Finanzielle Ausgrenzung bekämpfen: Was Banken von Fintechs lernen können (Julia McColl)

In der aktuellen Wirtschaftslage, in der Menschen im ganzen Vereinigten Königreich mit rekordhohen Inflationsraten und immer noch steigenden Zinsen zu kämpfen haben, wird dies zumindest nahegelegt 40%
der Bevölkerung könnten im kommenden Winter in Energiearmut geraten. Im April 2022 Fast 14 % der Haushalte im Vereinigten Königreich hatten Schwierigkeiten, es sich zu leisten
Nahrung, , mit Zahlen auf dem Vormarsch. 

Angesichts dieser Landschaft werden einige Menschen wahrscheinlich noch mehr Hindernissen gegenüberstehen, da ihnen nicht nur die finanziellen Mittel fehlen, um über die Runden zu kommen, sondern auch mit erheblichen Hindernissen konfrontiert sind, wenn es um den Zugang zu Finanzdienstleistungen geht.

Während sich Fintech zu einer tragenden Säule im Finanzdienstleistungsbereich entwickelt hat und die Akzeptanz seit Jahren stetig zunimmt, ist die bedauerliche Realität, dass viele Menschen immer noch von den „normalen“ Bankdienstleistungen ausgeschlossen sind oder keinen Zugang zu Finanzprodukten haben
die zu ihren individuellen Umständen passen. Entsprechend Forschungsprojekte Nach Angaben der Financial Conduct Authority (FCA) gab es 1.2 Millionen Erwachsene im Vereinigten Königreich ohne Zugang zu einem Bankkonto
. 

Letztlich betrifft diese finanzielle Ausgrenzung Menschen unterschiedlicher Bevölkerungsgruppen, darunter junge Menschen, ältere Menschen, Menschen mit geringem Einkommen, Menschen mit Behinderungen, Menschen in Armut und Arbeitslose. Aus diesem Grund ist die Bevölkerung ohne Bankverbindung
sind gezwungen, eine „Armutsprämie“ für alltägliche Produkte und Dienstleistungen zu zahlen, einfach weil sie online keinen Zugang zu gezielten Produkten zu niedrigeren Preisen haben. 

Da die Lebenshaltungskosten weiterhin verheerende Auswirkungen auf die Finanzen des Landes haben, sind dringend Lösungen erforderlich. Banken müssen schnell Innovationen vorantreiben, um sicherzustellen, dass mehr Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben, die sowohl angemessen als auch leicht zugänglich sind
ihre individuellen Anforderungen. Dabei könnten sie vielleicht ein oder zwei Dinge von Fintechs lernen – von denen viele bereits neuartige, reaktionsfähige Produkte entwickeln, die dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu lindern.

Warum „one-size-fits-all“ nicht funktioniert

Eines der Hauptprobleme bei herkömmlichen Bankprodukten auf dem Markt besteht darin, dass sie zu allgemein sind. Unterschiedliche Kunden haben natürlich unterschiedliche Anforderungen, daher ist es selten sinnvoll, bei der Produktidee und dem Design einen einheitlichen Ansatz zu verfolgen. Auf der
Andererseits werden Fintechs oft für ihre Bereitschaft gelobt, sich schnell zu verändern und an spezifische Marktbedürfnisse anzupassen – weit entfernt von den bürokratischen Strukturen und dem bürokratischen Aufwand, die alte Institutionen oft von schnellen Innovationen abhalten können.

 Fintechs sind von Natur aus geschickt darin, Nischenprodukte zu entwickeln, die auf der Grundlage einer Fülle von Daten und Verhaltenserkenntnissen auf die spezifischen Schmerzpunkte ihrer Kunden eingehen, wodurch sichergestellt wird, dass die Produkte den Kundenbedürfnissen entsprechen. 

Wenn es darum geht, finanzielle Ausgrenzung direkt anzugehen, müssen Banken die ihnen zur Verfügung stehende Technologie optimal nutzen, um neue Produkte zu testen und die Produktnutzung in verschiedenen Bevölkerungsgruppen und Kontexten zu erkunden. Die gelebten Erfahrungen der Kunden verstehen
ist der wichtigste Aspekt der Produktentwicklung – mit diesen entscheidenden Erkenntnissen können Banken schnell reagieren, um neue Funktionalitäten, Features und Produkte bereitzustellen, die wirklich einen Unterschied machen. 

Durch die Bereitstellung dieser gezielten Unterstützung können Banken ihrem Ziel näher kommen, sicherzustellen, dass Menschen, die derzeit Bankprodukte und -dienstleistungen nutzen, in Zukunft nicht ausgeschlossen werden. Im heutigen Klima gibt es beispielsweise einen viel größeren Spielraum für die Lieferung
personalisierter Finanzbildung, nahtlos integriert in das Benutzererlebnis. Während die meisten Banken in irgendeiner Weise Bildungsressourcen in ihre Customer Journey integrieren, gehen diese Bemühungen oft nicht weit genug. 

Dank der Open Banking- und PSD2-Prinzipien können Banken von Finanzcoaching-Apps wie Cleo und Mint lernen, Benutzer mit Benachrichtigungen zu „anstupsen“, die Aufschluss über ihr Finanzverhalten geben – was zu positiven Aktionen anregt und Reibungspunkte schafft, um gewohnheitsmäßiges Verhalten abzuwehren
Käufe. Abhängig von der Bevölkerungsgruppe, die bedient wird, können einige Institutionen möglicherweise die Bevölkerung ohne Bankkonto unterstützen, indem sie neue Funktionen hinzufügen, zum Beispiel die Möglichkeit, etwaige Probleme vor Zahlungsrückständen zu melden – wie z. B. das Versäumnis einer Kreditkartenrückzahlung oder nicht
ausreichendes Einkommen erhalten, um die Rechnungen bezahlen zu können. Auf diese Weise können sie maßgeschneiderte Unterstützung und Anleitung bieten und sicherstellen, dass niemand zurückgelassen wird.

Zusammenarbeit ist der Schlüssel

Immer wieder hat sich gezeigt, dass Fintech eine viel breitere Palette an Finanzdienstleistungen und -produkten zu niedrigeren Preisen sowie einen besseren Kundenservice als traditionelle Akteure anbietet. Eine andere Sache, die Fintechs gut machen, sind Partnerschaften. 

Im Geiste der Bündelung ihrer Kräfte könnten mehr Banken und Finanzinstitute von der Zusammenarbeit mit gemeinnützigen Organisationen und Regierungsstellen profitieren, um ein umfassenderes Verständnis des Verhaltens und der sozialen Zusammenhänge von Menschen zu erlangen, die finanziell ausgegrenzt sind. Bei
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ist dies wichtiger denn je – da die Energie- und Lebensmittelrechnungen immer weiter steigen, kann die finanzielle Situation, in der sich viele Menschen befinden, ohne angemessene Intervention nur noch prekärer werden. 

Von da an sollen diese Kooperationen Banken in die Lage versetzen, bessere Lösungen zu erproben und sich für Veränderungen einzusetzen – von der Einführung bahnbrechender Benutzertestinitiativen bis hin zur Entwicklung von Produkten zusammen mit fachkundigen Supportagenturen, die jeden Tag vor Ort arbeiten, um sich dafür einzusetzen
für den Wandel. Alle auf dem Markt befindlichen Produkte müssen der Prüfung durch diese Institutionen standhalten und die Inklusivität in allen Phasen berücksichtigen. 

Letztlich ist Großbritannien gerade in eine Finanzkrise geraten, und diese wird unweigerlich Auswirkungen auf die gesamte Bevölkerung haben. Menschen, die über kein ausreichendes Bankkonto verfügen, dürften jedoch unverhältnismäßig stärker leiden, da sie keinen Zugang zu einem einfachen Sparkonto haben
machte es noch schwieriger, dem inflationsbedingten Kaufkraftverlust entgegenzuwirken. Jetzt ist es an der Zeit, dass Finanzinstitute aktiv werden und Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die wirklich einen Unterschied machen können.