Composable Banking über den Kern hinaus

In meinem vorheriger Kolumnenbeitrag, gab ich einen Überblick darüber, was Composable Banking ist, und hob die großartige Arbeit hervor, die das Banking Industry Architecture Network (BIAN) bei der Definition von Bankdienstleistungen leistet.

Da ich mich so sehr auf Core und Digital Banking konzentriert habe, ist mir aufgefallen, dass ich denen, die mit BIAN nicht vertraut sind, möglicherweise nicht klar gemacht habe, dass seine Servicedefinition jeden Aspekt des Bankgeschäfts abdeckt. Das bedeutet, wie unser IT-Betrieb betrieben wird, Marketing/Vertrieb, Human Resources, Investor Relations und so weiter. Dies steht im Einklang mit dem berühmten Diktat von Jeff Bezos, dass jeder Teil der Tech-Landschaft von Amazon eine API haben muss.

Der Spielraum für Composable Banking geht weit über Core Banking hinaus und ist ein weiterer Grund, warum Banken für die Composable Business Architecture über Core Banking-Anbieter hinausblicken sollten. Eine unmittelbare Frage wäre, warum sollte eine Bank so etwas Disparates wie Personalrekrutierungssysteme oder Inkasso zu einer Dienstleistung machen? Für mich lautet die kurze Antwort Innovation.

Dies kann viele Formen annehmen:

Neue Einnahmequellen: Wenn die Bank in einem dieser anderen Bereiche wirklich gut wird, könnte sie beschließen, dies ihren Kunden als Dienstleistung anzubieten. Warum nicht seine Plattformen für das Inkasso „verkaufen“, damit seine KMU-Bankkunden ihre Schulden besser verwalten können? Oder Recruitment-as-a-Service anbieten, damit Geschäftskunden ihre Einstellungen verbessern können?

Kosteneffizienz: Für größere Banken, die isoliert sind – beispielsweise nach Marken, Produkten oder Kundensegmenten – bedeutet die Verfügbarkeit zentralisierter Dienste über die Cloud, dass sie dieselben operativen Dienste einfacher gemeinsam nutzen können, anstatt sie separat zu beschaffen und Ausgaben zu duplizieren.

Service-Effektivität: Um viele dieser Betriebsdienste zu vereinfachen, haben viele Unternehmen monolithische ERP-Lösungen verwendet, die, wie ältere Core-Banking-Lösungen, Unternehmen in ihre Plattform eingebunden haben. Jetzt ermöglichen moderne ERP-Lösungen zusammensetzbare operative Geschäftsservices, sodass Kunden einfacher zwischen Anbietern für bestimmte Services wechseln können.

Moderne Core-Banking-Anbieter haben damit begonnen, ein Ökosystem oder einen Marktplatz von Drittanbieterlösungen zu integrieren, aus denen Banken ihre Banking-Plattform zusammenstellen können. Diese waren im Allgemeinen auf reine Banklösungen beschränkt, nicht auf allgemeine Geschäftsbetriebslösungen.

Lösungen wie TomorrowX beginnen jedoch, diese Lücke zu schließen, damit Banken eine vollständig zusammensetzbare Bank und nicht nur das Bankensystem schaffen können. TomorrowX zielt auf ein viel breiteres Spektrum an Dienstleistungen als nur Betrieb und Banking ab und verfügt über einen Katalog von mehr als 500 Komponenten, die verwendet werden können.

Das hört sich nach viel an, aber die Chance ist viel größer. Es besteht die Möglichkeit, dass die Anzahl der Komponenten die Gesamtzahl der Apps in jedem der heutigen mobilen App-Stores übersteigt (derzeit gibt es knapp fünf Millionen zwischen Apple und Google).

Diese „komponentenbasierte Architektur“ ist nicht neu, viele verwenden die Analogie von Legosteinen, um ihre Vision zu beschreiben. Allerdings hat sich einiges geändert.

Die Cloud ermöglicht die Bereitstellung dieser Komponenten, ohne lange Installations- und Konfigurationsprozesse durchlaufen oder spezielle Hardware und Betriebssysteme kaufen zu müssen.

Software-as-a-Service (SaaS)-Preismodelle bieten Unternehmen jetzt viel mehr Flexibilität bei der Bezahlung von Infrastruktur und Software, sodass sie diese testen/testen und dann kostengünstiger skalieren können.

In der Vergangenheit mussten sich Entwickler darüber Gedanken machen, WIE sie sich mit diesen Komponenten verbinden, aber mit APIs wird dies erledigt, und jetzt können sie ihre Zeit und Aufmerksamkeit auf andere Dinge konzentrieren.

Die Umstellung auf einen Composable-Ansatz bietet Banken eine enorme Chance, eine ihrer größten technologischen Herausforderungen zu vereinfachen, nämlich die Systemintegration. Die größten haben Tausende von Systemen, selbst die kleinsten haben Hunderte. Nicht alle davon sind integriert – einige sollten es sein, können es aber aufgrund von Kosten und Komplexität nicht. Die Notwendigkeit zur Innovation und Verbesserung verschärft das Problem der Systemintegration.

Ich sage nicht, dass das alles super einfach und billig ist. Es ist ein bisschen wie bei Mobiltelefonen: Sie gab es schon seit ein paar Jahrzehnten, aber sie nahmen wirklich Fahrt auf, als die Hardware billiger und schneller wurde, die Bandbreite besser wurde und die Software benutzerfreundlicher und offener wurde, um Entwicklung und Innovation zu ermöglichen. Selbst dann hat es nach dem ersten iPhone mehr als 10 Jahre gedauert, bis mehr Menschen ein Smartphone hatten als keins.

Ich sage nur, dass die Vision einer Composable ORGANISATION mehr ist als nur Core Banking allein und dass sie heute realisierbarer denn je ist.

Über den Autor

Dharmesh Mistry ist seit 30 Jahren im Bankwesen tätig und an der Spitze der Bankentechnologie und -innovation. Von den ersten Internet- und Mobile-Banking-Apps bis hin zu künstlicher Intelligenz (KI) und virtueller Realität (VR).

Er war auf beiden Seiten des Zauns und hat keine Angst, seine Meinung zu teilen.

Er ist CEO von FragHomey, das sich auf die Erfahrung für Haushalte konzentriert, und ein Investor und Mentor in Proptech und Fintech.

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