Könnte die Überprüfung der Kartengebühren durch die britische PSR die B2B-Kreditkartenzahlungen ankurbeln?

Laut einer neuen Analyse von UK Finance gab es im Mai 357.4 2022 Millionen Kreditkartentransaktionen, ein Anstieg von 26.9 % gegenüber Mai 2021.

Die Gesamtausgaben von 19.9 Mrd. £ waren 33.1 % höher als im Mai 2021. Infolgedessen mussten sich Unternehmen aller Größen und Branchen darauf vorbereiten, Kreditkarten als Zahlungsmittel zu akzeptieren.

Angesichts der explosionsartigen Verbreitung von Karten ist es nicht verwunderlich, dass die britische Zahlungsaufsichtsbehörde Payment Systems Regulator (PSR) begonnen hat, sich auf verschiedene Gebühren zu konzentrieren, die von den Kartennetzwerken erhoben werden. Der PSR wurde gemäß dem Financial Services Banking Reform Act von 2013 eingerichtet und wird bestimmte Gebühren überprüfen, die von Mastercard und Visa – den beiden größten Kartennetzwerken des Landes – erhoben werden, um festzustellen, ob Kartenzahlungen gut funktionieren, und um sicherzustellen, dass Händler und letztendlich Verbraucher dies tun , ein gutes Geschäft machen. Zusammen leiten sie 99 % der Kartenzahlungen über ihre Zahlungsschiene.

Dieser Vorstoß, mehr Klarheit in die Gebührenstrukturen zu bringen, kommt zu einer Zeit, in der die Verwendung von Kreditkarten für B2B-Zahlungen einen Aufschwung erlebt hat. Aufgrund des gestiegenen Interesses der Zahler versuchen immer mehr Unternehmen, B2B-Kreditkartenzahlungen zu ermöglichen.

Zumindest ein Faktor, der dazu beiträgt, ist die sich verändernde Einkaufslandschaft für B2B-Käufe – mit digitalen Wegen, die einen großen Teil der Entscheidungsfindung und sogar des Kaufprozesses übernehmen. Einer von fünf B2B-Entscheidungsträgern ist jetzt bereit, zwischen 500,000 und 5 Millionen US-Dollar für eine einzige Interaktion über Remote- oder Self-Service-Kanäle auszugeben. Das geht aus der jüngsten B2B Pulse Survey von McKinsey hervor, bei der 3,500 B2B-Entscheidungsträger in 12 Ländern, einschließlich Großbritannien, befragt wurden. Kreditkarten werden auch von der Kreditorenbuchhaltung bevorzugt, da sie einen einfachen Zugang zu elektronischen Kontoauszügen und Rabatten bieten.

Hier ist der Clou – Organisationen sind nicht immer bereit, Kreditkarten zu akzeptieren (oder eifrig). Aber mehr Gebührenklarheit könnte B2B-Kreditkartenzahlungen Auftrieb verleihen. Fast zwei Drittel der Befragten einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Association for Financial Professionals gaben an, dass ihre Organisationen Papierschecks (immer noch die bevorzugte B2B-Zahlungsmethode) durch elektronische Zahlungen ersetzen würden, wenn dies einen Kostenvorteil hätte.

Wenn es um elektronische Zahlungsmethoden geht, sind Unternehmen bei den Kosten ihrer Kreditkartenzahlungen nebulöser als bei jeder anderen Zahlungsart. Ein Großteil dieser Kosten wird von den Zahlungs-Gateway-Anbietern selbst verschleiert – die Gebühren bündeln und pauschal an den Händler weitergeben. Wenn nicht alles aufgeschlüsselt ist, ist es schwer zu verstehen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird, und es ist schwer, Wege zu finden, diese Kosten zu senken.

Der PSR hat zwei Marktüberprüfungen herausgegeben, eine befasst sich mit System- und Bearbeitungsgebühren und die andere mit grenzüberschreitenden Interbankenentgelten – letztere sind um den Faktor fünf gestiegen, seit das Vereinigte Königreich die Europäische Union verlassen hat. Was genau das Ergebnis der Überprüfung sein wird, ist noch nicht bekannt, da das Konsultationspapier den Plan des PSR skizziert und eine Reihe möglicher Ergebnisse auflistet, darunter von der Regierung herausgegebene Leitlinien und Veröffentlichungsanforderungen, die die Betriebsregeln ändern. Großbritannien hat bereits Ende letzten Jahres Schlagzeilen gemacht, weil es ein Testfeld für herausfordernde Kartengebühren war Amazon drohte damit, keine von Visa ausgestellten Karten mehr zu akzeptieren auf seiner Plattform vor den beiden Firmen einen Waffenstillstand erreicht Anfang dieses Jahres.

Die gute Nachricht ist, dass es Maßnahmen gibt, die Unternehmen jetzt ergreifen können, um mehr Klarheit über Kreditkartengebühren zu schaffen. Diese beinhalten:

• Achten Sie nicht nur auf die Gebühren, die Sie an den Acquirer oder Prozessor zahlen, sondern auch auf die Gebühren, die Ihre Kunden zahlen werden. Dies hilft Ihnen, Kundenfragen zu beantworten, wenn sie auftreten.
• Verstehen Sie die Gesamtkosten der Zahlung, damit Sie die Informationen haben, um einen Zahlungsanbieter mit den wettbewerbsfähigsten Verarbeitungsraten auszuwählen.
• Indem Sie die besten Tarife und ein hohes Maß an Transparenz bei Zahlungen für Ihre Kunden sichern, bieten Sie ein besseres Zahlungserlebnis, ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl.
• Berücksichtigen Sie beim Vergleich der Kosten für die Akzeptanz von Kreditkarten mit anderen Zahlungsarten das Wertversprechen einer Kreditkarte für Ihre Zahler und die Auswirkungen auf ihr Kaufverhalten. Kreditkarten können aufgrund ihrer Vorteile bevorzugt werden, zu denen zinsfreie Kredite, Prämienpunkte und einfache grenzüberschreitende Zahlungen gehören können.