 100 Zielländer mit Transaktionen zwischen mehreren Millionen Überweisern und Begünstigten.

Dies hat nicht nur die Compliance-, Berichterstattungs- und proaktiven Problemmanagement-Fähigkeiten von TerraPay gestärkt, sondern auch das Vertrauen seiner Kunden in seine Fähigkeit positiv beeinflusst, Zahlungen mit geringem Wert und großem Volumen mit einem erheblich fortgeschrittenen Niveau an Echtzeit-Compliance-Überwachung und Reaktionsfähigkeit bei der Lösung von Kunden durchzuführen ' Probleme.

Die ML-gestützte Intelligent Compliance & AML-Anwendung kann komplexe, sich ständig weiterentwickelnde Regelsätze für große KYC- und Transaktionsdatensätze implementieren und aufschlussreiche, automatisierte Echtzeitberichte erstellen, um anomale Transaktionsmuster, Datenintegritätsprobleme und verdächtige Kunden zu identifizieren, oder Verhalten von Client-Systemen.

Die Analyse, die früher mehrere Tage manueller Eingriffe pro Bericht erforderte, wurde dank Automatisierung auf Minuten reduziert.

Berichte zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie regelmäßige Berichte, risikobezogene Analysen usw. wurden durch die Implementierung benutzerdefinierter Berichtsalgorithmen automatisiert, um manuelle Eingriffe, Verzögerungen oder Fehler zu eliminieren.

Diese Möglichkeit, die Bearbeitungszeit für Compliance-Maßnahmen erheblich zu verkürzen, hat sich positiv auf die Partnerbeziehungen ausgewirkt.

Früher wirkten sich diese Prozesse auf die Lieferzeit der Zahlung aus und verursachten ungerechtfertigte und frustrierende Verzögerungen. Beispielsweise haben wir die von Verbrauchern bereitgestellten KYC-Daten verwendet, um ein besseres Verständnis der Verbraucherdemografie zu erhalten.

Das ML-System ermöglichte die Identifizierung von Clustern von Endbenutzern in Bezug auf Verhalten oder Präferenzen. Dies hat der Customer-Journey-Analyse einen immensen Mehrwert gebracht.

Die Initiative ist auf das starke Datenschutz- und Datenschutz-Framework von TerraPay und das Engagement für sichere, reibungslose Zahlungen ausgerichtet.

Es ist auch ein großartiges Beispiel dafür, wie Technologie eingesetzt werden kann, um grenzüberschreitende Zahlungen im Hinblick auf die aktuellen Herausforderungen neu zu definieren, alle Akteure bei einer besseren Entscheidungsfindung zu unterstützen und effizientere Prozesse zu schaffen und gleichzeitig die Einhaltung zu fördern.

TerraPay verwaltet komplexe regulatorische Prozesse mit strengen Compliance-Prüfungen und entwickelt flexible Routen, um sicherzustellen, dass seine Partner sicheren Zugang zu einem ständig wachsenden globalen Finanzökosystem haben.

All dies wird durch den globalen Vorsprung von TerraPay mit 26 Lizenzen und behördlichen Genehmigungen unterstützt.

Die skalierbare und agile Zahlungsinfrastruktur von TerraPay vereint Innovation, Interoperabilität und Inklusion und ermöglicht ihren Partnern, Unternehmen und Arbeitnehmer auf der ganzen Welt zu unterstützen und sicherzustellen, dass jede Zahlung, egal wie groß oder klein, einen grenzenlosen Weg an ihr Ziel findet.