In der sich entwickelnden Finanzdienstleistungslandschaft sind es nichtbankenbasierte Zahlungs-App-Unternehmen aufschlussreich erhebliche Lücken im Einlagensicherungsschutz im Vergleich zu herkömmlichen Bank- und Kreditgenossenschaftskonten. Diese Unternehmen, die oft als Gelddienstleistungsunternehmen (Money Services Companies, MSBs) reguliert werden, müssen sich beim US-Finanzministerium registrieren lassen, unterliegen jedoch nicht der gleichen Bundesaufsicht wie ihre traditionellen Pendants. Folglich mangelt es den Verbrauchereinlagen in diesen Apps möglicherweise an entscheidenden Schutzmaßnahmen.
Zahlungs-Apps haben sich zu bequemen Alternativen zu herkömmlichen Banken entwickelt und bieten Dienste wie Zahlungsüberweisungen und Guthabendienste an, die Einlagenkonten ähneln. Bei der Prüfung des Einlagensicherungsschutzes zeigen sich jedoch entscheidende Unterschiede. Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften stellen den Einlegern eine Versicherung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der National Credit Union Administration (NCUA) zur Verfügung, die Einlagen bis zu 250,000 US-Dollar im Falle eines institutionellen Scheiterns absichert. Andererseits gilt die Einlagensicherung für Zahlungs-Apps nur, wenn Gelder bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUA-versicherten Kreditgenossenschaft hinterlegt werden.
Darüber hinaus mangelt es einigen Zahlungs-Apps, die häufig Benutzergelder investieren und keine Zinsen auf Guthaben zahlen, an Transparenz darüber, wo Verbrauchergelder aufbewahrt werden und ob sie versichert sind. Darüber hinaus können sie Voraussetzungen für die Einlagensicherung festlegen, die schwer zu überprüfen sein können. Wichtig ist, dass die Einlagensicherung nicht vor dem Ausfall des Nichtbankunternehmens selbst schützt.
Darüber hinaus investieren diese Unternehmen möglicherweise Kundengelder in riskante Produkte ohne Einlagen, was ein Insolvenzrisiko birgt, wenn der Anlagewert sinkt oder Kunden ihre Gelder auf einmal verlangen. In solchen Fällen kann es für Verbraucher während des Insolvenzverfahrens zu erheblichen Verzögerungen beim Zugang zu ihren Geldern kommen.
Aufsichtsbehörden, darunter das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und die FDIC, haben Bedenken hinsichtlich einer möglichen Verwirrung der Verbraucher geäußert und dazu geführt, dass sie von irreführenden Darstellungen im Zusammenhang mit dem Namen, dem Logo oder der Einlagensicherung der FDIC abraten. Die FDIC schlug außerdem eine Aktualisierung der Beschilderungsregeln vor, um deutlich anzuzeigen, wo nicht versicherte Produkte angeboten werden.
Verbrauchern wird empfohlen, sich dieser Risiken bewusst zu sein, wenn sie Guthaben in Nichtbank-Zahlungs-Apps verwalten. Um diese Risiken zu minimieren, wird empfohlen, Guthaben zurück auf staatlich versicherte Konten zu übertragen. Die Aufsichtsbehörden werden dieses wachsende Segment des Zahlungsökosystems weiterhin überwachen und weitere Schutzmaßnahmen in Betracht ziehen.
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- Quelle: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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