Vorgehen gegen Betrug: Die britische Regierung ergreift Maßnahmen

Vorgehen gegen Betrug: Die britische Regierung ergreift Maßnahmen

Zeitstempel: 26. Juli 2023, 7:18 Uhr
Vorgehen gegen Betrug: Die britische Regierung ergreift Maßnahmen PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Die britische Regierung hat im Mai 2023 unter der Leitung des britischen Innenministers eine dreistufige Strategie zur Bekämpfung und Beseitigung von Finanzbetrug im Vereinigten Königreich eingeführt. Es gibt drei Säulen: 1. Betrüger verfolgen, 2. Betrug blockieren, 3. Menschen stärken.

Das langwierige
66-seitige Bericht beschreibt die Ambitionen und Ziele der neuen Betrugsstrategie und erweitert den Umfang der Beiträge. Es richtet sich insbesondere an Social-Media-Unternehmen, Mobilfunkanbieter, große Internetanbieter und natürlich an Finanzinstitute.

Die neue Strategie fordert auch die Beteiligung der britischen Geheimdienste, um bei der Identifizierung und Verhaftung von Betrügern zu helfen, von denen viele außerhalb des Vereinigten Königreichs ansässig sind. Die britische Regierung hat ernannt

Anthony Brown als Verfechter der Betrugsbekämpfung des Premierministers.

Ausmaß der Betrugsepidemie

Lassen Sie uns zunächst die Problematik bewerten, bevor wir näher auf den Betrugsansatz eingehen. Da die Verluste durch erlaubten Betrug inzwischen die Verluste durch unbefugten Betrug überwiegen (54–46 % im Jahr 2022), hat das Ausmaß des Betrugsproblems erhebliche Aufmerksamkeit erregt. Laut Betrugsstrategiedokument:

  • Bei über 40 % aller (Straf-)Delikte in England und Wales handelt es sich um Online-Betrug und Betrug
  • Opfer gaben an, im Jahr 2.35 2021 Milliarden Pfund verloren zu haben.
  • Bei autorisierten Betrügereien (bei denen das Opfer die Transaktionen unwissentlich ausführt) betrug der durchschnittliche Verlust 3,000 £, obwohl einige Opfer Hunderttausende Pfund verloren haben.
  • Schäden über 10,000 £ machen 0.5 % der Schadenereignisse aus, aber 29 % der finanziellen Schäden.
    70 % der Betrügereien haben entweder ihren Ursprung im Ausland oder haben einen internationalen Bezug.

Dann gibt es noch die menschliche Seite des Betrugs – den psychologischen Tribut, den Betrügereien den tatsächlichen Opfern zufügen. In dem Dokument heißt es, dass mindestens drei Viertel der Opfer aufgrund dieser Verluste auch emotionale Belastungen erleiden.

Es besteht auch die Sorge, dass
generative KI wird es Betrügern ermöglichen, die „Angriffs“-Nachricht (Phishing, Smishing oder Vishing) effektiver zu verfassen. Separat, in a

aktueller Frank-On-Fraud-ArtikelDie TSB Bank sagte: „Meta ist für (die Initiierung) der meisten Betrügereien und Betrügereien gegen ihre Kunden verantwortlich.“ Meta besitzt Facebook, Instagram und WhatsApp.

Untersuchung der Grundlagen der britischen Betrugsstrategie

Lassen Sie uns nach der Beurteilung des vorliegenden Problems jede Komponente der Betrugsstrategie bewerten.

Säule 1: Betrüger verfolgen

Das vorrangige Ziel des Strategiepapiers ist die Verfolgung von Kriminellen. Heutzutage werden nur wenige Angeklagte jemals wegen Finanzbetrugs und Betrugs vor Gericht gestellt. Schätzungen zufolge gibt es nur eine erfolgreiche Strafverfolgung pro 1,000 Betrügereien.

Angesichts der Tatsache, dass die meisten Betrugsangriffe im Ausland initiiert werden, möchte die Regierung die britische Geheimdienstgemeinschaft einbeziehen und über 400 neue Ermittler in ein neues National Fraud Squad aufnehmen, um damit zu beginnen, Betrüger aggressiv zu identifizieren und zu verhaften. Sie hatten kürzlich im November 2022 einen Erfolg, als sie mit den USA und der Ukraine zusammenarbeiteten
die iSpoof-Website zum Absturz bringen (wird verwendet, um Banken bei Telefonanrufen an Kunden zu fälschen). Fast 200,000 britische Opfer waren betroffen und verloren 43 Millionen Pfund. Die Abrissaktion führte zur Festnahme von mehr als 100 Personen.

Die britische Regierung möchte weltweite Maßnahmen gegen Betrug vorantreiben, indem sie Betrug zu einer international ausgerichteten Priorität macht. Die britische Regierung wird außerdem in wichtigen Ländern die Polizeipräsenz erhöhen, um Betrügern das Handwerk zu legen.
Die Regierung wird rechtliche Herausforderungen beim Informationsaustausch angehen, um Betrug/Betrug einzudämmen. Der neue Gesetzentwurf zu Wirtschaftskriminalität und Unternehmenstransparenz (ECCT) wird „Bestimmungen einführen, um die zivilrechtliche Haftung für Unternehmen, die der Geldwäscheregulierung unterliegen, auszuschließen, wenn sie Kundendaten miteinander teilen, um Wirtschaftskriminalität zu verhindern, aufzudecken und zu untersuchen.“

Die Regierung wird außerdem einen neuen sektorübergreifenden Money-Mule-Aktionsplan veröffentlichen, um Gelder einzufrieren und Maultier-Rekrutierer und Maultier-Kontrolleure zu stören.

Diese Säule wird auch Action Fraud ersetzen, um Opfern die Meldung von Verlusten zu erleichtern.

Säule 2: Betrug blockieren

Das zweite Ziel des Strategiedokuments, das sich auf die Betrugsprävention konzentriert, erkennt an, dass viele Betrügereien durch Textnachrichten, Telefonanrufe, E-Mails, soziale Medien, Suchmaschinen und betrügerische Werbung beginnen. 

Daher müssen Technologie- und Telekommunikationsunternehmen in die Entwicklung von Strategien zur Bekämpfung von Betrügereien einbezogen werden. Doch zunächst wird die Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme (Payment Systems Regulator, PSR) die Banken verpflichten, Berichte über Betrugsraten im autorisierten Zahlungsverkehr einzureichen, und es wird eine stärkere Verfolgung und Berichterstattung über Betrugstendenzen geben.

Als nächstes wird der „Anti-Betrugs-Champion mit der Industrie, einschließlich Social-Media- und Telekommunikationsunternehmen, zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Unternehmen angemessene Anreize zur Betrugsbekämpfung erhalten und alle Möglichkeiten dafür erkunden.“ Dies ist ein neuer Ansatz und es wird interessant sein zu sehen, wie diese Unternehmen reagieren. Kürzlich haben die Telekommunikationsunternehmen Firewalls hinzugefügt, um die Zahl der Spam-Nachrichten zu reduzieren, die seit Januar 600 auf die Unterbindung von 2022 Millionen betrügerischen Textnachrichten zurückzuführen sind.

Das Office of Communications (OfCom) wird für die Umsetzung der Vorschriften im Zusammenhang mit dem vorgeschlagenen Gesetz zur Online-Sicherheit verantwortlich sein (legt den Anbietern von Online-Benutzer-zu-Benutzer-Diensten und Suchdiensten Sorgfaltspflichten auf und verlangt von Ofcom, Verhaltenskodizes zu diesen Pflichten herauszugeben). ). Die Nichteinhaltung des Online-Sicherheitsgesetzes führt zu erheblichen Geldstrafen.

Die Regierung arbeitet bereits mit Technologieunternehmen an einer neuen Online-Betrugscharta (die im Sommer 2023 vorgelegt werden soll), die den Datenaustausch zwischen der Regierung und dem privaten Sektor verbessern und sicherstellen soll, dass alle Werbetreibenden von Online-Finanzwerbung bei der Financial Conduct Authority registriert sind (FCA) und richtet Systeme ein, um zu verhindern, dass betrügerische Inhalte auf Plattformen erscheinen. Es gibt auch eine Telekommunikations-Charta, die festlegt, wie telekommunikationsbedingter Betrug verhindert werden kann, einschließlich der Blockierung betrügerischer SMS. Es wird ein Verbot finanzieller Kaltanrufe, die Unterbindung gefälschter Anrufe, ein Verbot von SIM-Farmen und eine Überprüfung von Massentext-Aggregatoren geben, die eine Registrierung erfordern könnten.

Für Finanzunternehmen wird die Strategie auf der Grundlage eines risikobasierten Ansatzes schnellere Zahlungen ermöglichen, die zurückgehalten/verlangsamt werden können, um eine ordnungsgemäße Untersuchung verdächtiger Transaktionen zu ermöglichen. Dieser risikobasierte Ansatz sollte auf eingehende und ausgehende Transaktionen ausgeweitet werden. Die FCA wird auch die Betrugssysteme und -kontrollen von Finanzunternehmen bewerten. Der PSR fordert außerdem Standards für den Datenaustausch und die Datenkompatibilität, um riskante Transaktionen zu kennzeichnen. Dieser Datenaustausch sollte in Echtzeit erfolgen, um die Ausführung betrügerischer Transaktionen zu verhindern.

Eine stärkere Kundenauthentifizierung wurde von Banken bereits im Rahmen von PSD2 implementiert, zusammen mit der Bestätigung des Zahlungsempfängers und dem Banking Protocol (was beinhalten kann, dass die Polizei im Falle einer verdächtigen oder betrügerischen Bargeldabhebung physisch eine Filiale aufsucht, um den Kunden davon zu überzeugen, nicht abzuheben). das Geld).

Das National Cyber ​​Security Center (NCSC) wird in Zusammenarbeit mit IT-Firmen und Finanzinstituten damit beauftragt, das Internet nach schändlichen oder betrügerischen Websites zu durchsuchen und den öffentlichen Zugang zu ihnen zu entfernen oder zu sperren. Dies ist eine weitere neue Steuerung.

Säule 3: Menschen stärken

Durch die Verbesserung der Betrugsbekämpfungskommunikation und die Sicherstellung, dass junge Menschen über grundlegende Fähigkeiten in den Bereichen Betrugsbekämpfung und Cybersicherheit verfügen, besteht das ultimative Ziel darin, Strategien zur Stärkung des Einzelnen zu entwickeln.

Die britische Regierung möchte es Betrugsopfern außerdem leichter machen, sie zu melden und die Unterstützung zu erhalten, die sie benötigen. Leider sind heute 35 % der Betrugsopfer – oder 18 % aller Opfer insgesamt – Wiederholungstäter. Die Strategie sieht vor, im Vereinigten Königreich einen vertrauenswürdigen und sicheren Markt für digitale Identitäten zu schaffen und die Erstellung und den Verkauf von Identitäten einzuschränken.

Der wichtigste Punkt dieses Ziels besteht darin, „sicherzustellen, dass mehr Opfer autorisierten Betrugs ihr Geld zurückbekommen, indem gesetzlich festgelegt wird, dass der PSR eine Rückerstattung von allen PSR-regulierten Zahlungsdienstleistern verlangen kann.“ Der Schwerpunkt bei der Erstattung autorisierter Zahlungen wird auf Transaktionen im Faster Payment System des Vereinigten Königreichs liegen, wo festgestellt wird, dass derzeit 97 % des Betrugs bei autorisierten Push-Zahlungen (APP) stattfinden.
Die Umsetzung dieser Strategie erfolgt schrittweise über drei Jahre. Das erste Ziel besteht darin, den Betrug bis zum Ende der aktuellen Parlamentsperiode um 10 % gegenüber dem Niveau von 2019 zu senken.

Den Wandel vorantreiben: Lösungen zur Bekämpfung der Betrugsgefahr vorantreiben

Die Umsetzung dieser Methode erfolgt stufenweise über einen Zeitraum von drei Jahren. Bis zum Ende der laufenden Parlamentsperiode besteht das Hauptziel darin, den Betrug um 10 % gegenüber dem Niveau von 2019 zu reduzieren.

Diese Strategie ist ehrgeizig, wie sie sein sollte. Es muss von allen Nationen evaluiert und überwacht werden. Es ist umstritten, ob es ein angemessen aggressives Rückerstattungselement für autorisierten Zahlungsbetrug enthält. Allerdings sind alle anderen Komponenten der drei Säulen für sich allein stark. Die Umsetzung dieser Politik erfordert viel Arbeit seitens der Regierung, der Telekommunikation, des Internetsektors und der Finanzdienstleistungen, aber es ist wichtig, zu verhindern, dass Verbraucher jährlich Milliarden von Pfund verlieren.

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