Grenzüberschreitende Händler-Acquirer sind beschäftigter denn je, nachdem die Pandemie den E-Commerce weltweit beschleunigt hat. Darüber hinaus erhalten sie Auftrieb durch den globalen Tourismus, der laut den internationalen Ankünftendaten der UN-Weltreiseorganisation nun „auf dem Weg zu einer vollständigen Erholung“ im Jahr 2023 ist.
Der Wettbewerb um die grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung ist daher härter denn je. Aber allzu oft verlieren etablierte Unternehmen Händler an Start-ups und sogar ehemalige Partner – unabhängige Softwareanbieter (ISV), unabhängige Vertriebsorganisationen (ISOs) und Zahlungsdienstleister (PSPs), die als Acquirer lizenziert wurden.
In einem Bericht über Zahlungsstörer aus dem Jahr 2022 kommt McKinsey zu dem Schluss, dass Händler-Acquirer schnell handeln müssen, um Marktanteile zu behalten, indem sie Mehrwertdiensten und Omnichannel-Handel Vorrang einräumen.
OpenWay, der Anbieter der Way4-Plattform für Tier-1-, Mittelstands- und Start-up-Unternehmen, hat viele Fälle beobachtet, in denen ein Kunde als eine Spezies in die Händlerakquise-Wertschöpfungskette eingetreten ist und sich zu einer mächtigeren Spezies entwickelt hat. Dies sind nur einige bemerkenswerte Geschichten:
- Nexi, ein paneuropäischer Käufer, durchläuft eine agile digitale Transformation, um eine schnelle Markteinführung, Produktflexibilität und eine schnelle Bereitstellung an allen Servicepunkten zu gewährleisten. Im Jahr 2020 wurden trotz aller Komplikationen des Lockdowns über eine Million Händler auf eine einzige interne Way4-Installation migriert.
- Finaro hat sich von einem E-Commerce-Gateway im Mittelmeerraum zu einem globalen Acquirer, Emittenten und Anbieter von Merchant-Banking-Dienstleistungen entwickelt. Im Jahr 2022 wurde es von Shift4, dem Zahlungspartner von SpaceX, übernommen.
- Halyk Bank in Zentralasien vom klassischen POS-Acquiring auf die Unterstützung von QR-Zahlungen für KMU im Touristenbereich ausgeweitet.
- Planetenzahlungen begann als PSP, der dynamische Währungsumrechnung für Luxusmarken wie Gucci, Chanel und Burberry anbot, und entwickelte sich später zu einem vollwertigen POS-Acquirer.
- Ein Zahlungsvermittler aus der Disruptor 50-Liste von CNBC entwickelte sich von einem Startup, das Zahlungen für Marktplätze ermöglichte, zu einem B2B-Acquirer, der in 190 Ländern tätig ist.
- SmartPay in Vietnam ermöglichte KMU die Annahme von Wallet-Zahlungen und wuchs sein Portfolio in nur drei Jahren auf 700,000 Händler. Man geht davon aus, dass sich das mobile SmartPay-Wallet heute zu einer Super-App entwickelt, und vernetzte Händler haben bereits Zugang zu In-App-Mehrwertdiensten, einschließlich BNPL und Versicherungen.
- Equity Bank von Kenia war der weltweit erste Geldautomaten-Erwerber von M-PESA-E-Geld. Heute ist es als Wallet-Zahlungszentrum für verschiedene E-Geld-Marken in ganz Ostafrika bekannt.
OpenWay hat die Technologieentscheidungen und Wachstumsprioritäten seiner Kunden, preisgekrönte grenzüberschreitende Erwerber, analysiert und seine Ergebnisse in einer Fallstudie zusammengefasst.
Zusammenfassung der Erkenntnisse in Fallstudie von OpenWay
1. Datengesteuerte, hochgradige Personalisierung von Händlerdiensten
Hierarchischer Aufbau von Händlern mit flexibel konfigurierbarer Buchhaltung, Abrechnung und Berichterstattung auf jeder Ebene; Preis- und Abrechnungstransparenz; sowie eindeutige BIN-Stopplisten pro Händler.
2. Erweiterte Optionen für mehrere Währungen
DCC, MCC und Systeme, die es Händlern und Acquirern ermöglichen, Gewinne aus FX-Umrechnungskursen zu teilen.
3. Segmentspezifische Mehrwertdienste
Teilzahlungen für E-Commerce-Marktplätze; Rechnungssplitting und digitales Trinkgeld für T&E und; Korbdatenanalyse für Tankstellen.
4. Technologie, die die Zustimmungsraten erhöht
Proaktive Einhaltung regionaler Vorschriften und globaler Sicherheitsstandards; hohe Verfügbarkeit sowie ausfallsichere Architektur; und Echtzeit-Transaktionsdaten-Feeds an Händlerportale und an das Team des Käufers.
5. Maximierung der Kosteneffizienz für den Käufer
Eingebettete Tools zur Vorhersage von IPS-Gebühren und zur Rentabilitätsanalyse von Händlern; Workflow-Konfiguration und -Automatisierung: Onboarding, Betrugsbekämpfung, Clearing und Abrechnung, dynamische Preisgestaltung, Rückbuchungen, Aktualisierung des Kartenkontos; und Auslagerung unkritischer Prozesse an den Anbieter mit dediziertem SaaS.
6. Sicherung neuer Einnahmequellen durch Einführung von BNPL, KMU-Kartenausgabe und anderen VAS auf derselben Plattform in Rekordzeit.
Hier erfahren Sie, was Sie über Way4 wissen müssen
Im Gegensatz zu vielen anderen Acquirern werden die Kunden von OpenWay nicht durch starre und unkoordinierte Altsysteme belastet. In den rauen Gewässern des grenzüberschreitenden Merchant Acquiring hat OpenWay Way4 entwickelt, eine einheitliche Zahlungsverarbeitungs-Engine.
Es dient dazu, mehrere Kanäle, Zahlungsmethoden, Währungen und Schnittstellen zu internationalen und lokalen Zahlungssystemen in Echtzeit zu koordinieren.
Way4 ist in der Lage, regionale, branchen- und händlerspezifische Regeln auf jede Transaktion in Echtzeit anzuwenden. Diese Optionen umfassen Online-Autorisierung, dynamische Preisgestaltung, Betrugsbekämpfung, KYC und viele andere Arbeitsabläufe.
Eine fortschrittliche Zahlungsverarbeitungs-Engine sollte in der Lage sein, alle Arten von Daten zu analysieren, sowohl in Echtzeit als auch in historischen Daten. Dies ist der Schlüssel zur spontanen Anwendung optimaler Szenarien und zur Bereitstellung gezielter Mehrwertdienste für Händler zum richtigen Zeitpunkt.
Beispielsweise können Acquirer, die Way4 nutzen, bei der Abwicklung grenzüberschreitender Flottenzahlungen zwischen Kraftstoff- und Snackkäufen unterscheiden und spezifische Regeln aktivieren, die sicherstellen, dass Fahrer die Kauflimits ihrer Arbeitgeber einhalten.
Lesen Sie mehr Fallstudie von OpenWay um wertvolle Einblicke in die Einführung einer erfolgreichen grenzüberschreitenden Händler-Acquiring-Lösung von Grund auf zu gewinnen oder Ihre Wettbewerbsvorteile für das bestehende Händler-Portfolio zu verbessern und Ihnen dabei zu helfen, die Voraussetzungen für exponentielles Wachstum zu schaffen.
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