Das Krypto-Banking steht kurz davor, den Wendepunkt zur Mainstream-Akzeptanz in der Nutzung zu überschreiten.
Obwohl die Branche noch etwas experimentell und riskant ist, nähert sie sich dem Punkt, an dem sie als ausgereift bezeichnet werden kann, da sie ausreichend lange genug ohne entscheidende Probleme läuft.
Tether ist das älteste, das 2015 erfunden wurde, um die vielen Probleme anzugehen, mit denen Bitfinex, eine der OG-Kryptobörsen, beim traditionellen Banking konfrontiert war.
Es dauerte jedoch ungefähr zwei Jahre, bis sich irgendjemand für USDt von Tether interessierte, aber allmählich fand es Akzeptanz in reinen Krypto-Börsen, wo es dann eine Basis für schnelle Arbitrage bildete, und hat nun den Punkt erreicht, an dem es eine der Grundlagen des Ganzen ist Wir rufen an, Krypto-Banking.
Die intensive Skepsis und Prüfung, mit der Tether konfrontiert war, erreichte am 24. April 2017 ihren Höhepunkt, als es vorübergehend seine Bindung verlor und an einigen Börsen auf 0.8 $ und an allen Börsen auf 0.91 $ von angeblich 1 $ pro Token fiel.
Gerüchte spekulierten, dass sie ihre Bankeinrichtungen verloren hätten, was später ziemlich bestätigt wurde, als Bitfinex erhielt ein neues Bankkonto.
Etwa 400 Millionen Dollar waren es beschlagnahmt in dieser neuen Bank, was zu dem führte, was bei weitem das erste Krypto-Bailout als Bitfinex genannt werden kann 1 Mrd. USD gesammelt.
Der New Yorker Generalstaatsanwalt übernahm dann die Angelegenheit und stellte fest, dass Tether vollständig unterstützt wurde, wenn auch nicht unbedingt nur mit Fiat-Dollar.
Das reichte aus, um eines der interessantesten Kapitel in der Kryptogeschichte zu schließen, da es Kritiker in der Branche davon überzeugte, dass dieses Ding eigentlich ziemlich legitim ist.
Ein Kapitel, das wir erzählen, um darauf hinzuweisen, was heute als Defi- oder Krypto-Banking bezeichnet wird, wurde im Feuer geschmiedet und hat vielleicht in der Experimentier- und Prototyping-Phase genügend Tests durchlaufen, um sich in Richtung Oma zu bewegen, wagen wir es zu sagen, und den Mainstream.
Das neue Bankwesen
Ist wohl noch nicht ganz da, aber dieser Raum ist ausreichend gewachsen, um mit der Schaffung einer neuen Klasse zu beginnen, der wir viele Namen geben können, wie zum Beispiel der Krypto-Investmentmanager oder das gewöhnliche Krypto-Family-Office-Kind oder der junge Banker.
Seine Mutter oder Schwester erhält 0.5 % Zinsen auf ihre Bankeinlagen. Krypto selbst wäre, wie Bitcoin oder Eth, zu riskant, aber Ställe haben keine Preisschwankungen, und daher besteht kein Volatilitätsrisiko.
Anstelle dieser 0.5 % auf ihre Dollars können sie also bis zu 7 % pro Jahr auf Krypto-Dollars bekommen.
aDAI sind Dai-Dollar, die an Aave gesendet werden. Der Dai selbst, der auf Aave eingezahlt wird, erhält 0.5 % APR oder 2.5 % APY, und für diesen Dai plus die Zinsen erhalten Sie einen Dai.
Dieses aDai ist insofern Dai, als Sie den Token zurückgeben und das Dai erhalten, aber es ist auch nicht insofern, als das Adai spezifisch für den Aave-Pool ist und daher eine spezifische Nachfrage von denen hat, die Adai geliehen haben.
Somit können wir dieses Adai an den Curve-Pool senden, und jetzt erhalten wir die Aave-Zinsen von 0.5 % sowie die Curve-Zinsen von 7.28 % auf sagen wir unsere 10,000 $, die wir in Dai-Dollar umgewandelt haben.
Wir bekommen dann etwa 800 Dollar pro Jahr dafür, anstatt 50 Dollar, wobei die Anziehungskraft so offensichtlich wird.
Dennoch mögen die jungen Banker es bequem haben, all dies mit ihrem eigenen Geld zu tun, aber mit dem von jemand anderem, wie ihrer eigenen Mutter, ist es wohl noch zu neu, um diesen Schritt zu tun, da es immer noch Krypto ist, aber wohl nicht zu neu, um sich damit zu beschäftigen drin.
Trost für die Kanten
Es war wahrscheinlich 2017 oder 2018, als erklärt wurde, dass Bitcoin nicht mehr experimentell ist. Bis dahin war es selbstverständlich, dass es scheitern könnte, dass das Ganze aus irgendeinem Grund nicht mehr funktioniert. Aber nach zahlreichen Chain-Splits und der zahlreichen Behebung einiger Fehler wurde einigermaßen klar, dass es aus technischer Sicht keine vernünftigerweise vorstellbare Möglichkeit gab, dass es scheitern konnte.
Es wäre vielleicht mutig in diesem Jahr 2022, dasselbe über defi zu sagen, wie wir es heute kennen, in Bezug auf das Grundsystem der auf Smart Contracts basierenden Erleichterung der Kreditvergabe und -aufnahme.
Dieses System hat bisher viele Tests durchlaufen, wobei der März 2020 der größte war, als es zu einem riesigen Absturz von Krypto-Assets mit immenser Geschwindigkeit kam.
Dai war nicht betroffen, der Token selbst. Es gab einige Probleme in den zugrunde liegenden Pipelines. Collateral Position Depositors (CPD) verloren etwa 6 Millionen US-Dollar, weil die Bots überfordert waren und der Preis-Feed hinterherhinkte.
Der Dai-Peg stieg jedoch kaum auf 0.98 $. Daher waren Dai-Inhaber keinem Risiko ausgesetzt, obwohl das System einen konzeptionellen Stresstest durchlief.
Das ist eine große, unterschätzte Errungenschaft, da sie bewies, dass das algorithmische Stablecoin-System und die gesamte Besicherung, auf der es basiert, tatsächlich funktionieren.
Global Banking
Banking the Unbanked war das Mantra in diesem Bereich, aber wenn wir uns von den Rändern entfernen, können wir damit beginnen, das Banksystem für den gesamten Globus zu öffnen.
Open Banking klingt nach einem langweiligen Begriff und kaum revolutionär. Anstatt den Armen in Afrika zu helfen, indem wir ihnen Krypto-Banking zur Verfügung stellen, oder zusätzlich den abgesagten Ausgestoßenen zu helfen, bewegen wir uns möglicherweise eher in Richtung der Stärkung der Mittelschicht.
Vor allem, weil Krypto keine absolute Nivellierung ist, sondern vielmehr eine Nivellierung aller, jeder nach seinen Möglichkeiten und Fähigkeiten.
Das ist, wo dieses Bankwesen selbst betroffen ist. In Krypto zu investieren ist etwas anderes, aber wenn es um die Öffnung des Bankensystems geht, ist nicht klar, wie viel die Armen profitieren würden, da sie selten Ersparnisse haben, oder wie viel die Reichen profitieren würden, da sie dieses Bankensystem seit Jahrzehnten haben wo die Banken geben ihnen so viel, wie sie wollen, basierend auf besichertem Vermögen oder Einkommen, das sie anlegen.
Die Mittelschicht hat natürlich zumindest im Westen einen gewissen Zugang zu diesem System, aber das Krypto-Banking kann es auf das gleiche Niveau bringen wie das, das den Reichen angeboten wird, wobei Sie ohne weiteres die Hälfte Ihrer Ersparnisse leihen können.
Um zu versuchen, die Konsequenzen daraus zu artikulieren, müssen wir vielleicht zuerst darauf hinweisen, dass Permissionless Banking, Open Banking oder Crypto Banking durch die Aufnahme des Wortes Banking verwirrt, weil es keine Bank gibt.
Aber auch das Wort defi ist für Laien vielleicht nicht verständlich, weil es nicht sofort darauf hinweist, dass es tatsächlich eine Bank gibt und es sich eigentlich um Banking handelt.
Nur eine andere Art von Banking, bei der es keine eigentliche Bank gibt, da intelligente Verträge autonom als Verwahrer und Vermittler von Bankdienstleistungen fungieren.
Dies ist ein Unterschied sowohl in der Substanz als auch in der Form. In der Form selbstverständlich, weil es anders ist, aber auch in der Substanz, indem Banking zu einer globalen öffentlichen Infrastruktur wird.
Bankdienstleistungen, sowohl bei der Bereitstellung als auch bei der Nutzung, werden mehr zu einem Werkzeug, das jeder nutzt, wie Instagram, Facebook oder sogar 4chan.
Seit der Erfindung des Bankwesens selbst ist fast ein Jahrtausend vergangen, dass es jetzt beginnt, die Bauern zu erreichen, die endlich die Fähigkeit erlangt haben, selbst Bankiers zu sein und Bankfunktionen auszuüben.
Global. Was revolutionär ist, weil Ihre Bank jetzt so zugänglich ist wie Instagram und sogar einige Vorteile hat, da Sie sich für nichts anmelden müssen und Instagram als Programmierer manipulieren können, während es für einen normalen Benutzer es ist ist dasselbe wie das Schreiben oder Posten auf Instagram.
Aber anstatt eitle Bilder von sich selbst sprechen wir über den wohl ultimativen Koordinator der Macht in der Welt, den des Geldes selbst.
Durchhalten
Eine dezentralisierte autonome Organisation (DAO) kann sich dem Vorwurf aussetzen, nur eine nicht rechtsfähige Gesellschaft zu sein.
Anstatt jedoch das Konzept eines Unternehmens neu zu erfinden, gestaltet ein DAO es neu oder wertet es auf.
Ein Aktionär einer Aktiengesellschaft hat beispielsweise zahlreiche Rechte, aber wir haben noch kein Dashboard gefunden, das aufzeigt, welche großen Entscheidungen Aktionäre treffen müssen, ausgestattet mit vergangenen Stimmen.
Denn solche digitalen Dashboards gab es bei der Erfindung der Unternehmensstruktur noch nicht und auch nicht vor den 90er Jahren.
Das Stimmrecht der Aktionäre existiert jedoch, aber Sie – oder Ihr Makler – müssen physisch zu einer Aktionärsversammlung gehen.
Die Erfindung des Telefons hat diese „physische“ Anforderung möglicherweise verringert, und jetzt hat das Internet vielleicht sogar dazu geführt, dass einige Unternehmen sich die Mühe machen, ein internes Dashboard zu haben.
Aber sie sind im Allgemeinen immer noch Papiersysteme, mit neuen Technologien, die zu dem Design hinzugefügt wurden, das seit nunmehr einem halben Jahrtausend unverändert bleibt.
Zum ersten Mal seit 500 Jahren hat diese Generation die Gelegenheit, sich dieses Design noch einmal anzusehen. Es ändert sich vielleicht nicht viel, aber sie werden in erster Linie digitale Unternehmen sein, und das bedeutet, dass sie alle Möglichkeiten der digitalen Technologie nativ einsetzen werden.
Wie vieles in diesem Raum gibt uns dies die Möglichkeit, eine solche Transformation in den Himmel zu dichten oder es so langweilig klingen zu lassen, dass nichts passiert, weil sich in vielerlei Hinsicht nichts wirklich ändert, während sich in vielerlei Hinsicht auch alles ändert.
Ebenso erfinden wir das Banking nicht neu, sondern gestalten es so um, dass es zunächst digital nativ ist, und das mit der ganzen Kraft des Digitalen: global, offen, diskriminierungsfrei, schnell und mit der echten Erfindung der Code-Regel .
Verwalten des Upgrades
Aus technischer Sicht ist die Aufgabe einfach: inkrementelle Verbesserungen, bis alle Kanten einigermaßen geglättet sind.
Aus der Governance-Perspektive stellt die Frage des Risikos und der natürliche Wunsch, es zu eliminieren oder zu minimieren, diese Generation vor ein Dilemma durch eine Wahl, die wir übertreiben und zu der des Kommunismus oder des risikofreudigen Kapitalismus vereinfachen werden.
Es wird beispielsweise vorgeschlagen, Custodian Stablecoins unter dasselbe Bankensystem zu bringen, das dieser Raum zu verbessern versucht.
„Glücklicherweise haben wir ein wirksames Instrument, um das Laufrisiko zu mindern: die Bankenregulierung. Stablecoin-Emittenten, die der Bankenregulierung unterliegen, würden den Inhabern dieser Stablecoins die Gewissheit geben, dass diese Coins genauso zuverlässig und „geldwert“ sind wie Bankeinlagen.“ sagte Anfang dieses Monats der amtierende Rechnungsprüfer von OCC, Michael J. Hsu.
Das klingt ansprechend. Unsere Mutter muss sich keine Sorgen machen, dass USDt oder USDc ihre Bindung verlieren, weil der amerikanische Steuerzahler ihr kollektiv 1 Dollar für einen USDt geben wird, was auch immer passiert.
Warum sollten sie, ist die erste offensichtliche Frage aus einer Fairness-Perspektive. Der McDonalds-Arbeiter, der jetzt höhere direkte Steuern oder indirekt durch die Inflation zahlen muss, ging nicht das Risiko – und die Vorteile – ein, die unsere Mutter eingegangen ist, als sie dieser höheren Rendite hinterherjagte. Warum also sollte dieser Burger-Flipper unsere Mutter subventionieren?
Hsu mag sagen, weil das der Deal war, den wir 2008 gemacht haben, aber wenn alle dachten, das wäre ein guter Deal, dann gäbe es von Anfang an keinen Bitcoin.
Dieser Deal minimiert das Risiko nicht, er kommuniziert es und erhöht dabei wohl das Risiko, da derjenige, der das Risiko eingeht, nicht den Anreiz hat, umsichtig zu sein und bestraft zu werden.
Darüber hinaus sind die 7 Jahre, in denen Tether seine Bindung beibehält, ein Beweis dafür, dass es jemanden wie Hsu nicht braucht, denn es hatte viele „Bank Runs“ und ist gut zurechtgekommen, weil es im Gegensatz zu Fractional Banking tatsächlich alle erfüllen kann von Einlagen auf Abruf.
Wenn etwas wie Tether stattdessen in eine Bank umgewandelt wird, dann hätte es die Möglichkeit, mit Teilreserven zu operieren, was bedeutet, dass ein Einleger nicht ganz sicher sein kann, dass er 1 Dollar bekommt, aber 0.10 Dollar, weil es die Rechnungseinheit sein wird 1 zu 1, wird der Wert dieser Einheit um 90 % erhöht, wenn sie während eines Bankruns alle Einlagen auf Abruf erfüllen sollen.
Man könnte sagen, der Vertrauenstrick ist, dass es keinen Bankrun geben wird, wenn sie die Einzahlungen leisten können, aber wir würden sagen, der Täuschungstrick ist, dass die Rechnungseinheit bereits um 90 % aufgebläht wurde, und Sie tun es nicht einmal haben die Option von 1 zu 1 ad initio, wobei von Anfang an nur 1 zu 0.10 angeboten wird.
Man könnte sagen, dass das sowieso angeboten wird, da Krypto-Dollars nur ein kleiner Teil des Dollar-Systems sind, das diesen eingebauten Täuschungstrick hat, dem auch Krypto-Dollars unterliegen, weil sie den Dollar verfolgen.
Aber wenn die gleiche Fraktionierung für Stablecoins geöffnet wird, erhöhen wir den ganzen Trick um 90 % und, was noch wichtiger ist, wir verweigern uns die Option, uns nicht auf denselben Trick einzulassen.
Banken können natürlich solch eine knifflige Option anbieten, aber ihnen den Wettbewerb durch eine Option von 100 % Reserven zu verweigern, ist nicht einmal eine politische Entscheidung, sondern ein offener Machtmissbrauch.
Denn Dinge wie Tether oder Coinbase und der USDc von Circle sind keine Banken, sondern Trusts. Sie befinden sich in einer Treuhandbeziehung, in der sie 1 analogen Dollar treuhänderisch halten, wobei der Begünstigte 1 Kryptodollar erhält.
Wenn Tether oder Coinbase dieses Vertrauen missbrauchen, sollten sie ins Gefängnis geschickt werden, so wie es jeder Treuhänder, der mit dem Geld davonläuft, in einem funktionierenden System tun würde.
Dieses System hat bisher gut funktioniert, also warum braucht es Hsu über den potenziellen Wunsch der Banken hinaus, die er effektiv vertritt, um das Ganze zu korrumpieren?
Und wenn die Garantie von 1 zu 1 gewünscht ist, dann sollten sich Tether oder Coinbase privat versichern, damit sie und ihre Nutzer die Extrasteuer zahlen, statt den Burgerflipper.
Dinge wie dai oder sUSD können ihnen außerdem Konkurrenz machen, und so können junge Banker wählen, welches Risiko sie für sich und ihre Mütter wollen. Anstatt dass Hsu für alle entscheidet, als würde er eine Kommandowirtschaft betreiben, anstatt es dem freien Markt zu überlassen.
Etwas, das sie nicht mehr mögen. Der freie Markt hat anscheinend die Banken fast zum Einsturz gebracht, nicht die nicht vorhandene Konkurrenz im Bankwesen, ein Monopol, das jetzt Gefahr läuft, Regierungen oder Länder durch verrückte Schuldenstände zusammenbrechen zu lassen, die Inflation begrüßen.
Dieselben Banken haben jetzt endlich etwas Konkurrenz, und wie aufs Stichwort bekommen wir diese gefangenen Supernintendos, die andeuten, dass das Gesetz Sie dazu zwingen könnte, den Wettbewerb einzustellen und zu der alten Methode zurückzukehren, Länder durch Monopolprivilegien bankrott zu machen.
Bei Dingen wie dai, wo ihr System komplett mit mehr als 100% Reserven repliziert wird, haben sie allerdings kein Mitspracherecht und können somit einen ordentlichen Wettbewerb nicht ganz aufhalten.
Sie können stattdessen allmählich subsumiert werden, da sie an den Rändern basteln, weil wir jetzt Systeme haben, in denen das Ganze mit Dingen wie Tether Code repliziert werden kann, wahrscheinlich eher ein Übergangsgerät zu einer Zeit, als Smart Contracts noch nicht ganz existierten.
Denn was diese Smart Contracts jetzt verfügbar gemacht haben, ist buchstäblich globales Banking, ausgestattet mit Unternehmensgründung in DAOs, öffentlicher Kapitalbildung in Tokenisierung, Verwahrung im Smart Contract selbst und dem Verleihen und Leihen mit Zinsen.
Dieses Banking-Protokoll hat außerdem die Agilität, Teil eines Stacks zu werden, sodass Sie die Krypto-Banking-Bibliothek einfach kopieren und einfügen, um sie in Ihre Website oder App zu integrieren.
Dadurch wird es jedem möglich, ein Bankier zu sein, ohne Gerichtsbarkeiten, ohne Firewalls auf Protokollebene.
Und es hat gerade erst begonnen, denn aus den „Spielzeugen“ werden jetzt echte Wettbewerbsprodukte mit echtem Vorsprung, die weit über diesen Raum hinaus überzeugen können.
Quelle: https://www.trustnodes.com/2022/01/31/crypto-dollar-the-new-global-banking
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