DeFi, was für dezentrale Finanzierung steht, ist derzeit einer der prominentesten Trends in der Blockchain-Community. Wenn Sie die Welt der Kryptowährungen nicht genau verfolgen, haben Sie möglicherweise übersehen, dass diese Revolution derzeit stattfindet. Alle Arten von Finanzinstituten und -produkten werden in einer dezentralen Welt der Blockchains nachgebildet. Lassen Sie uns das DeFi-Phänomen untersuchen und wie Sie einen Kredit in Kryptowährungen aufnehmen oder ein Sparkonto nutzen können, um im Laufe der Zeit Zinsen anzuhäufen.
Bevor wir über Smar sprechent Schauen wir uns kurz die Blockchain-Technologie allgemeiner an, wenn es um Verträge geht. Eine Blockchain ist ein digitales Hauptbuch, in dem alle Transaktionen explizit geschrieben und von den Teilnehmern des Netzwerks bestätigt werden. Es gibt viele separate Blockchains, wobei Bitcoin, Ethereum, Cardano und Binance Smart Chain die beliebtesten sind. Bitcoin war die erste Kryptowährung und die erste erfolgreiche Umsetzung der Idee einer Blockchain, aber das für DeFi entscheidende Konzept begann später mit Ethereum.
Vitalik Buterin, der Erfinder von Ethereum, stellte das Konzept eines Smart Contracts vor. Einfach ausgedrückt ist ein Smart Contract ein Computerprogramm, das bestimmte Transaktionen automatisch ausführt, sobald es durch ein Ereignis dazu aufgefordert oder ausgelöst wird. Sie können sich einen Verkaufsautomaten als das einfachste reale Analogon eines Smart Contracts vorstellen. Sie werfen eine Münze ein und aufgrund dieses Ereignisses können Sie damit rechnen, dass eine Limonade oder ein Snack herausfällt.
Smart Contracts in der Kryptowelt funktionieren ähnlich. Sie zahlen Ihr Geld auf ein bestimmtes Konto ein und sobald ein bestimmtes Ereignis eintritt (z. B. wenn ein Tag vergeht), wird eine Aktion ausgelöst (z. B. erhalten Sie Zinsen). Dies kann sowohl zentral als auch dezentral erfolgen. Zentralisierung bedeutet, dass sich eine Börse oder ein privates Unternehmen um das Konto kümmert, auf das Sie Ihr Geld eingezahlt haben. Dezentralisierung bedeutet, dass das Konto durch den Smart Contract selbst geregelt wird und es Maßnahmen gibt, die sicherstellen, dass Sie der Einzige sind, der das Geld zurückerhalten kann.
Kommen wir nun zu den Beispielen.
Sparkonten sind eine der einfachsten Möglichkeiten, Smart Contracts zu verstehen, und es gibt sie auch in der Kryptowelt. Lass uns nehmen Aave als Beispiel, eine der größten Plattformen zum Ausleihen und Ausleihen von Geld.
Das Einzahlen von Geld auf ein anderes dezentrales Konto ist ein intelligenter Vertrag. Aber warum sollten Sie dafür Zinsen verdienen? Banken verdienen Geld mit Krediten und anderen Dienstleistungen, sodass sie ihren Kunden Anreize bieten können, Geld einzuzahlen. Sie zahlen Ihnen Zinsen auf Ihre Einzahlung und verwenden dieses Geld dann für andere Aktivitäten, um ihren eigenen Erlös zu erzielen. Gleichzeitig können sie aus den gebildeten Rücklagen auch Geld leihen.
Dieses System funktioniert auf der Blockchain genauso. In vielen Kryptowährungen können Sie sowohl Geld einzahlen als auch leihen. Jedes Mal, wenn sich jemand auf Aave Kryptowährungen leiht, sammeln sich seine Zinsen in einem Pool an und werden auf Konten verteilt, die durch die Hinterlegung ihrer Kryptowährungen Liquidität bereitstellen, wodurch Zinsen generiert werden. Es ist also eigentlich genau das Gleiche wie das traditionelle Bankensystem, jedoch ohne Zwischenhändler.
Aber wie leiht man sich Geld in Krypto? Und wie sieht es mit Zahlungsausfällen, Kreditanträgen und all den anderen Problemen aus, die bei der Kreditvergabe auftauchen? Die Antwort sind überbesicherte Kredite. Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie mehr einzahlen, als Sie leihen möchten. Ihr Kreditbetrag darf 80 Prozent Ihrer Gesamteinlage nicht überschreiten. Auf diese Weise wird Ihr Kredit automatisch zurückgezahlt, wenn Ihre Zinsen die im Smart Contract festgelegte Grenze überschreiten und der Kreditnehmer sein Geld nicht verliert. Kreditanträge sind daher für die Risikoprüfung vor der Kreditvergabe nicht erforderlich.
In diesem Stadium fragen Sie sich vielleicht, warum jemand jemals einen Kredit aufnehmen sollte, wenn Sie dafür mehr einzahlen müssen. Dies ist eine Möglichkeit, eine Hebelwirkung zu erzielen, da Sie einen Kredit in einer anderen Kryptowährung aufnehmen können. Schauen wir uns ein Beispiel an, um ein klareres Bild zu erhalten.
Stellen Sie sich vor, Sie haben 10 ETH in Ihrer Brieftasche, deren Wert derzeit etwa 2,500 US-Dollar pro ETH beträgt. Sie geben das Geld in Aave ein und nehmen dann einen Kredit von 10,000 Dai auf, einer stabilen Münze im Wert von etwa einem Dollar pro Dai. Sie haben also Dai-Schulden in Höhe von 10,000 US-Dollar.
Sie wandeln diesen Dai nun in ETH um, erhalten 4 ETH und geben diese ETH dann wieder in Aave ein. Sie haben jetzt 14 ETH als Sicherheit. Wenn ETH auf 5,000 US-Dollar pro Münze steigt, müssten Sie nur 2 ETH verkaufen, um Ihre ursprünglichen Dai-Schulden zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen. Sie haben also gerade 2 ETH für Ihre Bemühungen verdient. Wenn Sie glauben, dass der Wert einer bestimmten Kryptowährung sinken wird, können Sie eine Einzahlung in Dai oder einen anderen Stable Coin tätigen und einen Kredit in dieser Kryptowährung aufnehmen.
Eine letzte Anmerkung: Dai-Sparkonten bringen Zinsen von etwa 6 Prozent pro Jahr, was viel mehr ist, als wenn Sie Ihren Dollar auf einem Bankkonto behalten würden. Selbst wenn Sie also keine der volatileren Kryptowährungen kaufen möchten, können Sie dennoch an einem Kryptomarkt teilnehmen, indem Sie Stable Coins kaufen und diese auf Plattformen wie Aave einzahlen. Neben Aave gehören auch Plattformen für Krypto-Investitionen zu den beliebtesten Bancor, Moderator, Blockieren, ich crypto.co, Binance. Einige sind zentralisiert wie Binance, andere dezentralisiert wie Aave. Der Unterschied besteht darin, dass zentralisierte Apps wie Binance tendenziell mehr Kundensupport, aber gleichzeitig geringeres Interesse bieten.
Kredite und Einlagen sind nur die Spitze des Eisbergs, wenn es um dezentrale Finanzen geht. Ein weiteres wichtiges Konzept in diesem Bereich sind Einsatz- und Liquiditätspools. Nachfolgend Erklärung von Coinbase„Beim Abstecken handelt es sich um den Prozess der aktiven Teilnahme an der Transaktionsvalidierung (ähnlich dem Mining) auf einer Proof-of-Stake (PoS)-Blockchain.“ Auf diesen Blockchains kann jeder, der über ein Mindestguthaben einer bestimmten Kryptowährung verfügt, Transaktionen validieren und Staking-Belohnungen verdienen.“ Das Abstecken erfolgt in der Regel durch die Einzahlung von Geld in eine bestimmte App, die häufig von den Erstellern einer bestimmten Kryptowährung bereitgestellt wird.
Die Bereitstellung von Liquidität ist dem Einsatz sehr ähnlich, aber anstatt Transaktionen zu validieren, stellt Ihr Geld den Benutzern eine bestimmte Währung zur Verfügung. Sie benötigen beispielsweise sowohl ETH als auch Dai und können dann Liquidität bereitstellen, indem Sie 1 ETH und 2500 Dai (damit sie den gleichen Wert haben) an eine der dezentralen Börsen wie z. B. liefern Uniswap or Sushi-Tausch. Jetzt erhalten Sie jedes Mal einen kleinen Zinsbetrag, wenn jemand ETH gegen Dai tauscht oder umgekehrt.
Für den Einsatz benötigen Sie also eine Kryptowährung und für die Liquiditätsbereitstellung zwei. Im Endeffekt ist das Prinzip aber dasselbe wie bei dem oben beschriebenen Einzahlungsprozess. Zum Einsatz oder zur Bereitstellung von Liquidität zahlen Sie Ihr Geld auch in eine Wallet ein. Ein intelligenter Vertrag sorgt für die Sicherheit Ihres Geldes und stellt sicher, dass Sie der Einzige sind, der es zurücknehmen kann.
Das ist es – eine kurze Anleitung zu DeFis. Es ist wirklich nur die Spitze eines Eisbergs. Ich bin fest davon überzeugt, dass wir uns derzeit in der Aufbauphase einer dezentralen Welt befinden, in der jeder Zugang zu den besten Finanzinstrumenten hat, unabhängig davon, wo er oder sie sich befindet. Wenn Sie mehr über DeFis erfahren möchten, empfehle ich Der Trotzige – ein großartiger YouTube-Kanal mit Tutorials zur Verwendung von DeFi-Apps und vielen tollen Videos darüber, wohin sich der Markt entwickelt.
Wenn Sie in meinen Artikeln mehr über Blockchain erfahren möchten, schauen Sie sich Folgendes an:
P.S. Dieser Artikel enthält keine Finanzberatung und dient lediglich der Information. Sie sollten selbst eine gründliche Recherche durchführen, bevor Sie Investitionen tätigen oder DeFi-Apps verwenden.
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